Durante la temporada de vacaciones, queremos disfrutar del ambiente festivo y pasar tiempo con familiares y amigos. No queremos que se nos recuerde la posible factura de impuestos que puede estar al acecho a la vuelta de la esquina de fin de año.
No nos gusta pensar en pagar nuestras vacaciones derrochando en febrero, cuando es posible que tengamos que gastar más impuestos. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer antes de fin de año para reducir sus impuestos y quizás obtener una nueva perspectiva para el Año Nuevo.
Para el año fiscal 2017 (presentación en 2018), la contribución máxima a un plan de jubilación 401k es de $ 18, 000 para personas menores de 50 años. Las personas de 50 años o más tienen una disposición de "recuperación", y pueden aportar $ 6, 000 adicionales, para un total de $ 24, 000 anuales. Al hacer contribuciones voluntarias a un plan 401K, usted está reduciendo sus ingresos imponibles, por lo que cuanto más pueda contribuir, más bajará su factura de impuestos.
Estas reglas también se aplican al 403 (b), a la mayorÃa de los planes 457 y al Thrift Savings Plan del gobierno. Si necesita ajustar sus contribuciones, comunÃquese con el representante de Recursos Humanos de su compañÃa y pregunte si puede contribuir más. Si aún no ha llegado al lÃmite de sus contribuciones, una estrategia para el final del año (si no le creará dificultades) es preguntarle si puede depositar todo su cheque de pago final en su 401k.
Dado que las contribuciones 401k se realizan con dólares antes de impuestos, no es necesario presentar ningún formulario adicional del IRS. Sus contribuciones se informan en el Cuadro 12 (código D) de su W-2. Dado que sus contribuciones 401K se realizan con dólares antes de impuestos, se le aplicará un impuesto sobre las distribuciones una vez que comience a retirar fondos.
Una ventaja adicional para las contribuciones voluntarias a un plan de jubilación es que usted puede calificar para el Crédito de Contribución de Ahorro para la Jubilación, comúnmente llamado Crédito del Ahorrador. El crédito es del 10%, 20% o 50% de su contribución, dependiendo de sus ingresos. El crédito se retira completamente si su ingreso supera los siguientes montos en 2017:
La contribución máxima para 2017 a una IRA Roth o tradicional para los menores de 50 años es de $ 5, 500. Para las personas de 50 años o más, hay una disposición de "recuperación" de $ 1, 000, para una contribución máxima de $ 6, 500. Si puede, contribuya tanto como pueda con su IRA antes de la fecha lÃmite de impuestos de este año. Puede hacer contribuciones a su cuenta IRA hasta la fecha lÃmite de presentación en abril de 2018 y aún utilizarla como una deducción en sus impuestos de 2017, suponiendo que califique.
Desafortunadamente, no todos califican para contribuir el máximo a una IRA Roth, y algunos de los que ganan mucho no pueden contribuir en absoluto. Hay rangos de eliminación que dependen de su estado civil y su ingreso. Para 2017, estos rangos son los siguientes:
Si está casado y presenta una declaración conjunta y tiene un ingreso bruto ajustado (AGI) superior a $ 196, 000, no puede contribuir a una cuenta Roth IRA. Mientras tanto, si es soltero y gana menos de $ 118, 000 en un año, puede contribuir hasta el lÃmite de $ 5, 500 si tiene menos de 50 años, y $ 6, 500 si tiene 50 años o más. El IRS anuncia las reglas que rigen las limitaciones de ingresos, y pueden cambiar de año en año. Verifique nuevamente para asegurarse de que no está planeando hacer una contribución que no está permitida.
Para las deducciones en las contribuciones a IRA tradicionales, también hay rangos de eliminación. Si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, los rangos de eliminación son los siguientes:
Si está casado y presenta una declaración conjunta, tiene un plan de jubilación en el trabajo y tiene un AGI superior a $ 119, 000, no se le permite una deducción por una contribución de IRA tradicional. Si presenta una declaración como soltero o cabeza de familia y tiene un plan de jubilación en el trabajo, no se le permite una deducción por una contribución de IRA tradicional si su AGI es superior a $ 72, 000.
Si usted y su cónyuge (si están casados) no están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, y se presentan como solteros o jefes de familia, su AGI es irrelevante y usted puede deducir el monto total de su contribución. Si presenta su declaración como casado que presenta una declaración conjunta y su cónyuge está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, su AGI debe ser menor a $ 186, 000 para deducir su contribución total. La deducción se elimina para AGI de más de $ 196, 000.
Si presenta la declaración de casado por separado, y su cónyuge está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, puede deducir una contribución parcial si su ingreso es inferior a $ 10, 000, pero no se permite ninguna deducción si su ingreso es de $ 10, 000 o más.
Exceso de contribuciones
El monto de la contribución de $ 5, 500 (o $ 6, 500 si tiene 50 años o más) es la cantidad máxima que se puede aportar a todas las IRA (tradicionales o Roth) en un año determinado. Si contribuye más del máximo, estará sujeto a una multa del 6% sobre las contribuciones y los ingresos. Esta multa se calcula en el Formulario 5329. Usted paga la multa por cada año que el exceso se encuentre en la cuenta. Para evitar esta penalización, elimine el exceso antes de presentar su declaración.
Bases en una cuenta IRA tradicional
Si contribuye a una IRA Tradicional, pero su deducción es limitada debido a los rangos de eliminación, la cantidad que excede la deducción permitida se considera "base" en su cuenta y se realiza con dólares después de impuestos. Cuando toma distribuciones, la porción de base de la distribución no está sujeta a impuestos.
La base de seguimiento es su responsabilidad. Esto se hace en el Formulario 8606, Cuentas IRA no deducibles. Si no realiza un seguimiento de su base, toda su distribución está sujeta a impuestos, y está pagando impuestos por segunda vez sobre la base de la distribución. Ser gravado una vez es suficientemente malo. Recuerde seguir su base.
Si tiene acciones o fondos mutuos en su cartera cuyo precio ha disminuido por debajo de su base, considere venderlos antes de fin de año. Si puede vender lo suficiente, esas pérdidas pueden compensar las ganancias de sus acciones que han aumentado en valor, y puede deducir la diferencia en su declaración de impuestos.
Tenga en cuenta, sin embargo, que no se trata de un pase gratuito para todas las pérdidas. Las personas están limitadas a $ 3, 000 por año, o $ 1, 500 para las personas casadas y que presentan una declaración por separado. Cualquier cantidad que supere los $ 3, 000 puede transferirse y aplicarse en años futuros. En general, la ganancia o pérdida se determina a partir de la fecha de venta, no de la fecha de liquidación, que puede ser varios dÃas después (y si vende el 31 de diciembre, incluso el año próximo).
Para generar pérdidas calificadas, debe vender a más tardar el 31 de diciembre, pero no las venda apresuradamente. Intente concertar una cita con su asesor de valores antes del Año Nuevo y descubra qué acciones eran realmente costosas y cuáles merece la pena conservar.
Para informar las transacciones de acciones, debe presentar el Formulario 8949 y el Formulario 1040, Anexo D.
Si contribuye a una organización benéfica calificada, generalmente el 100% de su contribución es deducible de impuestos como una deducción detallada en el Anexo A. Solo asegúrese de recibir sus contribuciones caritativas antes del 31 de diciembre, ya que no hay un perÃodo de gracia para el próximo año . También debe asegurarse de recibir recibos por lo que dona, ya que debe detallar todo a su regreso.
Tenga en cuenta que los requisitos de documentación son los siguientes:
Tenga en cuenta que, si bien brindar a una familia necesitada durante las vacaciones puede ser algo maravilloso de hacer, una familia privada probablemente no sea una organización sin fines de lucro calificada, y no podrán darle un recibo para usar para detalles deducciones
Sin embargo, si opta por dar a su iglesia (suponiendo que su iglesia no tiene fines de lucro) o dona bienes domésticos al Ejército de Salvación, esos movimientos siempre son deducibles de impuestos. Si tiene alguna pregunta sobre una organización en particular, el IRS tiene una base de datos de organizaciones exentas de impuestos, que puede ser una herramienta útil si aún no tiene una organización benéfica de su elección.
Cuando deduzca una contribución de caridad, debe presentar el Formulario 1040 y detallar las deducciones en el Anexo A. Recuerde que la mayorÃa de las organizaciones benéficas son 50% de organizaciones; eso significa que puede deducir contribuciones a esas organizaciones hasta el 50% de su Ingreso Bruto Ajustado (AGI). Cualquier cantidad que exceda ese monto puede transferirse hasta por cinco años.
Los empleadores deben enviar copias de 1099 y W-2 antes del 31 de enero, para que no los tenga a mano inmediatamente, pero eso no significa que no pueda comenzar a planificar. Siempre que tenga tiempo, comience a reunir los pagos de impuestos de años anteriores y cualquier artÃculo que pueda necesitar para créditos y deducciones. Si no está seguro de lo que puede necesitar, no hay tiempo como el presente para una pequeña investigación.
Algunos de los créditos fiscales más populares incluyen los siguientes:
Estas son algunas de las deducciones fiscales más populares:
Expande tus horizontes con estos artÃculos sobre créditos y deducciones detalladas comúnmente pasadas por alto.
Si comienza a reunir sus documentos relacionados con impuestos ahora, le resultará más fácil en febrero y marzo cuando esté preparando sus declaraciones. Y se sentirá mucho más relajado cuando complete sus impuestos mucho antes de la fecha lÃmite de presentación. Una vez que configura una rutina, quién sabe, incluso puede comenzar a esperar la presentación anticipada de su declaración de impuestos.
Si está estresado y ansioso en cada temporada de presentación de impuestos, tal vez la razón es que no está bien preparado. Has escuchado el dicho de que dos inevitabilidades en la vida son "muerte e impuestos". Como sabes que las declaraciones de impuestos deben presentarse cada abril, ¿por qué no adelantarse a lo inevitable? Comience temprano, organice y prepare, y prepárese para un dÃa libre de estrés cuando otros están luchando frenéticamente para vencer la fecha lÃmite.
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