Cómo corregir errores en su informe de crédito GRATIS

Muchos estudios a lo largo de los años han demostrado que una gran cantidad de informes crediticios incluyen al menos un error. Algunos creen que este número es tan alto como el 80 por ciento. Entonces, con eso en mente, la pregunta del millón es: ¿ cuándo fue la última vez que revisó su informe de crédito en busca de inexactitudes? Si encuentra un error, es muy importante que tome las medidas adecuadas para solucionarlo. No solo puede hacerlo usted mismo, sino que no le debe costar dinero que no sea el franqueo.

Estos son los pasos a seguir si necesita corregir un error en su informe de crédito:

0. Extraiga su informe de crédito. Sacar su informe de crédito es el paso 0, porque si está buscando esta información, probablemente ya haya hecho esto y se haya dado cuenta de que hubo un error en su informe de crédito. Solo quería aclarar que FreeCreditReport.com NO es el sitio web ofrecido por el gobierno federal que le brinda un informe de crédito gratuito cada año. AnnualCreditReport.com es el sitio web correcto que le permite obtener su informe de crédito de las tres agencias de informes crediticios GRATIS, una vez por año calendario.

1. Comience a seguir todos los pasos que toma. El mantenimiento adecuado de registros es importante para garantizar que se solucione su informe lo antes posible. Esto incluye registros de todas las conversaciones telefónicas que tenga, así como copias de cartas, correos electrónicos y cualquier otra comunicación. Al comunicarse principalmente por correo certificado, estará en una posición mucho mejor para seguir con precisión los pasos que está tomando. Junto con esto, usted está seguro de que la otra parte recibió la correspondencia.

Cualquier información que respalde su reclamo de un error debe ser copiada. En otras palabras, no envíe ninguna documentación original. La prueba puede ser desde un pago cancelado hasta un estado de cuenta. Al enviar copias, siempre tiene lo que necesita como respaldo si algo sale mal.

2. Informe a la agencia de informes crediticios apropiada sobre el error que ha encontrado. El Centro Federal de Información al Consumidor sugiere encarecidamente que incluya una copia de su informe crediticio, que muestre a qué artículo (s) está impugnando. Por ley, la agencia de crédito debe investigar su reclamo dentro de los 30 días. Es su trabajo enviar todos los datos de usted al prestamista, acreedor u otro negocio que pueda haber informado la información inexacta. Esto te ahorrara mucho tiempo.

¿Necesitas ayuda para elaborar una carta? Vea esta muestra de carta de disputa de informe de crédito.

Disputa de crédito en línea de Transunion

Disputa de crédito en línea Equifax

Disputa de crédito en línea de Experian

3. Póngase en contacto con la empresa que cometió el error. Aunque la agencia de crédito enviará cierta información, usted desea hacer su parte al mismo tiempo. Hágales saber que ha abierto una disputa con la agencia de crédito. Es importante que tenga claro lo que está pidiendo. ¿Desea que un elemento se elimine por completo de su informe? ¿O solo necesita actualizarse con la información adecuada?

4. Espera una respuesta. Si tiene éxito, la agencia de crédito le enviará una carta completa con una copia gratuita de su informe, que muestra el cambio. En la mayoría de los casos, este es el final de la línea. Obtuvo lo que quería, y debería estar contento de que su informe de crédito sea 100% exacto. Guarde la documentación en caso de que alguna vez se convierta en un problema en el futuro.

5. ¿No hay progreso? Tiene derecho a entablar acciones legales si aún cree que tiene razón y no está obteniendo satisfacción de la agencia de crédito y / o empresa responsable del error. A veces basta con una simple carta de demanda de un abogado que declare que están violando la ley federal para que la empresa se despierte y reconozca que están informando una deuda falsa en su informe crediticio. Si necesita ayuda para encontrar un abogado que pueda representarlo, comuníquese con la oficina del fiscal general de su estado. En este punto, comenzará a gastar dinero. Solo usted puede decidir si contratar a un abogado vale la pena el tiempo, el dinero y la molestia. Como alternativa, también puede elegir escribir una carta que amenace la acción legal antes de contratar a un abogado.

Si bien consume mucho tiempo, puede corregir cualquier error en su informe de crédito de forma gratuita siguiendo los pasos anteriores. ¿Alguno de ustedes ha hecho esto con éxito en el pasado?

(Crédito de la foto: TrinityCreditServices)

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