Todos los planes 401k no se crean por igual y no son cosas que simplemente puede poner en "control de crucero". Es importante revisar su plan 401k para ver si está invertido adecuadamente en el lugar óptimo para sus ahorros de jubilación. Un buen plan puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión y le permitirá retirarse a tiempo. Un mal plan puede ponerlo detrás de la bola ocho y hacer que ahorrar su dinero parezca una tarea sin sentido y hacer que retirarse sea muy difÃcil.
Aquà hay cuatro formas de juzgar su plan de jubilación:
1. Opciones de inversión
¿Cuántos fondos ofrece su 401k? ¿Tiene una gran cantidad de fondos para elegir o solo unos pocos? Cuantas más opciones ofrezca su plan de jubilación, mejor estará. Muchos planes modernos incluso ofrecen muchas selecciones de ETF. Prefiero las compañÃas de fondos que ofrecen fondos claros que le permiten identificar exactamente en qué está invirtiendo. Esto es mejor que invertir en fondos genéricos que solo tienen tÃtulos como fondos de bajo riesgo o moderados. Fondos como estos no le dan idea de lo que está comprando. Tienes que esperar que el administrador del fondo esté realmente siguiendo los objetivos establecidos del fondo.
2. Tarifas que se cobran
Como bien sabe, los gastos pueden destruir los rendimientos de su cartera de inversiones. Esto se aplica a su plan 401k también. Las compañÃas de fondos hacen un excelente trabajo al enmascarar las tarifas de su plan de jubilación, de modo que la mayorÃa de la gente no tiene idea de cuánto dinero les está quitando. Algunas compañÃas de fondos enumerarán los gastos en un 1% o menos a pesar de que en realidad están obteniendo mucho más que eso de otros medios que técnicamente no clasifican como "gastos". Además de estos gastos, muchos empleadores transferirán los costos operativos de el plan de jubilación a los empleados para que los empleadores no tengan que pagar la factura. Los costos a menudo se dividen entre todos los participantes del plan. Además, evite fondos que paguen altas comisiones a los asesores del plan, ya que las comisiones del asesor suelen ser a expensas del participante del plan.
3. Partidos de la compañÃa
La mayor ventaja de un 401k es el componente de coincidencia que ofrece el empleador. ¿Qué porcentaje de sus contribuciones corresponde a su empleador? ¿Es el plan justo para todos los empleados? ¿Los empleados de alto nivel obtienen un porcentaje mayor que los empleados de nivel inferior? Un plan de emparejamiento generoso puede motivarlo a maximizar su contribución cada año. También lo ayudará a acercarse a su objetivo. Un plan de adecuación pobre puede hacer que invertir en su 401k parezca una idea pobre en comparación con comenzar su propia Roth IRA.
4. Rendimiento del fondo
El rendimiento de los fondos en su cartera puede hacer o romper sus sueños de jubilación. ¿Su proveedor del plan ofrece fondos que son calificados altamente por agencias acreditadas como Morningstar y Kiplinger? ¿O su proveedor del plan ofrece fondos que son perros que continuamente rinden mejor que el mercado de valores? Verifique el rendimiento de su fondo en los últimos cinco a diez años. Vea cómo se ha mantenido durante los avances del mercado y declina en comparación con sus competidores.
¿Cómo clasificarÃa el 401k de su empleador?
(Crédito de la foto: urban_data)
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