Ya sea que se trate de un deseo de contribuir a la sociedad o de aumentar los ingresos gastables, muchos jubilados deciden volver al trabajo. Algunos han descubierto que sus ahorros e inversiones se han visto erosionados por la crisis financiera, mientras que otros buscan una cobertura médica más sustancial. Algunos simplemente encuentran que la jubilación no es todo lo que se consideró.
Cualquiera sea su razón, no está solo, ya que muchas personas optan por volver a trabajar después de la jubilación. Sin embargo, debe considerar cuidadosamente cómo la reanudación de un ingreso afectará sus finanzas. Si bien puede pensar que simplemente ganará más dinero, de hecho, al regresar al trabajo, podrÃa poner en peligro sus beneficios de la Seguridad Social.
Si está recibiendo beneficios de jubilación, el factor determinante de si puede trabajar y cobrar simultáneamente el Seguro Social es la edad a la que comenzó a recibir los beneficios. Si se inscribió para recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social cuando era más joven que la edad total de jubilación, entonces sus beneficios se reducirán al aceptar un empleo.
Si nació entre el 2 de enero de 1943 y el 1 de enero de 1955, su plena edad de jubilación es de 66 años. Si espera inscribirse para recibir los beneficios de la Seguridad Social hasta después de cumplir 66 años, puede trabajar y ganar salarios a su gusto. sin perder ninguno de sus beneficios de Seguridad Social. Sin embargo, si comienza a cobrar el Seguro Social a una edad más temprana, sus beneficios se verán reducidos.
Si se inscribe en los beneficios del Seguro Social antes de los 62 años, recibirá un beneficio mensual reducido en comparación con lo que cobrarÃa si aguardara la solicitud después de alcanzar su plena edad de jubilación.
Digamos que está por debajo de la plena edad de jubilación y está recibiendo beneficios de jubilación del Seguro Social. Entonces decides buscar un trabajo. ¿Cuánto serán sus beneficios de Seguridad Social atracados?
Por ejemplo, supongamos que tiene 62 años y recibe $ 1, 000 por mes en beneficios de jubilación del Seguro Social. Luego obtendrá un trabajo que le pagará un salario anual de $ 20, 000 ($ 5, 360 por encima del lÃmite de $ 14, 640). En este caso, se deducirán $ 2, 680 de sus beneficios, la mitad del monto de $ 5, 360 que exceda el lÃmite impuesto.
El Seguro Social retiene los pagos de sus beneficios de enero a marzo, para una retención total de $ 3, 000. Luego, en abril, su beneficio mensual de $ 1, 000 se reanudará durante el resto del año, y recibirá el exceso de $ 320 que se retuvo durante el siguiente enero.
Puede que no parezca justo, pero una parte de sus beneficios de Seguro Social puede estar sujeta al impuesto a las ganancias. Para determinar la cantidad de sus beneficios que debe incluir en la porción de ingresos en su declaración de impuestos, calcule su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) sumando los siguientes elementos:
Si es soltero o está casado y presenta una declaración por separado y su MAGI total es más de $ 25, 000, entonces la mitad de sus beneficios debe incluirse como ingreso en su declaración de impuestos. Si su total de MAGI es más de $ 34, 000, entonces debe incluir el 85% de los beneficios en el ingreso. Los niveles mÃnimos para los contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta son $ 32, 000 y $ 44, 000, respectivamente.
La desventaja de ganar un salario además de recibir beneficios de la Seguridad Social es que el total combinado de su MAGI probablemente sea suficiente para hacer que una parte de sus beneficios de Seguridad Social se graven como ingresos.
Cuando se trata del lÃmite de ganancias, solo se contarán los salarios o las ganancias netas de trabajo por cuenta propia. No tiene que preocuparse por los ingresos por intereses, dividendos, pensiones, anualidades, ganancias de capital u otros beneficios del gobierno que reciba.
Sin embargo, ¿qué sucede si se jubila, solicita los beneficios de jubilación del Seguro Social, tiene menos de la edad plena de jubilación y es tarde en el año? Al momento de solicitar sus beneficios, ya ha recibido un salario que excede el lÃmite de $ 14, 640. Afortunadamente, hay una excepción para su primer año de jubilación: se le permitirá recibir un cheque completo del Seguro Social durante todo el mes que esté jubilado sin importar cuánto haya ganado durante el año.
Si está decepcionado por perder algunos de sus beneficios porque ganó demasiado en salarios, no lo haga. Esos salarios se contarán para sus futuros beneficios de Seguridad Social, y obtendrá las recompensas por su arduo trabajo en forma de cheques de beneficios mensuales más altos cuando alcance su plena edad de jubilación.
Por ejemplo, puede jubilarse a los 62 años y comenzar a recibir $ 750 por mes en beneficios de la Seguridad Social. Luego, a los 63 años, tomas un trabajo de tiempo completo por un año y ganas lo suficiente como para que tus beneficios sean completamente retenidos.
Esto es lo que podrÃa pasar:
Si está jubilado y está pensando en volver al trabajo, debe afilar su lápiz y describir los costos en comparación con los beneficios. Tendrá que incurrir en el costo de guardarropa, almuerzos y transporte, y posiblemente el costo de la atención de un hijo, padre o pareja dependiente. Compare eso con los ingresos potenciales antes de tomar su decisión, y consulte el sitio web del Seguro Social para obtener recursos que incluyen una calculadora de ingresos para la jubilación y un proceso de solicitud en lÃnea.
¿Has vuelto al trabajo después de la jubilación? ¿Cuáles fueron sus beneficios y desventajas personales?
(Crédito de la foto: Bigstock)
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