El otro día recibí una llamada de mi banco que me ofreció un seguro de vida e incapacidad para mi tarjeta de crédito. El lanzamiento fue, en caso de fallecimiento, una enfermedad grave o discapacidad, mis pagos con tarjeta de crédito serían atendidos solo por el 0.98% del saldo de mi tarjeta de crédito cada mes. Esto me mantendría en una buena posición financiera mientras estaba enfermo, o aliviaría la carga de mi familia en caso de muerte.
Lo que la mujer del otro lado del teléfono no mencionó fue que si surgiera una situación tan desafortunada, la póliza solo cubriría mis pagos mínimos, o el 3% de mi saldo.
Sabía que había más de lo que no me habían dicho, pero la mayoría de la gente no sabe de qué se trata este tipo de ofertas. La idea de cuántas personas iban a inscribirse en este seguro innecesario me llevó a escribir esta publicación.
Con este tipo de seguro, es importante entender que el beneficiario es el banco. ¡Y el banco le está pidiendo que pague primas por su propia protección! Estas políticas garantizan que, en caso de enfermedad o discapacidad, el banco continúe recibiendo pagos MÍNIMOS por sus deudas (mientras su cuenta siga acumulando intereses), o en caso de muerte, el banco podría cobrar por su préstamo pendiente (hasta a una cierta cantidad, en mi caso $ 15, 000).
La mayoría de las personas desconoce la práctica estándar de muchos bancos de incluir el seguro de vida e incapacidad crediticia como parte de los préstamos personales. A menudo, este seguro se trata como parte de su obligación de préstamo, lo que significa que usted está pagando intereses para arrancar. Su banquero rara vez revelará este costo oculto, de modo que, a menos que tenga experiencia en el esquema, se lo inscribirá en el programa de manera predeterminada.
Además, el banco recibe hasta un 40% de comisión por la reventa de esta póliza de seguro ¡simplemente por registrarte! Aparte de algún tipo de tranquilidad, realmente no hay mucho para ti. Lo que es peor, como gancho, estas políticas a menudo se publican como gratuitas durante un período de tiempo, pero la cancelación no siempre es tan fácil. Puede ser difícil encontrar información de contacto y dado que la compañía de seguros no es su banco, es posible que el servicio al cliente de su banco no pueda ayudarlo.
Hay formas mucho mejores de protegerse contra muertes, enfermedades o discapacidades accidentales que beneficiarán a usted y su familia. Una póliza de vida entera obtenida directamente de su agente de seguros es ciertamente menos costosa, y una póliza puede cubrir todas sus obligaciones de deuda, mientras que lo que ofrecen los bancos cubre solo cada tarjeta de crédito, línea de crédito o préstamo individualmente. Y, si su cobertura excede sus saldos impagos en caso de fallecimiento, su familia / beneficiarios recibirán lo que queda. También hay mejores planes de seguro por discapacidad.
¿Qué pasa cuando te llaman?
En mi caso de tarjeta de crédito, rechacé el seguro cuando solicité mi tarjeta de crédito, y he recibido un par de llamadas desde entonces, y rechacé las dos veces. Si hubiera estado de acuerdo, simplemente decir "sí" por teléfono habría constituido un acuerdo, incluso sin una firma. Entonces, tenga cuidado cuando llame a los telemercaderes.
Los telemarketers están capacitados para manejar la resistencia y serán persistentes, por lo tanto, sean firmes. Después de algunos "no, simplemente no quiero", te dejarán en paz.
¿Qué pasa cuando estás en negociaciones con tu banquero?
Es fácil sentirse intimidado cuando se encuentra cara a cara con un profesional financiero, pero un firme "no, gracias" funcionará. Si sospecha que el seguro puede haberse ingresado automáticamente en su línea de crédito o préstamo, pídale a su banquero que le explique los términos y condiciones en su totalidad. Si no está seguro, llévelo a casa e investigue la política antes de firmar algo.
Si decide tomar el seguro que le ofrece su banco, asegúrese de tener toda la información que necesita para cancelar su póliza y guarde esta información en un lugar seguro.
Acerca del blogger invitado:
Linda Bustos es editora de CreditorWeb, donde puede aprender sobre tarjetas de crédito, robo de identidad, comprender informes de crédito y más. Ella también es un miembro activo del Foro de Deuda Destruida.
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