Revisión de la tarjeta de crédito Susan G. Komen® - Done a la investigación del cáncer de mama

La tarjeta de crédito Susan G. Komen® de Bank of America, también conocida como Pink Ribbon Card, es una tarjeta de devolución de efectivo que recompensa el gasto en las siempre populares categorías de gas y comestibles. La característica más distintiva de esta tarjeta es un esquema de donaciones benéficas automáticas: una parte muy pequeña de cada transacción beneficia a Susan G. Komen, una organización de caridad dedicada al cáncer de mama. Aparte de esta característica, la tarjeta de crédito Susan G. Komen es virtualmente idéntica a otras dos tarjetas de devolución de dinero de Bank of America: BankAmericard Cash Rewards MasterCard y MLB BankAmericard Cash Rewards MasterCard. Al igual que aquellos, esta tarjeta ofrece algunos buenos beneficios para los titulares de cuentas de depósito existentes de Bank of America.

La tarjeta de crédito Susan G. Komen compite con una serie de otras tarjetas de crédito con recompensas en efectivo, entre las que se incluyen la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, Discover it y Discover it Chrome y American Express Blue Cash Everyday. También es comparable a otras tarjetas de crédito enfocadas en la caridad, como la tarjeta de crédito American Kennel Club y la tarjeta de crédito Credo, ambas respaldadas por Visa.

Características principales

Bonus al registrarse

Obtiene un bono de devolución de efectivo de $ 100 cuando gasta al menos $ 500 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de su cuenta.

Ganar recompensas de reembolso

La tarjeta de crédito Susan G. Komen gana un 3% de reembolso en efectivo por cada $ 1 gastado en gasolina, un 2% de reembolso en efectivo por cada $ 1 gastado en la tienda de comestibles y un 1% de reembolso ilimitado en todo lo demás. Las categorías del 2% y del 3% tienen un límite de gastos trimestral acumulativo de $ 2, 500; no puede gastar más que eso en ambas categorías combinadas cada trimestre.

Más allá del límite trimestral, las compras en las categorías de 2% y 3% obtienen un reembolso de efectivo ilimitado del 1%. Los clubes de almacenes como Costco y las hipermercados de descuento como Walmart no cuentan como tiendas de comestibles para los propósitos de esta tarjeta.

Canjear recompensas de reembolso

El reembolso del dinero ganado se puede canjear por créditos de extracto, cheques en papel y depósitos en una cuenta de depósito de Bank of America (ahorros o cuentas corrientes) o en la cuenta de Merrill Lynch Cash Management Account. El umbral de canje para todos los métodos de canje es de $ 25. Si canjea por un depósito directo de Bank of America o Merrill Lynch, recibirá automáticamente un 10% de bonificación al momento del canje. Eso convierte un canje de $ 25 en un botín de $ 27.50.

Susan G. Komen Donaciones

Bank of America tiene una relación de varios años con Susan G. Komen, una conocida fundación de cáncer de mama que ha donado más de $ 1.5 mil millones para investigación, educación, abogacía, apoyo de atención médica y otras causas de cáncer de seno desde principios de la década de 1990.

Desde junio de 2015 hasta diciembre de 2020, Bank of America le garantiza al menos $ 3 millones a Susan G. Komen, en parte aportando el 0.08% de cada transacción de tarjeta a la fundación, muy por debajo de la tasa de reembolso del 1%. BoA dona $ 3 adicionales a la fundación por cada nueva tarjeta emitida, así como $ 3 por cada renovación de tarjeta que procese, siempre que la cuenta esté en regla y no tenga un saldo de $ 0 en la renovación.

Beneficio de Recompensas Preferidas

Si tiene depositado más de $ 20, 000 en Bank of America, usted califica para el bono de devolución de dinero de Preferred Rewards. Hay tres niveles Preferred Rewards: Gold ($ 20, 000 a $ 50, 000 en depósito con Bank of America, válido para un bono de devolución del 25%); Platino ($ 50, 000 a $ 100, 000 en depósito, válido para un bono del 50%); y los clientes de Platinum Honors ($ 100.000 más en depósito, buenos para un bono del 75%).

Protección contra sobregiros para titulares de cuenta de depósito de Bank of America

Si tiene una cuenta de cheques con Bank of America, puede vincularla con su tarjeta de Recompensas en Efectivo BankAmericard para protegerse contra sobregiros. Cada vez que realiza una transacción de fondos no suficientes en su cuenta de cheques, Bank of America cubre el déficit mediante el cobro de un adelanto en efectivo a su tarjeta de crédito. Estos avances siempre vienen en incrementos de $ 100. Por ejemplo, si gana un sobregiro de $ 175, su anticipo correspondiente es de $ 200.

Cada anticipo de sobregiro cuesta $ 12 (a diferencia de otros tipos de adelantos en efectivo, que cuestan más de $ 10 o 3%) y devenga intereses a la tasa máxima de adelanto de efectivo (APR) (25.24%).

APR introductorio

Esta tarjeta viene con un APR introductorio de 0% del ciclo de facturación de 12 compras y transferencias de saldo. Las transferencias de saldo elegibles deben realizarse dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta.

Honorarios importantes

La tarjeta Susan G. Komen no tiene una tarifa anual, pero la tarifa de transacción extranjera es del 3% de cada importe de la transacción. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo ambos ejecutan el mayor de $ 10 o 3%. Los pagos devueltos cuestan $ 27, mientras que los pagos atrasados ​​cuestan $ 37.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente. Algunos golpes menores están bien, pero es probable que las imperfecciones principales descalifiquen su aplicación.

Ventajas

1. Donaciones caritativas están cocidas en la tarjeta . La tarjeta de crédito Susan G. Komen contribuye a una organización benéfica bien conocida cada vez que la desliza, sumerge o marca su número en línea. Si bien el tamaño absoluto de cada donación es bastante pequeño: el 0, 08% de cada transacción de $ 100 equivale a solo ocho centavos, los millones de transacciones realizadas anualmente con esta tarjeta seguramente suman. Además, cada nuevo registro de tarjeta envía $ 3 a Susan G. Komen, y eso es dinero real.
2. Sin cuota anual . La tarjeta de crédito Susan G. Komen no incluye una tarifa anual. Esa es una buena ventaja sobre las tarjetas de devolución de efectivo más caras, como American Express EveryDay Preferred (tarifa anual de $ 95) y Blue Cash Preferred ($ 75).
3. Buena bonificación de registro . La bonificación de registro de $ 100 de esta tarjeta es fácil de obtener: necesita gastar solo $ 500 en 90 días para calificar. Por el contrario, Citi Double Cash no tiene ningún bono de registro, y el bono de $ 100 de American Express Blue Cash Everyday requiere un gasto de $ 1, 000.
4. Promoción introductoria sólida de APR . Tarjeta de crédito Susan G. Komen de 12 ciclos de facturación de 0% de compra y transferencia de saldo APR promoción es una gran noticia para las personas que cambian de tarjetas de crédito de alto interés o la planificación de realizar grandes compras poco después de abrir sus cuentas. Algunas alternativas populares de devolución de efectivo, como Capital One Quicksilver (0% TAE durante nueve meses), tienen períodos de promoción más superficiales.
5. Beneficios adicionales para los titulares de cuentas de Bank of America . Si tiene una cuenta de depósito de Bank of America al día, se garantiza que obtendrá al menos un 10% de aumento en las ganancias de devolución de efectivo de su tarjeta Susan G. Komen. Si tiene la suerte de depositar más de $ 20, 000 en BoA, puede ganar mucho más. Algunos competidores populares, como Discover it y Discover Bank, no ofrecen bonificaciones para los titulares de cuentas de depósitos.
6. Sin categorías trimestrales o activación manual . Las categorías de gastos de la tarjeta de crédito Susan G. Komen son inamovibles. Nunca tendrá que preocuparse por hacer un seguimiento de las categorías rotativas o de activar manualmente nuevas categorías cuando se conecten. Por otro lado, tanto Chase Freedom como Discover requieren que active manualmente sus categorías de rotación. Ese es un dolor de cabeza potencial para los titulares de tarjetas ocupados.

Desventajas

1. Gorras en recompensas de gas y comestibles . La tarjeta de crédito Susan G. Komen limita sus beneficios de gasolina y abarrotes: usted solo gana las respectivas tasas de reembolso del 2% y 3% en sus primeros $ 2, 500 en gastos combinados de categoría. Si gasta más de $ 2, 500 por trimestre en estas dos categorías combinadas, considere una tarjeta de crédito de abono o gasolina más generosa, como la tarjeta de crédito PenFed Platinum Cash Rewards (que paga un 5% ilimitado en la bomba) o American Express Blue Cash Preferred (que cobra una tarifa anual de $ 75, pero paga un 3% en las estaciones de servicio y un 6% en los supermercados).
2. Carga una tarifa de transacción extranjera . Esta tarjeta viene con una tarifa de transacción extranjera del 3%, una verdadera decepción si viajas internacionalmente con cualquier frecuencia. Descúbrelo y Capital One Quicksilver no tiene tarifas de transacción en el extranjero.
3. Tiene una APR de penalización . La tarjeta Susan G. Komen cobra intereses de penalidad. Ese es un gran problema para las personas que de vez en cuando pierden las fechas de vencimiento de sus estados de cuenta, ya que Bank of America se reserva el derecho de imponer intereses de penalización indefinidamente después de los pagos perdidos. Chase Freedom y Discover lo evitan intereses de penalización.
4. Sin Puntaje de Crédito o Herramientas de Desarrollo de Crédito . La tarjeta de crédito Susan G. Komen no le proporciona un puntaje de crédito gratis en su estado de cuenta mensual o en el panel de su cuenta en línea. Tampoco tiene ninguna herramienta de construcción de crédito para hablar. Todas las tarjetas de devolución de efectivo con la marca Discover it ofrecen puntajes FICO gratuitos, mientras que Capital One Quicksilver incluye puntajes FICO gratuitos y útiles herramientas de creación de crédito.
5. Umbral mínimo de redención . Esta tarjeta requiere que acumule al menos $ 25 en efectivo antes de poder canjear. Si no usa la tarjeta con mucha frecuencia, eso puede llevar meses. Por el contrario, la familia de tarjetas Discover it le permite canjear en cualquier cantidad, en cualquier momento.

Palabra final

No siempre es fácil encontrar las organizaciones benéficas adecuadas. Para atraer donaciones y subvenciones, las organizaciones benéficas deben demostrar que son administradores responsables de los fondos de sus donantes, y que sus líderes tienen una visión clara para el futuro. Estudiar a través de los estados financieros de múltiples organizaciones benéficas, o incluso los informes resumidos producidos por los organismos de control de terceros, puede llevar mucho tiempo y ser confuso, incluso para laicos informados.

La relación de Bank of America con Susan G. Komen no lo ayudará a realizar la debida diligencia en las demás organizaciones benéficas a las que dona. Sin embargo, hace una diferencia real con una organización sin fines de lucro de gran prestigio en particular. Es bueno saber que, con cada pasada de su tarjeta de crédito Susan G. Komen®, está haciendo su pequeña parte por una buena causa. Si va a gastar el dinero de todos modos, algo de eso podría terminar en buenas manos.

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