Al comprar una hipoteca para la casa, hay una vertiginosa variedad de opciones disponibles para usted. La opción más popular es la hipoteca de tasa fija, que ofrece una tasa de interés que no fluctúa durante toda la duración de la hipoteca.
Con una hipoteca de tasa fija, el propietario puede hacer el mismo pago cada mes hasta que se pague la hipoteca. Sin embargo, esa previsibilidad puede venir con costos de cierre más altos, y la hipoteca tradicional a 30 años con tasa fija es una de las hipotecas más difÃciles de obtener. Si bien hay desventajas, obtener una hipoteca de tasa fija puede tener sentido para algunos compradores.
Cuando la mayorÃa de las personas piensa en una hipoteca de tasa fija, se imaginan una hipoteca en la que la tasa es la misma todos los dÃas durante la duración de la hipoteca. Un truco que se ha utilizado en muchos compradores desprevenidos en los últimos años es que un corredor diga que una hipoteca es una hipoteca a 30 años con tasa fija cuando, en realidad, es una hipoteca a 30 años en la que la tasa está arreglado solo por unos años.
Si está comprando una hipoteca de tasa fija y se le ofrece una oferta que es demasiado buena para ser cierta, asegúrese de aclarar el tiempo que la tasa se mantendrá fija. Si la tasa se fija por 5 años, pero la hipoteca es por 30, es posible que no tenga ni idea de cuáles serán sus pagos cuando caduque el perÃodo de tasa fija.
Se consideran muchos factores al determinar su tasa de interés en una hipoteca fija, que incluye:
Si bien la hipoteca de tasa fija es la opción de hipoteca más popular, también suele ser la más cara en términos de lo que debe pagar por adelantado. Con una hipoteca de tasa ajustable, el banco gana más dinero cuando las tasas de interés suben, pero con una hipoteca de tasa fija, el banco hace una apuesta de 30 años. Si las tasas de interés suben después de que tenga su hipoteca en su lugar, el banco pierde ganancias potenciales, pero ciertamente es mejor para su billetera. Esa posible pérdida de beneficios es la razón por la cual generalmente hay una gran diferencia de costos iniciales entre una hipoteca de tasa fija y una hipoteca de tasa ajustable.
Después de vivir en su casa unos años y escribir el mismo cheque cada mes, muchas personas con hipotecas de tasa fija se sorprenden al recibir una factura que es más alta de lo que están acostumbrados a pagar. Este escenario comúnmente ocurre cuando los propietarios tienen que pagar los impuestos a la propiedad y el seguro del hogar fuera de custodia. Si tiene una cuenta de depósito en garantÃa, su pago mensual incluye una parte de impuestos y seguro además del pago de la hipoteca. El monto en exceso se dirige a la cuenta de depósito en garantÃa. Cuando vencen las primas de seguro de su hogar y los impuestos a la propiedad, la compañÃa hipotecaria administrará estos pagos fuera de la cuenta de depósito en garantÃa.
Sin embargo, si aumentan los impuestos o los costos de los seguros, el administrador de la hipoteca aumentará su pago mensual para cubrir el aumento, a pesar de que su pago real de la hipoteca no cambiará.
Si bien es la opción más popular, una hipoteca de tasa fija puede ser mejor para algunos propietarios que para otros. En general, aunque las tasas son bajas, una hipoteca de tasa fija es mejor para quienes planean permanecer en la misma casa durante varios años, o están refinanciando y planean continuar viviendo en el hogar.
Es posible que no se beneficie de una hipoteca de tasa fija si cualquiera de los siguientes escenarios se aplica a su situación:
Tener una hipoteca de tasa fija ofrece muchos beneficios:
A pesar de los beneficios, una hipoteca alternativa puede ser más adecuada, dependiendo de su situación. Hay varias desventajas que pueden hacer que usted decida que la hipoteca de tasa fija no es para usted:
Si bien la hipoteca con tasa fija a 30 años sigue siendo el préstamo más popular disponible, esa previsibilidad cuesta más por adelantado que un préstamo con tasa ajustable. Y con la creciente movilidad de las familias estadounidenses, muchas personas no permanecen en sus hogares el tiempo suficiente para beneficiarse verdaderamente de las ventajas de una hipoteca de tasa fija. Evalúe a fondo su situación para determinar qué tipo de préstamo es el adecuado para usted, y comunÃquese con múltiples prestamistas antes de firmar cualquier documento.
¿Qué factores son importantes para ti al decidir qué tipo de hipoteca recibir?
(Crédito de la foto: Bigstock)
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