¿Qué es un esquema Ponzi? Esquema explicado Bernie Madoff Ponzi y escándalo

El 12 de marzo de 2009, Bernie Madoff se declaró culpable del mayor esquema Ponzi de la historia. Él estafó con éxito a los inversores de $ 65 mil millones. Aunque muchos expertos de Wall Street veneraban a Madoff como un genio, muchos profesionales financieros no se sorprendieron al saber que él era uno de los mayores delincuentes que habían conocido. Algunas personas tenían miedo de ser condenadas al ostracismo si hablaban en contra de Madoff, y simplemente guardaban silencio sobre sus preocupaciones sobre su cartera de inversiones y sus ganancias.

Desafortunadamente, los esquemas de Ponzi son bastante comunes, pero este fue uno de un tipo. La mayoría de los esquemas Ponzi operan en una escala muy pequeña, pero Madoff claramente fue un gran pensador que causó un daño mayor.

Antecedentes de los esquemas Ponzi

Los esquemas de Ponzi son bastante complejos, incluso cuando operan en pequeña escala. A diferencia de los esquemas piramidales, en los que las víctimas sin darse cuenta atacan más objetivos, los esquemas Ponzi dependen de una sola persona o grupo para coordinar todos los aspectos del fraude. Para mantener activa la estafa, los cerebros detrás del plan convencen a numerosas víctimas de que están invirtiendo en un fondo legítimo que promete grandes ganancias. Luego, los estafadores toman dinero de nuevos "inversores" y lo utilizan para pagar a los inversores existentes. Pero para que la estafa realmente funcione en beneficio de todos, los orquestadores necesitarían acceso a un suministro infinito de nuevas víctimas.

Tarde o temprano, el grupo de nuevos participantes se agota y los fondos se agotan. A veces, este problema comienza antes de lo que los intrigantes Ponzi esperaban debido a factores externos, como cambios repentinos en la economía. Cuando el esquema comienza a escasear en las víctimas, comienza a desmoronarse y los inversionistas pierden todo lo que ponen en él. A menudo, la persona detrás del esquema desaparece antes de que alguien lo descubra, ya que si son atrapados enfrentarán la situación imposible de tener que devolver todo el dinero perdido a todos los participantes. Si bien el gobierno puede ayudar a pagar la restitución, las víctimas tendrán problemas para recuperar todo lo que perdieron.

Cómo Madoff robó de miles de inversores

Madoff configuró sus carteras para que pareciera que estaba igualando los beneficios del S & P 500. Esta estrategia le impedía pagar demasiado a los inversores existentes, pero aún así hizo que su supuesta participación atrajera nuevos objetivos. Y él permaneció bajo el radar haciendo todo lo posible para mantener su esquema bajo llave. Apuntó a grupos específicos de inversores de élite, manteniendo a sus víctimas cerca y a la SEC fuera de su espalda. También se mantuvo fuera de la red manteniendo su documentación actualizada y consistente. Si bien la mayoría de los otros esquemas Ponzi operan dando grandes ganancias y luego colapsándose, Madoff fue capaz de pisar el agua con sus rendimientos más pequeños y mantener su estafa durante años.

Madoff hizo muy poco para despertar sospechas entre sus víctimas. Como inversores, creían que podían retirar su dinero casi de inmediato, por lo que no tenían motivos para pensar que algo andaba mal. Algunos analistas, sin embargo, sintieron que algo estaba mal cuando intentaron replicar su desempeño. Al rastrear los fondos, uno de ellos argumentó ante la SEC que su empresa no podría haberse jactado de los beneficios que Madoff afirmaba. La SEC ignoró estas afirmaciones, a pesar de que Bernard Madoff Securities ya había sido investigado.

Cómo el Esquema de Madoff comenzó a desmoronarse

Después de más de una década de engañar a la SEC y sus inversores, Madoff vio cómo su plan perdía fuelle a fines de 2008. Estaba pidiendo dinero prestado y no podía mantenerse al día con todos los inversores que estaban desesperados por liquidar sus activos a medida que el mercado continuaba deteriorarse. Eventualmente, Madoff se dio cuenta de que estaba loco y confesó a sus hijos, que eran socios en Bernard Madoff Securities. Mark y Andrew Madoff convirtieron a su padre en el FBI, poniendo fin al plan. Después de su arresto y declaración de culpabilidad en 2009, Madoff, a los setenta años de edad, fue sentenciado a 150 años de prisión.

4 señales de que estás viendo un esquema Ponzi

El esquema de Bernie Madoff era legendario, pero probablemente haya miles de esquemas similares sucediendo en un momento dado. Durante las malas economías y las recesiones, cuando las personas están desesperadas por dinero fácil, las víctimas son abundantes. Para evitar quedar atrapado en una de estas webs, necesita saber qué buscar.

1. Modelos de negocios poco claros. Los artesanos de los esquemas de Ponzi intentarán distraerte con números grandes, esperando que no notes que el negocio no tiene sentido. En fondos de cobertura o grupos de inversión como Madoff, los números no se sumarán si se toma el tiempo de mirarlos. Los Schemers a menudo lo desalientan para que no haga preguntas o no las consulte cada vez que lo haga.
2. Técnicas de ventas agresivas. ¿Has notado cómo los estafadores harán todo lo posible para que alguien se registre con ellos? Si fueran reales, simplemente dejarían que sus resultados hablen por sí mismos.
3. Promesas de altos rendimientos por no trabajar. Cualquiera que le diga que puede hacerse rico rápidamente probablemente esté haciendo algo ilegal. Si alguien le promete "dinero fácil", no les dé un momento de su tiempo.
4. Dificultad para retirar fondos. El plan de Madoff era inusual, porque les facilitaba a los inversionistas retirar su dinero con bastante facilidad. En general, un esquema Ponzi desalienta a sus inversores a retirarse y crea retrasos en la distribución de fondos.

Palabra final

Madoff orquestó el esquema Ponzi más prominente de la historia. La destrucción que causó envió un efecto de ondulación que afectó a todas las personas con las que alguna vez trabajó. Después de que su plan se vino abajo, los inversores se dieron cuenta de que habían perdido miles de millones de dólares. Algunos ex empleados y asociados fueron investigados o arrestados por su participación. Al menos tres se suicidaron, incluido el hijo mayor de Madoff, Mark.

Una de las lecciones más importantes que el esquema de Madoff enseñó a los inversores fue que los esquemas de Ponzi pueden parecer legítimos, por lo que los compradores siempre deben estar atentos a las estafas. La práctica de Madoff parecía legítima e incluso fue elogiada por muchos inversores de Wall Street, a pesar del hecho de que sus números simplemente no cuadraban. Antes de invertir, debe observar las tenencias de un fondo y asegurarse de que su rendimiento sea coherente con la actividad del mercado de acciones.

Aunque un modelo de negocios poco claro es un signo primario de una estafa, el esquema en sí está muy cuidadosamente pensado. Realmente necesita prestar atención a lo que se está metiendo para no ser víctima de una de estas estafas. ¿Qué señales de advertencia buscas antes de comprometerte con un fondo de inversión?

(Crédito de la foto: Shiny Things)

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