Revisión de la tarjeta de recompensas Spectrum de BB & T - Cash Back Card con 0% APR Balance Transfer

La tarjeta de recompensas Spectrum Rewards de BB & T es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin cargo anual y un esquema de recompensas directo que paga un reembolso del 1% ilimitado en todas las compras, sin límites ni restricciones.

Sin embargo, hay más en ese trato de devolución de efectivo. Las compras netas que califiquen realizadas dentro de los primeros 3 meses obtienen un reembolso ilimitado del 3%. Los grandes gastadores que pueden cobrar más de $ 50, 000 por año obtienen un bono del 30% en devolución de efectivo al final del año, y cada titular califica para un bono de devolución de dinero del 5% al ​​final del año, independientemente del poder adquisitivo.

Además del programa de devolución de efectivo, la tarjeta de crédito BB & T Spectrum Rewards tiene una promoción APR del 0% de 12 meses en compras y transferencias de saldos, una APR relativamente baja y algunos beneficios útiles respaldados por Visa.

Definitivamente, esta no es la mejor tarjeta de crédito en efectivo, pero eso no significa que no valga la pena mirar más de cerca, especialmente para los titulares de cuentas actuales de depósitos de BB & T. Solo hay una pega: debe vivir en el área de servicio de BB & T para calificar para esta tarjeta. BB & T sirve principalmente en el sureste y el Atlántico medio de los Estados Unidos, desde Texas hasta Maryland. Si vives en otro lado, sigue buscando.

Características principales

Bonus al registrarse

Usted gana un reembolso ilimitado del 3% de todos los gastos dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Por ejemplo, con un gasto de $ 2, 000 en el período de bonificación, ganaría $ 60 en efectivo. Esta es una ventaja útil para los tarjetahabientes que pueden acumular muchos gastos poco después de abrir sus cuentas, por ejemplo, personas que financian proyectos de mejoras para el hogar o compran automóviles nuevos.

Ganar recompensas de reembolso

Una vez que finaliza el período de bonificación de inscripción, la tasa de devolución de efectivo de esta tarjeta cae al 1% ilimitado en todos los gastos, independientemente de la categoría o cantidad. El reembolso se acumula en dólares y centavos, con cada $ 1 en gastos equivalentes a $ 0.01 en devolución de efectivo.

Canjear recompensas de reembolso

Puede canjear su reembolso de efectivo acumulado por prácticamente cualquier cosa: cheques en papel, tarjetas de débito prepagas, tarjetas de regalo, viajes, mercadería, entretenimiento y experiencias, y más. Los cheques son definitivamente la mejor opción, ya que valoran el reembolso de efectivo a $ 0.01 por cada $ 1 gastado. Las tarjetas de débito prepagas de BB & T tienen cargos mensuales de mantenimiento ($ 2.50 por mes) después de 6 meses, por lo que no son ideales para el uso a largo plazo, y las tarjetas de regalo son específicas de la marca.

Otras opciones de canje, como viajes y mercadería, atribuyen valores muy variables a la devolución de efectivo ganado, a menudo muy por debajo de la tasa estándar de $ 0.01 por cada dólar gastado. Los requisitos mínimos de canje también pueden ser elevados en algunos artículos. Por ejemplo, necesita al menos $ 150 para canjear por un boleto de avión y $ 250 para anotar una tarjeta prepaga.

Bonificación anual de devolución de dinero

Cada año, recibe una bonificación del 5% sobre todos los reembolsos en efectivo ganados en los últimos 12 meses. Por ejemplo, $ 100 en efectivo devuelve un bono de $ 5, para un total de ganancias anuales de $ 105.

Bonificación de devolución de dinero para Big Spenders

Cuando gastas $ 50, 000 o más en un año, obtienes un bono de devolución de efectivo adicional del 30% además de tu bonificación del 5%. Por ejemplo, si gana $ 500 en efectivo, obtiene un bono de $ 150 (30%) además del bono usual de $ 25 (5%), con un bono total de reembolso de $ 175.

Honorarios importantes

No hay una tarifa anual. La tarifa de transacción extranjera es del 3%. Las transferencias de saldo y los anticipos de efectivo cuestan entre $ 10 o el 3% del monto transferido, mientras que los pagos atrasados ​​cuestan hasta $ 37.

APR introductorio

Esta tarjeta viene con un 0% APR en compras y transferencias de saldo durante 12 meses posteriores a la fecha de apertura de su cuenta.

APR regular

Una vez que finaliza el período introductorio de APR, la APR de transferencia de saldo y compra y saldo de BB & T Spectrum Rewards se eleva entre 13.65% y 22.65%, dependiendo de su solvencia personal y las tasas de interés vigentes. La APR de anticipo de efectivo se establece en 23.65% desde el primer día que su cuenta está abierta, pero puede variar con las tasas de interés vigentes en cualquier momento.

Protección contra sobregiros opcional para los titulares de cuentas de depósitos de BB & T

Si ya tiene una cuenta de depósito de BB & T, puede vincularla con su tarjeta de crédito de recompensas Spectrum Rewards de BB & T para protegerse contra sobregiros. Cuando intenta una compra que normalmente daría lugar a un sobregiro, se le cobrará inmediatamente a su tarjeta de crédito una cantidad suficiente para compensar el saldo negativo. Hay un cargo de $ 12.50 por ocurrencia. Las transferencias de protección contra sobregiros aumentan el saldo de su tarjeta de crédito, por lo que le conviene pagarlas tan pronto como tenga los fondos.

Beneficios de la tarjeta Visa

Esta tarjeta tiene una buena lista de beneficios útiles respaldados por Visa. Los más notables incluyen:

• Garantías extendidas sobre ciertos artículos comprados en su totalidad con la tarjeta
• Seguro de accidentes de viaje, una forma básica de seguro de viaje
• Servicios de asistencia de emergencia para viajeros varados o angustiados

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente. Cualquier imperfección notable en su historial de crédito es probable que reduzca sus posibilidades de aprobación.

Ventajas

1. Sin cuota anual . La tarjeta de crédito BB & T Spectrum Rewards no cobra una tarifa anual. Es una gran noticia para los titulares de tarjetas frugal y aquellos que no gastan lo suficiente como para compensar cualquier tipo de impuesto recurrente con recompensas obtenidas. Algunas tarjetas de devolución de efectivo premium cobran tarifas anuales; por ejemplo, Blue Cash Preferred de American Express cobra $ 95 por año.
2. Buena oferta de lanzamiento y promoción de transferencia de saldo . Esta tarjeta tiene una compra de 0% APR y una promoción de transferencia de saldo que dura 12 meses desde la apertura de la cuenta. Si necesita financiar una gran compra por adelantado (que es una propuesta atractiva a la luz del bono de reintegro del 3% en efectivo) o transferir un saldo de interés alto existente de otra tarjeta, podría hacerlo peor que BB & T Spectrum Rewards Credit Card .
3. Rango APR relativamente bajo . Las tasas de porcentaje anual de compras y transferencias de saldo de esta tarjeta oscilan entre 13, 65% y 22, 65%. Si tiene un crédito muy bueno y, por lo tanto, puede asegurar una tasa en el extremo inferior de ese rango, es probable que su tasa de interés sea unos pocos puntos más baja que con tarjetas de devolución de efectivo competidoras tales como BankAmericard Cash Rewards Credit Card y Chase Freedom Card. Si bien siempre es ideal pagar sus saldos en su totalidad cada mes, llevar saldos de mes a mes es algo menos costoso con BB & T.
4. Bonitos beneficios adicionales . BB & T se asocia con Visa para ofrecer algunos beneficios complementarios útiles, incluidas garantías extendidas sobre ciertos artículos y servicios de asistencia para viajes.
5. Protección contra sobregiros para depositarios . Si ya tiene una cuenta bancaria de BB & T, puede aprovechar el servicio de protección contra sobregiros de BB & T, que carga su tarjeta de crédito para cubrir transacciones que de lo contrario generarían saldos negativos. Las tarifas asociadas con la protección contra sobregiros son aproximadamente un 66% más bajas que las tarifas regulares por sobregiro, por lo que esta es una gran fuente de ahorros para aquellos cuyas cuentas ocasionalmente son negativas.

Desventajas

1. Bonificación de inscripción mediocre . BB & T Spectrum Rewards El bono ilimitado de registro de devolución de efectivo del 3% de la tarjeta de crédito suena como un buen negocio. Sin embargo, en comparación con otras populares tarjetas de devolución de efectivo, en realidad es bastante insignificante. Por el contrario, el bono de registro de $ 175 de Chase Freedom Unlimited requiere $ 500 en gastos durante 3 meses. Esa es una tasa de retorno del 35%, más de 10 veces la tasa de BB & T. El bono de registro de BB & T Spectrum Rewards Credit Card solo tiene sentido si puede generar muchos gastos dentro de ese período de 3 meses; por ejemplo, $ 10, 000 en gastos le generarían $ 300, superando el bono de Chase Freedom Unlimited por un margen saludable.
2. Porcentaje de ingresos base inferior al par . La tasa de ganancia de línea base del 1% de esta tarjeta es ilimitada, lo cual es bueno. Sin embargo, no está a la altura de las tasas de referencia de otras tarjetas de devolución de efectivo. Citi Double Cash Card gana un 2% ilimitado, mientras que Chase Freedom Unlimited y Capital One Quicksilver Cash Rewards ganan un 1.5% ilimitado.
3. Las bonificaciones de devolución de dinero no van lo suficientemente lejos . Las bonificaciones de gastos anuales de BB & T Spectrum Rewards Credit Card de 5% y 30% suenan bien, pero en realidad no llegan lo suficientemente lejos como para poner esta tarjeta en pie de igualdad con los competidores de devolución de efectivo más generosos. Para los que gastan mucho, las bonificaciones se combinan para producir una tasa de rendimiento del 1, 35% sobre el gasto. Eso es sólido, pero aún no está a la altura de la creciente cohorte de tarjetas de reembolso del 1.5% y del 2%.
4. Carga una tarifa de transacción extranjera . La tasa de transacción extranjera del 3% de esta tarjeta es un gran fastidio para las personas que viajan fuera de los EE. UU. Con frecuencia. Más que compensa la tasa regular de ganancia en efectivo, e incluso niega el reembolso de efectivo durante el período de bonificación de inscripción.
5. Solo disponible para los solicitantes en el área de servicio de BB & T. No es necesario que sea un titular de cuenta de BB & T actual para solicitar esta tarjeta, pero sí debe vivir en el área de servicio de la compañía, que se extiende desde Texas hasta Maryland e incluye la mayor parte del sureste de los Estados Unidos. Si vives en otro lugar de los EE. UU., No tienes suerte por el momento.

Palabra final

La tarjeta de recompensas Spectrum de BB & T es solo una de muchas tarjetas de devolución de efectivo que gana un 1% de reembolso ilimitado en todas las compras, sin niveles, categorías fijas o rotatorias, límites de gastos u otras restricciones además del período de bonificación de inscripción y anual gastando bonos. Tales esquemas de reembolso son fáciles de entender, por lo que su apelación es comprensible.

Sin embargo, incluso para los titulares de tarjetas que prefieren no ocuparse de categorías rotativas o niveles de gastos complicados, no son la crema del recorte de la tarjeta de crédito. Las tarjetas de reembolso a plazo fijo como Chase Freedom Unlimited, Citi Double Cash Card y Capital One Quicksilver Cash Rewards ofrecen ganancias ilimitadas en efectivo entre un 1.5% y un 2%, superando ampliamente las ganancias de línea base de Spectrum y las bonificaciones anuales. Si califica para una de esas tarjetas, ¿por qué no inscribirse? Es casi seguro que ganarás más a largo plazo.

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