lutums.net / Azul de American Express® Credit Card Review

Azul de American Express® Credit Card Review


Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo puede solicitarla aquí.

La tarjeta Blue from American Express® es una tarjeta de crédito sin cargo, sin tarifa anual, con un programa de recompensas sólido pero nada espectacular y algunos beneficios de viaje sólidos, que incluyen ganancias aceleradas del punto Membership Rewards en compras realizadas a través del portal American Express Travel.

Gracias al versátil programa Membership Rewards, Blue de American Express comparte atributos en común con nuestras mejores tarjetas de crédito reembolsadas en efectivo y nuestras mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje, aunque no es el mejor para ninguna de las listas.

Seré totalmente honesto aquí: Blue de American Express no es la mejor tarjeta de crédito de recompensas. Ni siquiera cerca. Su índice de recompensas es anémico en comparación con muchas tarjetas de competencia sin tarifa anual, como Capital One Quicksilver Cash Rewards y Chase Freedom Unlimited.

Además de algunos beneficios comunes de viajes y compras disponibles para la mayoría de los titulares de tarjetas American Express, carece de beneficios marginales notables que podrían compensar el programa de recompensas menos que ideal. Y carece de un bono de registro, aunque American Express se reserva el derecho de ofrecer bonos por tiempo limitado en el futuro.

Esto no quiere decir que no haya lugar para Blue de American Express en su billetera. Si tiene un buen crédito, pero es relativamente nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito y se encuentra luchando por obtener productos más exclusivos, esta es una gran tarjeta de inicio que puede ayudarle a desarrollar su crédito y, finalmente, graduarse en oportunidades más generosas.

¿Interesado en aprender más sobre Blue de American Express? Esto es lo que necesita saber.

Características principales

Cómo ganar y canjear puntos de recompensa de membresía

Blue de American Express obtiene 1 punto de recompensas de membresía ilimitado por cada $ 1 gastado en todas las compras, excepto las compras de viajes realizadas directamente a través del portal de American Express Travel (Amex Travel). Las compras de Amex Travel ganan 2 puntos ilimitados de Recompensas por cada $ 1 gastado, con algunas restricciones, por ejemplo, la tarifa 2x no se aplica a las reservas de alquiler de automóviles ni a los hoteles no prepagos.

Puede canjear sus puntos acumulados de Membership Rewards por casi cualquier cosa, incluidas tarjetas de regalo de American Express, tarjetas de regalo de proveedores de terceros, viajes de premio, mercancía general, experiencias especiales y más. También puede canjear sus puntos por créditos de extracto contra compras específicas. Los puntos generalmente tienen un valor de $ 0.01 cada uno o menos al canjear, con valores exactos que varían según la categoría de canje. Los mínimos de rescate también varían, pero generalmente comienzan en 1, 000 puntos (valor de $ 10).

Beneficios de viaje

Esta tarjeta viene con algunos beneficios notables de viaje, que incluyen:

  • Asistencia en carretera en América del Norte y jurisdicciones seleccionadas : disfruta de asistencia en carretera las 24 horas, los 7 días de la semana, en los EE. UU., Canadá y en determinados territorios de ultramar (incluido Puerto Rico). Las llamadas son gratuitas, pero es posible que usted sea responsable de los gastos de remolque y servicio de terceros.
  • Cobertura de alquiler de autos de cortesía : cuando pague por completo el alquiler de su automóvil con su tarjeta Blue de American Express, disfrutará de cobertura de pérdida y daños de cortesía.
  • Línea directa de asistencia global : disponible para viajeros que viajan a más de 100 millas de su hogar, la línea directa de asistencia global es un servicio 24/7 que ofrece acceso a servicios médicos, legales, financieros u otros servicios seleccionados de coordinación y asistencia de emergencia, incluyendo referencias médicas y legales. asistencia con transferencias de efectivo, reposición de pasaportes, equipaje perdido y más. Dependiendo de lo que necesite, se pueden aplicar algunos cargos por servicio.
  • Seguro de accidentes de viaje : tiene derecho a una cobertura de muerte y desmembramiento complementaria en los viajes de transporte público, siempre que pague su tarifa en su totalidad con su tarjeta Blue de American Express. Básicamente, es una póliza de seguro de viaje básica.

Beneficios de compras

Esta tarjeta tiene algunos beneficios de compras útiles, que incluyen:

  • Garantías extendidas : usted es elegible para garantías extendidas de un año en artículos comprados con garantías existentes de cinco años o menos.
  • Protección de devolución : si el proveedor original rechaza su intento de devolver un artículo dentro de los 90 días de la compra, la Protección de devolución puede reembolsarle el costo (límite de $ 300 por artículo y $ 1, 000 por año calendario).
  • Protección de compras : si un artículo comprado se pierde, se lo roban o se daña irreparablemente dentro de los 90 días de la compra, puede ser elegible para un reembolso bajo el marco de Protección de compras de American Express (límite de $ 1, 000 por ocurrencia y $ 50, 000 por año calendario).
  • ShopRunner : como miembro de la tarjeta, tiene derecho a una membresía de ShopRunner complementaria, que proporciona un envío gratis de dos días en compras de más de 140 comerciantes participantes.

Honorarios importantes

No hay cuota anual o tarifa por tarjetas adicionales (usuarios autorizados). Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo cuestan más de $ 5 o 3%. Las transacciones en el extranjero cuestan 2.7% del monto total de la transacción. Los pagos tardíos y devueltos cuestan hasta $ 38.

Crédito requerido

El azul de la tarjeta American Express requiere un crédito bueno o excelente.

Ventajas

  1. Sin cuota anual . Blue de American Express no tiene tarifa anual. Es una buena noticia para los titulares de tarjetas frugal que no gastan lo suficiente como para compensar incluso los gravámenes recurrentes modestos.
  2. 2 puntos en las compras de American Express Travel . Esta tarjeta gana 2 puntos por cada $ 1 gastado en compras de viajes en el portal de Amex Travel. Si viaja con regularidad, esto puede aumentar significativamente el rendimiento promedio de su Tarjeta Blue de American Express y aumentar su caché de puntos de Membership Rewards.
  3. Sin límite en las ganancias de puntos . No hay límite en la cantidad de puntos de Membership Rewards que puede ganar con esta tarjeta. Si eres un gran derrochador, eso es una gran noticia.
  4. Puede agregar puntos a compras individuales . El programa Membership Rewards es bastante versátil: puede canjear sus puntos acumulados por casi cualquier cosa, desde tarjetas de viaje y regalo hasta mercancía y experiencias especiales. Una de las capacidades casi únicas del programa es la flexibilidad para usar puntos para cobros, en otras palabras, para compensar compras específicas de Blue de American Express con puntos de Recompensas de Membresía previamente acumulados. Esa es una opción de canje instantánea y flexible que es tan buena como el efectivo.
  5. No requiere crédito estelar . Esta tarjeta no está diseñada para reconstruir el crédito y no es una tarjeta de crédito asegurada, pero aún así es bueno que no impida que los solicitantes tengan requisitos de crédito o ingresos poco realistas. Si tiene un crédito sólido sin imperfecciones importantes en el pasado reciente, tiene buenas posibilidades de calificar, aunque American Express tiene la última palabra.

Desventajas

  1. Sin bonificación de registro . Blue de American Express no tiene una bonificación de registro. Esta es una gran desventaja en relación con muchas tarjetas de crédito de reembolsos de efectivo y viajes, que generalmente ofrecen recompensas generosas para los nuevos titulares de tarjetas que pueden cumplir con sus umbrales de gasto. Por ejemplo, Discover dobla todos los reembolsos en efectivo obtenidos durante el primer año, mientras que Blue Cash Everyday de American Express ofrece un bono de registro de hasta $ 300.
  2. Tasa de recompensas Anemic Baseline . Esta tarjeta tiene una tasa de beneficios de referencia anémica: solo 1 punto por cada $ 1 gastado. Eso es más bajo que muchas tarjetas populares de devolución de efectivo sin pago anual, incluyendo Barclaycard CashForward (reembolso de efectivo ilimitado del 1.5%) y Citi Double Cash (reembolso ilimitado del 2% cuando paga su saldo). Si puede calificar para una de esas tarjetas, seguramente serán mejores para su resultado final.
  3. Sin promoción introductoria de APR . Esta tarjeta no tiene promoción introductoria de APR. Dichas promociones son comunes en el espacio de devolución de efectivo sin tarifa anual. Por ejemplo, EveryDay y Blue Cash Everyday de Amex tienen promociones de 12 meses y 0% APR para compras y transferencias de saldo. Si necesita transferir saldos de tarjetas de crédito con intereses altos existentes o financiar grandes compras sin acumular una carga de interés masiva, busque una de estas opciones en su lugar.
  4. 2.7% comisión de transacción extranjera . La tasa de recompensas 2x de esta tarjeta en las compras del portal de American Express Travel es buena, pero la tarifa de transacción extranjera del 2.7% es un mal negocio para los viajeros frecuentes en el extranjero. Si sales regularmente del país por negocios o por placer, lleva una alternativa como Chase Sapphire Preferred.
  5. Tiene una APR de penalización . Blue de American Express cobra intereses de penalización por saldos vencidos. Si ocasionalmente se pierde fechas de vencimiento debido a problemas de flujo de efectivo o gastos inesperados, esto podría agregar cientos al costo de su tarjeta de crédito cada año. Muchas alternativas, incluidos productos populares de Chase y Capital One, no cobran intereses de penalización.

Palabra final

El azul de American Express® desafía la categorización. Por un lado, sus puntos Membership Rewards se pueden canjear por una amplia gama de artículos, incluidos efectivo y créditos de extracto para compensar compras específicas. Por otro lado, logra el mejor rendimiento en el gasto cuando los tarjetahabientes lo usan para comprar viajes en el portal de American Express Travel. Entonces, ¿es una tarjeta de devolución de efectivo o una tarjeta de viaje?

Tal vez los dos, o tal vez ninguno. Azul de American Express Card es mucho lo que quieres que sea. Y, si bien no es la tarjeta de crédito de recompensas más generosa, es digna de consideración. Eche un vistazo más de cerca y díganos qué piensa en los comentarios.


Lemon Squad Review - Inspecciones de automóviles usados ​​de precompra

Lemon Squad Review - Inspecciones de automóviles usados ​​de precompra

Una cantidad cada vez mayor de personas está comprando automóviles a través de Internet, vista invisible más allá de las fotografías digitales. De hecho, Craigslist y eBay Motors han experimentado recientes aumentos en las ventas de automóviles. Si está considerando comprar un automóvil fuera del estado o desea tranquilidad en una venta local, considere una inspección previa a la compra. Si bien

(Dinero y negocios)

Cómo alargar su cheque de pago y hacerlo durar más tiempo

Cómo alargar su cheque de pago y hacerlo durar más tiempo

Cuando pienso en diferentes maneras de hacer que mi cheque de pago dure más, mi mente normalmente contempla las pequeñas formas de ahorrar dinero, como cancelar la televisión por cable, pasar sin mi café con leche diario o cortar cupones. Pero si bien es cierto que las pequeñas cosas pueden sumar grandes ahorros a lo largo del tiempo, existen otras formas de extender un cheque de pago que no implique reducir las minucias. En

(Dinero y negocios)