BMO Harris Bank Platinum Rewards Mastercard® Revisión

El BMO Harris Bank Platinum Rewards Mastercard® es una tarjeta de crédito de recompensas de viaje sin tarifa anual cuyo programa de recompensas no espectacular es el mejor para los consumidores que gastan moderadamente en gasolina y comestibles. Gana 2 puntos por $ 1 gastado en compras en esas 2 categorías, hasta $ 2, 500 en gastos de categoría combinados por trimestre calendario. Todas las demás compras, incluidas las compras de gas y comestibles por encima del límite, ganan 1 punto por cada $ 1 gastado.

Los puntos ganados se pueden canjear por una amplia variedad de artículos, incluidas compras de viaje, tarjetas de regalo y mercancía en general. Su bono de inscripción y las promociones introductorias de APR tampoco son malas, ni tampoco sus sólidos beneficios de viaje, como las Priceless Cities de Mastercard. Sin embargo, esta tarjeta carece de beneficios realmente valiosos, como el acceso a la sala del aeropuerto de cortesía o de costo reducido, por lo que no es ideal para los guerreros de la carretera serios. Antes de seleccionar esta tarjeta de entre las muchas opciones de viaje disponibles, asegúrese de que sea adecuada para usted.

Características principales

Bonus al registrarse

Cuando gasta al menos $ 1, 000 en los primeros 3 meses de apertura de su cuenta, gana 10, 000 puntos de bonificación. Eso vale aproximadamente $ 100 cuando se canjea por viaje.

Ganar recompensas

BMO Harris Bank Platinum Rewards Mastercard gana 2 puntos por cada $ 1 gastado en gasolina y comestibles, hasta un total combinado de $ 2, 500 por trimestre calendario. El resto del gasto, incluido el gasto en las categorías de 2 puntos por $ 1 por encima del límite trimestral de $ 2, 500, gana 1 punto por cada $ 1 gastado.

Canjear recompensas

BMO Harris Bank le permite canjear sus puntos en una amplia gama de artículos, incluidos estadías en hoteles, cruceros, paquetes de vacaciones, tarjetas de regalo, mercancía general y créditos de estados de cuenta. Los reembolsos se pueden hacer a través del sitio web BMO Harris Rewards. En la redención, los puntos generalmente tienen un valor de $ 0.01 o menos. Los reembolsos de viajes y efectivo generalmente ofrecen mejores ofertas que los productos, pero los valores de canje pueden variar con el tiempo. Además, los mínimos de canje varían según el método de canje. Al canjear los pasajes aéreos y otros artículos más grandes, puede combinar puntos y efectivo para usar sus puntos más rápido.

Bonificación por puntos de aniversario

Mientras su cuenta permanezca abierta y en buen estado, su aniversario de membresía de tarjeta le da un 10% de bonificación en sus ganancias de puntos durante el período anterior de 12 meses. Por ejemplo, si ganó 10, 000 puntos el año pasado, terminaría el año con 11, 000 puntos en su cuenta.

Honorarios importantes

No hay una tarifa anual. La tarifa de transacción extranjera es del 3% del monto de la transacción. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo cuestan entre $ 10 o 3%, mientras que los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan hasta $ 37.

APR introductorio

Las cuentas abiertas recientemente disfrutan de transferencias de saldo sin intereses durante 12 meses desde la apertura de la cuenta y transacciones de compra sin intereses durante 6 meses desde la apertura de la cuenta.

APR regular

Una vez que finalizan los períodos introductorios de APR, los APR de transferencia y compra de saldo de esta tarjeta suben a 15.24%, 17.24%, 20.24% o 23.24%, dependiendo de su solvencia personal y las tasas de interés vigentes. Desde el día en que abre su cuenta, la tasa de porcentaje anual de adelantos en efectivo se establece en 25.49%, pero puede variar según las tasas de interés vigentes.

Beneficios de viaje de Mastercard

Esta tarjeta tiene algunos beneficios de viaje potencialmente valiosos respaldados por Mastercard:

• Seguro de equipaje perdido o dañado, una forma básica de seguro de viaje que no sustituye a una póliza más integral
• Asistencia en el camino para conductores varados
• Cobertura de pérdida y daños de cortesía en autos de alquiler cargados en su totalidad a su tarjeta
• Mastercard Priceless Cities, que ofrece "experiencias únicas, aventuras especiales, beneficios de compras y cenas, los mejores espectáculos y eventos deportivos, mejoras en los hoteles y pequeños beneficios que hacen que sus aventuras en la ciudad sean más especiales"

Beneficios adicionales de la tarjeta

Esta tarjeta tiene algunos beneficios agradables que no son de viaje, también respaldados por Mastercard:

• Garantías extendidas de hasta 24 meses en artículos con garantías originales de menos de 24 meses
• Alertas de robo de identidad diseñadas para detectar conductas sospechosas antes de que afecten a su cuenta
• Protección de precios (reembolso de la diferencia entre un precio de compra más alto y un precio publicitado más bajo) en artículos comprados durante 60 días después de la compra

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente. Cualquier defecto importante en su historial de crédito podría afectar negativamente su aplicación.

Ventajas

1. Sin cuota anual . BMO Harris Bank Platinum Rewards Mastercard no cobra una tarifa anual. Esa es una gran noticia para los titulares de tarjetas de ahorro o gasto de luz que luchan por ganar puntos suficientes para compensar cualquier tarifa recurrente. Muchas tarjetas de viaje populares cobran tarifas anuales, aunque las tarjetas con cargo tienden a ser más generosas que esta.
2. Opciones flexibles de redención . Esta tarjeta le permite canjear puntos por prácticamente cualquier cosa, incluidos los créditos de extracto, que son tan buenos como el efectivo. Si no desea ser canjeado para canjear únicamente por viajes, esta es una opción superior a las tarjetas de crédito de marca, aerolínea u hotel.
3. 10% de ganancias de Boost to Point cada año . Cada titular de la tarjeta cuya cuenta permanece abierta y en buen estado tiene derecho a un aumento del 10% de las ganancias puntuales de su año anterior en el aniversario de su tarjetahabiente o cerca de él. Mientras más gaste, mejor será la recompensa: a 20, 000 puntos por año, vale más 2, 000 puntos cada 12 meses. Si bien esto no compensa totalmente el límite de gasto de $ 2, 500 en la categoría de comestibles y gas, ayuda a mitigar el dolor con seguridad.
4. Candidato de transferencia de equilibrio decente . Esta tarjeta es un candidato de transferencia de saldo sólido, gracias a su promoción de transferencia de saldo de APR de 0% y 12 meses. Muchas tarjetas de viaje renuncian por completo a las ofertas de transferencia de saldos, lo que hace que esta característica sea notable para cualquiera que busque una solución a la deuda de tarjetas de crédito de alto interés.
5. Bono de registro sólido . La bonificación de registro de 10.000 puntos de esta carta no es increíblemente generosa. Cuando se canjea por viajes, vale alrededor de $ 100. Aún así, definitivamente es una buena ventaja para los nuevos titulares de tarjetas, particularmente a la luz de la tarifa anual inexistente de esta tarjeta. También es muy alcanzable en relación con las bonificaciones de otras tarjetas de viaje: exige solo $ 1, 000 en gastos en el transcurso de 3 meses, muy lejos de los $ 4, 000 más los requisitos de gasto de algunas tarjetas más generosas.

Desventajas

1. Las recompensas tienen un valor de redención por debajo del par . BMO Harris Bank Platinum Rewards Los puntos de Mastercard tienen valores de canje relativamente bajos. Casi nunca valen más de $ 0.01 cada una, y eso es solo cuando se canjean por opciones de viaje y similares a efectivo. Por el contrario, las tarjetas específicas para aerolíneas y hoteles como Visa Signature de British Airways ofrecen valores de canje mucho mayores, al norte de $ 0.03, en algunos casos. Incluso las tarjetas de propósito general como Chase Sapphire Preferred (tarifa anual de $ 95) pueden valorar puntos por más de $ 0.01 cada una: los puntos de Sapphire Preferred valen $ 0.0125 cada uno cuando se canjean por viajar en el sitio web de Chase Ultimate Rewards.
2. $ 2, 500 en gorras de gasto trimestral combinadas en 2 categorías . BMO Harris Bank Platinum Rewards Mastercard limita su nivel de 2 puntos por $ 1 a $ 2, 500 en gastos trimestrales combinados, lo cual es un gran inconveniente para las personas que gastan mucho en gasolina y alimentos. Si gasta lo suficiente que espera exceder el límite de $ 2, 500 de manera regular, sería mejor que reciba una tarjeta que ofrece ganancias de puntos ilimitados en niveles favorecidos, como Citi ThankYou Premier (tarifa anual de $ 95).
3. Tiene una tarifa de transacción extranjera . Esta tarjeta cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%. Esa es una gran desventaja para las personas que viajan regularmente fuera de las fronteras de los Estados Unidos, incluso en viajes por carretera o visitas rápidas de fin de semana a México o Canadá. Muchas de las tarjetas de crédito de recompensas de viaje de la competencia renuncian a las tarifas de transacción en el extranjero, lo que ahorra a los titulares de la tarjeta de viaje de 2% a 3% en sus viajes al extranjero.
4. Opción de transferencia sin punto . BMO Harris Bank no le permite transferir puntos obtenidos con estas tarjetas a otros programas de viajero frecuente o tarjetas de crédito. Este es un problema para los viajeros serios e inteligentes que buscan maximizar el valor de su moneda de lealtad al elegir las opciones de lealtad que funcionen mejor para sus destinos o rutas elegidos. Las tarjetas de crédito de recompensas de viaje, como la tarjeta de crédito de Starwood Preferred Guest de American Express (y su versión comercial) y Chase Sapphire Preferred, ofrecen transferencias de puntos y millas con una relación potencialmente valiosa de 1 a 1.

Palabra final

Si usted es un viajero casual que busca convertir los puntos ganados en gas y comestibles diarios en un vuelo gratis o en una noche de hotel, probablemente no se dará cuenta (ni le importará) los inconvenientes de BMO Harris Bank Platinum Rewards Mastercard . Después de todo, sin una tarifa anual, hay poco inconveniente en mantener esta tarjeta en su billetera, incluso si la usa con poca frecuencia o en chorros.

Por otro lado, los viajeros frecuentes y conocedores seguramente notarán las deficiencias de esta tarjeta, desde la tarifa de transacción extranjera del 3% hasta la falta de opciones de transferencia de puntos, los valores de redención intermedia y la baja tasa de ganancia general. Básicamente, si gasta lo suficiente y viaja con la frecuencia suficiente como para justificar el pago de una tarifa anual en una tarjeta de viaje más generosa, incluyendo BMO Harris Bank Premium Rewards Mastercard, probablemente será mejor que lo haga.

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