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Revisión de la tarjeta de crédito Platinum Capital One®: construya su crédito


Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo puede solicitarla aquí.

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum es una tarjeta de crédito sin cargo, sin tarifa anual, diseñada para consumidores que desean desarrollar su crédito. Aunque no es una tarjeta de crédito asegurada y por lo tanto no requiere un depósito por adelantado, tiene una tasa de porcentaje anual bastante alta y tiene un límite inicial de crédito bajo. Sin embargo, cuando se usa de manera responsable, Capital One Platinum es un puente útil para mayores límites de gastos y tarjetas de crédito de recompensas más generosas.

Capital One Platinum es comparable a otras tarjetas de crédito no garantizadas para los consumidores con un crédito promedio, incluidas las Recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One. También compite con una serie de tarjetas de crédito garantizadas diseñadas para crear y mejorar el crédito, incluida la tarjeta MasterCard de Capital One Secured y la tarjeta de crédito asegurada de BankAmericard.

Es importante tener en cuenta que esta tarjeta está desfasada y desprovista de muchas de las ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito más generosas, como devolución de efectivo o recompensas de viajes y bonificaciones por gastos anticipados. Sin embargo, eso no significa que no sea una tarjeta potencialmente innovadora para las personas que necesitan mejorar su situación crediticia.

Características principales

Aumento de línea de crédito

Si realiza sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo, se le considerará automáticamente un aumento en la línea de crédito. Es posible aumentar la línea de crédito con pagos continuos a tiempo.

Honorarios importantes

Esta tarjeta no tiene tarifa anual, tarifa de transferencia de saldo o tarifa de transacción extranjera. La tarifa de adelanto en efectivo es la mayor de $ 10 o 3%, y la tarifa por pago atrasado puede llegar hasta $ 38.

Capital One CreditWise

Gracias al paquete CreditWise de Capital One, tiene derecho a un puntaje de crédito gratis con su declaración en papel o en línea cada mes. También puede acceder a su puntaje en cualquier momento en el panel de su cuenta en línea. Además, CreditWise incluye una serie de herramientas de creación de crédito y contenido educativo.

Crédito requerido

La tarjeta Platinum es para consumidores con crédito justo y se comercializa activamente como una herramienta para generar crédito. Incluso si su historial de crédito es a cuadros o irregular, puede solicitarlo.

Ventajas

  1. No se requiere un depósito La tarjeta Capital One Platinum no requiere un depósito por adelantado para asegurar su cuenta. Esa es una gran ventaja en relación con los competidores seguros, algunos de los cuales requieren depósitos mínimos de $ 200 (o más) antes de que pueda usar su tarjeta. La mayoría también limita sus gastos a la cantidad depositada, evitando la posibilidad de un aumento en la línea de crédito hasta que obtenga más fondos.
  2. Sin cuota anual . Esta tarjeta no tiene tarifa anual. Muchos de sus competidores más cercanos, incluyendo la tarjeta asegurada BankAmericard ($ 39) y la tarjeta MasterCard asegurada por Citi ($ 25), sí tienen tarifas anuales.
  3. Sin tarifa de transferencia de saldo ni comisión de transacción extranjera . Capital One Platinum no cobra tarifas de transferencia de saldo ni comisiones de transacción extranjera, ventajas excepcionales en la categoría de creación de crédito. Es una gran noticia para los titulares de tarjetas que desean transferir saldos desde otras tarjetas o usar sus tarjetas Platinum fuera de los Estados Unidos.
  4. Sin penalización APR . Esta tarjeta no tiene una tasa de porcentaje anual (APR) de penalización, que es un beneficio excelente si ocasionalmente se pierde un pago. Tanto la Visa abierta de OpenSky como la Tarjeta de crédito garantizada de Citi tienen una tasa de porcentaje anual de penalización.
  5. Oportunidad para el aumento de línea de crédito en 5 meses .
    Si realiza pagos puntuales en esta tarjeta, es elegible para un aumento en la línea de crédito en tan solo 5 meses. Muchas tarjetas competidoras te hacen esperar hasta 12 meses para solicitar un aumento. Si planea realizar una compra grande y urgente o simplemente desea una mayor flexibilidad de gastos mensuales, un año es mucho tiempo de espera.
  6. Herramientas útiles para el control de crédito y el desarrollo de crédito . El puntaje de crédito gratuito de otras herramientas de Capital One CreditWise es súper útil para los titulares de tarjetas comprometidos a construir y comprender su crédito. Algunas tarjetas competidoras, incluida la tarjeta asegurada BankAmericard, no incluyen puntajes de crédito gratuitos.

Desventajas

  1. Sin Recompensas Capital One Platinum no tiene un programa de devolución de efectivo o recompensas de viaje. Si desea una tarjeta diseñada para generar crédito y ganar recompensas, considere la tarjeta de recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One (tarifa anual de $ 39) o la tarjeta garantizada de premios Navy's Credit Union n Rewards (sin tarifa anual).
  2. Alta APR . Incluso con los estándares de las tarjetas de crédito, esta tarjeta viene con un alto APR regular. Si tiene la intención de llevar un saldo de mes a mes, considere opciones de menor costo como Navy Federal Credit Union n Rewards o DCU Visa Platinum Secured, que tienen tasas de interés anual (APR) más bajas.
  3. Se requiere verificación previa de crédito . La aplicación Capital One Platinum requiere una verificación de crédito. Si bien es probable que las deficiencias sustanciales de crédito no lo descalifiquen, probablemente no será aprobado para esta tarjeta con una quiebra reciente, una ejecución hipotecaria o un patrón de morosidad en su registro. Algunas tarjetas de la competencia, como Visa asegurada de Merrick Bank (tarifa anual de $ 36) y Visa asegurada de OpenSky (tarifa anual de $ 35), no ejecutan su crédito durante el proceso de solicitud.

Palabra final

Vamos a abordar el elefante en la habitación: esta tarjeta de crédito tiene un nombre muy engañoso. El platino es un metal precioso que vale cientos de dólares por onza. Los niveles de platino de los programas de fidelidad para viajes a menudo están en la cima de sus jerarquías de viajeros frecuentes o cerca de ellos, otorgando lujosos beneficios dignos de verdaderos VIP. La tarjeta de crédito "platino" más conocida es la legendaria American Express Platinum, uno de los símbolos de estado originales del mundo de la tarjeta de crédito.

No hace falta decir que la tarjeta de crédito Capital One® Platinum no es una tarjeta exclusiva. Sin embargo, cuando se usa de manera responsable, vale absolutamente su peso en oro, o platino. Si esta tarjeta Platinum es lo que finalmente le enseña el valor de realizar pagos y gastos puntuales dentro de sus posibilidades, es posible que encuentre una Tarjeta Platinum "real" en su billetera algún día.


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