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Revisión de la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards - 2x millas


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La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards es una tarjeta popular de recompensas para viajes con una tarifa anual de $ 95 (utilizada el primer año) y un sistema de recompensas muy sencillo. Usted gana un total de 2 millas por dólar en cada compra, y las millas se pueden canjear a una tarifa establecida para una variedad de compras de viajes.

Capital One Venture Rewards es solo una de las muchas tarjetas de crédito de propósito general. Es comparable a su compañero de establo, Capital One VentureOne Rewards, que es una versión sin tarifa anual de la tarjeta Venture, pero con algunas diferencias notables. También compite con tarjetas que no son de Capital One con tarifas anuales de entre $ 50 y $ 100, que incluyen Chase Sapphire Preferred, Barclaycard Arrival Plus y British Airways Visa Signature.

Características principales

Bonificación de gasto anticipado

Obtiene 50, 000 millas una vez que gasta $ 3, 000 en la tarjeta dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Eso vale $ 500 en gastos de viaje al momento de la redención.

Ganar recompensas

Capital One Venture Rewards gana un total de 2 millas por dólar en cada compra. No hay límites, categorías o restricciones.

Canjear recompensas

Puede canjear sus recompensas acumuladas por compras de viajes (incluidos boletos de avión, alquiler de automóviles, otras formas de transporte terrestre, estadías en hoteles y más) de dos maneras. Primero, puede cambiar sus millas por créditos de extracto de cuenta a un valor fijo de $ 0.01 por punto, ya sea seleccionando manualmente la compra que desea compensar en su cuenta en línea, o llamando a la línea directa de servicio al cliente de Capital One y haciendo lo mismo. En segundo lugar, puede reservar viajes directamente a través del portal de viajes en línea de Capital One y pagar con millas en lugar de efectivo, nuevamente a un valor de $ 0.01 por punto.

Si el artículo que está canjeando vale más que el valor en efectivo de sus millas, puede realizar un canje parcial (mínimo de 2, 500 millas) y pagar el saldo en efectivo. Capital One le permite canjear millas por artículos que no son de viaje, incluyendo dinero en efectivo, tarjetas de regalo y créditos de extracto general, pero los valores de dichos reembolsos varían ampliamente, están sujetos a cambios y, a menudo, son menos de $ 0.01 por milla.

Honorarios importantes

Hay una tarifa anual de $ 95, pero hay una introducción de $ 0 para el primer año. No hay tarifa de transacción extranjera. La tarifa de adelanto en efectivo es del 3% del monto del adelanto en efectivo, pero no menos de $ 10. La tarifa de transferencia de saldo es $ 0 y la tarifa de pago tardío oscila hasta $ 35.

Herramientas de construcción de crédito

Los titulares de tarjetas tienen acceso a la herramienta CreditWise de Capital One, que les otorga un puntaje de crédito gratuito con sus estados de cuenta mensuales en línea o en papel. El puntaje también es accesible a pedido a través de paneles de cuentas. CreditWise también incluye otras herramientas de creación de crédito y de educación.

Otros beneficios para el titular de la tarjeta

Esta tarjeta viene con una buena lista de otros beneficios, que incluyen servicio de conserjería 24/7 y asistencia con reservas de viajes complejas; acceso preferente a eventos especiales, como conciertos y eventos deportivos; y servicio de reemplazo de tarjeta de emergencia las 24 horas, los 7 días de la semana cuando viaja.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un excelente crédito. Cualquier imperfección de crédito notable es probable que descalifique su aplicación.

Ventajas

  1. Opciones flexibles de redención . Puede canjear millas acumuladas para prácticamente cualquier compra de viaje, desde boletos de avión de larga distancia y hoteles de lujo, hasta alquiler de autos económicos y boletos de tren interurbanos. Eso es sustancialmente más flexible que las tarjetas de viaje de marca como Gold Delta SkyMiles de American Express (tarifa anual de $ 95) y Citi Platinum Select / AAdvantage World MasterCard (tarifa anual de $ 95), que restringen los canjes solo a pasajes aéreos o requieren que usted siga una conversión complicada sistemas (que a menudo reducen los valores de puntos) para canjear por mercancías de otras formas de viaje, como habitaciones de hotel.
  2. Sin tarifas de transferencia de saldo . Esta tarjeta no cobra una tarifa de transferencia de saldo, lo que la coloca en una pequeña minoría de tarjetas. La mayoría de las tarjetas de recompensas de viaje de la competencia cobran desde el mayor de $ 5 o el 3% del monto de la transferencia hasta el mayor de $ 10 o el 5% del monto de la transferencia.
  3. Sin comisiones de transacciones extranjeras . Si desea utilizar una tarjeta de crédito mientras viaja fuera del país, esta es una buena opción. Algunas otras tarjetas de recompensas de viaje, como Citi Hilton Honors y Expedia + Card de Citi, cobran tarifas en transacciones extranjeras de hasta el 3%.
  4. Sin penalización APR . Esta tarjeta no cobra intereses de penalización. Esa es una gran ventaja para los titulares de tarjetas que a veces pierden los pagos. Algunas tarjetas de viaje competidoras, incluida la tarjeta Expedia + Voyager (tarifa anual de $ 95) y Citi Platinum Select / AAdvantage, cobran intereses de penalidad de hasta el 29.99% APR.
  5. Sin categorías de gastos . Capital One Venture Rewards no tiene ninguna categoría de gasto o límites asociados para realizar un seguimiento. Usted simplemente gana un total de 2 millas por dólar gastado. Esa es una gran ventaja junto a los competidores, como FlexPerks Travel Rewards de US Bank (tarifa anual de $ 49), que paga 2 puntos por cada $ 1 gastado en compras de teléfonos celulares y 1 punto por cada $ 1 gastado en todo lo demás.
  6. Viene con un puntaje de crédito gratuito y herramientas de crédito . Esta tarjeta le otorga un puntaje de crédito gratuito de TransUnion VantageScore 3.0 con su estado de cuenta mensual y bajo demanda a través del tablero de su cuenta. También cuenta con una de las suites más completas de herramientas de seguimiento de crédito y creación de crédito de cualquier tarjeta de viaje, gracias a Capital One CreditWise.
  7. Bonificación comparativamente generosa de gastos tempranos . La bonificación por gastos anticipados de 50, 000 millas de Venture Rewards (con un valor de $ 500) no está entre las mejores tarjetas de recompensas para viajes de propósito general. Sin embargo, es una de las más altas entre las tarjetas con tasas anuales relativamente bajas, o sin tarifas anuales, para el caso.

Desventajas

  1. Sin marcas preferidas o asociaciones . El hecho de que las millas de esta tarjeta puedan canjearse por cualquier compra de viaje es una bendición y una maldición. Como ningún tipo de transacción o marca relacionada con viajes tiene prioridad sobre ninguna otra, es difícil usar esta tarjeta como un "truco de viaje" para reducir sus costos generales de viaje o ganar vuelos gratis rápidamente. Esa es una gran desventaja en relación con las tarjetas de marca como la tarjeta Visa Signature de Alaska Airlines (tarifa anual de $ 75), que tiende a ofrecer ofertas de canje mucho mejores en vuelos de larga distancia, incluso con aerolíneas asociadas, como British Airways.
  2. Tiene una tarifa anual . Si bien la tarifa anual de $ 95 no se aplica el primer año, aún se debe tener en cuenta cuánto puede ganar en posibles recompensas. La tarifa anual no es muy alta por los estándares de tarjetas de recompensas de viaje con cargo, pero sigue siendo una marca negra al lado de la multitud de tarjetas de viaje sin tarifa. Las alternativas populares sin costo incluyen la tarjeta Expedia +.
  3. Beneficios de viaje limitados . Venture Rewards no incluye muchos beneficios de viaje más allá del programa de recompensas. Si busca una tarjeta que ofrezca beneficios convenientes o de lujo en el aeropuerto, en el avión o en el hotel, busque en otra parte. Las tarjetas de marca suelen tener más para ofrecer en esta área. Por ejemplo, Gold Delta SkyMiles ofrece descuentos en comida durante el vuelo y prioridad de embarque, mientras que la tarjeta Alaska Airlines ofrece un descuento de pasaje aéreo potencialmente valioso y un crédito de $ 50 para una nueva membresía de salón aeroportuario de Alaska Airlines.
  4. Las millas valen $ 0.01 cada una cuando se canjeen por viajes . Las millas de la Venture Rewards Card siempre tienen un valor de $ 0.01 cada una al momento del canje cuando canjeas los gastos de viaje. Esto hace que haya menos confusión cuando llega el momento de canjear, pero no es ideal si su objetivo es maximizar el valor de sus millas acumuladas. Ya sea que canjee por un viaje de primera clase a través del Pacífico o un viaje de corta duración por la economía doméstica, siempre puede contar con una conversión directa de millas a dólares. Por el contrario, los programas de recompensas específicos de la marca (como Gold Delta SkyMiles y AAdvantage) tienen valores de canje ampliamente variables, con millas que valen mucho más (algunas veces varias veces más) en canjes internacionales de larga distancia, en comparación con canjes domésticos de corta distancia. Si su objetivo final es un vuelo gratis a Australia o Asia, casi cualquier tarjeta de recompensa de viaje específica de la marca es superior a esta.
  5. Requiere un excelente crédito . Según el propio reconocimiento de Capital One, esta tarjeta requiere un crédito excelente. Eso significa que probablemente no sea una primera tarjeta de recompensas de viaje ideal, incluso para viajeros con un crédito entre bueno y muy bueno. Para obtener una tarjeta de recompensas de viaje de nivel de entrada, considere la tarjeta Expedia + similar, que tiene la ventaja adicional de ser gratuita.

Palabra final

Las tarjetas de crédito de recompensas de viaje a menudo son encasilladas como intencionalmente complejas, confusas y poco amistosas para el usuario. Esta amplia generalización se basa en un núcleo de verdad: muchas tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles tienen esquemas de redención complejos que asignan valores de puntos ampliamente variables dependiendo de numerosos factores, desalientan a los participantes a convertir puntos a otros programas de recompensas e imponen restricciones molestas como fechas bloqueadas .

Sin embargo, es injusto decir que todas las tarjetas de recompensas de viaje son complicadas, particularmente cuando las opciones populares como la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards han llegado a dominar cada vez más la categoría. Con esta tarjeta, nunca tendrá que preocuparse de cuánto valen sus millas en el momento del canje, o si incluso puede canjearlas por un tipo determinado de compra de viaje. Mientras que Venture Rewards ciertamente no es la tarjeta de viaje más generosa por ningún tramo, hay algo que decir por su franqueza.


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