lutums.net / Revisión de la tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited® - 1.5% de reembolso en efectivo

Revisión de la tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited® - 1.5% de reembolso en efectivo


Chase Freedom Unlimited® es una tarjeta de crédito con devolución en efectivo sin cargo anual, un buen bono de registro, una promoción larga introducción 0% APR, y una tasa fija e ilimitada de ganancia de efectivo del 1.5% en todas las compras. Comparte muchas similitudes con la tarjeta Chase Freedom original, que también carece de una tarifa anual y viene con generosas promociones de APR de inscripción e inscripción.

La mayor distinción entre los dos es que Freedom Unlimited elimina las categorías de devolución de efectivo rotativas de Freedom. Esas categorías permiten a los titulares de tarjetas ganar hasta un 5% de reembolso en efectivo en compras seleccionadas, hasta un límite de gasto trimestral, además de una tasa de ganancia básica del 1% en todas las demás compras. Sin embargo, con frecuencia son criticados por ser molestos para activar y rastrear. Si prefiere las categorías originales de Freedom 5%, no se preocupe: Chase no tiene planes de matar esa tarjeta y continúa aceptando nuevas aplicaciones para ella.

Chase Freedom Unlimited es comparable a otras tarjetas con devolución de efectivo planas e ilimitadas: tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards (1.5%), Barclaycard CashForward ™ World Mastercard® ( nota: esta oferta ya no está disponible ), y Citi Double Cash Card (1% en compras y 1% en pagos de facturas por encima del mínimo). También es comparable a las tarjetas de devolución de efectivo con categorías de devolución de efectivo en cascada o rotativas, como BankAmericard Cash Rewards MasterCard, Discover it y Discover it Chrome, American Express Blue Cash Everyday y American Express Blue Cash Preferred.

Características principales

Bonus al registrarse

Cuando gasta al menos $ 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta, obtiene 15, 000 puntos adicionales de Chase Ultimate Rewards® (equivalentes a $ 150 en efectivo). También obtiene un bono adicional de 2.500 puntos ($ 25) cuando realiza su primera compra, agrega a su primer usuario autorizado y el usuario autorizado realiza su primera compra dentro de los tres meses posteriores a la fecha de apertura de su cuenta.

Ganar y canjear recompensas de devolución de efectivo

Chase Freedom Unlimited gana un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en todas las compras, sin límites, restricciones o categorías de gastos. El reembolso se rastrea a través de los puntos de Ultimate Rewards, que valen $ 0.01 cada uno, por lo tanto, 10, 000 puntos de Ultimate Rewards equivalen a $ 100 en efectivo. Siempre que su cuenta permanezca abierta y en buen estado, sus puntos no caducarán.

Puede canjear su efectivo acumulado por equivalentes de efectivo (como créditos de extracto y depósitos de cuenta bancaria), tarjetas de regalo, compras de viaje y mercancía general realizadas a través del portal Ultimate Rewards de Chase, y compras de mercancía hechas directamente con minoristas en línea (como Amazon). A diferencia de la tarjeta Chase Freedom regular, Chase Freedom Unlimited permite canjes de efectivo en cualquier cantidad. Los mínimos de canje de mercadería varían según el costo del artículo.

Transferencia de puntos a otras tarjetas de crédito Chase

Si también tiene la tarjeta de recompensa de viaje Chase Sapphire Preferred Card (tarifa anual de $ 95) o la tarjeta de crédito Preferred Business Card de Chase Ink (tarifa anual de $ 95), puede transferir puntos ganados a través de Chase Freedom Unlimited a esas cuentas.

Una vez transferido, puede canjear sus puntos por compras de viaje a través del portal Ultimate Rewards y recibir un 20% de bonificación (por ejemplo, aumentar el valor de un canje de 50, 000 puntos a $ 625), o transferir sus puntos a un 1 a 1 relación con aproximadamente 10 programas de viajeros frecuentes.

Sin embargo, tener una tarjeta Chase Freedom Unlimited no lo califica automáticamente para Sapphire Preferred o Ink Business Preferred, y no es elegible para el bono de canje o la transferencia de 1 a 1 punto si solo tiene Freedom Unlimited.

Honorarios importantes

No hay una tarifa anual. Las transacciones en el extranjero cuestan 3%. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 5%, mientras que los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%.

APR introductorio

Esta tarjeta tiene una compra de 0% APR a 15 meses y una promoción de transferencia de saldo.

APR regular

Una vez que finaliza el período introductorio, la APR habitual de transferencia y transferencia de saldos de Chase Freedom Unlimited varía de 16.49% a 25.24% variable, dependiendo de las tasas de interés vigentes y de su solvencia personal.

Beneficios adicionales

Esta tarjeta viene con una serie de beneficios adicionales para tarjetahabientes, que incluyen:

  • Protección de compra contra pérdida o daño por 120 días desde la compra, hasta $ 500 por artículo
  • Protección de precios durante 90 días, durante los cuales Chase reembolsa la diferencia (hasta $ 500 por artículo) si aparece un precio anunciado más bajo en línea o impreso
  • Seguro de colisión y daños de cortesía para autos de alquiler pagados en su totalidad con la tarjeta
  • Un puntaje crediticio gratuito, actualizado semanalmente, con Chase Credit Journey

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente. Es probable que cualquier defecto notable en su registro de crédito descalifique su solicitud.

Ventajas

  1. Sin cuota anual . Chase Freedom Unlimited no tiene una tarifa anual, lo cual es una gran noticia para los titulares de tarjetas que no obtienen puntos lo suficientemente rápido como para compensar el costo potencial de un cargo recurrente.
  2. Gran promoción APR introductoria . La promoción de 15 meses de compra de 0% APR y transferencia de saldo de esta tarjeta se encuentra entre las mejores en la categoría de devolución de dinero sin cargo anual. Los competidores, como la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, y Discover it ofrecen 0% APR durante 12 meses o menos.
  3. Muy buena bonificación de registro . El bono de inscripción de Freedom Unlimited de 15, 000 puntos más un adicional de 2, 500 combina para 17, 500 puntos cuando se utiliza por completo (con un valor de al menos $ 175). Eso es mucho mejor que Citi Double Cash, que no tiene un bono de registro en absoluto.
  4. Redenciones de efectivo en cualquier cantidad . Puede canjear el reembolso de dinero ganado con Freedom Unlimited en cualquier momento y en cualquier cantidad.
  5. Amplia gama de opciones de redención . Gracias al portal Ultimate Rewards de Chase, puede canjear sus recompensas acumuladas por prácticamente cualquier cosa (incluidos los viajes, mercancías y compras realizadas directamente con minoristas de terceros) y, por lo general, a una tarifa fija de $ 0.01 por punto. Esta es una gran ventaja en comparación con los competidores, como Barclaycard CashForward, que limita los métodos de reembolso a los equivalentes de efectivo.
  6. No hay categorías giratorias . Chase Freedom Unlimited no tiene categorías de gastos escalonadas o rotativas. Esto elimina uno de los mayores golpes contra la tarjeta Chase Freedom estándar, que requiere que los usuarios activen manualmente categorías de devolución de efectivo del 5% cada trimestre. Con Freedom Unlimited, ni siquiera tiene que pensar en obtener un reembolso en efectivo: la tarjeta maximiza automáticamente sus ganancias para usted.
  7. Sin penalización APR . Esta tarjeta no cobra intereses de penalización. Es una buena noticia para los titulares de tarjetas que a veces pierden los pagos.
  8. No requiere crédito perfecto . Chase Freedom Unlimited no requiere un crédito perfecto. Aún así, esta tarjeta no está diseñada para personas con crédito pobre o justo, pero un puntaje de bueno a muy bueno no asegura la descalificación de su solicitud. Algunas tarjetas de devolución de efectivo requieren un crédito legítimamente excelente.

Desventajas

  1. Ganancias de devolución de efectivo limitadas al 1.5% . La tasa de recuperación de efectivo de Chase Freedom Unlimited tiene un tope de 1.5%; nunca puede ganar más que eso, sin importar cuánto gaste. Por el contrario, el Chase Freedom original (junto con Discover it) ofrece la oportunidad de ganar hasta 5% en categorías selectas, y Citi Double Cash Card gana un 2% ilimitado y plano (siempre que pague al menos el mínimo) en todas las compras.
  2. Tiene una tarifa de transacción extranjera . Esta tarjeta cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%, que es una gran molestia para las personas que viajan frecuentemente fuera de los Estados Unidos. Descúbrelo y descúbrelo Chrome no cobra tarifas por transacciones extranjeras.
  3. Tarifa de transferencia de saldo elevado . Chase Freedom Unlimited cobra el mayor de $ 5 o 5% por transferencias de saldo. Eso es alto en relación con las tarjetas de la competencia: $ 5 o 3% es más típico. Esta alta tarifa no concuerda con la larga y generosa promoción de transferencia de saldo de 0% APR de Freedom Unlimited.
  4. Sin bonificación de redención . Chase Freedom Unlimited no ofrece un bono de redención bajo ninguna circunstancia. Por el contrario, Barclaycard CashForward ( nota: esta oferta ya no está disponible ) devuelve un 5% en cada canje, por ejemplo, convirtiendo efectivamente un canje de $ 100 en un canje de $ 105.

Palabra final

Chase Freedom Unlimited® ofrece cierta esperanza de que los emisores de tarjetas de crédito realmente escuchen las preocupaciones de sus titulares. ¿Por qué? Debido a que esta tarjeta, emitida por primera vez años después del debut original de Freedom, se dirige a la queja más grande del público con respecto a su predecesora: aquellas molestas categorías rotatorias del 5%, que requieren activación manual cada trimestre, y un esfuerzo mental para recordar.

La tasa de ganancia plana e ilimitada del 1.5% de Freedom Unlimited en todas las compras no es la oferta más generosa de devolución de efectivo en el planeta, pero es mucho más fácil de administrar. Y esa es una buena noticia para los titulares de tarjetas ocupados que no quieren pensar dos veces sobre qué tarjeta usar en cualquier circunstancia.


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