Tarjeta Citi® Dividend® para estudiantes universitarios - Revisión

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Los estudiantes universitarios que buscan oportunidades para construir su historial de crédito mientras obtienen recompensas por sus compras a menudo recurren a tarjetas de crédito dirigidas específicamente a los estudiantes. A cambio de reiniciar un historial de crédito positivo, estas tarjetas ofrecen recompensas por las compras que suelen hacer los estudiantes que están ocupados en el camino.

En muchos casos, dichas tarjetas resultan en una experiencia positiva. Sin embargo, al igual que con cualquier tarjeta de crédito de recompensas, es importante asegurarse de pagar su saldo completo cada mes a fin de mantener las finanzas sanas y también para maximizar el potencial de ganancias de las recompensas. Este es el caso de Citi® Dividend® Card for College Students .

Características principales

• Honorarios No hay una tarifa anual por la tarjeta. Las transferencias de saldo son de $ 5 o 4%, lo que sea mayor, y hay una tarifa de transacción extranjera del 3%.
• APR . Hay una tasa de porcentaje anual de introducción del 0% en compras durante siete meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta. La APR por transferencia de saldo es la misma que la APR de compra después de que finaliza el período introductorio: 13.99% -23.99% (variable), en función de la solvencia y las variaciones en la tasa preferencial. La aprobación de esta tarjeta generalmente requiere un puntaje crediticio superior a 700. Existe una APR de penalización de hasta 29.99% que puede aplicarse si un pago se retrasa o se devuelve.
• Reembolso . Puede ganar dinero en efectivo en forma de Dividendo Dólares en la cantidad de 5% en compras hechas en categorías trimestrales. Por ejemplo, de julio a septiembre, las compras realizadas en hoteles Hilton, agencias de alquiler de automóviles, cines y parques temáticos ganan 5% y las compras realizadas en todo lo demás ganan 1%. Sin embargo, necesitas registrarte y activar las categorías del 5% cada trimestre. También puede ganar un 1% en adelantos de efectivo y cinco Dividendos en dólares por cada transferencia de saldo de $ 1, 500 o más.
• Redimiendo el reembolso . La tarjeta Citi Dividend para estudiantes universitarios otorga compras con devolución de efectivo a un máximo de 300 Dividendos Dólares por año. Los Dividendos en Dólares se pueden canjear por cheques en incrementos de $ 50 y no caducan siempre que realice una compra calificada con la tarjeta cada 12 meses. No hay un tope en los Dividendos en Dólares ganados a través del Citi Bonus Cash Center, y estos no están incluidos en su máximo anual de $ 300.
• Compre Citi Bonus Cash Center . Hay oportunidades para ganar más dinero en efectivo si elige comprar en línea con Citi Bonus Cash Center, el portal en línea de Citibank que incluye más de 400 minoristas en línea. Cuando compra en el Citi Bonus Cash Center, puede ganar un promedio de devolución de efectivo del 5% incluso en compras con tarjeta de regalo. Además, puede aprovechar varias ofertas exclusivas y descuentos. El reembolso en efectivo obtenido por estas compras no está incluido en el límite anual de $ 300, lo que le permite ganar dinero en efectivo ilimitado a través del Citi Bonus Cash Center.
• Citi Shops al mejor precio . La tarjeta Citi Dividend para estudiantes universitarios también ofrece Citi Price Rewind, que es una herramienta que busca y rastrea los precios en línea de las compras que usted ha realizado con su tarjeta durante 30 días. Todo lo que tiene que hacer es registrar su compra: si encuentra un precio más bajo (por al menos $ 25), recibirá de nuevo la diferencia de precio. El límite de este reembolso es de $ 250 por artículo y $ 1, 000 por año calendario.

Ventajas

1. Sin cuota anual . Pocos consumidores tienen tiempo para asegurarse de que sus recompensas cubran las tarifas anuales, y los estudiantes universitarios no son diferentes. La tarjeta Citi Dividend no cobra una tarifa de membresía anual para transportar la tarjeta de crédito.
2. APR introductorio Si bien puede parecer solo un incentivo para gastar, el 0% APR en compras durante siete meses podría ser útil para los estudiantes que tienen que hacer una gran compra para la escuela. Permite pagar siete meses la compra antes de que se carguen los intereses, lo que podría ayudarlo a ahorrar bastante dinero (siempre que lo pague durante ese período). En comparación, la tarjeta Journey Student Rewards de Capital One no ofrece ninguna APR introductoria, y Discover it for Students ofrece 0% durante seis meses.

Desventajas

1. Tasas de Transacción Extranjera . Muchas tarjetas de crédito estudiantiles cobran una tarifa de transacción extranjera de 1% a 3%, con Citi Dividend cobrando el más alto. Si pasa un semestre en el extranjero, puede considerar una tarjeta como Discover it for Students o Journey Student Rewards Card de Capital One, que son tarjetas de crédito sin cargo por transacción extranjera.
2. Limitaciones en Cash Back . Usted tiene la oportunidad de ganar una cantidad ilimitada de Dividendo Dólares si compra en el Centro de Bonificación de Citi, pero hay un límite anual de $ 300 en todas las demás compras. El programa Discover it for Students permite un reembolso del 5% en $ 1, 500 de compras cada trimestre, y el 1% obtenido en todas las demás compras es ilimitado.
3. Se requiere una alta calificación de crédito . En su mayor parte, el puntaje de crédito requerido para esta tarjeta es de mediados de los 700, lo que se consideraría en el rango "excelente". Para los estudiantes universitarios, esto podría ser un problema, especialmente cuando la mayoría de los estudiantes no tienen ningún crédito y están tratando de construir un historial crediticio. Además, si se aprueba un puntaje de crédito más bajo, es probable que el APR esté en el rango más alto, por lo que es aún más importante que no tenga un saldo. Si tiene un puntaje crediticio más bajo, la tarjeta Capital One Journey Student Rewards requiere un puntaje de crédito "promedio", que generalmente se considera entre 620 y 679.

Palabra final

La tarjeta Citi Dividend para estudiantes universitarios es una tarjeta de estudiante adecuada si desea comenzar con una tarjeta de reembolso en efectivo muy básica y no planea usarla fuera de los Estados Unidos. Sin embargo, si su puntaje de crédito ya es lo suficientemente alto como para calificar para el tarjeta, usted puede ganar más recompensas con menos limitaciones en una tarjeta de crédito que no se dirige específicamente a estudiantes universitarios. No hay ninguna regla que establezca que, como estudiante, solo debe llevar consigo tarjetas de crédito estudiantiles. Dependiendo de sus hábitos de gasto, es posible que esté mejor con una tarjeta como la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, que tampoco tiene una tarifa anual. De hecho, el Citi® Dividend Platinum Select® Visa® es casi la misma tarjeta, excepto que no está diseñado para estudiantes, puede tener una tasa de porcentaje anual más baja y ofrece un bono de $ 100 de registro en efectivo.

Veredicto

La Tarjeta Dividend® para Estudiantes Universitarios de Citi® es una tarjeta de reembolso en efectivo muy básica que funciona bien para los estudiantes que recién comienzan con tarjetas de recompensas y les gustaría construir un historial crediticio positivo.

Puntuación

3.7 de 5 estrellas: hay mejores tarjetas de crédito de recompensas disponibles para estudiantes o consumidores que ya tienen calificaciones crediticias "buenas" y "excelentes".

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