¿Tiene una membresÃa de club de depósito con Costco? Si es asÃ, probablemente ya conozca la tarjeta Visa® de Costco Anywhere de Citi . De lo contrario, esta generosa tarjeta de crédito en efectivo es una buena razón para echar un vistazo más de cerca.
Costco Anywhere Visa está especÃficamente diseñado para miembros de Costco. No está disponible para el público en general, y usted debe mantener una membresÃa de Costco desembolsada para mantenerse en buena posición. La membresÃa estándar del hogar (Gold Star) o comercial de Costco cuesta $ 60 por año, más cualquier impuesto local aplicable. La membresÃa ejecutiva, que da derecho a los miembros a recompensas especiales y descuentos en ciertas compras de Costco, cuesta $ 120 por año, más los impuestos aplicables. Independientemente del plan de membresÃa que elijas, tu Visa Anywhere funciona como tu ID de Costco, por lo que no necesitas recordar una pieza de plástico por separado cuando llegas al almacén.
En papel, Costco Anywhere Visa tiene un programa de devolución de efectivo extremadamente generoso. Por ejemplo, gana un 4% de reembolso en efectivo en los primeros $ 7, 000 gastados en compras de gas elegibles (incluso en las gasolineras de Costco, pero excluye muchos otros tipos de estaciones de servicio) y un 3% ilimitado en compras de viajes y restaurantes. Sin embargo, carece de un bono de inscripción y una promoción introductoria del 0% APR, ambas son caracterÃsticas comunes de las tarjetas de devolución de efectivo competidoras.
CaracterÃsticas principales
Ganar recompensas de reembolso
Costco Anywhere Visa tiene un programa de recompensas en efectivo por niveles con 4 niveles distintos:
- Nivel 4% : las compras de gas en estaciones de servicio que califiquen, incluidas las bombas y los comercios de Costco codificados como estaciones de servicio, generan un reembolso del 4% en efectivo hasta los primeros $ 7, 000 gastados por año. Por encima del tope anual de $ 7, 000, las compras de gas calificado ganan un 1% ilimitado. Las compras en estaciones de servicio que no califiquen, incluidas las estaciones en hipermercados, tiendas de abarrotes, tiendas de conveniencia y clubes de depósito que no sean Costco, obtienen un reembolso del 1% en efectivo.
- Nivel del 3% : las compras de restaurantes y viajes, que incluyen pasajes aéreos, hoteles, alquiler de automóviles y paquetes vacacionales (incluidos los ofrecidos por Costco Travel), obtienen un reembolso ilimitado del 3%. Este nivel hace que Costco Anywhere Visa sea una excelente manera de ahorrar dinero en restaurantes y en viajes internacionales.
- Nivel del 2% : las compras de gas en Costco y Costco.com obtienen un reembolso ilimitado del 2%.
- Nivel del 1% : todas las demás compras obtienen un reembolso del 1% ilimitado.
Canjear recompensas de reembolso
Con cada estado de cuenta de febrero, recibe un cupón por el monto total del reembolso en efectivo que ganó durante el año calendario anterior. Puede canjear este cupón en cualquier ubicación de depósito de Costco, ya sea como crédito contra compras en la tienda, o en efectivo o en un cheque en papel. Si el valor de su cupón es mayor que el valor de la transacción de canje, recibirá el resto en efectivo o con cheque, según prefiera.
El valor mÃnimo del cupón es $ 1. Si no gana al menos $ 1 en recompensas en un año determinado, no recibirá nada el siguiente febrero.
Honorarios importantes
No hay un arancel anual por la tarjeta en sÃ, pero el emisor requiere una membresÃa de Costco pagada a un costo anual mÃnimo de $ 55 más el impuesto local aplicable. Las transacciones extranjeras normalmente cuestan un 3%, pero la tarifa no se aplica en las oficinas internacionales de Costco. Las transferencias de saldo cuestan entre $ 5 o 3%, mientras que los adelantos en efectivo cuestan entre $ 10 o 5%. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan $ 37.
Beneficios adicionales
Esta tarjeta viene con algunos beneficios adicionales para el titular de la tarjeta. Los más notables incluyen:
- Protección de compra contra pérdida o daño por 120 dÃas desde la compra, hasta $ 500 por artÃculo
- GarantÃas extendidas en ciertos artÃculos con garantÃas existentes
- Seguro de alquiler de autos de cortesÃa en alquileres pagados en su totalidad con su tarjeta
- Seguro de accidentes de viaje en todo el mundo (una forma básica de seguro de viaje que no sustituye a una póliza integral)
- Seguro de interrupción y cancelación de viaje (una protección de viaje más robusta)
- Asistencia de emergencia 24/7 para viajeros
- Protección de precios (Citi Price Rewind) durante 60 dÃas, durante los cuales Citi reembolsa la diferencia si encuentra un precio anunciado más bajo en lÃnea o impreso para un artÃculo comprado recientemente.
Crédito requerido
Esta tarjeta requiere un excelente crédito. Cualquier problema de crédito significativo es probable que descalifique su aplicación.
Ventajas
- Excelente comida y recompensas de viaje . El beneficio ilimitado del 3% para viajes y restaurantes de esta tarjeta no tiene rival entre las tarjetas de recompensas comparables. En comparación, Chase Sapphire Preferred, una de las mejores tarjetas de recompensas de viaje en el mercado, devuelve un máximo de 2.5% en gastos de viaje (y solo 2% cuando las recompensas se canjean por compras que no son de viaje) y tiene una tarifa anual de $ 95. . También vale la pena señalar que la ahora desaparecida tarjeta de crédito American Express de Costco ofreció solo un 2% de reembolso en compras de restaurantes y viajes, y excluyó a los restaurantes no estadounidenses del trato.
- Muy buenas recompensas de devolución de efectivo en el gas . Costco Anywhere Visa ofrece muy buenas recompensas de gasolina. Aunque las compras de gas en tiendas de comestibles, hipermercados y almacenes que no son de Costco no califican, el 4% del beneficio de gas y el lÃmite de gasto anual de $ 7, 000 es aún mejor que la mayorÃa de las tarjetas de la competencia. Además, si usted es miembro de Costco, hay muchas posibilidades de que compre gran parte de su gasolina en las oficinas de Costco. Si gasta hasta el tope, ganará $ 280 por año del beneficio del gas solo.
- 2% de nuevo en las compras de Costco sin membresÃa ejecutiva . Costco Anywhere Visa obtiene un reembolso ilimitado del 2% de las compras de Costco. Los miembros ejecutivos de Costco también obtienen un 2% de reembolso en la mayorÃa de las compras de Costco, incluso si no tienen esta tarjeta, pero deben obtener una membresÃa anual de $ 120 (más impuestos). En cualquier lugar, el trato del 2% de Visa también está disponible para los miembros habituales.
- Sin cuota anual para la tarjeta en sà . Si bien requiere que los titulares sean miembros de Costco, un gasto de $ 60 por año (más impuestos), esta tarjeta no tiene su propia tarifa anual. Por el contrario, el Blue Cash Preferred igualmente generoso de American Express cobra $ 95 por año.
- Tarifa de transacción extranjera eximida en International Costco Locations . Debe presupuestar una tarifa de transacción extranjera del 3% en la mayorÃa de las compras internacionales realizadas con esta tarjeta. Sin embargo, hay una excepción muy útil para los miembros de Costco: compras en ubicaciones fuera de los Estados Unidos de Costco. Si vives o pasas mucho tiempo en el extranjero y tienes fácil acceso a los clubes de depósito de Costco allÃ, este beneficio puede ser muy útil.
Desventajas
- Requiere MembresÃa de Costco . Esta tarjeta requiere una membresÃa de Costco pagada, que cuesta al menos $ 60 por año, más cualquier impuesto a las ventas local aplicable. Aunque la pertenencia a Costco tiene sentido desde el punto de vista financiero para muchos hogares más grandes que consumen vÃveres al por mayor, el gasto anual definitivamente se come en las ganancias potenciales de esta tarjeta. Si es soltero o pertenece a un hogar de dos personas y no gasta demasiado en gas, restaurantes y viajes, es probable que una tarjeta de devolución de dinero no anual sea un mejor trato.
- Debe visitar Costco para canjear las recompensas . Costco Anywhere Visa no hace que sea fácil canjear sus recompensas. Debe visitar Costco en persona y presentar el cupón que recibió con su estado de cuenta de febrero. Si vive lejos de la ubicación de depósito más cercana o compra en Costco solo de vez en cuando, esto es un gran inconveniente: imagÃnese lo molesto que estarÃa después de conducir 50 millas en una dirección hacia su "local" Costco, solo para descubrirlo. Dejó su cupón en casa. La mayorÃa de las otras tarjetas de recompensas le permiten canjear efectivo en lÃnea, a menudo a través de un depósito electrónico de cuenta bancaria.
- Solo puede canjear recompensas una vez al año . El inconveniente de los requisitos de canje de esta tarjeta es el hecho de que solo puede canjear sus recompensas una vez al año. En la práctica, es probable que sea en su primer viaje a Costco después de recibir su cupón de recompensas en efectivo con su estado de cuenta de febrero. La mayorÃa de las otras tarjetas de devolución de efectivo evitan los plazos de canje artificiales: puede canjear siempre que lo desee, sujeto a los umbrales mÃnimos de canje, si corresponde.
- El beneficio del gas es restrictivo . La categorÃa de gas de esta carta no es tan buena como parece. El beneficio del 4% de devolución de efectivo (hasta $ 7, 000 en gastos por año) se aplica solo al gas comprado en Costco y a los comerciantes como gasolineras. No cubre el gas comprado en tiendas de conveniencia, supermercados, hipermercados y otros clubes de almacén. Las compras de gas en estos lugares obtienen solo un 1% de reembolso en efectivo. Si no puede llenarse en Costco o estaciones de servicio tradicionales cada vez (o la mayorÃa de las veces), esta es una desventaja crÃtica.
- Detección de fraude excesivamente sensible . La preponderancia de pruebas anecdóticas recopiladas de Costco Anywhere Visa Card por parte de los clientes de Citi sugiere que el mecanismo de detección de fraudes de esta tarjeta es demasiado delicado, es decir, señala las transacciones normales y cotidianas y los patrones de gastos como sospechosos. Por ejemplo, los usuarios han recibido alertas de fraude y sus cuentas congeladas por gastar más de $ 200 en una sola transacción de Walmart, y por hacer cinco compras en un dÃa dentro de un radio de 60 millas, entre otros comportamientos inofensivos. Aunque Citi definitivamente podrÃa mejorar sus prácticas de detección de fraude en el futuro, parece que se quedan atrás en la actualidad.
- Tiene una APR de penalización . Esta tarjeta tiene un APR de penalización de 29.99%. Una vez impuesto, permanece en vigencia indefinidamente. Con el tiempo, eso realmente puede sumar para los titulares de tarjetas que tienen saldos y en ocasiones enfrentan problemas de liquidez que afectan sus calendarios de pago. Muchas tarjetas competidoras, incluida la familia Discover de tarjetas de devolución de efectivo, no cobran intereses de penalización.
Palabra final
La tarjeta Visa® de Costco Anywhere de Citi es una de las tarjetas de crédito de recompensas más generosas del mercado. Combina los mejores elementos de tarjetas de crédito para viajes, tarjetas de crédito a gas y tarjetas de descuentos para tiendas, y aún permite a los titulares de tarjetas canjear sus recompensas acumuladas por dinero en efectivo. Debido a su generosidad, la falta de una tarifa anual directa y el hecho de que puede usarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa, la aplicación de esta tarjeta tiene poco inconveniente si usted es un miembro actual de Costco que planea mantener la membresÃa indefinidamente. Del mismo modo, si no está cerca de unirse a Costco, esta tarjeta podrÃa ser suficiente para convencerlo de que vale la pena.
Por otro lado, esta tarjeta no es un éxito para las familias que prosperan fuera de la burbuja de Costco. Si está completamente satisfecho sin una membresÃa de Costco y no está seguro de que la membresÃa tenga sentido financiero o práctico para su familia, no debe obtener una con el único propósito de solicitar esta tarjeta.
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