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Visa Flagstar Bonus Rewards PLUS Revisión de la tarjeta


La tarjeta Visa Plus Bonus de Flagstar Rewards es una tarjeta de recompensa de propósito general con una tarifa anual de $ 50. Básicamente es una versión adulta de la tarjeta Visa Bonus Rewards de Flagstar Bank, un producto sin tarifa anual que combina aspectos de tarjetas de crédito en efectivo y tarjetas de crédito de recompensas de viaje. Es emitido por Elan Financial Services y respaldado por Flagstar Bank, un banco de consumo con sede en Michigan con sólidas capacidades de banca en línea y sucursales físicas repartidas por el Medio Oeste y el Sur. En general, es una tarjeta de gastos generales ideal para los hogares que gastan en una amplia gama de categorías.

La tarjeta Visa Plus de Flagstar Rewards gana 1 punto por cada $ 1 gastado en todas las compras. No hay límites o restricciones en la cantidad de puntos que puede ganar, aunque los puntos caducan después de cinco años. Todos los meses, sus ganancias totales de puntos obtienen un 50% de impulso, por ejemplo, convirtiendo 1, 000 puntos en 1, 500 puntos. Además, cuando canjea puntos por pasajes aéreos, obtiene una tasa especial de canje que es aproximadamente un 40% más alta que la tarifa estándar. Si no eres un gran viajero, también puedes canjear por productos, tarjetas de regalo, devolución de efectivo y más.

No realice operaciones bancarias con Flagstar Bank? No te preocupes Incluso si vive fuera de su área de servicio, puede solicitar la tarjeta Visa Bonus Rewards PLUS de Flagstar si cumple con los estándares de crédito. Veamos si esta tarjeta es adecuada para usted.

Características principales

Bonus al registrarse

Una vez que realiza su primera compra, sin importar cuán grande o pequeña sea, obtiene un bono único de devolución de efectivo de $ 50.

Cómo ganar puntos de recompensas

La tarjeta Visa Plus de Flagstar Rewards gana 1 punto por cada $ 1 gastado en todas las compras. No hay límites o restricciones en cuanto a la cantidad de puntos que puede ganar, ni ningún nivel de ganancia o categoría de bonificación. Los puntos caducan cinco años (60 meses) después de que se obtienen.

Canjeando puntos de recompensas

Los puntos acumulados se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, efectivo, mercancía y más. En la mayoría de los casos, los reembolsos requieren al menos 2.500 puntos. Los reembolsos en efectivo valoran los puntos a $ 0.01 cada uno, mientras que los reembolsos de tarjetas de regalo y mercaderías a menudo asignan valores más bajos y pueden requerir un mínimo de redención más alto.

Si viaja regularmente, también puede canjear puntos por pasajes aéreos a una tarifa especial: hasta 40% más que la tasa de canje de efectivo. Los reembolsos de boletos aéreos requieren al menos 25, 000 puntos, lo que equivale a hasta $ 325 en boletos aéreos de ida y vuelta.

Bono de punto mensual del 50%

Al final de cada mes, obtienes un 50% de bonificación en todos los puntos obtenidos durante ese período. Eso equivale a una tasa de ganancia efectiva de 1.5 puntos por cada $ 1 gastado, o un retorno de 1.5% en el gasto cuando se canjea por dinero en efectivo y un retorno de 2.25% en el gasto cuando se canjea por pasaje aéreo.

APR introductorio

A partir del día en que abre su cuenta, las transferencias de saldo y las compras no generan intereses (0% APR) durante 6 meses.

APR regular

Una vez que finaliza el período introductorio de la APR, la APR de la tarjeta PLUS de recompensas de Visa de Flagstar se eleva a un rango entre 13.49% y 24.49%. La cifra exacta varía según su solvencia crediticia y las tasas de interés vigentes.

Desde el primer día, la tasa de porcentaje anual de adelanto en efectivo se establece en 25.49% pero puede variar según las tasas vigentes. No hay penalización APR.

Honorarios importantes

No hay tarifa de transacción extranjera, pero la tarifa anual se establece en $ 50 y no se exime durante el primer año. Los anticipos en efectivo cuestan más de $ 10 o 4%. Las transferencias de saldo cuestan $ 5 o 3%. Los pagos tardíos y devueltos cuestan hasta $ 37.

Protección contra sobregiros para los titulares de cuentas de depósito de Flagstar Bank

Si tiene una cuenta corriente de Flagstar, puede aprovechar la cobertura de protección contra sobregiros opcional de esta tarjeta. Cuando intenta una transacción de cuenta corriente (como una compra con tarjeta de débito) que normalmente daría lugar a un saldo negativo, Flagstar ejecuta automáticamente un adelanto de efectivo en su línea de crédito Visa Bonus Rewards PLUS para compensar la parte negativa de la transacción. El cargo se procesa según lo previsto, menos una tarifa de $ 10 cargada en su cuenta de tarjeta de crédito.

Los adelantos en efectivo para sobregiros comienzan a acumular intereses inmediatamente después de que ocurran, a la tasa de adelanto en efectivo, por lo que es mejor para usted liquidarlos tan pronto como sea posible.

Beneficios del titular de la tarjeta Visa-Backed

Visa Flagus Bonus Rewards PLUS Card tiene una buena lista de beneficios respaldados por Visa para todos los titulares de tarjetas. Los aspectos más destacados incluyen:

  • Seguro de pérdida y daños de cortesía en autos de alquiler comprados en su totalidad con la tarjeta
  • Garantías extendidas de cortesía en artículos con garantías existentes de 1 año o menos
  • Servicio al cliente las 24 horas por teléfono
  • Tarjetas adicionales gratuitas para miembros de la familia (usuarios autorizados)
  • Asistencia de viaje de emergencia para viajeros a más de 100 millas del hogar

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un excelente crédito. Si tiene alguna imperfección en su historial de crédito, su aplicación puede verse comprometida.

Ventajas

  1. Tasa de ganancia ilimitada del 1.5% . Gracias a la capacidad ilimitada de ganar puntos y al 50% de bonificación mensual en todos los puntos ganados, cada compra realizada con esta tarjeta efectivamente gana 1.5 puntos por cada $ 1 gastado. En comparación, muchas tarjetas de devolución de efectivo de nivel de entrada (incluidos incondicionales como Chase Freedom y Discover it) establecen la tasa de ingresos de referencia en solo 1%.
  2. Buena oferta introductoria de APR . Visa Flagstar Bonus Rewards La oferta de 0% APR de la tarjeta PLUS para compras y transferencias de saldo se extiende durante 6 meses desde la apertura de la cuenta. Si juega bien sus cartas (sin juego de palabras), puede usar ese tiempo para pagar una transferencia de saldo de interés alto o financiar una gran compra sin pagar un centavo en interés.
  3. Sin tarifa de transacción extranjera . Si viaja regularmente al extranjero, le encantará el hecho de que esta tarjeta no aplica los aranceles habituales de transacción extranjera, que pueden llegar hasta el 3%. Dependiendo de cuánto viaje, este beneficio solo podría compensar la tarifa anual de $ 50.
  4. Reembolsos por encima del promedio en reembolsos de boletos aéreos . La mejor oferta de canje de esta carta es, sin duda, la tarifa aérea. Cuando canjeas al menos 25, 000 puntos para vuelos de ida y vuelta, obtienes hasta $ 325 en pasajes aéreos. Eso valora cada punto a $ 0.014, o 40% más que la tasa estándar de redención de efectivo de $ 0.01 por punto. La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo de la competencia, sin mencionar las tarjetas de viaje premium como Chase Sapphire Preferred, tienen un valor de $ 0.0125 o menos.
  5. Sin penalización APR . La tarjeta Plus PLUS de Visa de Bonificaciones de Flagstar no tiene una tasa APR de penalización. Si ocasionalmente se pierde un pago debido a un problema imprevisto de liquidez, puede poner en peligro cualquier preocupación de las tasas de interés que se disparan. Ese no es el caso con muchos competidores populares: la tarjeta de crédito BankAmericard Cash Rewards cobra una multa de interés de 29.99% APR, por ejemplo.

Desventajas

  1. Tiene una tarifa anual . La tarifa anual de $ 50 de esta tarjeta es problemática para los que gastan de poco a poco, que probablemente no gastarán lo suficientemente rápido (y por lo tanto, ganarán recompensas lo suficientemente rápido) para compensar el cargo recurrente. La mayoría de las tarjetas con tasas de ganancia comparables, incluida la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, no tienen una tarifa anual.
  2. Sin categorías de bonificación o tasas de ganancia acelerada . La tarjeta Plus PLUS de Flagstar Rewards no tiene categorías ni niveles de bonificación. No puede ganar puntos más rápido que la tasa efectiva del 1.5%, sin importar cuánto gaste o qué compre. Del mismo modo, el mejor valor que puede obtener al canjear es aproximadamente $ 0.014 por punto ($ 325 en pasaje aéreo por 25, 000 puntos). Por el contrario, los competidores populares como Citi Double Cash Card tienen líneas base de reembolso del 2%, mientras que Chase Freedom y Discover It cuentan con categorías rotatorias de reembolso del 5%.
  3. Los puntos caducan después de 5 años . Premios Flagstar Bonus Visa Los puntos de la tarjeta PLUS caducan cinco años después de su obtención. Incluso si solo usa esta tarjeta ocasionalmente, los miembros deben canjearla periódicamente, de lo contrario perderá sus recompensas.
  4. Umbral de amortización mínimo de $ 25 para reembolsos en efectivo . Esta tarjeta requiere al menos $ 25 (2, 500 puntos) para procesar los reembolsos en efectivo. Ese es un problema para los que gastan poco y aquellos que usan esto como su segunda o tercera tarjeta, ambos grupos pueden pasar meses sin alcanzar ese umbral. Muchas tarjetas comparables, incluido Discover it Chrome, no tienen umbrales mínimos de canje.
  5. La bonificación de registro no es buena . La tarjeta Plus PLUS de Flagstar Rewards tiene un bono de registro de $ 50. Eso es mejor que nada, pero no exactamente estelar, especialmente teniendo en cuenta la tarifa anual de $ 50 de la tarjeta. Los competidores populares que no pagan una tarifa anual, incluidos Blue Cash Everyday de American Express y Chase Freedom Unlimited, tienen bonos de registro mucho más generosos.

Palabra final

Flagstar Bank no es exactamente un nombre familiar. Opera principalmente en el medio oeste industrial y algunas áreas del sur. Soy uno de los pocos estadounidenses con experiencia directa en el banco gracias a un período de cuatro años en su tierra natal de Michigan.

Por lo tanto, mientras Flagstar Bank mantiene un perfil bajo, la tarjeta Visa Plus Bonus de Flagstar Rewards sigue siendo un fuerte contendiente en la cada vez más concurrida categoría de tarjetas de crédito de recompensas.

¿No está seguro de que la tarjeta PLUS de bonificación de Visa de Flagstar es adecuada para usted? Cuando elige la tarjeta de crédito de recompensas correcta y usa sus privilegios de gasto de manera responsable, puede ganar $ 100 o incluso $ 1, 000 en ingresos adicionales cada año. Para ver cuánto puede ganar, consulte nuestras otras reseñas de tarjetas de crédito.


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