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Cómo elegir los fondos adecuados para su 401K


Si aún no está participando en un programa 401K basado en el empleador, realmente debería considerar hacerlo. Es uno de los mejores vehículos de ahorro / inversión que existe, porque invierte su dinero antes de que se eliminen los impuestos. En resumen, si está en un plan 401K, elige que se le quite un porcentaje de cada cheque de pago que no paga impuestos y que luego se invierte en los fondos elegidos por usted (pero usted está sujeto a impuestos al retirar los fondos). Muchas veces, su empleador incluso "igualará" los fondos en los que invierta a un determinado porcentaje. Le recomendamos que invierta en una IRA Roth si su empleador no ofrece una coincidencia para su 401k, porque creemos que es mejor que se le cobre impuestos ahora, en lugar de cuando se jubile (especialmente si se trata de fondos). ha crecido a lo largo de tu vida). Pero si su empresa tiene un excelente plan de 401k con una combinación y usted está contribuyendo a ello, necesita tener algunos conocimientos de calidad cuando se trata de elegir la combinación de inversión correcta para su 401k. Aquí hay algunos consejos para elegir sus inversiones:

Genial ... ¿Y ahora qué?

Entonces, después de inscribirse, está en camino de ahorrar dinero para su jubilación (PUEDE acceder al dinero antes, pero no es una gran idea, especialmente porque puede haber sanciones monetarias significativas). Pero la gran pregunta sigue siendo: ¿en qué fondos elige poner su dinero? Normalmente, su empleador le proporcionará un folleto que parece tener 1, 000 páginas de longitud, lleno de instrucciones y consejos de inversión. Para la mayoría, esto puede ser algo confuso y desalentador.

Mantenlo simple

Con suerte, podemos simplificar las cosas un poco para usted. ¿Tenemos algún consejo de stock activo que le dará un 50% de retorno de su inversión? Absolutamente no. Sin embargo, lo que podemos hacer es proporcionarle unas pocas reglas básicas que lo ayudarán a tomar decisiones de inversión informadas. Nada de esto es un consejo profesional vinculante, solo algunos pensamientos para ayudarlo con su decisión.

Tu edad

Lo primero que debes tener en cuenta es tu edad. En términos generales, cuanto más joven eres, más arriesgado eres con tus inversiones. El proceso de pensamiento es simple. Si tiene 20 años o más, tiene aproximadamente 40 años de jubilación. Si toma una mala decisión de inversión ahora, no es probable que le duela en absoluto para cuando se retire. Sin embargo, si tiene más de cincuenta años, es posible que desee permanecer más en el lado conservador, ya que tendrá acceso al dinero en unos pocos años. Muchos planes 401k ofrecen fondos de fecha objetivo o planes premezclados según la cantidad de años que le quedan para jubilarse. Si su fecha objetivo es 2050, puede elegir un plan que sea más agresivo. Pero si su fecha objetivo es 2020, entonces armarán una combinación de fondos de inversión más conservadores.

Leer entre lineas

A continuación, le daré un consejo rápido sobre cómo descifrar las hojas de rendimiento que le dan con su paquete 401k en el trabajo. Generalmente tienen los fondos desglosados ​​por su desempeño para el trimestre anterior, el año hasta la fecha, y luego su rendimiento para el año pasado, 3 años, 5 años y 10 años. La forma en que baso mis elecciones de inversión es primero observar el rendimiento a 10 años y luego el rendimiento a 5 años (especialmente si el fondo no ha existido durante 10 años).

¿Por qué elijo mirar más de cerca estas devoluciones? Bueno, una 401k es una inversión a largo plazo, no una inversión trimestral, anual o de 1 año. Por lo tanto, cualquier estadística a corto plazo debería descontarse en su mayor parte. Estas cifras se ven muy afectadas por las fluctuaciones a corto plazo en los mercados. Lo que quiere ver son los fondos que han demostrado un crecimiento sólido a largo plazo, que solo se puede determinar por el rendimiento de 5 o 10 años.

Diversificar, diversificar, diversificar

Y finalmente, su cartera debe ser diversa. Claro, podría elegir el mejor fondo entre todas las opciones disponibles para usted, y eso podría estar bien, pero ¿qué pasa si algo le sucede a ese fondo o comienza a funcionar de manera horrible debido a circunstancias imprevistas en el mercado? Tienes todos tus huevos en esa canasta. Está mucho mejor dividir su dinero en una variedad de fondos. Me gusta invertir mucho en fondos internacionales (que son más arriesgados), algunos en bonos (una de las opciones más conservadoras) y distribuir el resto en fondos mutuos de acciones en crecimiento con buenos récords de 10 años para el rendimiento de intereses. Además, no olvide que siempre puede hablar con su corredor y otro profesional de inversiones para obtener algunos consejos. A menudo, los diferentes fondos tienen algunas descripciones en términos simples para usted, pero nadie espera que de repente se convierta en un experto en inversiones y sepa dónde invertir su dinero.

Y también echo un vistazo al rendimiento de mis elecciones cuando envían las declaraciones (por lo general, trimestralmente) y hago ajustes de vez en cuando.

Estás bajo control

Asegúrate de tener siempre el control de tu 401k. Una desventaja para ellos es que las opciones de inversión a menudo son muy limitadas, pero una vez más, lo mejor es si su empleador iguala su contribución. Es una de las únicas ocasiones en que SIEMPRE se le dará dinero gratis. Mantén el control de tu cuenta. Si no está satisfecho con las opciones, solicite otras a través del corredor que ofrece el plan. Si deja su trabajo, definitivamente recomiendo llevar su 401k con usted. No lo deje en su empleador anterior. Y recuerde, el administrador de su plan está allí para ayudarlo. No tema levantar el teléfono y hacerles preguntas sobre sus opciones de inversión.

¿Tienes una estrategia particular que implique cómo eliges tus fondos? Por favor, compártelo con nuestros lectores a continuación.

(Crédito de la foto: urban_data)


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