Cómo proteger y mejorar su puntaje de crédito mientras está casado

El dinero es un tema delicado, y nuestras actitudes al respecto y nuestras relaciones con él se remontan a cosas que aprendimos de niños. Como tal, demasiadas parejas que pronto se casarán evitarán discutirlo específicamente. Quizás están avergonzados por la falta de ahorros personales o la cantidad de deudas de los consumidores, o tal vez crecieron en una casa donde los asuntos de dinero no estaban sobre la mesa. Y luego los amantes se casaron, solo para descubrir que uno o ambos cónyuges están cargados de enormes deudas, cobros o incluso bancarrota. Esto puede retrasar los planes para comprar una casa o formar una familia y crear una brecha perjudicial entre la pareja.

Para evitar futuros problemas de dinero e incluso evitar el divorcio, es importante que usted y su cónyuge resuelvan sus problemas individuales de dinero antes de casarse. Y una vez que esté casado, hay varias maneras en que no solo puede proteger su propio crédito, sino también ayudar a su cónyuge a mejorar su puntaje de crédito.

Proteger su propio puntaje de crédito

Por el simple hecho de casarse, las finanzas de una pareja se mezclarán. Pero si un cónyuge ingresa a la unión con problemas de dinero y crédito, existen formas prácticas de proteger a cada una de las partes.

1. Mantenga cuentas bancarias separadas

Si el mal crédito es un problema que afecta a su cónyuge, es probable que él o ella también tenga un problema de gasto o dificultades con la simple administración del dinero. Su cónyuge puede usar tarjetas de crédito y débito de manera irresponsable, lo que a menudo resulta en cargos por sobregiro y una relación deficiente con el banco, así como problemas con los acreedores. Para mantener la paz en la casa, lo mejor es saltear la cuenta conjunta y mantener cuentas bancarias separadas.

Pague cuentas a su nombre desde su propia cuenta y deje que su cónyuge administre sus cuentas desde otra cuenta bancaria; si llega tarde o incumple algunas facturas, esto no afectará su crédito. Para que este método funcione, los proyectos de ley que paga cada persona deben estar a su nombre.

Puede aceptar mantener una pequeña cuenta conjunta que requiera acceso a ambas firmas. Esto puede usarse para derroches románticos y de bajo costo, como una cita para cenar.

2. Mantener cuentas de crédito separadas

En general, las parejas casadas solicitan hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles juntos. Y en algunos casos, un préstamo conjunto es la única forma de calificar para financiamiento. Una vez que decida sobre un préstamo conjunto o una cuenta de tarjeta de crédito, usted y su cónyuge son igualmente responsables de la deuda. Esto no es un problema si usted y su cónyuge tienen buenas habilidades de crédito y administración de dinero. Pero todo lo que se necesita es un cónyuge con un historial de crédito pobre, y ambas personas se rinden.

Mantener cuentas de tarjetas de crédito por separado es una forma clave de inmunizarse. Solicite préstamos para automóviles y otros préstamos a su nombre únicamente, y si tiene su propia cuenta de tarjeta de crédito, no permita que su cónyuge cargue a esta cuenta, ya que su cónyuge puede excederse y acumular muchas deudas. Como titular principal de la cuenta, usted es responsable del saldo. Esto puede crear algunos problemas con su ser querido si no se ha discutido con anticipación. Él o ella debe saber que esta es una herramienta que está usando como pareja para proteger a cada uno de ustedes y eventualmente alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

Mejorando la puntuación de crédito de su cónyuge

Si amas a alguien que no ha tenido el historial crediticio más estelar, asegúrale que no es una cadena perpetua y que estás en esto juntos. Innumerables personas han subido por encima de un bajo puntaje de crédito. Comparta estos trucos de crédito para ayudarlo a usted y a su cónyuge a obtener una mejor calificación.

1. Agregue a su cónyuge como un usuario autorizado

Si tiene una cuenta de tarjeta de crédito que usa regularmente y paga mensualmente, puede agregar a su cónyuge como un usuario autorizado para que la cuenta aparezca en el informe de crédito de su cónyuge. Sin embargo, no le dé acceso a la tarjeta de crédito al principio. Mantenga la tarjeta de crédito en su poder y continúe usando la cuenta de la forma habitual. La idea es que sus sólidos patrones de pago beneficien a su socio por poder. Su compañero debe verificar su informe de crédito regularmente, y eventualmente debería ver un bache en el puntaje.

2. Ayude a su cónyuge a administrar los proyectos de ley

Si su cónyuge envía repetidamente pagos atrasados, no exija que él o ella renuncie al control de esas cuentas. En su lugar, trabajen juntos para establecer un sistema de pago de facturas efectivo. Considerar el uso de un recurso en línea, como Mint, para ayudar a que sus esfuerzos se mantengan organizados. O puede hacerlo de forma manual: registre las fechas de vencimiento de todas las facturas en un calendario compartido, configure recordatorios de pago e inscríbase en la administración de la cuenta en línea para realizar un seguimiento de todas las tarjetas de crédito. También tiene la opción de configurar los pagos automáticos de facturas. Tomar estos pasos muestra a su cónyuge que está ansioso por ayudar para el bien de ambos.

3. Desarrollar un plan de eliminación de deuda

Pagar saldos altos de tarjetas de crédito, pero dejando las tarjetas abiertas, puede aumentar rápidamente los puntajes de crédito. Siéntese con su cónyuge e idee un plan para pagar su deuda de tarjeta de crédito colectiva. Decida cuánto debe como pareja y cuánto puede gastar cada uno para la deuda todos los meses. Esta decisión se aplica a ambos, por lo que tiene el beneficio adicional de ayudar a su cónyuge a sentirse respaldado.

Palabra final

Como pareja casada, con seguridad te darás algunos problemas en el camino, pero como unidad consolidada, puedes ayudarse unos a otros. Recuerde, construir una calificación crediticia sólida es un proceso gradual; lleva varios meses notar una diferencia en su calificación. Pero una vez que lo haga, su diligencia y disciplina bien valdrán el esfuerzo, tanto en forma conjunta como individual.

¿Qué medidas ha tomado para ayudar a su cónyuge a mejorar su calificación crediticia?

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