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Mastercard® Black Card ™ Revisión


Mastercard® Black Card ™ es una tarjeta de crédito de recompensas de viaje exclusiva comercializada por Barclaycard. Tiene una tarifa anual de $ 495 y un programa de recompensas bastante generoso que efectivamente ofrece un retorno del 2% en los reembolsos de tarifas aéreas y un retorno del 1.5% en los reembolsos de devolución de efectivo. Es parte de la marca Luxury Card de alta gama de Barclaycard, que también comercializa la Titanium Card (que tiene una tarifa anual de $ 195) y la súper exclusiva Mastercard Gold Card (que tiene una tarifa anual de $ 995 y está literalmente hecha de oro).

Las compras realizadas con la Black Card ganan 1 punto por cada $ 1 gastado. No hay restricciones de ganancia o categorías especiales de bonificación con mayores tasas de ganancia. Los canjes de aerolíneas valoran puntos a $ 0.02 cada uno, y duplican el valor de los reembolsos de tarjetas de regalo y mercaderías. Reembolsos en efectivo reembolsan puntos a $ 0.015 cada uno. Aunque la Black Card no tiene un bono de inscripción o un bono de lealtad anual, tiene una promoción sorprendentemente generosa (para una tarjeta de viaje) de 15 meses 0% APR en transferencias de saldo.

El valor de la Tarjeta Blackcard de Mastercard realmente brilla en el departamento de beneficios de viaje VIP. Además del acceso gratuito a la sala del aeropuerto en más de 1, 000 salones de aeropuertos en todo el mundo, sus ventajas de viaje incluyen un crédito de tarifa de solicitud Global Entry de $ 100, entrega de equipaje global, servicio de encuentro y bienvenida en el aeropuerto, disponibilidad de conserje las 24 horas, y más. Además, se siente exclusivo: está hecho de acero cepillado, para que sepa que no lo va a romper ni romperse.

Características principales

Obteniendo puntos

La Black Card gana 1 punto por cada $ 1 gastado en todo. No hay restricciones sobre la cantidad de puntos que puede ganar, y los puntos nunca caducan mientras su cuenta permanezca abierta y en buen estado.

Canjear puntos

La mejor manera de canjear los puntos obtenidos con su Black Card es por pasajes aéreos. Los reembolsos de boletos aéreos siempre le dan valor a los puntos a $ 0.02 cada uno, independientemente de la ruta, el transportista, el costo subyacente del boleto u otros factores.

Puede canjear en incrementos tan pequeños como 50 puntos (valor de $ 1), lo que significa que puede realizar canjes parciales (puntos y efectivo). La otra opción de redención de alto valor es el crédito del estado de cuenta en efectivo, que valora los puntos a $ 0.015 cada uno; por ejemplo, 10, 000 puntos se traduce a $ 150 en efectivo. El monto mínimo de reembolso por devolución de efectivo es de 66 puntos.

Los métodos alternativos de canje incluyen mercancía general y tarjetas de regalo ofrecidas por hoteles, compañías de alquiler de automóviles y minoristas. Los mínimos de canje varían para estas opciones, que valoran los puntos a $ 0.01 cada una, a menos que se indique lo contrario.

Priority Pass Select Airport Lounge Access

Esta tarjeta le da derecho a acceso de cortesía a alrededor de 1, 000 salones de aeropuertos en todo el mundo a través de Priority Pass Select, una red global de salones en aeropuertos. Encontrará salones Priority Pass en más de 100 países en todo el mundo.

Crédito anual de aerolínea

Cada año, su cuenta permanece abierta y al día, usted recibe un crédito anual de $ 100 de la línea aérea que puede canjearse por pasajes aéreos, ascensos de clase, cargos por equipaje y otras compras de aerolíneas. El crédito se aplica automáticamente a su cuenta como un crédito de estado de cuenta.

Crédito de solicitud de tarifa de entrada global

Como usuario de Black Card, tiene derecho a un crédito de $ 100 para su tarifa de solicitud de Global Entry. Tendrá que invocar este crédito una vez cada 5 años.

Aeropuerto Meet-and-Greet

Los usuarios de Black Card tienen acceso a "representantes profesionales" encargados de reunirse con ellos en el aeropuerto y acompañarlos a través de venta de entradas, seguridad y terminales. El servicio Meet-and-Greet ayuda a los viajeros a evitar las líneas y obstáculos burocráticos y aeropuertos desconocidos, especialmente en el extranjero.

Entrega global de equipaje

Los usuarios de Black Card pueden enviar bolsas que normalmente verificarían a la mayoría de los destinos internacionales antes de tiempo, evitando la posibilidad de arrastrarlos por el aeropuerto, revisarlos y reclamarlos. Luxury Card garantiza la entrega a tiempo para las bolsas enviadas.

Transporte con chofer

La membresía Black Card le da derecho a un transporte con chofer profesional en la mayoría de los destinos nacionales e internacionales. La recogida puede organizarse con anticipación en su hogar, hotel, aeropuerto u otros lugares.

Ofertas y descuentos de alquiler de automóviles

Los usuarios de Black Card obtienen ofertas especiales y descuentos en autos de alquiler donde sea que vayan. Por ejemplo, Hertz extiende la membresía Hertz Gold Plus Rewards, descuentos del 10% en alquileres de menos de 4 días y descuentos del 10% más actualizaciones gratuitas de 1 clase (por ejemplo, de tamaño mediano a completo) en alquileres de más de 4 días.

Servicio de conserjería 24/7

Black Card viene con servicio de conserje guante blanco las 24 horas, los 7 días de la semana, de un grupo dedicado de conserjes profesionales que solo atienden a los socios de Luxury Card. Sus servicios incluyen ayuda para obtener boletos o reservas difíciles de conseguir, ayuda con reservas de viajes complejas, recomendaciones para viajeros a destinos desconocidos y más.

Eventos invaluables

Los usuarios de Black Card obtienen acceso especial (ya veces exclusivo) a la gama de eventos y experiencias "No tiene precio" de Mastercard. Estos eventos suelen ser solo de invitación o están restringidos a VIP, como miembros de gama alta de Mastercard. Ejemplos de eventos "invaluables" incluyen entradas VIP y detrás de escena para torneos de golf profesionales, y experiencias curativas de ciudades en lugares exóticos. Se pueden aplicar tarifas y gastos adicionales, como pasajes aéreos.

Suscripción a la revista

Los miembros de Luxury Card obtienen suscripciones de cortesía para LUXURY MAGAZINE, una publicación trimestral que ofrece una variedad de contenido que atiende a lectores acomodados, incluyendo artículos sobre viajes, arquitectura, bienes raíces, autos y tecnología.

Otros beneficios de viaje Luxe

Los beneficios adicionales de viaje incluyen beneficios especiales en viajes realizados con más de 20 líneas de cruceros y acceso prioritario a vehículos lujosos alquilados, como yates y jets privados. Se pueden aplicar tarifas y gastos adicionales.

Ventajas de viaje respaldadas por Mastercard

Esta tarjeta viene con una buena línea de ventajas de viaje más prosaicas respaldadas por Mastercard. Muchos son componentes detallados de las pólizas de seguro de viaje estándar. Inclusiones notables:

  • Seguro de retraso de equipaje
  • Cobertura de cancelación e interrupción de viaje
  • Garantías extendidas en artículos con garantías de fabricantes existentes de 24 meses o menos
  • Seguro de alquiler de autos de cortesía en alquileres pagados en su totalidad con su tarjeta
  • Protección de precios (reembolso de la diferencia, sujeto a ciertos límites, si encuentra un precio más bajo en una compra cubierta dentro de 120 días)
  • Garantía de compra (reembolso hasta el valor de reposición, sujeto a ciertos límites, de artículos perdidos o dañados dentro de los 90 días de la compra)

APR introductorio

La Black Card ofrece una promoción de 0% APR en transferencias de saldo durante 15 meses desde la apertura de la cuenta.

APR regular

La APR de compra de esta tarjeta es 16.49% desde el día en que se abre su cuenta. Luego de la finalización de la promoción de transferencia de saldos a 15 meses, la APR de transferencia de saldos también es del 16.49%. La APR de anticipo de efectivo es del 26, 74% desde el día en que se abrió su cuenta y no hay una APR de penalización.

Honorarios importantes

Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 495 que no se exime en el primer año. Cada usuario autorizado adicional cuesta $ 195 por año. No hay tarifa de transacción extranjera. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% de la cantidad transferida, y los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan hasta $ 37.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un excelente crédito. Cualquier imperfección en su historial crediticio amenazará y posiblemente descalificará su solicitud.

Ventajas

  1. Los reembolsos de boletos aéreos ofrecen un gran valor . La mejor opción de canje de Black Card es claramente el pasaje aéreo. Los puntos canjeados por boletos aéreos siempre se valoran en $ 0.02 cada uno, independientemente del destino, la demanda, el costo en dólares u otros factores que puedan afectar los valores de canje de boletos aéreos. Mientras que $ 0.02 por punto podría no ser una tasa mundial en viajes internacionales, definitivamente es un corte por encima del promedio de la competencia en vuelos domésticos. Además, es bueno saber que el valor de sus puntos canjeados siempre será fijo.
  2. Acceso al lounge del aeropuerto de cortesía en más de 1, 000 ubicaciones de pase prioritario . Esta tarjeta ofrece acceso de cortesía a más de 1, 000 salas de aeropuertos de Priority Pass en más de 100 países de todo el mundo. No encontrarás un salón Priority Pass donde quiera que vayas, pero si te apegas a los principales destinos, es poco probable que te alejes demasiado. Cuando se utiliza más de unas pocas veces al año, este beneficio puede ayudar a compensar la tarifa anual de la Black Card.
  3. Beneficios de viaje super generosos . Además del acceso de cortesía a la sala del aeropuerto, los beneficios de viaje VIP de Black Card son bastante impresionantes. Para empezar, está el crédito de la tarifa de solicitud Global Entry de $ 100 y el crédito anual de la aerolínea de $ 100 (aunque el crédito de la aerolínea en realidad no es tan generoso como el de algunas otras tarjetas). También hay una serie de beneficios que son más difíciles de valorar, desde descuentos en autos de alquiler hasta la entrega de equipaje a nivel mundial, para recibir y saludar al servicio en el aeropuerto. En conjunto, ellos (y el beneficio del salón del aeropuerto) compensan con creces la tarifa anual de la Black Card.
  4. Los reembolsos de devolución de efectivo ofrecen un valor superior al promedio . Cuando canjea sus puntos por devolución de efectivo, obtiene un retorno del 1.5% sobre sus gastos, convirtiendo un canje de 10.000 puntos en un crédito de cuenta de $ 150, por ejemplo. Es un trato mejor que la mayoría de las tarjetas de reembolso directo, que normalmente valoran los puntos de devolución de efectivo a $ 0.01 cada una.
  5. Promoción introductoria larga de APR en transferencias de saldo . Algo inusual para una tarjeta de recompensas de viaje de alta gama, Titanium tiene una generosa promoción introductoria de transferencia de saldo: 0% APR durante 15 meses desde la apertura de la cuenta. Si está buscando controlar la deuda de su tarjeta de crédito transfiriendo los saldos de alto interés existentes de otras tarjetas, Titanium es una excelente forma de hacerlo sin excluir oportunidades de ganar puntos de recompensas o generosas gratificaciones de viaje.
  6. Valor decente en reembolsos no monetarios, sin efectivo . Efectivo y boletos aéreos son definitivamente sus mejores opciones de redención, pero las alternativas de Black Card no son totalmente inútiles. Las tarjetas de regalo, incluso para hoteles y coches de alquiler, tienen un valor de $ 0.01 cada una. Lo mismo ocurre con los canjes de mercaderías generales. En realidad, es un mejor trato que muchas tarjetas de la competencia, incluidas tarjetas de marca como la tarjeta de crédito Delta Reserve de American Express, que tienden a devaluar los puntos canjeados por artículos que no son de viaje a menos de $ 0.01 cada uno.
  7. Sin tarifa de transacción extranjera . Los usuarios de Black Card nunca tienen que preocuparse por las tarifas de transacción en el extranjero. Si viaja regularmente al extranjero, esta tarjeta es definitivamente digna de su consideración.

Desventajas

  1. Tarifas muy altas anuales y de usuarios autorizados . A un precio de $ 495, la tarifa anual de Black Card es muy alta, al igual que la tarifa de usuario autorizado de $ 195 por usuario adicional. Estas tarifas son prohibitivas para las personas que gastan modestamente y viajan solo ocasionalmente. De hecho, realmente reducen el atractivo de la tarjeta para cualquiera que no pueda utilizar completamente sus generosos beneficios de viaje, como el acceso gratuito a la sala del aeropuerto.
  2. Tasa de ganancia baja y plana en todas las compras . Todas las compras con Black Card ganan 1 punto por cada $ 1 gastado. Esa es la tarifa base estándar para la mayoría de las tarjetas de crédito de viajes y reembolsos en efectivo, por lo que no es terrible. Sin embargo, la Black Card no tiene categorías de gastos adicionales que aumenten los ingresos por puntos más allá de la modesta tasa estándar. Esto limita seriamente el potencial de ganancias de los titulares de tarjetas y socava el caso de los retornos decentes de los reembolsos de tarifas aéreas (2%) y efectivo (1.5%). Por el contrario, Citi ThankYou Premier gana 3 puntos por $ 1 en viajes y 2 puntos por cada $ 1 gastado en comidas y entretenimiento, y la mayoría de las tarjetas de aerolíneas ganan al menos 2 puntos por cada $ 1 gastado en pasajes aéreos.
  3. Sin bonificación de registro . La Black Card es una de las pocas tarjetas de viaje de alta gama sin un bono de registro. Si está buscando una tarjeta que salpique su cuenta de recompensas con puntos de bonificación, consulte la Tarjeta Platinum de American Express (tarifa anual de $ 550), cuyo bono vale $ 400 cuando se canjea por viajes.
  4. Sin bono de lealtad recurrente . Negro también carece de cualquier tipo de bono de lealtad anual. Muchas tarjetas de crédito de aerolíneas de gama alta ofrecen vuelos gratis o con descuento, o suficientes millas de bonificación para cubrir o reducir en gran medida el costo de un vuelo, en los aniversarios de inscripción de los titulares de tarjetas. Mientras tanto, las tarjetas de viaje generales exclusivas como Citi Prestige extienden automáticamente una cuarta noche gratis a los titulares de tarjetas que reservan estancias de 4 días o más. Este es otro inconveniente para aquellos que buscan compensaciones confiables para la costosa tarifa anual de Black Card.
  5. Los créditos no son tan generosos como algunas cartas competidoras . El crédito anual de la tarjeta Black Card de $ 100 y el crédito de tarifa de solicitud Global Entry de $ 100 son buenos gestos. Sin embargo, el crédito de la aerolínea en particular no es tan generoso como los ofrecidos por algunas tarjetas comparables. Citi Prestige ofrece un crédito anual de $ 250 para viajes aéreos, por ejemplo.

Palabra final

La Mastercard® Black Card ™ es inusual de varias maneras. Pocas otras tarjetas valoran los puntos de devolución de efectivo a $ 0.015 al canjear. Por lo general, el reembolso se amortiza a $ 0.01 por punto, independientemente de la tasa a la que se ganaron los puntos. Su promoción de transferencia de saldo de 0% APR a 15 meses también es inusualmente generosa para una tarjeta de crédito de viaje. Y su falta de un bono de registro lo pone en desventaja en relación con la gran mayoría de tarjetas de viaje y devolución de efectivo de alta gama.

Aparte de eso, la línea de Black Card de increíbles beneficios de viaje VIP es muy convencional para una tarjeta de viaje de alta gama. Si busca reducir el estrés y la inconveniencia del tiempo en la carretera, definitivamente vale la pena mirar más de cerca esta tarjeta. Por otro lado, si no necesita muchos beneficios de viaje exclusivos, puede pasar con seguridad la Tarjeta Negra a cambio de una pieza de plástico (o acero) más práctica y probablemente menos costosa.


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