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Revisión de mi BJ's Perks® Elite Mastercard®


My BJ's Perks® Elite Mastercard® es una tarjeta de crédito de recompensas que brinda a los miembros del BJ's Warehouse Club la oportunidad de ganar hasta 5% de reembolso en efectivo en las compras en el club, $ 0.10 en compras de gas de BJ y tasas variables de reembolso en otros tipos de compras, incluidos restaurantes y gas no BJ.

La Elite de My BJ's no cobra una tarifa anual, pero sí requiere una membresía de club de depósito de Elite de BJ's pagada, que normalmente cuesta $ 100 más el impuesto a las ventas estatal y local aplicable. Sin embargo, BJ inscribe automáticamente nuevos titulares de tarjetas en el programa de renovación EASY de BJ, que descuenta la comisión anual en un 25%, bajando el precio a $ 75 más impuestos. Los titulares de tarjetas que no desean renovar automáticamente cada año pueden optar por no participar y pagar la membresía completa.

My BJ's Perks Elite Mastercard es emitida por Comenity Bank, que administra programas de tarjetas de crédito minoristas para algunos de los proveedores más conocidos del país. Debido a que gana recompensas por gastos generales y por categorías, parece tener mucho en común con las principales tarjetas de crédito de devolución en efectivo como Chase Freedom y la tarjeta de crédito BankAmericard Cash Rewards. Sin embargo, tiene una limitación clave ya que sus recompensas solo se pueden canjear dentro de los Clubs de Bodega de BJ por tarifas de membresía o compras de mercadería. No hay otra forma de canjear, ni siquiera para compras de BJs.com o dinero en efectivo. Además, los puntos de recompensa de BJ caducan 6 meses después de que se ganan, lo que complica las cosas para los compradores ocasionales de BJ.

La tarjeta Elite Mastercard de My BJ's Perks está estrechamente relacionada con Perks Plus Mastercard de My BJ, que compensa un esquema de devolución de efectivo menos generoso con una tarifa de membresía anual más baja.

Características principales

Ganar recompensas de reembolso

El programa de devolución de efectivo y descuento de My BJ Perks Elite Mastercard está dividido en varios niveles. Primero, todas las compras de gas hechas en las estaciones de servicio de BJ's Wholesale Club ganan instantáneamente $ 0.10 de descuento por galón. En otras palabras, si compra 25 galones a una tarifa regular de $ 3 por galón (normalmente una compra de $ 75), pagaría solo $ 72.50.

A continuación, las compras realizadas en las ubicaciones de BJ's Warehouse Club o BJs.com obtienen un reembolso ilimitado del 5%. Las compras de gas de los restaurantes y las que no son de BJ obtienen un reembolso de efectivo ilimitado del 2%. Todos los demás gastos obtienen un reembolso de efectivo ilimitado del 1%, con la excepción de las compras de gas realizadas en las estaciones de servicio de BJ.

Los premios se acumulan solo para 1 número de cuenta de membresía de BJ por tarjeta de crédito, lo que significa que solo los titulares de cuenta principales son elegibles para ganar recompensas.

Canjear recompensas de reembolso

Dentro de 2 a 3 días hábiles después de acumular $ 20 en recompensas, excluyendo los descuentos instantáneos en gasolina, BJ's le envía un certificado digital por su valor. Recibe un certificado adicional por cada incremento de $ 20 que libere. Por ejemplo, si tiene $ 85 en premios hasta la fecha, tendrá un certificado digital por valor de $ 80.

Las recompensas acumuladas se pueden canjear por mercadería o las tarifas de membresía de BJ dentro de las ubicaciones de BJ's Warehouse Club. Los canjes en línea o por correo no están permitidos, y las recompensas no se pueden canjear por dinero en efectivo bajo ninguna circunstancia.

Es importante destacar que el proceso de canje no puede producir un saldo negativo de la caja registradora, por lo que si el saldo de recompensas excede el tamaño de la transacción de canje, las recompensas no utilizadas permanecen en su cuenta y pasan a la siguiente transacción de canje.

Una vez que alcances cada umbral de $ 20, tienes 6 meses para canjear ese lote de recompensas. Si no lo haces, expiran. Si no supera el umbral de $ 20 en un período de 36 meses consecutivos, perderá las recompensas que ganó durante ese período. Por ejemplo, si acumulas recompensas lentamente en el transcurso de 3 años y terminas con un saldo de $ 17 al final de ese período, tu saldo total de recompensas se pondrá a cero y te verás obligado a comenzar de nuevo desde cero.

Descuento de membresía de BJ con el programa EASY Renewal

Cuando te registras para obtener una cuenta EliteCard de My BJ's Perks, te inscribes automáticamente en el programa de renovación EASY de BJ. FÁCIL renovación renueva automáticamente su membresía cada año sin ninguna acción de su parte. A cambio, obtienes un 25% de descuento en la cuota de membresía de BJ regular, bajando tu costo anual de $ 100 más el impuesto aplicable a $ 75 más el impuesto aplicable.

Si decide optar por la renovación automática, puede hacerlo sin afectar su membresía o el estado del titular de la tarjeta, pero debe pagar la tarifa anual completa en el futuro.

Honorarios importantes

Aunque la tarjeta en sí misma no cobra una tarifa anual, se le exige mantener una membresía actual de BJ's Warehouse Club a un costo anual mínimo de $ 75 más impuestos locales aplicables, o $ 100 sin renovación automática. Las transferencias de saldo cuestan entre $ 10 o 3%, mientras que los adelantos en efectivo cuestan entre $ 10 o 5%. La tarifa de transacción extranjera es del 3%.

Beneficios adicionales

Los usuarios de My BJ Perks Elite Mastercard disfrutan de algunos bonitos beneficios World Mastercard, que incluyen:

  • Actualizaciones gratuitas de autos de alquiler bajo ciertas circunstancias
  • Protección de precios en artículos comprados por hasta 120 días desde la compra
  • Garantías extendidas en artículos con garantías originales menores de 24 meses

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente. Si tiene problemas crediticios notables en el pasado reciente, puede tener dificultades para calificar.

Ventajas

  1. Sin límite para ganar poder . La tarjeta Elite Mastercard de My BJ's Perks no tiene límites para las ganancias de devolución de efectivo o descuentos de gasolina, lo cual es una gran noticia para los que gastan mucho. Sam's Club Mastercard, un competidor cercano, limita las ganancias anuales de devolución de efectivo a $ 5, 000 por año, sin importar cuánto gaste el titular de la tarjeta.
  2. Descuento instantáneo ilimitado en BJ's Gas . Esta tarjeta ofrece un descuento instantáneo e ilimitado de $ 0.10 en compras de gas en BJ's. A diferencia de otras tarjetas de club de depósito, que ofrecen devolución de efectivo en gas (y puede llevar hasta un año enviar las recompensas a los titulares de la tarjeta), este beneficio se acumula inmediatamente. Además, cuando el costo de la gasolina es inferior a $ 2 por galón, el descuento equivale a un retorno del gasto de 5% o mejor, lo que lo convierte en un mejor negocio que el reembolso de gas del 5% de Costco Anywhere Visa.
  3. Excelente tasa de premios en las compras de BJ's Club y BJs.com . La tasa de ganancia del 5% de esta tarjeta en las compras en línea y en el club de BJ es mucho mejor que la de sus principales competidores, Costco Anywhere Visa y Sam's Club Mastercard. Ambos ofrecen un 2% de reembolso en compras en la tienda y en línea. El beneficio de devolución de efectivo de My BJ's Perks Elite también es mejor que la tasa de 3% de la tarjeta Perks Plus.
  4. No hay necesidad de esperar para canjear recompensas de devolución de efectivo . Esta tarjeta le permite canjear sus recompensas casi tan pronto como llegue a cada incremento de $ 20, que puede ocurrir mensualmente (o más rápido) si gasta mucho en categorías preferidas). Esta tarjeta no requiere que esperes un año completo para canjear tus recompensas. Por el contrario, Costco Anywhere Visa y Sam's Club Mastercard tienen todas las recompensas que usted gana en un año calendario hasta el siguiente febrero, retrasando el canje hasta un año completo o más en algunos casos.
  5. 2% de nuevo en gas en las estaciones que no son de BJ . La tarjeta Elite Mastercard de My BJ's Perks gana un 2% de reembolso en efectivo por compras de gas que no sean de BJ, sin importar quién las tenga y las opere. Si sus viajes lo llevan lejos de su BJ local, o incluso fuera del área de comercio de la costa este de BJ, esto puede ser muy beneficioso. Otras tarjetas del club de almacén excluyen deliberadamente las compras de gas hechas con competidores directos, como otros clubes de almacén y grandes almacenes como Walmart.
  6. Descuento por renovación automática para tarjetahabientes leales . Si mantienes la renovación FÁCIL, obtienes un 25% de descuento en la membresía de tu BJ cada año. Eso reduce sus tarifas de $ 100 más impuestos a $ 75 más impuestos. Si tiene un presupuesto ajustado y no tiene planes de deshacerse de su membresía pronto, esto puede brindarle un respiro muy necesario.
  7. Sin penalización APR . La tarjeta Elite Mastercard de mi BJ no tiene una tasa APR de penalización. Si pierde ocasionalmente pagos debido a problemas de liquidez u otros problemas, esto puede reducir drásticamente los costos de titularidad de la tarjeta. Muchas otras cartas imponen indefinidamente APR de penalización cercanas al 30%.

Desventajas

  1. No se pueden canjear las recompensas por dinero en efectivo . La tarjeta Elite de My BJ's Perks no le permite canjear por dinero en efectivo. Si no desea canjear sus recompensas por el crédito de la tienda o las cuotas de membresía, podría ser un factor decisivo. Costco Anywhere Visa de Citi y Sam's Club Mastercard permiten canjes de efectivo, al igual que la gran mayoría de tarjetas de crédito de recompensas no vinculadas a minoristas específicos.
  2. Debe canjear recompensas en la tienda . Esta tarjeta tiene otro obstáculo para el canje fácil: un requisito de que los titulares de tarjetas canjeen sus recompensas en las ubicaciones de BJ Warehouse Club. Esto es muy inconveniente si no vives cerca de un club de BJ o pasas uno en tu rutina diaria. Incluso si lo hace, los clubes de depósito son enormes y con frecuencia están llenos, así que visitar uno solo para canjear las recompensas puede ser una molestia.
  3. No hay recompensas para los titulares secundarios de tarjetas . Solo una persona por cuenta de tarjeta de crédito puede ganar recompensas con My BJ's Perks Elite Mastercard. Básicamente, esto significa que sus usuarios autorizados no pueden controlar sus ingresos. Si usted vive en una casa grande con varios adultos o niños mayores en los que confíe para comprar en su nombre (o para ellos), esto puede ser un problema real. Por el contrario, Sam's Club Mastercard no restringe las ganancias a los titulares de tarjetas primarias. Tampoco lo hacen las tarjetas de devolución de efectivo más generales.
  4. Las recompensas caducan después de 6 meses . Tienes solo 6 meses para canjear tus recompensas una vez que alcances el límite de $ 20. Esto puede ser un gran problema para los compradores poco frecuentes de BJ, que pueden visitar su club local solo una o dos veces al año. Por el contrario, las tarjetas de club de almacén competidoras tienen marcos de tiempo de vencimiento de 12 meses, lo que crea más oportunidades de canje para los compradores poco frecuentes. La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo de uso general no tienen marcos de tiempo de vencimiento en absoluto.
  5. Altos honorarios de membresía para compradores poco frecuentes o livianos . Esta tarjeta requiere una membresía Elite de Perks actual a un costo mínimo de $ 75 más impuestos. Incluso sin una tarifa anual para la tarjeta en sí misma, esto realmente puede consumir sus ganancias si usted gasta poco o es comprador de BJ infrecuente.
  6. De facto $ 20 Umbral de amortización mínimo . Las ventajas de mi BJ Las recompensas de Elite Mastercard se acumulan en incrementos de $ 20, lo que significa que hay un umbral mínimo de reembolso de facto de $ 20. Si eres un gastador liviano que dura meses sin ganar $ 20, este puede ser un problema serio. El mínimo de Sam's Club es de solo $ 5, y el mínimo de Costco de $ 1 es tan bajo que apenas califica como tal.
  7. Sin bonificación de registro . La tarjeta Elite Mastercard de mi BJ no tiene bonificación de registro. Si está buscando cobrar después de abrir su cuenta, debe buscar otra tarjeta de recompensas. Entre los competidores del club de bodegas, Sam's Club Mastercard sale adelante en esta medida, gracias a su crédito de cuenta de $ 40 para los titulares de tarjetas que gastan al menos $ 100 en Sam's Club el día que abren sus cuentas. Las tarjetas de crédito de devolución en efectivo de propósito general son mucho más generosas en el departamento de bonificación de inscripción. Por ejemplo, BankAmericard Cash Rewards ofrece un bono de $ 100, mientras que el bono de Chase Freedom Unlimited vale hasta $ 175.

Palabra final

Si vives en o cerca de una gran ciudad de la costa este, es probable que haya un BJ's Warehouse Club a poca distancia en auto de tu casa. BJ's tiene más de 200 puestos de avanzada en la costa este, que van desde el norte de Boston hasta Miami.

Por otro lado, si vives al oeste de las Montañas Apalaches, seguramente estarás fuera del área de cobertura de BJ's. A diferencia de Costco y Sam's Club, BJ's prácticamente no tiene presencia fuera de los estados de Eastern Seaboard. En algún momento en el futuro, esto podría cambiar, pero por ahora, la mayoría de los estadounidenses solo puede soñar con Perks® Elite Mastercard® de My BJ .


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