lutums.net / Revisión de la tarjeta de crédito PNC BusinessOptions® Visa Signature®

Revisión de la tarjeta de crédito PNC BusinessOptions® Visa Signature®


La tarjeta de crédito Visa Signature® de PNC BusinessOptions® es una tarjeta de crédito comercial diseñada para pequeñas y medianas empresas. Como su nombre lo indica, se trata de opciones, muchas opciones.

Los clientes de BusinessOptions pueden elegir entre una tarjeta de crédito ("pago total") o una tarjeta de crédito tradicional ("girar"), dependiendo de sus necesidades. La opción de pago total viene con un límite de gasto mucho más alto, pero requiere que los titulares de la tarjeta paguen sus saldos en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta.

BusinessOptions también ofrece 3 opciones diferentes de programas de recompensas: reembolsos en efectivo, puntos PNC (una moneda de lealtad interna) y millas de viaje que pueden canjearse por créditos de extracto contra compras de viajes. Los titulares de tarjetas pueden elegir el programa que mejor se adapte a sus necesidades.

Según PNC, BusinessOptions está destinado a titulares de tarjetas "con un gasto anual de tarjeta de crédito de $ 50, 000 o más", por lo que no es para negocios muy pequeños o frugal con pocos gastos. Esto se ve subrayado por el sistema de tarifas anuales, que penaliza a los titulares de tarjetas de bajo gasto: la tarifa anual es de $ 500 para aquellos que gastan menos de $ 50, 000 por año. Del lado positivo, los titulares de tarjetas que gastan más de $ 100, 000 cada año no pagan una tarifa anual. Y el bono de inscripción es casi suficiente para compensar la tarifa anual del primer año, incluso en el nivel de gasto anual más bajo.

Si está en el mercado para una nueva tarjeta de crédito comercial, eche un vistazo más de cerca a PNC Visa Signature BusinessOptions. No es como otras tarjetas de crédito comerciales, y eso puede ser bueno o malo, dependiendo de dónde esté sentado.

Características principales

Bonus al registrarse

Cuando gasta al menos $ 15, 000 en compras elegibles dentro de los primeros 3 ciclos de facturación en que su cuenta está abierta, obtiene un crédito de estado de cuenta de $ 400.

Línea de crédito renovable o Pague en su totalidad

La tarjeta de crédito Visa Signature BusinessOptions de PNC está disponible como tarjeta de crédito o como tarjeta de crédito tradicional. La opción de tarjeta de crédito, conocida como pago total, requiere que pague su saldo mensual completo antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta. De lo contrario, corre el riesgo de incumplir y puede resultar en el cierre de su cuenta. La opción de tarjeta de crédito, conocida como crédito revolvente (o simplemente "girar"), le permite pagar su saldo a lo largo del tiempo. Los saldos no pagados en su totalidad en la fecha de vencimiento del estado devengan intereses a una tasa de porcentaje anual variable.

Límites de gasto

A cada titular de la tarjeta BusinessOptions se le asigna un límite de gasto en función de su solvencia e ingresos. Los límites de crédito rotativo de los tarjetahabientes pueden llegar a los $ 50, 000, mientras que los límites de los titulares de la tarjeta pueden llegar a $ 250, 000.

Programa opcional de recompensas en efectivo

El primero de los programas de recompensas de la tarjeta de crédito Visa Signature BusinessOptions de PNC es un plan de recompensas de reembolso en efectivo que en sí mismo ofrece 2 configuraciones diferentes, dependiendo de si usted es un cliente de revolución o de pago completo. Los clientes de Revolve obtienen un reembolso ilimitado del 1.5% de todos los gastos. Los clientes de pago total obtienen un reembolso ilimitado del 1% de todos los gastos.

En ambos casos, las recompensas de reembolso en efectivo se canjean automáticamente como créditos de estado trimestrales en los estados de marzo, junio, septiembre y diciembre, independientemente de cuánto se ganó durante el trimestre anterior.

Programa opcional de recompensas de puntos PNC

La segunda opción de recompensas gira en torno a los puntos PNC. Por cada $ 1 que gaste con su tarjeta, gana 5 PNC Points, sin límites ni restricciones. Los puntos PNC se pueden canjear por una amplia variedad de artículos, incluidos viajes, tarjetas de regalo, mercancía en general, experiencias, créditos de extracto y más.

Los puntos PNC normalmente valen menos de $ 0.01 cada vez que se canjean, pero su valor puede fluctuar drásticamente según el método de canje. El monto mínimo de reembolso varía según la categoría.

Programa opcional de recompensas de viaje

La tercera opción de recompensas implica millas de viaje. Por cada $ 1 gastado, ganas 1 milla de viaje, sin límites ni restricciones. Puede canjear sus millas por créditos de extracto contra compras de viaje elegibles (incluidos boletos de avión y hoteles). Si canjea el pasaje aéreo, debe canjear al menos 25, 000 millas y en 5, 000 incrementos a partir de entonces (30, 000, 35, 000, etc.). Si canjea por hoteles u otros tipos de viajes, debe canjear en incrementos de 5, 000 millas. También puede canjear por créditos de extracto generales que no sean de viaje, también en incrementos de 5, 000 millas.

Las millas valen $ 0.0126 cada una cuando se canjean por viajes aéreos, $ 0.01 cada una cuando se canjean por otras compras de viajes, y $ 0.008 cuando se canjean por créditos de extracto general.

Herramientas de seguimiento e informes de gastos

Esta tarjeta viene con una buena lista de costosas herramientas de seguimiento y generación de informes, incluida una aplicación que le permite categorizar los gastos comerciales y segmentar los gastos a nivel de tarjeta de empleado, una buena ayuda si administra varias tarjetas de empleado y necesita mantener el gasto de cada persona Derecho.

Honorarios importantes

La tarifa anual oscila entre $ 0 y $ 500, dependiendo de los gastos, y siempre se exime en el primer año.

Los titulares de tarjetas que gastan entre $ 0 y $ 49, 999.99 cada año pagan $ 500. Los titulares de tarjetas con un gasto anual de entre $ 50, 000 y $ 74, 999.99 pagan $ 250. Los titulares de tarjetas que gastan entre $ 75, 000 y $ 99, 999.99 pagan $ 125. Y los titulares de tarjetas que gastan más de $ 100, 000 no pagan nada.

No hay tarifa de transacción extranjera o tarifa de tarjeta de empleado (usuario autorizado). Las transferencias de saldo cuestan entre $ 5 o 3% y los adelantos en efectivo cuestan entre $ 10 o 4%. Las tarifas de pago tardío cuestan $ 49 para clientes de crédito renovable y $ 39 para clientes de pago total. Los pagos devueltos cuestan $ 35. Si desea una tarjeta personalizada con el logotipo de su empresa, cuesta $ 350 por cuenta.

Exención de pago de cuentas corrientes

Cuando designe su cuenta de cheques comercial de PNC Bank como su cuenta de facturación para esta tarjeta, puede compensar su tarifa de mantenimiento mensual (si corresponde).

Beneficios de viaje y compra

Como un producto Visa Signature, esta tarjeta viene con una serie de beneficios de viaje suscritos por Visa. Éstas incluyen:

  • Cobertura de pérdida y daños de cortesía en autos de alquiler cargados en su totalidad con la tarjeta
  • Despacho en el camino para viajeros varados
  • Garantías extendidas en ciertas compras elegibles
  • Protección de compras para artículos registrados robados o dañados dentro de los 90 a 120 días de la compra
  • Seguro de accidentes de viaje, una forma básica de seguro de viaje
  • Reemplazo de tarjeta de emergencia
  • Visa Signature Concierge, que ayuda a los viajeros a reservar hoteles, reservas en restaurantes y más

Crédito requerido

La tarjeta PNC BusinessOptions requiere un crédito entre bueno y excelente. Además, es probable que su límite de gasto y su calificación de pago total dependan de los ingresos de su compañía.

Ventajas

  1. Elección de 3 programas de recompensas . La tarjeta de crédito Visa Signature BusinessOptions de PNC le permite elegir entre 3 programas de recompensas diferentes: reembolso en efectivo, moneda de lealtad interna o recompensas de viaje. Prácticamente todas las demás tarjetas de crédito comerciales lo persiguen con un único programa de recompensas, incluso si no se adapta especialmente a sus necesidades.
  2. Elección de línea de crédito de pago total o renovable . Como usuario de la tarjeta de crédito PNC Visa Signature BusinessOptions, puede optar por usar su tarjeta como tarjeta de crédito tradicional que devenga intereses o como tarjeta de pago total. Si le gusta la libertad de financiar grandes compras y pagar su saldo con el tiempo, lo primero es ideal. Si prefiere pagar sus declaraciones en su totalidad y evitar la tentación de llevar saldos, es probable que esta última sea su taza de té. La mayoría de las tarjetas de la competencia no te dan ninguna opción.
  3. Bonificación de registro agradable . Cuando gasta al menos $ 15, 000 dentro de los primeros 3 ciclos de facturación, obtiene un crédito de estado de cuenta de $ 400. Eso es mejor que la mayoría de las tarjetas de crédito contra reembolso comerciales de la competencia, aunque el umbral de gasto es bastante alto.
  4. Potencial de alto límite de gasto . El límite de gastos de esta tarjeta varía desde $ 250, 000. Si necesita una tarjeta de crédito comercial con un poder adquisitivo singular, es difícil hacerlo mejor que la tarjeta de crédito PNC Visa Signature BusinessOptions.
  5. Sin tarifa de transacción extranjera . La tarjeta de crédito PNC Visa Signature BusinessOptions no tiene tarifa de transacción extranjera. Es una gran noticia para los viajeros internacionales regulares. Muchas tarjetas de la competencia cobran tarifas de transacción en el extranjero entre 2% y 3%, negando efectivamente sus recompensas en compras en el extranjero.
  6. Sin cargos por tarjetas de empleados . PNC no cobra por las tarjetas de crédito de los empleados, no importa cuántas necesite. Esa es una gran ventaja para los titulares de tarjetas primarias que poseen grandes empresas con múltiples empleados autorizados a gastar en nombre de la empresa. Algunas tarjetas de negocios cobran de $ 50 a $ 100 por año, por tarjeta de empleado, lo que puede convertirse rápidamente en prohibitivo para las empresas más grandes.

Desventajas

  1. Low Spenders paga altas tasas anuales . En diversos grados, el cronograma de tarifas anuales de la tarjeta de crédito PNC Visa Signature BusinessOptions penaliza a los titulares de tarjetas que gastan menos de $ 100, 000 por año. Si gasta menos de $ 75, 000, necesita tragar una tarifa anual de al menos $ 250, y el doble si sus gastos son menores de $ 50, 000. Eso es mucho más alto que las tarjetas de crédito comerciales comparables, la mayoría de las cuales cuestan no más de $ 99 por año para mantener en su billetera.
  2. Umbral de alto gasto para la bonificación de registro . El bono de registro de esta tarjeta requiere una gran cantidad de gastos anticipados: $ 15, 000 en compras elegibles dentro de los primeros 3 ciclos de facturación. Eso no es insuperable para los propietarios de negocios que gastan mucho, pero definitivamente está más allá de los medios de la mayoría de los solopreneurs.
  3. La tasa de devolución de efectivo de pago total es baja . Cuando selecciona la opción de pago en su totalidad con recompensas de devolución de efectivo, se consigna a una tasa de ganancia de efectivo del 1%. Eso es considerablemente más bajo que las tarjetas de crédito comerciales populares emitidas por Capital One; por ejemplo, Capital One Spark Cash gana un reembolso ilimitado del 2%, sin condiciones, y Capital One Spark Cash Select (ideal para empresas con un crédito menos que perfecto) gana un 1.5% ilimitado
  4. El programa de recompensas de viajes es decepcionante . El programa de recompensas de viajes de esta tarjeta es bastante decepcionante. No puede ganar más de 1 milla por cada $ 1 gastado, independientemente de la categoría de gasto o su gasto anual total, y el valor máximo de sus puntos canjeados es de $ 0.0126, una tasa de ganancia máxima efectiva de 1.26%. Por el contrario, las tarjetas de viaje de negocios como Capital One Spark Miles obtienen un valor ilimitado de 2 millas por cada $ 1 gastado y valores de canje de $ 0.01 cada uno, una tasa de ganancia efectiva del 2%.
  5. Cash Back Redimido Trimestralmente . Si selecciona la opción de recompensas de devolución de efectivo, debe acostumbrarse a los reembolsos trimestrales automáticos. Si bien es bueno que no tenga que realizar ninguna acción para canjear su devolución de dinero, es molesto que tenga que esperar 3 meses entre reembolsos. La mayoría de las otras tarjetas de devolución de efectivo, incluido Chase Ink Cash, le permiten canjear mensualmente.

Palabra final

La tarjeta de crédito PNC BusinessOptions® Visa Signature® ofrece mucho más que una tarjeta de crédito promedio, para bien o para mal. Pocas otras tarjetas de crédito comerciales le permiten elegir entre 3 programas de recompensas completamente diferentes: técnicamente 4, ya que el programa de devolución de efectivo es diferente para los clientes de pago rotativo y pago total.

Por otro lado, la tarifa anual graduada es inusual. Funciona a favor de los titulares de la tarjeta, pero es un trato terrible para los titulares de tarjetas que gastan menos de $ 50, 000 por año. Su tarifa anual de $ 500 es más alta que la mayoría de las otras tarjetas de visita, y los otros beneficios de BusinessOptions definitivamente no valen ese tipo de cobro recurrente.

Más que la mayoría de las demás tarjetas de crédito, PNC Visa Signature BusinessOptions es apropiado solo en ciertas situaciones. Antes de presentar la solicitud, debe determinar si es un buen candidato. Si es así, BusinessOptions lo llevará lejos. Si no lo eres, mira a uno de sus muchos competidores dignos.


Cómo elegir la mejor estructura legal para su negocio: ventajas y desventajas

Cómo elegir la mejor estructura legal para su negocio: ventajas y desventajas

¿Estás pensando en convertir tu última idea en una empresa comercial? Tendrás que hacer un montón de trabajo para despegar. La lista de verificación de 10 puntos de la Administración de Pequeñas Empresas para empresarios en ciernes es un gran lugar para comenzar. Marca una lista de tareas pendientes cruciales para cualquier persona en las primeras etapas de formación de negocios:Lluvia de ideas y escribir su plan de negociosBusque asistencia y capacitación en su industria o área de experienciaElija una ubicación comercial (domicilio y ubicación física, si no está trabajando desde una oficina do

(Dinero y negocios)

Compra de segunda mano: cómo ahorrar en tiendas de segunda mano y tiendas de envío

Compra de segunda mano: cómo ahorrar en tiendas de segunda mano y tiendas de envío

Las estrategias de cupones extremos, la espera de ventas y las compras en su tienda de dólar local pueden ahorrarle dinero en los productos que necesita. No pase por alto la humilde tienda de segunda mano como una excelente manera de ahorrar mucho dinero en artículos de marca. Las compras efectivas de tiendas de segunda mano llevan su tiempo, pero puede encontrar artículos hermosos y funcionales para su hogar y su guardarropa sin tener que gastar mucho dinero. A

(Dinero y negocios)