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Revisión de Shop Your Way® Sears Mastercard®


Sears Mastercard® es sin dudas la mejor y más lucrativa manera de aprovechar al máximo el esquema Sears Shop Your Way, un acuerdo de fidelización de clientes que ofrece a los compradores frecuentes de Sears y Kmart grandes descuentos en mercancía comprada en línea y en la tienda.

Al igual que otras tarjetas de crédito de almacenes y grandes almacenes como Target REDcard, Sears Mastercard está diseñado para su uso en las tiendas Sears y Kmart. Y como lleva la marca Mastercard, puede usarse en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.

También cuenta con un lucrativo programa de devolución de efectivo que recompensa a los titulares de tarjetas con hasta un 5% de reembolso en compras seleccionadas en categorías de gastos populares, como estaciones de servicio, supermercados, restaurantes y tiendas Sears y Kmart. Para aprovecharlo, solo tiene que solicitar esta tarjeta de crédito (que está disponible para los solicitantes con un crédito promedio y mejor) y unirse al programa gratuito Shop Your Way.

A pesar de un programa de recompensas lucrativo (aunque temporal), Sears Mastercard no tiene muchos de los símbolos de una tarjeta de crédito tradicional. Por ejemplo, no hay promoción introductoria de APR, ni hay muchos beneficios que no estén directamente relacionados con las compras de Sears y Kmart. Y los puntos de Comprar solo pueden canjearse por descuentos en compras de Sears y Kmart, no en efectivo, viajes u otros artículos de canje populares.

En el lado positivo, esta tarjeta no tiene una tarifa anual, por lo que no hay inconveniente en mantenerla en su billetera y usarla solo cuando compre en las categorías de comerciantes favoritos. Además, está disponible para los solicitantes con un crédito menos que perfecto, por lo que es una opción sólida para aquellos que buscan construir o reconstruir su crédito.

¿Interesado en Sears Mastercard? Esto es lo que necesita saber sobre sus características, ventajas, desventajas y adecuación general.

Características principales

Bonus al registrarse

Hasta el 5/2/18, usted gana un crédito de estado de cuenta de $ 150 cuando gasta al menos $ 1, 500 en compras elegibles dentro de los primeros 3 días en que su cuenta está abierta. Las compras no elegibles incluyen el interés diferido y las principales compras del plan de compra.

Puntos de recompensas de compras en tu camino

Sears Mastercard gana puntos Shop Your Way de acuerdo con el llamado programa 5-3-2-1:

  • 50 puntos por cada $ 1 gastado en las gasolineras (5% de reembolso en efectivo equivalente)
  • 30 puntos por cada $ 1 que gaste en supermercados y restaurantes (3% de reembolso en efectivo equivalente)
  • 20 puntos ilimitados por $ 1 gastados en tiendas y sitios web de Sears y Kmart (2% de reembolso en efectivo equivalente)
  • 10 puntos ilimitados por $ 1 gastados en cualquier otro lugar (1% de reembolso en efectivo equivalente)

Las categorías de 5% y 3% están limitadas a $ 10, 000 en el gasto total de por vida. Una vez que cruzas ese umbral, las compras en todas las categorías preferidas (estaciones de servicio, tiendas de comestibles y restaurantes) ganan 10 puntos por cada $ 1 gastado.

Una vez que su cuenta ha estado abierta durante 12 meses, desaparecen las categorías del 5%, 3% y 2%, y todos los gastos de tarjeta elegibles obtienen un reembolso del 1% en efectivo (10 puntos por $ 1 gastado). Por lo tanto, le conviene maximizar los gastos durante el primer año.

Canjear Puntos de recompensas de Shop Your Way Rewards

Los puntos Shop Your Way valen $ 0.001 cada uno al canjear, lo que significa que se necesitan 1, 000 puntos para obtener $ 1 de descuento.

Puede canjear sus puntos acumulados por descuentos en mercancía en las tiendas y sitios web de Sears y Kmart, pero no puede canjear por efectivo u otros artículos.

Financiamiento sin intereses en compras seleccionadas

Como titular de la tarjeta Sears Mastercard, tiene derecho a financiamiento sin intereses en compras seleccionadas de Sears y Kmart durante 12 meses a partir de la fecha de compra. Por lo general, hay una cantidad mínima en dólares involucrada, así como restricciones de categoría o marca, así que no olvide leer la letra pequeña de cada oferta.

Ofertas exclusivas del titular de la tarjeta

Además del financiamiento sin intereses en compras de alto valor, los titulares de tarjetas Sears Mastercard pueden aprovechar ofertas exclusivas en una variedad de compras de Sears y Kmart. En general, esto implica descuentos desusados ​​(el 5% es una cifra común) en electrodomésticos, televisores y demás. Asegúrese de leer la letra pequeña sobre la duración y las limitaciones de las ofertas antes de comprar.

Honorarios importantes

No hay una tarifa anual. Las tarifas de transacción en el extranjero cuestan el 3% del monto de la transacción. Los adelantos en efectivo cuestan más del 5% o $ 5, mientras que las transferencias de saldo cuestan más del 5% o $ 10. Los pagos tardíos y devueltos cuestan hasta $ 37.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito promedio a bueno. Los problemas de crédito pasados ​​no necesariamente descalificarán su solicitud, aunque las imperfecciones graves pueden causar problemas.

Ventajas

  1. Sin cuota anual . Sears Mastercard no tiene una tarifa anual, lo que significa que no tiene que preocuparse por el costo de mantenerlo en su billetera para uso ocasional.
  2. Bono de registro sólido . El bono de registro de esta tarjeta es bastante atractivo: un crédito de extracto de cuenta de $ 150 cuando gasta al menos $ 1, 500 en compras elegibles dentro de los primeros 3 meses. Eso está en línea con algunas de las principales tarjetas de crédito de devolución de efectivo del país, como Chase Freedom Unlimited.
  3. Sin penalización APR . Sears Mastercard no tiene intereses de penalización de cargo, incluso si pierde su fecha de vencimiento de pago debido a una contracción de efectivo inesperada o un gasto de emergencia mayor de lo anticipado. Aunque la brecha entre la tasa de interés regular de esta tarjeta y las tasas de interés de penalización generalmente cargadas por otras tarjetas de recompensas no es enorme, esta omisión aún puede ahorrar a los titulares de tarjetas tardías cantidades sustanciales de dinero en el largo plazo.
  4. Oportunidad de ganar un 5% ilimitado de nuevo . Durante 12 meses desde la fecha de apertura de su cuenta, puede ganar un 5% ilimitado (50 puntos Shop Your Way por cada $ 1 gastado) en las compras de la gasolinera con esta tarjeta. Esa es una tasa de ingresos excelente que es más alta que la mayoría de los niveles de devolución de efectivo de muchas tarjetas comparables. Por ejemplo, el nivel superior de la tarjeta de crédito BankAmericard Cash Rewards solo obtiene un 3% de reembolso.
  5. Ofertas exclusivas para titulares de tarjetas . Los titulares de tarjetas Sears Mastercard obtienen acceso exclusivo a una gran cantidad de ofertas especiales y exclusivas, que incluyen hasta un 5% de descuento en dispositivos electrónicos y electrodomésticos costosos o financiamiento sin intereses en tales compras durante 12 meses. Si aprovecha al máximo estas ofertas, al menos en compras que ya planeaba realizar, podría ahorrar cientos.
  6. Estándares de suscripción suelto . Esta tarjeta tiene estándares de suscripción relativamente flexibles, al menos en comparación con las tarjetas de crédito de devolución de efectivo líderes en la industria, como Blue Cash Preferred de American Express y la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Desventajas

  1. No se pueden canjear puntos por dinero en efectivo . Uno de los mayores inconvenientes de esta tarjeta es el hecho de que no puede canjear los puntos de Compra en forma de dinero en efectivo. Dado que el dinero en efectivo es obviamente el tipo más versátil de recompensa de tarjeta de crédito, cualquier tarjeta que no permita el canje de efectivo les perjudica a sus titulares.
  2. Sin promoción introductoria de APR . Esta tarjeta no tiene una promoción introductoria de 0% APR para compras o transferencias de saldo. Esa es una gran desventaja para los nuevos titulares de tarjetas que necesitan financiar grandes compras (como proyectos de mejoras para el hogar) o manejar deudas de tarjetas de crédito con intereses más altos con una transferencia de saldos bienvenida.
  3. Solo se pueden canjear puntos en Sears y Kmart . Olvídate del dinero en efectivo: tampoco puedes canjear tus puntos acumulados de Comprar para Tu Manejar por viajes, tarjetas de regalo o mercadería que no sea de Sears. Si eres un comprador frecuente y leal de Sears y Kmart, puede que no sea una gran desventaja, pero es probable que prefieras una alineación más versátil de opciones de canje.
  4. Los adelantos en efectivo y las transferencias de saldos son caros . Sears Mastercard no es el vehículo ideal de transferencia de saldo o anticipo de efectivo. Ambos tipos de transacciones son inusualmente caras con esta tarjeta: $ 10 o 5% para la primera, y $ 5 o 5% para la segunda. Si está buscando una tarjeta que le impida tomar un descanso en transferencias de saldo y adelantos de efectivo, busque opciones de APR bajas como Chase Slate, que tiene una larga promoción de APR de 0% y renuncia a las tarifas de transferencia de saldo durante 60 días desde el registro .

Palabra final

A pesar de continuas luchas financieras, Sears y Kmart siguen siendo nombres conocidos. Existe una posibilidad decente de que viva a una distancia en automóvil de uno o ambos puntos de venta. Y, si tiene una conexión a Internet, puede comprar en línea con cualquier marca en cualquier momento del día o de la noche.

Sin embargo, el hecho de que pueda comprar fácilmente en Sears o Kmart no significa que deba agotarse y solicitar Sears Mastercard® . Este producto está diseñado para compradores leales y frecuentes que aprecian el poder de descuento de Shop Your Way Rewards y gastan mucho en las categorías preferidas (5%, 3% y 2%). Si usted es un cliente ocasional de Sears o Kmart, o simplemente prefiere una tarjeta de crédito con un programa de recompensas más versátil, siga buscando.


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