lutums.net / ¿Debería pagar un préstamo estudiantil con una tarjeta de crédito con interés del 0%?

¿Debería pagar un préstamo estudiantil con una tarjeta de crédito con interés del 0%?


Esta es una pregunta que me hizo un amigo recientemente, y pensé que sería una buena pregunta lanzarla a los lectores de Money Crashers. Si tiene veintitantos años, parece que es un bicho raro si NO tiene un préstamo estudiantil. La realidad es que la universidad no se está abaratando, y muchos de nuestros padres no nos pasaron un fondo universitario. Tengo alrededor de $ 18, 000 en deuda de préstamos estudiantiles, y mi esposa tendrá incluso más que eso. Ella está en la escuela de asistente médico en este momento, por lo que sus préstamos estudiantiles definitivamente valdrán la pena en otros 12 a 18 meses. El Centro Nacional de Estadísticas de Educación muestra que un poco más del 50% de los estudiantes tienen préstamos estudiantiles a un promedio de aproximadamente $ 10, 000.

Así que ahora sales de la universidad y el prestamista de préstamos universitarios llama a la puerta. Quieren que comiences a pagar el préstamo. ¿Cuál es la mejor manera de pagar este préstamo? Mi filosofía personal es que debe pagar las deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles lo más rápido posible. No juegue al juego de intereses donde puede invertir el dinero que utilizaría para pagar el préstamo a una tasa más alta que el interés que está pagando en el préstamo. La razón por la que creo que esto es completamente falso es porque las personas que argumentan este punto nunca toman en cuenta el riesgo adicional involucrado y los impuestos que pagará sobre las ganancias de capital que disminuyen su rendimiento a casi nada.

La pregunta de mi amigo es un poco diferente. Él tiene la intención de pagar su préstamo estudiantil de $ 4, 000 en un año. Su pregunta es si debe pagar ese préstamo estudiantil, que es del 7% de interés en este momento, y pagar el saldo de la tarjeta de crédito con interés del 0% en un año. Bueno, lo primero que debe hacer es asegurarse de que pueda pagar el pago mensual de $ 380 que requerirá para pagar el monto en un año. ¿Ya tienes suficiente en tu presupuesto para hacer ese pago o necesitarás conseguir un segundo trabajo o vender algunas cosas para pagarlo en un año? Comprende eso primero, y luego pasa al siguiente paso. El siguiente paso es decidir si debe mantener el préstamo donde está o transferir el dinero a la tarjeta de crédito del 0%.

Respondo las preguntas como si fuera yo en la situación. Mantendré el préstamo estudiantil donde está y lo pagaré agresivamente dentro de un año. La razón de esto es que las compañías de tarjetas de crédito son extremadamente astutas. Debe asegurarse de que la oferta de tarjeta de crédito 0% no tenga una tarifa de transferencia de saldo oculta integrada. Algunas tarjetas de crédito le cobrarán una tarifa plana del 3% solo para realizar la transferencia de saldo. A veces, puede negociar con ellos, y renunciarán a la tarifa de transferencia de saldo. Además, las compañías de tarjetas de crédito adoran castigarte por cometer un pequeño error. Si está retrasado un segundo en el pago de una tarjeta de crédito, le aplicarán un cargo por retraso de $ 39 Y anularán su oferta de tasa de interés introductoria del 0% y lo llevarán a su tasa normal de interés del 11 al 19%. Si esto sucede, entonces no valía la pena transferir el préstamo estudiantil a la tarjeta de crédito. Las compañías de préstamos estudiantiles generalmente son más indulgentes cuando llega tarde a un pago. Si no hay una tarifa de transferencia de saldo y eres meticuloso para realizar pagos con tarjeta de crédito, entonces esto podría resultar en que ahorres un poco de dinero al pagar menos intereses mientras pagas el dinero. Sin embargo, mi punto es que muchos de nosotros no somos perfectos cuando se trata de hacer una factura a tiempo y las compañías de tarjetas de crédito son engañosas cuando se trata de atraer personas a una tarjeta de tasa de interés del 0%. Si está buscando consolidar alguna deuda de tarjeta de crédito existente con una tarjeta de tasa de interés del 0%, definitivamente lo haría. La deuda ya está con una compañía de tarjetas de crédito, por lo que no hay un riesgo adicional al llevarla a otra tarjeta que actúa de la misma manera.

Pague el préstamo con la compañía de préstamos estudiantiles existente en 10 a 12 meses, y ni siquiera pensará en los $ 200 que podría haber ahorrado con la tarjeta del 0%. El riesgo relacionado con el envío del dinero a la compañía de la tarjeta de crédito es suficiente para evitar que siga esa ruta.


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