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Revisión de la tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards


La tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards es una tarjeta de crédito con devolución en efectivo sin tarifa anual y un programa de recompensas que se enfoca en los gastos de gas y comestibles. Al igual que BankAmericard Cash Rewards Credit Card y Blue Cash Everyday de American Express, tiene un programa de devolución de efectivo escalonado que es relativamente sencillo.

Después de un período introductorio de 12 meses durante el cual los gastos de gas y comestibles obtienen un reembolso del 5% (hasta $ 300 en ganancias de bonificación totales), SunTrust Cash Rewards Credit Card gana un reembolso ilimitado del 2% en esas categorías e ilimitado 1% de reembolso en efectivo en todo más. Los titulares de cuentas de depósito de SunTrust obtienen un reembolso de bonificación cuando canjean sus ganancias, lo que da como resultado un aumento de efectivo de hasta el 75%.

Esta tarjeta tiene otras funciones útiles, incluida una promoción introductoria de 0% APR de 15 meses en compras y transferencias de saldos, más una serie de beneficios de World MasterCard para viajeros frecuentes y compradores importantes. Lo mejor de todo es que está abierto para personas sin cuentas SunTrust.

Si le intriga la tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards, siga leyendo para obtener más detalles sobre sus características, ventajas, desventajas y adecuación general.

Características principales

Bonus al registrarse

Durante los primeros 12 meses, obtiene una tasa especial de devolución de efectivo en gastos de gas y comestibles: 5%, hasta $ 6, 000 en gastos totales y $ 300 en devolución total de bonos. Una vez que alcanza el umbral de gasto de $ 6, 000, su tasa de devolución de efectivo en esas categorías cae al 2%.

Ganar recompensas de reembolso

Una vez finalizado el período de promoción o la acumulación de $ 300 en reintegro de efectivo en gastos de gas y comestibles, la tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards gana un reembolso ilimitado del 2% en esas categorías, sin límites ni restricciones. Todos los demás gastos obtienen un reembolso del 1% ilimitado.

Canjear de nuevo el reembolso

Una vez que haya ganado al menos $ 5 en recompensas de reembolso en efectivo, puede canjear por créditos de extracto o depósitos directos en la cuenta de depósito que elija. Alternativamente, puede canjear por tarjetas de regalo, viajes, experiencias especiales y mercadería en general, aunque los valores de canje pueden variar en comparación con el reembolso en efectivo tradicional.

Bonos de devolución de efectivo para los titulares de cuentas de depósito de SunTrust

SunTrust ofrece bonificaciones potencialmente generosas para los titulares de cuentas de depósito que canjean sus reembolsos en efectivo en cuentas de SunTrust.

Los clientes con cuentas corrientes, de ahorro o de mercado monetario de SunTrust obtienen un 10% de bonificación en sus depósitos, lo que convierte los $ 100 en recompensas en efectivo en $ 110.

Los clientes con cuentas Signature Advantage de SunTrust y menos de $ 100, 000 en saldos de cuentas de depósito y de inversión combinados obtienen un 25% de bonificaciones, convirtiendo $ 100 en efectivo en $ 125.

Los clientes con cuentas SunTrust Signature Advantage y más de $ 100, 000 en depósitos combinados y saldos de cuentas de inversión, o clientes inscriptos en el programa Premier Banking, obtienen 50% de bonificaciones: $ 100 en efectivo devuelto a $ 150.

Y los clientes de SunTrust Private Wealth Management obtienen un 75% de bonificaciones, o $ 175 en efectivo original de $ 100.

Honorarios importantes

Esta tarjeta de crédito no tiene una tarifa anual ni una tarifa de transacción extranjera. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 10 o 3% de la cantidad transferida. Los anticipos en efectivo cuestan más de $ 10 o 4%. Los pagos tardíos y devueltos cuestan hasta $ 38.

APR introductorio

Durante 15 meses después de la fecha de apertura de su cuenta, la tasa de porcentaje anual de transferencia de compra y saldo es 0%.

APR regular

Una vez que finaliza el período introductorio, la tasa de porcentaje anual de transferencia de compras y saldos asciende a entre 12.49% y 22.49%, dependiendo de las tasas de interés vigentes y de su solvencia personal. La tasa de porcentaje anual de adelanto en efectivo se establece en 26.24% desde el día en que abre su cuenta. No hay penalización APR.

Puntaje FICO gratuito y estadísticas de crédito

Su cuenta incluye un puntaje FICO gratis cada mes. Se puede ver en el portal de su cuenta en línea, junto con una gran cantidad de información y herramientas que lo ayudan a usar el crédito de manera responsable.

Beneficios de World Mastercard

Esta tarjeta viene con una buena línea de beneficios World Mastercard. Éstas incluyen:

  • Cobertura de pérdida y daños de cortesía en autos de alquiler cargados en su totalidad a la tarjeta
  • Garantías extendidas en artículos comprados con garantías originales de fabricantes de 2 años o menos
  • Protección de precios por 120 días en ciertos artículos comprados en su totalidad con la tarjeta

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente. Cualquier problema pendiente en su historial de crédito puede afectar su aplicación.

Ventajas

  1. Sin cuota anual . La tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards no tiene una tarifa anual. Hay poco inconveniente en mantenerlo en su billetera, incluso si solo lo saca en la estación de servicio o en la tienda de comestibles. Algunas tarjetas de devolución de efectivo premium, como Blue Cash Preferred de American Express, sí cobran tarifas anuales. (Blue Cash Preferred cobra $ 95 por año, por ejemplo).
  2. Excelentes bonos para los titulares de cuentas de SunTrust . Cuando canjeas tu efectivo acumulado en cuentas de depósito de SunTrust, eres elegible para bonos de hasta el 75%. Sin embargo, para la mayoría de los titulares de tarjetas, la bonificación más alta posible es probablemente del 25%. Aún así, ese es un buen impulso que aumenta su tasa efectiva de devolución de efectivo en una cantidad sustancial, aumentando un bono de registro completamente realizado de $ 300 a $ 400, por ejemplo. Muchas tarjetas competidoras, como la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards y Chase Freedom, no ofrecen tales bonos.
  3. Bono de registro flexible y fácilmente alcanzable . La bonificación de registro de esta carta es muy buena. Cuando se haya realizado completamente, vale $ 300 durante los primeros 12 meses en que su cuenta esté abierta. La única oferta de tarjeta comparable que se acerca es la oferta de doble reembolso en efectivo del primer año para las tarjetas familiares Discover it, que incluyen NHL Discover y Discover it Chrome.
  4. Largo 0% APR Introductory Period . El período introductorio de 0% APR de esta tarjeta es inusualmente largo, 15 meses desde la apertura de la cuenta. También cubre compras y transferencias de saldo, otro punto a su favor. Si está buscando una tarjeta de devolución de efectivo que se adapte a sus planes para pagar las deudas, la tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards debe ocupar un lugar destacado en su lista.
  5. Sin tarifa de transacción extranjera . Esta tarjeta no tiene tarifa de transacción extranjera. Si viaja regularmente fuera de los EE. UU., Esto puede ahorrarle una cantidad significativa. La tarifa de transacción extranjera estándar en las tarjetas de crédito de nivel inicial es del 3%, lo que a menudo niega las ganancias de devolución de efectivo.
  6. Puntaje de crédito gratis con su cuenta . SunTrust le proporciona una puntuación FICO gratuita que se puede ver fácilmente en el panel de su cuenta. Está rodeado de una gran cantidad de herramientas de crédito útiles y contenido que pueden ayudarlo a comprender mejor su crédito y cómo mejorarlo. No hace falta decir que este es un mejor trato que pagar $ 10 por mes por un servicio de monitoreo de crédito.
  7. Sin penalización APR . La tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards no cobra intereses de penalización. Esa es una gran noticia si ocasionalmente ha omitido pagos en el pasado debido a problemas de liquidez o problemas financieros.

Desventajas

  1. Baja tasa de reembolso de línea de base . La tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards tiene una tasa de retorno de caja mediocre: solo el 1% en todas las compras. Si no gasta mucho en las categorías de 2% (gas y comestibles), recibirá mejores tarjetas con un reembolso de línea base más alto, como Citi Double Cash Card (reembolso ilimitado del 2% en todas las compras).
  2. 2% de reembolso solo cubre gas y comestibles . El nivel de devolución de efectivo ilimitado del 2% de esta tarjeta solo cubre el gas y los víveres. Además, el 2% es el máximo que puede ganar una vez que finaliza el período de bonificación de inscripción introductoria. Si gasta mucho en gasolina y comestibles, está bien, pero si no tiene un gran presupuesto de conducción o de cocina casera, estaría mejor atendido por el nivel de gasolina del 3% de la tarjeta de crédito BankAmericard Cash Rewards, cuyo gasto anual de $ 10, 000 la gorra es lo suficientemente generosa para la mayoría de las personas.
  3. Bastante alto anticipo en efectivo y tarifas de transferencia de saldo . Las tarifas de anticipo de efectivo y transferencias de saldo de esta tarjeta son altas, lo que reduce el argumento de que es una opción pendiente de transferencia de saldo.

Palabra final

SunTrust es una importante institución financiera. Si vives en el sur de los Estados Unidos, probablemente hayas oído hablar de él. Existe una buena posibilidad de que usted o alguien que usted conoce tenga una cuenta de SunTrust.

Las buenas noticias para las personas interesadas en la tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards -y, en particular, sus atractivas bonificaciones en efectivo para los titulares de cuentas de depósito de SunTrust- es que no necesita vivir cerca de una sucursal de SunTrust para abrir una cuenta en línea. Siempre que sea un residente de los EE. UU. Con una identificación válida, es probable que califique. Su elegibilidad promete abrir un montón de puertas a las oportunidades financieras, incluida la línea completa de tarjetas de crédito de recompensas de la compañía.


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