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Revisión de la tarjeta de crédito asegurada SunTrust


La tarjeta de crédito asegurada de SunTrust no hace nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas para reconstruir el crédito, pero tiene algunas características únicas que vale la pena considerar. Con una tarifa anual de $ 32 y un sólido programa de recompensas en efectivo que favorece los gastos de gas y comestibles, está diseñado para los solicitantes que buscan construir o reconstruir su crédito después de reveses como la ejecución hipotecaria o quiebra personal.

Como una tarjeta segura, la tarjeta de crédito asegurada por SunTrust requiere que los usuarios con aprobación condicional abran cuentas de ahorros especiales y realicen depósitos de apertura de al menos $ 300, hasta sus límites de crédito aprobados. Estos depósitos devengan intereses nominales (actualmente 0.01% APY) y se reembolsan solo cuando el saldo de la tarjeta se ha pagado en su totalidad y la cuenta se cerró.

La tarjeta de crédito asegurada SunTrust es un gran trampolín para obtener un mejor crédito. A cambio de su promesa de pagar antes de la fecha de vencimiento de su extracto y usar su límite de crédito asignado de manera responsable, obtendrá un reembolso del 2% del gasto en gasolina y abarrotes (hasta $ 6, 000 en gastos combinados de categoría por año) y 1% de reembolso en efectivo todo lo demas. También disfrutará de beneficios marginales valiosos, cortesía de Platinum Mastercard, y generosos bonos de devolución de efectivo cuando canjea efectivo acumulado en cuentas de depósito de SunTrust.

Si está en camino de mejorar su crédito, vale la pena mirar más de cerca la tarjeta de crédito asegurada SunTrust. Esto es lo que necesita saber sobre sus características, ventajas, inconvenientes y adecuación general.

Características principales

Requisito de depósito inicial y reembolso

Si SunTrust aprueba su solicitud condicionalmente, se le informará su límite de crédito aprobado y se le otorgarán 50 días para realizar un depósito en su cuenta de garantía que devenga intereses, conocida como su Cuenta de ahorros garantizados. Su límite de crédito y depósito inicial no será inferior a $ 300. SunTrust mantiene este depósito hasta que pague todo su saldo pendiente y cierre su cuenta.

Si se actualiza a una tarjeta de crédito no segura, SunTrust convierte su cuenta de garantía en una cuenta de ahorros común desde la cual puede realizar retiros. Si bien su tarjeta asegurada está abierta y activa, con o sin saldo, no puede retirar el depósito de la cuenta colateral.

Aumenta el límite de crédito

Si desea aumentar su límite de crédito después de abrir su cuenta, debe solicitar formalmente un aumento de límite. SunTrust se reserva el derecho de retirar su crédito durante este proceso. Si se aprueba su solicitud, recibirá un aviso de su nuevo límite de crédito. Luego puede hacer un depósito correspondiente en su cuenta de garantía.

Ganar recompensas de reembolso

Esta tarjeta gana un 2% de reembolso en efectivo en compras de gas y comestibles, hasta $ 6, 000 en gastos combinados de categoría por año ($ 120 en devolución de dinero en efectivo total). Es una gran noticia si intenta ahorrar dinero en comestibles. Todas las demás compras, incluidas las compras de gas y comestibles por encima del límite de gasto anual de $ 6, 000, obtienen un reembolso de efectivo ilimitado del 1%.

Canjear recompensas de reembolso

El umbral mínimo de reembolso de reembolso en efectivo es de $ 5. Una vez que lo borre, puede canjear sus recompensas por créditos de extracto contra el saldo de su tarjeta de crédito, o puede recibir depósitos directos en una cuenta corriente, de ahorro o de mercado monetario de los EE. UU. (Ya sea en SunTrust u otra institución).

También puede canjear por artículos que no sean en efectivo, incluidos viajes, experiencias, tarjetas de regalo y mercadería en general. Las tasas de reembolso varían en estos artículos que no son en efectivo, y pueden devaluar el reembolso de su dinero ganado.

Bonificaciones en efectivo para titulares de cuentas de depósito de SunTrust

Los titulares de cuentas de depósito de SunTrust tienen derecho a bonificaciones potencialmente generosas en los reembolsos de devolución de efectivo.

Obtendrás un bono del 10% ($ 10 por cada $ 100 canjeados) canjeando en Cuenta corriente, de ahorro o de mercado monetario de SunTrust, que no sea la cuenta de ahorros garantizados.

Si tiene una cuenta de SunTrust Signature Advantage y menos de $ 100, 000 de depósitos combinados y saldos de cuenta de inversión, obtendrá un bono de 25% ($ 25 por cada $ 100 canjeados).

Si tiene una cuenta SunTrust Signature Advantage o está inscripto en el Programa Premier Banking y tiene más de $ 100, 000 en depósitos combinados y saldos de cuenta de inversión, obtendrá un 50% de bonificación ($ 50 por cada $ 100 canjeados).

Y, si es cliente de SunTrust Private Wealth Management, obtendrá un bono del 75% ($ 75 por cada $ 100 canjeados).

Informes de la oficina de crédito

Cada ciclo de facturación, SunTrust informa sus pagos (o la falta de ellos) y la tasa de utilización de crédito a las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Si paga sus cuentas constantemente a tiempo y utiliza su límite de crédito de manera responsable, es probable que su puntaje de crédito aumente con el tiempo. Para obtener más ayuda, consulte nuestra guía para reconstruir su crédito.

Honorarios importantes

La tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards tiene una tarifa anual de $ 32. La tarifa de transacción extranjera es del 3%. Las transferencias de saldo y los anticipos de efectivo cuestan tanto como $ 10 o 4%. Los pagos tardíos y devueltos cuestan hasta $ 38.

Puntaje FICO gratuito y estadísticas de crédito

Su cuenta viene con un puntaje FICO gratuito que está visible en el tablero de su cuenta en línea. Cambia mensualmente, lo que le ayuda a controlar de cerca los posibles problemas crediticios antes de que causen daños graves. Dentro del tablero de su cuenta en línea, también puede acceder a un montón de herramientas útiles y contenido relacionado con el uso responsable del crédito.

Ventajas de Platinum Mastercard

Como un producto Platinum Mastercard, la tarjeta de crédito asegurada SunTrust viene con algunos beneficios útiles. Los más notables incluyen:

  • Cobertura de pérdida y daños de cortesía en autos de alquiler cargados en su totalidad a la tarjeta
  • Garantía de compra (reembolsos) sobre ciertos artículos perdidos o robados dentro de los 90 días de la compra
  • Garantías extendidas en artículos comprados con garantías originales de 12 meses o menos

Crédito requerido

La tarjeta de crédito asegurada de SunTrust está disponible para los solicitantes con un crédito inferior al promedio. Una quiebra reciente puede poner en peligro su solicitud.

Ventajas

  1. Generosa tasa de devolución de efectivo para una tarjeta asegurada . La tarjeta de crédito asegurada SunTrust gana dinero en efectivo en un clip bastante generoso para una tarjeta de crédito asegurada: 2% en los primeros $ 6, 000 en gastos anuales de gas y abarrotes ($ 120 en devolución de bonificación anual) e ilimitado 1% en todo lo demás. Eso es mejor que la mayoría de los competidores directos. Por ejemplo, Navy Federal Credit Union n Rewards Secured Credit Card, que tiene fama de ser generosa, obtiene un 1% fijo en todas sus compras.
  2. Bonificaciones en efectivo para los titulares de cuentas de depósito de SunTrust . El trato de devolución de efectivo es aún mejor para los titulares de cuentas de depósito existentes de SunTrust, que pueden ganar bonos del 10% al 75% en efectivo reembolsado. La mayoría de los usuarios de tarjetas seguras probablemente calificarán para las categorías de bonificación del 10% o del 25%, pero de 10 a 20 dólares por cada 100 dólares no es nada despreciable.
  3. Beneficios de franjas sólidas . Esta tarjeta cuenta con los beneficios Platinum Mastercard, como la exención de pérdida y daños de cortesía en autos de alquiler y garantías extendidas en ciertos artículos comprados. Si puede encontrar formas de aprovechar estos beneficios, ganará o ahorrará cientos cada año que tenga esta tarjeta.
  4. El depósito gana interés simbólico . Los depósitos mantenidos en cuentas de ahorro aseguradas de SunTrust obtienen un interés nominal. Sin embargo, los rendimientos están en el fondo: 0.01% APY. Sin embargo, siempre y cuando las tasas de interés prevalecientes aumenten, es probable que estos rendimientos de ahorro aumenten también. Ese es un incentivo potencial para solicitar esta tarjeta sobre otras opciones garantizadas que no tienen depósitos en cuentas de colaterales que devengan intereses.
  5. Puede actualizar a una tarjeta no segura . Después de varios meses consecutivos de uso responsable del crédito, puede solicitar una actualización a una tarjeta de crédito sin garantía sin pagar primero su saldo y cerrar su cuenta de tarjeta asegurada. Puede elegir entre la tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards, la tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards y la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards. Esta es una gran ventaja sobre los bancos que no permiten actualizaciones.
  6. Construye crédito con el uso responsable . SunTrust informa fielmente sus patrones de pago y utilización del crédito a las tres oficinas principales de informes de crédito cada mes. Si usa su tarjeta de manera responsable y paga sus cuentas a tiempo, es probable que mejore su crédito con el tiempo.

Desventajas

  1. Tiene una tarifa anual . La tarjeta de crédito asegurada SunTrust tiene una tarifa anual de $ 32. Si gasta poco o tiene un límite de crédito bajo y, por lo tanto, no puede ganar dinero en efectivo lo suficientemente rápido como para compensar este cargo, esta no es la tarjeta segura ideal para usted.
  2. No puede aumentar automáticamente su límite con depósitos adicionales . SunTrust no le permite aumentar su límite de crédito simplemente realizando un depósito en su cuenta de garantía. En cambio, debe solicitar formalmente un aumento en el límite de crédito. Esto puede requerir un tirón de crédito duro, que puede afectar temporalmente su puntaje de crédito.
  3. Requisito de depósito inicial relativamente alto . Esta tarjeta requiere un depósito de cuenta de garantía inicial de al menos $ 300. Eso es bastante alto para una tarjeta asegurada, y puede plantear un problema para los solicitantes con problemas de liquidez. Algunos competidores, como Citi Secured Mastercard (depósito mínimo de $ 200) y MasterCard asegurada de Capital One (mínimo de $ 49), son más indulgentes.
  4. Tiene una tarifa de transacción extranjera . Esta tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%. Eso es más que suficiente para negar las recompensas de devolución de efectivo en el gasto internacional. Si viaja regularmente fuera de los EE. UU., Considere una alternativa sin cargo por transacción en el extranjero, como la tarjeta de crédito asegurada de recompensas de Navy Federal Credit Union n .
  5. Transferencia de saldo elevado y tarifas de anticipo de efectivo . La tarjeta de crédito asegurada SunTrust tiene altas comisiones por transferencia de saldo y anticipo de efectivo: 4% o $ 10, el que sea mayor. Con una tasa de porcentaje anual tan alta, no está claro que desee utilizar esta tarjeta para transferencias de saldo de todos modos, pero la tarifa de transferencia de saldo alto lo hace aún menos atractivo. Algunas tarjetas competidoras, incluida la tarjeta de crédito asegurada de reembolsos de la Federal Credit Union de la Armada, son mucho más generosas: la tarjeta NFCU no tiene tarifas de transferencia de saldo y una tarifa de avance de efectivo simbólico de $ 1 o menos.

Palabra final

Si vives en el sur, tu hogar probablemente no esté muy lejos de una sucursal de SunTrust. Como SunTrust es uno de los bancos más grandes de la región, es justo apostar que usted o alguien que usted conoce tiene una cuenta de depósito de SunTrust.

Si vive en otra región del país, los beneficios de hacer negocios con SunTrust no están fuera de su alcance. Puede solicitar una cuenta de depósito de SunTrust (gracias a su robusto sistema de banca en línea) o cualquiera de las tarjetas de crédito de recompensas del banco, siempre que cumpla con los requisitos de residencia de los EE. UU. Y las pautas básicas de suscripción.

Una vez que haya tenido su tarjeta asegurada durante uno o dos años y haya demostrado un uso responsable del crédito, tendrá una oportunidad real de obtener una de estas tarjetas de crédito potencialmente generosas, que puede ganar hasta un 5% de reembolso en efectivo en gastos selectos. categorías. Definitivamente es un objetivo de crédito al que vale la pena aspirar.


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