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Revisión de la tarjeta de recompensas de TD Ameritrade Client


La tarjeta de Recompensas para clientes de TD Ameritrade es una tarjeta de crédito con devolución en efectivo sin cargo anual y una tasa de reembolso en efectivo plana e ilimitada del 1.5% en todas las compras. Aunque está abierto para todos, está diseñado para clientes de corretaje de TD Ameritrade, que pueden aumentar sus ganancias de devolución de efectivo en un 10% cuando canjean directamente en sus cuentas de corretaje, convirtiendo $ 300 en efectivo en $ 330, por ejemplo. Las ganancias de devolución de efectivo se acumulan como puntos de Recompensas para clientes. Ellos valen $ 0.01 cada uno cuando se canjean por efectivo.

La tarjeta de crédito TD Ameritrade Client Rewards no tiene una promoción introductoria de APR, pero tiene un buen bono de registro que debería ser fácil para la mayoría de los nuevos titulares de tarjetas. Si está buscando una tarjeta de devolución de efectivo directa y amigable con el consumidor, definitivamente vale la pena mirar más de cerca este producto, incluso si nunca antes había usado el TD.

Características principales

Bonus al registrarse

Obtiene 10, 000 puntos de Client Rewards (por un valor de $ 100 cuando se canjea por devolución de dinero) cuando gasta al menos $ 500 en los primeros 3 meses desde la apertura de su cuenta.

Ganar dinero en efectivo

La tarjeta de crédito TD Ameritrade Client Rewards gana un reembolso ilimitado del 1.5% de todas las compras, sin límites ni restricciones. Las ganancias de devolución de efectivo se acumulan como puntos de Recompensas para clientes a una tasa de 1.5 puntos por cada $ 1 gastado.

Canjear de nuevo el reembolso

Una vez que acumule al menos 2.500 puntos de Client Rewards, puede canjearlos por créditos de extracto, depósitos directos, cheques enviados por correo, tarjetas de regalo, viajes y mercancía en general. Cuando se canjean por devolución de efectivo (créditos de extracto, depósitos directos y cheques enviados por correo), los puntos valen $ 0.01 cada uno. Las tasas de reembolso pueden variar según otros métodos de canje, y algunas veces pueden ser significativamente menores a $ 0.01 cada una.

Reembolsos de la cuenta de TD Ameritrade del 10%

Cuando canjea sus puntos de Client Rewards en su cuenta de TD Ameritrade, obtiene un 10% de bonificación en el canje completo. Por ejemplo, un canje de 10.000 puntos, que normalmente vale $ 100, vale $ 110 cuando se deposita como efectivo en su cuenta de TD Ameritrade. Para aprovechar esta opción, debe tener una cuenta abierta de TD Ameritrade al día. Las cuentas de TD Ameritrade vienen en muchas formas diferentes, incluidas individuales, de custodia, IRA y más.

Es importante tener en cuenta que los reembolsos en ciertas cuentas con ventajas impositivas, como cuentas IRA, pueden implicar consecuencias fiscales adversas. Consulte con un profesional de impuestos o un asesor financiero antes de canjearlos por dichas cuentas.

Honorarios importantes

No hay una tarifa anual para llevar esta tarjeta de crédito. La tarifa de transacción extranjera es del 3%. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% del monto transferido, mientras que los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%. Los pagos tardíos y devueltos cuestan hasta $ 35.

Puntaje de crédito gratuito de VantageScore

Su cuenta incluye un puntaje de crédito gratuito de VantageScore cada mes. Puede verlo en su extracto de cuenta en papel o digital y en su portal de cuenta en línea. Esta tarjeta también viene con una gran cantidad de herramientas gratuitas de educación crediticia que puede usar para tener una mejor idea de cómo usar el crédito de manera responsable.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente. Si tiene defectos sustanciales en su historial de crédito, puede tener dificultades para calificar.

Ventajas

  1. Sin cuota anual . La tarjeta de crédito TD Ameritrade Client Rewards no tiene una tarifa anual, lo que significa que no hay inconveniente en mantenerla en su billetera para uso ocasional. Algunas tarjetas de devolución de efectivo de gama más alta, como Blue Cash Preferred de American Express, sí cobran tarifas recurrentes; Blue Cash Preferred's es de aproximadamente $ 95 por año, por ejemplo.
  2. Reembolsos de la cuenta de TD Ameritrade . 10% de bonificación . Cuando canjea sus puntos de Client Rewards en su cuenta de TD Ameritrade, obtiene un 10% de bonificación. En un canje de $ 200, se trata de un extra de $ 20 para gastar o invertir. No hay límite para el tamaño de cada bonificación individual o la cantidad de bonificaciones que puede ganar con el tiempo.
  3. Dinero en efectivo ilimitado del 1.5% en cada compra . La tarjeta de crédito TD Ameritrade Client Rewards gana un reembolso de reembolso del 1.5% ilimitado (1.5 puntos de Recompensas para clientes por $ 1 gastado) en cada compra, todos los días, sin límites ni restricciones. Eso es equivalente a la tasa de ganancia de la tarjeta de recompensas en efectivo de Capital One Quicksilver, y significativamente mejor que la tasa de ingresos base disponible con alternativas populares como Chase Freedom.
  4. Bonificación de registro fácilmente alcanzable . La bonificación de registro de $ 100 de esta tarjeta (por valor de $ 110 cuando se canjea en una cuenta de TD Ameritrade) requiere solo $ 500 en gastos durante 3 meses. Si su tarjeta de crédito TD Ameritrade Client Rewards es su tarjeta de crédito principal, le resultará relativamente fácil alcanzar esta meta con tiempo de sobra.
  5. Puntaje de crédito gratis con su cuenta . Cada mes su cuenta permanece abierta, obtiene un VantageScore gratis en su estado de cuenta y en el tablero de su cuenta en línea. Esta es una gran manera de realizar un seguimiento de su crédito a lo largo del tiempo, y es especialmente útil si está en el proceso de reconstrucción de su crédito.
  6. Sin penalización APR . Esta tarjeta no cobra una penalización APR. Esa es una gran noticia para los titulares de tarjetas que ocasionalmente pierden pagos debido a problemas de liquidez u otros problemas. Algunas tarjetas de la competencia cobran tasas de porcentaje de penalización de hasta el 30% y las mantienen en vigencia indefinidamente.
  7. Sin tarifa de transacción extranjera . Esta tarjeta no tiene tarifa de transacción extranjera. Si rutinariamente viajas fuera de los Estados Unidos, esto sin dudas es música para tus oídos. La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo sin comisión de la competencia cobran del 2% al 3% en transacciones extranjeras, más que compensando su tasa neta de recompensas.

Desventajas

  1. $ 25 Requisito de canje mínimo . Antes de poder canjear por dinero en efectivo, mercancía u otros artículos, debe acumular al menos 2.500 puntos de Recompensas para clientes. Si solo usa esta tarjeta de vez en cuando, podría tomar meses acumular tantos puntos. Algunas otras tarjetas de devolución de efectivo son más amigables para los que gastan menos: por ejemplo, la familia de tarjetas de crédito Discover it (incluida la siempre conocida NHL Discover it Card) le permite canjear dinero en efectivo en cualquier cantidad.
  2. Sin promoción introductoria de APR . Esta tarjeta no ofrece promociones introductorias de 0% APR en compras o transferencias de saldo. Esta es una desventaja significativa para otras tarjetas de devolución de efectivo, incluida la propia Visa en efectivo de TD, que tiene un acuerdo de transferencia de saldo de 0% APR a 12 meses.
  3. High High Advance y tarifas de transferencia de saldo . Las tarifas de transferencia de saldo y adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito TD Ameritrade Client Rewards están en la parte alta: hasta 4% o $ 10 para la primera, y 5% o $ 10 para la segunda. Esto es problemático para los titulares de tarjetas que necesitan realizar estas transacciones de vez en cuando, especialmente teniendo en cuenta que no hay una promoción introductoria de transferencia de saldo APR.

Palabra final

Aunque está disponible para el público en general, la tarjeta de recompensas para clientes de TD Ameritrade está diseñada para clientes de corretaje de TD Ameritrade. Si tiene amplios ahorros personales para emergencias y gastos inesperados, pero aún no ha comenzado a invertir a largo plazo, tal vez sea hora de pensar en abrir una cuenta de corretaje tradicional o con ventajas impositivas. En el gran esquema de cosas, un bono de devolución de dinero del 10% no es mucho, pero cuando se trata de invertir para un futuro incierto, todo ayuda.


Cuotas de inversión que debe conocer

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Antes de invertir su dinero, es importante conocer las tarifas asociadas a su tipo particular de inversiones. Cualquier asesor profesional respetable debería poder explicar cada tarifa en gran detalle. El problema es que cuando invertimos en nuestras cuentas de jubilación, como una 401 (k) o IRA, a menudo no pensamos en los honorarios asociados con cada fondo mutuo, ETF, acciones o bonos.

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Divulgación de patrocinio: Muchas gracias a Green Dot y Visa Clear Prepaid por trabajar con nosotros para brindarle este contenido. Soy el primero en admitir que no siempre soy fiel a mi presupuesto personal. Si bien soy frugal por naturaleza, tengo puntos débiles, como la agradable comida ocasional o un evento deportivo en vivo.

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