La tarjeta American Express® Cash 365 ™ de US Bank es una candidata regular para nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo del mercado. Sin una tarifa anual y un sólido programa de devolución de efectivo que rinde un 1, 5% ilimitado en todas las compras elegibles realizadas, es una tarjeta de gasto diaria atractiva para los consumidores cuyos patrones de compra son tan variados como sus estilos de vida.
Cash 365 tiene una buena promoción introductoria de transferencia de saldo de APR del 0%, una bonificación de registro sólida y una lÃnea superior a la media de beneficios de American Express también. Estas caracterÃsticas lo ponen en contacto con competidores populares como Chase Freedom Unlimited y Capital One Quicksilver, los cuales tienen atractivos bonos de registro y 1.5% de reembolso en efectivo.
De lo contrario, siga leyendo para obtener más información sobre las caracterÃsticas, ventajas, desventajas y adecuación general de esta tarjeta.
CaracterÃsticas principales
Bonus al registrarse
Cuando gana al menos $ 500 en compras netas elegibles durante los primeros 3 meses, obtiene $ 150 de bonificación en efectivo.
Ganar dinero en efectivo
La tarjeta American Express Cash 365 de US Bank gana un reembolso de efectivo ilimitado del 1.5% en todas las compras netas elegibles. No hay lÃmites o restricciones en sus ganancias totales de devolución de efectivo. El reembolso nunca expira siempre que su cuenta permanezca abierta y en buen estado.
Canjear de nuevo el reembolso
Puede canjear su efectivo acumulado por créditos de estado de cuenta, depósitos en cuentas corrientes o de ahorro de US Bank o tarjetas de recompensas de American Express (tarjetas de regalo que se pueden usar en cualquier lugar donde se acepte American Express). Para las tarjetas de recompensas, el lÃmite mÃnimo de canje es de $ 20 y las recompensas deben canjearse en incrementos de $ 5. Otros métodos de canje no tienen mÃnimos.
Beneficios de viaje
La tarjeta American Express Cash 365 de US Bank incluye algunos beneficios útiles de viaje respaldados por Amex sin costo adicional:
- Seguro de alquiler de autos de cortesÃa : los titulares de las tarjetas tienen derecho a una cobertura de pérdida y daños de cortesÃa, sujeta a ciertas restricciones, cuando pagan sus alquileres en su totalidad con sus tarjetas.
- Seguro de accidentes de viaje : los titulares de tarjetas que viajan en compañÃas de transporte público son elegibles para el seguro de accidentes de viaje, una forma de seguro de viaje, en caso de fallecimiento o desmembramiento. Esta cobertura está sujeta a ciertas restricciones y limitaciones.
- Asistencia de emergencia : esta cobertura se aplica a los viajeros a más de 100 millas de su hogar. Los beneficios incluyen referencias para ayuda médica y legal, y anticipos en efectivo de emergencia. Los servicios de terceros y los adelantos en efectivo pueden incurrir en tarifas adicionales.
Beneficios adicionales
Los beneficios adicionales de Cash 365 que no son de viaje incluyen:
- Protección contra sobregiros para titulares de cuentas de depósito de US Bank : si tiene una cuenta de depósito de US Bank, puede vincular su tarjeta Cash 365 para proteger contra sobregiros y transacciones NSF. Cuando elige optar por el programa de protección contra sobregiros, las transacciones de la cuenta de depósito que normalmente llevarÃan su saldo a un territorio negativo pueden seguir como siempre. Luego, US Bank obtiene un anticipo de efectivo correspondiente en la lÃnea de crédito de anticipo de efectivo de su cuenta Cash 365 para cubrir el déficit. La mayorÃa de las cuentas de depósito de US Bank cobran al menos $ 7.50 (y usualmente $ 12.50) por ocurrencia. Las cuentas premium con tarifas de mantenimiento mensuales más altas pueden eximir a las tarifas de protección contra sobregiros. Cada transacción también incurre en un cargo por adelanto en efectivo (el mayor de 4% o $ 10) y comienza a acumular intereses a la tasa de adelantos en efectivo prevaleciente. Por lo tanto, lo mejor para usted es pagar cada transferencia lo antes posible.
- GarantÃa de mejor precio : cuando encuentre un artÃculo idéntico con un precio de compra anunciado más bajo (excluyendo liquidaciones y otros eventos de ventas) dentro de los 30 dÃas de su compra, tiene derecho a un reembolso de la diferencia, sujeto a ciertas limitaciones y exclusiones.
- Protección de devolución : este beneficio le reembolsa las devoluciones no dañadas rechazadas por los comerciantes por una variedad de razones cubiertas dentro de la ventana de devolución original.
- GarantÃa extendida : tiene derecho a garantÃas extendidas complementarias de fabricantes o tiendas (hasta un año) en artÃculos con garantÃas existentes de 1 año o menos.
- Protección al por menor : los artÃculos dañados o robados después de la compra pueden tener derecho a un reembolso total o parcial o reemplazo bajo este beneficio. Se aplican limitaciones y restricciones, asà que asegúrese de consultar el acuerdo de su cuenta para obtener más detalles.
- Acceso al entretenimiento : este beneficio de largo alcance incluye acceso exclusivo y preferido (incluido el de preventa) a boletos especiales, como eventos deportivos de grandes ligas, producciones teatrales de Broadway, shows de música en vivo y mucho más. El beneficio en sà mismo es gratuito, pero por supuesto se requiere que pagues los boletos o asientos que elijas comprar.
APR introductorio
La tarjeta American Express de US Bank Cash 365 tiene una promoción introductoria de 12 meses, 0% APR para transferencias de saldo. Las transferencias elegibles deben realizarse dentro de los 60 dÃas posteriores a la apertura de la cuenta, y se aplican las tasas de interés regulares una vez que finaliza el perÃodo introductorio. No hay promoción correspondiente para compras.
Honorarios importantes
Esta tarjeta no tiene tarifa anual. Dependiendo de cómo se denomine la transacción, la comisión de transacción extranjera es del 2% al 3% - las transacciones en dólares estadounidenses son más baratas que las denominadas en moneda extranjera. Los adelantos en efectivo cuestan al menos el mayor de $ 5 o el 3% del monto anticipado. Ciertos tipos de adelantos en efectivo, como transferencias de protección contra sobregiros, cuestan más. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3%. Los pagos atrasados ​​cuestan $ 38. Los pagos devueltos cuestan $ 35.
Crédito requerido
Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente.
Ventajas
- Sin cuota anual . La tarjeta American Express Cash 365 de US Bank no tiene tarifa anual. Esta es una gran noticia para los titulares de tarjetas frugal y aquellos cuyos presupuestos ajustados les impiden gastar lo suficientemente rápido (y ganar recompensas lo suficientemente rápido) para compensar los gravámenes recurrentes.
- Promoción de transferencia de saldo de 0% APR a 12 meses . La tarjeta American Express Cash 365 de US Bank no cobra intereses por transferencias de saldo durante 12 meses desde la apertura de la cuenta, siempre que dichas transferencias se ejecuten dentro de los 60 dÃas posteriores a la apertura de la cuenta. Si está enfrentando deudas de tarjetas de crédito de alto interés en otros lugares, esta es una gran manera de tenerlos bajo control y obtener una tasa sólida de retorno de los gastos en el proceso.
- Bono de registro sólido . El bono de registro de esta tarjeta vale $ 150 en efectivo de bonificación, una rentabilidad sólida, teniendo en cuenta que tiene que gastar solo $ 500 en compras netas elegibles dentro de los 3 meses para ganarla.
- Sin lÃmites de efectivo, categorÃas o caducidad . El reembolso en efectivo obtenido con esta tarjeta no está sujeto a lÃmites ni a vencimientos. Puede ganar tanto o tan poco como lo requiera su gasto, y sus ganancias nunca caducan mientras su cuenta permanezca abierta y en buen estado. Tampoco tiene que preocuparse por realizar un seguimiento de las categorÃas de devolución de efectivo temporal o permanente, un buen beneficio para los titulares de tarjetas de no intervención y una gran ventaja sobre las tarjetas rotatorias trimestrales, como Chase Freedom y Discover it.
- Sin mÃnimos de amortización para créditos de extracto o depósitos de cuenta bancaria . Puede canjear su reembolso en efectivo en cualquier cantidad por créditos de extracto o depósitos de cuentas bancarias en cuentas de US Bank que califiquen. Algunas cartas competidoras imponen fuertes mÃnimos de canje.
- Sin cargos por intereses de penalización . Esta tarjeta no cobra intereses de penalización. Esta es una buena noticia para los titulares de tarjetas que de vez en cuando pierden fechas de vencimiento de los estados de cuenta debido a problemas de flujo de caja o gastos imprevistos importantes que no se pueden pagar con los fondos disponibles.
- Beneficios de franjas sólidas . Esta tarjeta tiene una lÃnea de beneficios complementarios superior a la media, que incluye acceso preferente o exclusivo a los principales eventos de entretenimiento, diversos beneficios de viaje y la mejor garantÃa de valor en determinadas compras.
Desventajas
- Tasa de devolución de efectivo en curso Limitado al 1.5% . La tasa de reembolso en efectivo de esta tarjeta tiene un tope de 1.5%. No es para estornudar, pero está un paso por debajo de otras tarjetas de devolución de efectivo a tanto alzado. Citi Double Cash gana un 2% de reembolso ilimitado de forma permanente, por ejemplo. Y está muy por debajo de las tarjetas de crédito basadas en niveles y categorÃas, que de manera confiable obtienen hasta un 5% de reembolso en efectivo en compras seleccionadas.
- Sin promoción APR de compra . La promoción de transferencia de saldo inicial de 0% APR de esta tarjeta es agradable. Lamentablemente, no se combina con una promoción de compra comparable. Si planea financiar una gran compra o hacer una serie de compras más pequeñas que no se pueden pagar fácilmente en un solo ciclo de facturación, consulte la tarjeta de crédito Blue Cash Everyday de American Express. Su promoción introductoria de 0% APR cubre compras y transferencias de saldo durante 12 meses.
- Las transacciones en el extranjero cuestan entre 2% y 3% . La tarjeta American Express Cash 365 de US Bank agrega un 2% a las transacciones denominadas en dólares y un 3% a las transacciones denominadas en moneda extranjera. Si viaja regularmente fuera de los Estados Unidos, considere una tarjeta de crédito de recompensas de viaje que no cobre tarifas por transacciones extranjeras. BankAmericard Travel Rewards es una buena opción de tarifa anual gratuita.
Palabra final
La tarjeta American Express® Cash 365 ™ de US Bank no es una idea innovadora de nadie. Con una tasa fija de reembolso en efectivo, un programa de recompensas fácil de entender y una buena promoción introductoria de transferencia de saldo, no es tan diferente de otros competidores directos de devolución de efectivo.
Eso no significa que sea completamente intercambiable con esos competidores. Esta tarjeta está hecha y rota por los detalles. En la columna de más, está el conjunto por encima del promedio de beneficios respaldados principalmente por Amex. En la columna negativa, está la bonificación de registro faltante. Tendrás que juzgar por ti mismo qué lado merece más peso.
Sistema de presupuestación de sobres: cómo funciona, pros y contras
Asà que ha estado trabajando para hacer un presupuesto utilizando herramientas como Excel o Mint.com y ha estado asignando todos sus ingresos y gastos. Sin embargo, todos los meses, es el mismo resultado: continúa gastando en exceso.Si bien sus esfuerzos para crear y mantener un presupuesto son dignos de elogio, probablemente no haya nada que lo haga responsable de ese presupuesto.
(Dinero y negocios)
