Revisión de la tarjeta American Bank FlexPerks® Select + American Express®

La tarjeta FlexPerks® Select + American Express® de US Bank es una tarjeta de crédito de viaje para el resto de nosotros. Con un programa de recompensas modesto y beneficios marginales limitados, no va a terminar en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje en el corto plazo. Pero, sin una cuota anual y una bonificación de inscripción sólida, es un gran lugar para que los viajeros frugales comiencen a ganar recompensas que pueden canjearse por viajes de premio sin restricciones de fechas o restricciones de asientos.

Si está en el mercado para una tarjeta de crédito de recompensas de viaje de lujo, busque en la tarjeta American Express® Gold FlexPerks® de US Bank, cuya tarifa anual de $ 85 subsidia los beneficios de viaje potencialmente valiosos y un generoso programa de recompensas. O busque competidores de FlexPerks Gold como Chase Sapphire Preferred.

Si no está tan preocupado con las comodidades de las criaturas y las tasas de recompensas deslumbrantes, FlexPerks Select + es más su velocidad. Siga leyendo para obtener más información sobre sus características, fortalezas, debilidades y adecuación general.

Características principales

Bonus al registrarse

Cuando gasta al menos $ 1, 000 en los primeros 4 meses, obtiene 10, 000 FlexPoints adicionales. Eso vale hasta $ 150 cuando se canjea por boletos de avión, hoteles y alquiler de autos, y $ 100 cuando se canjea por efectivo u otros artículos.

Ganar FlexPoints

Las compras realizadas con esta tarjeta ganan 1 FlexPoint por cada $ 1 gastado, sin límites ni restricciones sobre cuánto puede ganar. Los FlexPoints pueden caducar en caso de inactividad de la cuenta, por lo que debe consultar la letra pequeña del contrato del titular de la tarjeta para asegurarse de que no pierda inadvertidamente. La fecha de vencimiento generalmente es de 5 años al mes después de obtener los puntos.

Canjeando FlexPoints

Puede canjear sus FlexPoints acumulados por casi cualquier cosa en el mercado de FlexPerks: dinero en efectivo, viajes, mercancía, tarjetas de regalo y más.

Las Recompensas de viaje, un tipo especial de moneda de lealtad que se puede intercambiar por compras de viajes en transacciones similares a efectivo, generalmente ofrecen el mejor valor. Cuando canjea Travel Rewards por pasajes aéreos y otras compras de viajes, incluidos hoteles y alquiler de automóviles, sus FlexPoints tienen un valor de hasta $ 0.15 cada uno. Ese es un valor mejor que muchas tarjetas de crédito de viaje de uso general que compiten.

En el frente de la tarifa aérea, puede canjear con más de 150 aerolíneas y nunca tener que preocuparse por las fechas de bloqueo o las restricciones de asientos. Los reembolsos de tarifas aéreas comienzan en 20, 000 FlexPoints por un boleto de ida y vuelta.

Si prefiere no canjear por pasajes aéreos u otras compras de viajes, puede elegir reembolsos en efectivo, como créditos de extracto, depósitos en cuentas bancarias o tarjetas de regalo. También puede canjear por mercancía general, sujeto a valores de puntos variables y mínimos de canje. El canje mínimo por artículos similares a efectivo es de 1, 000 puntos, con un valor de $ 10.

Beneficios de viaje

FlexPerks Select + tiene algunos beneficios de viaje útiles y potencialmente valiosos:

• Programa Global de Comidas : Con el Programa Global de Comidas, tiene derecho a descuentos y beneficios especiales en miles de restaurantes asociados en todo el mundo.
• Descuentos de coach de Boston y tratamiento preferido : como miembro de FlexPerks, tiene derecho a tarifas preferenciales y tratamiento con Boston Coach, un servicio de librea que opera en cientos de ciudades de todo el mundo.
• Seguro de alquiler de autos de cortesía : como titular de la tarjeta Amex, tiene automáticamente derecho a la cobertura de pérdida y daños de cortesía para los alquileres de automóviles pagados en su totalidad con su tarjeta.

Beneficios adicionales

Los beneficios adicionales de FlexPerks Select + incluyen:

• Protección contra sobregiros para titulares de cuentas de depósito de US Bank : Usted tiene la opción de vincular su tarjeta Select + con su cuenta de depósito de US Bank para proteger contra sobregiros y transacciones NSF. Cuando opta por la protección contra sobregiros, las transacciones de la cuenta de depósito que normalmente generarían saldos de cuenta de depósito negativos se ejecutan automáticamente según lo previsto. Luego, US Bank recurre a su línea de crédito de anticipo de efectivo de la tarjeta FlexPerks Select + para cubrir el déficit resultante. A su cuenta de tarjeta de crédito no se le cobra una tarifa por este servicio, pero su cuenta de depósito es: Para la mayoría de las cuentas, es de $ 12.50 por día, pero potencialmente menos para cuentas premium con tarifas de mantenimiento mensuales más altas. Las transferencias de protección contra sobregiros también generan intereses a una tasa más alta de anticipo de efectivo tan pronto como se completan. Haga un favor a su presupuesto y pague lo más pronto posible.
• CONNECT de American Express : CONNECT de American Express es un programa solo para miembros para titulares de tarjetas Amex. Le brinda acceso exclusivo a eventos de entretenimiento codiciados, experiencias VIP y ofertas especiales de socios minoristas en línea y físicos.
• Protección al por menor : este beneficio respaldado por Amex lo protege en caso de ciertos eventos adversos de compras. Los reembolsos están sujetos a limitaciones y restricciones. Lea el acuerdo y la divulgación de su cuenta para obtener más información.
• Servicio de Concierge : este beneficio respaldado por Amex lo orienta en su hogar y en el camino. Es genial para conseguir reservas difíciles de conseguir, descubrir nuevas y emocionantes oportunidades de entretenimiento y cenas en lugares desconocidos, y organizar viajes complejos o traslados de transporte en los EE. UU. Y en el extranjero.
• Asistencia de emergencia : este beneficio lo protege contra eventos imprevistos en la carretera. Si se requiere un servicio de terceros, es posible que deba pagar comisiones o gastos de su bolsillo.

APR introductorio

FlexPerks Select + tiene una promoción introductoria de 9 meses APR al 0% para transferencias de saldo. Las transferencias elegibles deben realizarse dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Después de 9 meses, se aplican las tasas de interés regulares sobre el monto total de la (s) transferencia (es) de saldo. No hay una promoción APR introductoria correspondiente para compras.

Honorarios importantes

No hay una tarifa anual. La comisión de transacción extranjera es del 2% al 3%, dependiendo de cómo se denomine la transacción (las transacciones en dólares estadounidenses son más baratas). Los adelantos en efectivo cuestan al menos el mayor de $ 5 o el 3% del monto anticipado, pero ciertos tipos de adelantos en efectivo (incluidas las transferencias de protección contra sobregiros) cuestan más. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% de la cantidad transferida. Los pagos atrasados ​​cuestan $ 38. Los pagos devueltos cuestan $ 35.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un buen crédito.

Ventajas

1. Sin cuota anual . FlexPerks Select + no tiene tarifa anual. Es una gran noticia para los viajeros frugales que no quieren perder su dinero duramente ganado a los impuestos recurrentes.
2. Beneficios útiles de CONNECT de American Express . CONNECT de American Express es un beneficio marginal de bajo perfil que puede ser bastante útil y potencialmente valioso. Úselo para obtener descuentos y acceso exclusivo en restaurantes, lugares de entretenimiento, eventos VIP, puntos de venta minorista y más.
3. 0% APR en transferencias de saldo por 9 meses . FlexPerks Select + no cobra intereses por transferencias de saldo durante 9 meses desde la apertura de la cuenta. Si está luchando con saldos de tarjetas de crédito con intereses altos en otros lugares, esta es una oportunidad sólida para que pueda pagar deudas a un costo mínimo.
4. Bono de registro sólido . El bono de registro de esta tarjeta vale hasta $ 150 cuando se canjea por boletos de avión, hoteles y alquiler de automóviles. Tienes 4 meses para cumplir con el gasto requerido de $ 1, 000, una escalada moderada para titulares de tarjetas frugal, pero definitivamente al alcance de quienes usan esto como su principal ayuda para el gasto.
5. Requisitos de aseguramiento más flexibles . FlexPerks Select + no mantiene a los solicitantes con rigurosos estándares de calificación, al menos, no en la misma medida que las tarjetas de viaje premium de US Bank, como FlexPerks Gold y FlexPerks Travel Rewards.
6. Sin penalización APR . FlexPerks Select + no cobra intereses de penalización. Si lleva el saldo de una tarjeta de crédito y ocasionalmente se pierden los pagos debido a problemas de flujo de efectivo imprevistos o gastos inesperados, esto puede ahorrarle una carga de bote en los cargos por intereses en el mes.

Desventajas

1. Modesta recuperación del gasto . FlexPerks Select + ofrece solo un modesto retorno de los gastos: 1 FlexPoint por cada $ 1 gastado. Esa es una tasa de retorno máxima del 2%, suponiendo que canjee por pasajes aéreos u otras compras de viajes, pero es probable que su tasa de rendimiento general sea más baja. Para obtener un retorno del gasto mejor y más predecible, consulte la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards (2 millas ilimitadas por $ 1 gastado, una tasa de rendimiento del 2%).
2. Sin Categorías de Gasto Favorecido . Esta tarjeta no tiene categorías de gasto favorecidas o niveles que podrían aumentar su retorno total del gasto. Esa es una desventaja con respecto a las demás tarjetas FlexPerks. FlexPerks Gold obtiene 3 FlexPoints ilimitados por cada $ 1 que gaste en compras en restaurantes, por lo que es una excelente opción para las personas que buscan ahorrar dinero para salir a cenar en los restaurantes.
3. Beneficios de viaje limitados . Los beneficios de viaje de FlexPerks Select + no son muy generosos, por decirlo suavemente. La mayoría son beneficios respaldados por American Express, como el seguro de alquiler de automóviles de cortesía cuando paga en su totalidad con su tarjeta. Eso es algo, pero no va a cambiar su vida o afectar significativamente su posición financiera a largo plazo.
4. Sin límite de transferencia de puntos . Esta tarjeta no tiene ningún acuerdo de transferencia de puntos con aerolíneas o compañías hoteleras. Algunas tarjetas de viaje premium competidoras tienen tales arreglos, a veces a tasas súper generosas. Por ejemplo, la tarjeta de crédito de Starwood Preferred Guest de American Express tiene acuerdos de transferencia de 1 a 1 punto con varias aerolíneas, lo que podría aumentar el ya alto valor de los Starpoints de los tarjetahabientes.
5. Las transacciones en el extranjero cuestan entre 2% y 3% . Esta tarjeta agrega del 2% al 3% en recargos a cada transacción extranjera, dependiendo de cómo estén denominados. La mayoría de las tarjetas de viaje premium, incluyendo Barclaycard Arrival Plus World Elite MasterCard, renuncian a las tarifas de transacción extranjera por completo.

Palabra final

Tienes que empezar en alguna parte.

Ese es mi punto de partida de la Tarjeta FlexPerks® Select + American Express® de US Bank . Ciertamente no es la tarjeta de crédito de recompensas de viaje más generosa del mundo, ni siquiera en la alineación de US Bank. Sin embargo, no cuesta nada mantener su billetera, no es demasiado difícil de calificar, y tiene suficientes funciones útiles (como una promoción de transferencia de saldo de APR del 0%) para mantener las cosas interesantes. Utilizado de manera responsable y consistente, es perfectamente capaz de servir como un trampolín para tarjetas de crédito de recompensas de viajes más grandes, mejores y más gratificantes.

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