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Reseña de la tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards


La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards es una tarjeta de crédito de recompensas sin tarifa anual. Combina aspectos de las mejores tarjetas de recompensas de reembolso en efectivo con tarjetas de crédito de recompensas de viaje de nivel de entrada. Los usuarios ganan 2 puntos por cada $ 1 gastado en tiendas de comestibles, hasta $ 6, 000 en gastos anuales en esa categoría. Todas las demás compras, incluidas las compras en supermercados por encima del límite de gasto anual de $ 6, 000, ganan 1 punto por cada $ 1 gastado.

Aunque hay algunas diferencias importantes, el esquema de recompensas de esta tarjeta se parece a las populares tarjetas de reembolso en efectivo como la tarjeta de crédito BankAmericard Cash Rewards y Blue Cash Everyday de American Express.

La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards también tiene otras ventajas. Su promoción de transferencia de saldo de APR de 0% y 12 meses se combina con una tarifa especial de transferencia de saldo introductorio, por lo que es un candidato sólido para los nuevos titulares de tarjetas que desean transferir saldos existentes de tarjetas de crédito de alto interés. También tiene una bonificación de registro alcanzable, aunque no excesivamente generosa.

Si está buscando una tarjeta de crédito con recompensas sin tarifa anual que le pague para hacer compras diarias, vale la pena ver más de cerca la tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards. Esto es lo que necesita saber sobre sus características, beneficios, inconvenientes e idoneidad.

Características principales

Bonus al registrarse

Después de su primera compra, obtiene un bono de 2, 500 puntos por única vez. Dependiendo de su método de canje, vale hasta $ 37.50.

Cómo ganar puntos de recompensas

La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards gana 2 puntos por cada $ 1 gastado en los primeros $ 6, 000 en gastos anuales en la tienda de comestibles. Todas las demás compras, incluidas las compras en supermercados por encima del umbral de gasto anual de $ 6, 000, ganan 1 punto por cada $ 1 gastado.

Canjeando puntos de recompensas

Puede canjear sus puntos acumulados por pagos de principal reducidos de hipotecas de Union Bank, créditos de extracto de tarjeta de crédito, depósitos directos en una cuenta corriente o de ahorro de Union Bank (consulte cómo se comparan las opciones de cuenta de Union Bank con nuestras mejores promociones de cuenta bancaria), compras de viaje, general mercancía, experiencias exclusivas y tarjetas de regalo.

Cuando se canjean por créditos de estado de cuenta de tarjeta de crédito, los puntos valen $ 0.01 cada uno al momento del canje. Cuando se canjean por depósitos en efectivo, valen $ 0.0125 cada uno. Cuando se canjean los pagos de la hipoteca, valen $ 0.015 cada uno, el mejor valor posible con esta tarjeta. Otras opciones de canjeo asignan valores variables a puntos, generalmente en el entorno de $ 0.01 cada uno o menos.

No hay un mínimo o máximo de redención establecido para ningún tipo de redención, aunque Union Bank se reserva el derecho de imponer dichas restricciones en cualquier momento. Y recuerde que no importa cómo elija canjear, usar sus puntos sabiamente puede ser una gran manera de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado.

APR introductorio

La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards tiene una promoción de introducción de 12 meses, 0% APR en transferencias de saldo. Sin embargo, no hay una promoción comparable para compras.

APR regular

Una vez que finaliza el período introductorio, la APR de transferencia de saldo de esta tarjeta se eleva a un rango entre 15.49% y 25.49%, dependiendo de su solvencia personal y las tasas de interés vigentes en el momento de la transición. La APR de compra cae dentro del mismo rango desde el día en que abre su cuenta. En el futuro, la tasa es variable (sujeto a cambios con las tasas de interés vigentes).

En la fecha de apertura de su cuenta, la tasa de porcentaje anual de adelantos en efectivo se establece en 26.49%, pero también puede variar según las tasas vigentes. La APR de penalización se establece en 29.99%. Si estas tarifas son demasiado altas para usted, consulte nuestras mejores tarjetas de crédito de baja APR para obtener mejores ofertas.

Honorarios importantes

La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards no tiene tarifa anual. Las transacciones en el extranjero cuestan el 3% del monto de la transacción. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 10 o 3% durante los primeros 12 meses que su cuenta está abierta. Después de la marca de 12 meses, la tarifa de transferencia de saldo aumenta a $ 10 o 5% mayor. Los anticipos en efectivo cuestan más de $ 15 o 5%. Los pagos atrasados ​​cuestan $ 37, mientras que los pagos devueltos cuestan $ 35.

Protección contra sobregiros para los titulares de cuentas de depósito de Union Bank

Si tiene una cuenta de cheques con Union Bank, puede usar su tarjeta de crédito para protegerse contra sobregiros.

Una vez que opta por el servicio de protección contra sobregiros de Union Bank, las transacciones que generalmente dan como resultado saldos de cuentas negativos o fallan debido a fondos insuficientes desencadenan adelantos de efectivo automáticos de su línea de crédito de adelanto en efectivo Visa de tarjeta de crédito Union Bank Rewards. Estos anticipos, que se producen al final del día hábil en el que se hubiera producido el saldo negativo, permiten que las transacciones se realicen según lo previsto. Cada transferencia cuesta $ 10. Si se producen transferencias múltiples el mismo día hábil, solo se cobrará una tarifa diaria de $ 10.

Como las transferencias de protección contra sobregiros comienzan a acumular intereses a la tasa de adelantos en efectivo tan pronto como se ejecutan, lo mejor para usted es pagarlas lo más rápido posible. Recuerde que su línea de crédito de anticipo de efectivo es probablemente menor que su límite de gasto para compras, por lo que la utilidad del programa de protección contra sobregiros puede estar restringida para compras más grandes.

Puntaje FICO gratuito

Todos los meses, obtienes un puntaje FICO gratuito en el panel de tu cuenta. Esta es una excelente manera de mantenerse al día en su perfil de crédito, evitar las consecuencias del mal crédito y encontrar formas de mejorar su puntaje de crédito.

Beneficios del titular de la tarjeta Visa-Backed

Esta tarjeta viene con una serie de beneficios respaldados por Visa. Los más notables incluyen:

  • Reemplazo de tarjeta perdido de emergencia
  • Renuncia de daños por colisión de alquiler de automóviles
  • Garantías extendidas (hasta 1 año adicional) en ciertas compras
  • Protección de compra por 90 días en ciertos artículos registrados
  • Cobertura de protección de teléfonos celulares cuando paga su factura de teléfono celular con su tarjeta de crédito (sujeto a deducibles y coberturas máximas)
  • Asistencia en carretera 24/7

Crédito requerido

La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards está destinada a consumidores con un crédito entre bueno y excelente. Cualquier problema serio de crédito en el pasado reciente, como bancarrota personal, es probable que descalifique su solicitud.

Ventajas

  1. Sin cuota anual . La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards no tiene tarifa anual. Esto lo hace adecuado para un uso ocasional, sin importar cuánto gaste. Si desea mantener esta tarjeta en su billetera para usarla solo en la tienda de comestibles, tendrá más poder para usted.
  2. Puntos de $ 0.015 cuando se usan para pagos de hipoteca . Cuando canjea sus puntos acumulados por pagos de reducción de capital en su hipoteca de Union Bank, efectivamente obtiene una bonificación del 50% en su valor base ($ 0.01). Cada punto golpea $ 0.015 del capital de su hipoteca, por lo que un rescate de 5.000 puntos reduciría el saldo de su hipoteca en $ 75. Los pagos de reducción de capital también reducen los costos totales de intereses de la hipoteca, lo que compone (literalmente) los beneficios a largo plazo de cada uno de dichos reembolsos.
  3. Puntos con un valor de $ 0.0125 cuando se canjea por depósitos de cuenta bancaria . Los reembolsos de depósito de cuenta bancaria aumentan los valores del punto en un 25%. Cada punto canjeado en su cuenta corriente o caja de ahorro de Union Bank vale $ 0.0125, por lo que un canje de 5.000 puntos valdría $ 62.50.
  4. Promoción de transferencia de saldo sólido . La promoción de transferencia de saldo inicial de esta carta es bastante buena. No solo renuncia a los intereses sobre los saldos transferidos durante 12 meses desde el registro, sino que también reduce la tarifa de transferencia de saldo de $ 10 o 5% a la mayor de $ 10 o 3%.
  5. Beneficios respaldados por Visa . Esta tarjeta tiene una muy buena lista de beneficios respaldados por Visa, que incluyen protección de teléfono celular, protección de compras, cobertura de garantía extendida, seguro de daños complementario en autos de alquiler pagados en su totalidad con la tarjeta, asistencia en carretera las 24 horas, y más. Muchos son completamente gratis, no tienes que pagar para invocarlos.

Desventajas

  1. Tasa de rendimiento mediocre . La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards gana puntos a una tasa relativamente baja. La mayoría de las compras acumulan solo 1 punto por cada $ 1 gastado, una tasa de recompensas de 1% a 1.5%, dependiendo de cómo canjee. Si busca una tarjeta de gastos diaria generosa, puede hacerlo mejor. La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards gana un reembolso ilimitado de 1.5% en todas las compras, mientras que la tarjeta doble de Citi gana un reembolso de efectivo ilimitado del 2%.
  2. Pobre Categorías de bonificación . Aparte de las tiendas de abarrotes, esta tarjeta no tiene ninguna categoría de gasto extra. Si está buscando oportunidades para aumentar su rendimiento en tipos específicos de gastos, busque tarjetas con categorías de gastos por niveles. Por ejemplo, Blue Cash Preferred de American Express devuelve hasta un 6% en los supermercados y ofrece promociones de tiempo limitado que prometen rendimientos aún mayores (como el 10% en restaurantes), una excelente forma de ahorrar dinero cuando se come fuera de casa. Las tarjetas como Chase Freedom y Discover it tienen categorías rotatorias de reembolso del 5% que cambian cada trimestre.
  3. Sin puntos mensuales o anuales . Esta tarjeta no tiene bonos de puntos mensuales o anuales. A la luz de la baja tasa de ingresos iniciales, esa es una verdadera oportunidad perdida. Por el contrario, la tarjeta Plus de Flagstar Visa Plus de Flagstar aumenta automáticamente las ganancias de puntos en un 50% cada mes.
  4. Bono de registro bajo . Esta tarjeta tiene un bono de inscripción mediocre: solo 2.500 puntos, por un valor máximo de $ 37.50 cuando se canjea por pagos de reducción de capital hipotecario. Muchos competidores, incluido Chase Freedom Unlimited (hasta $ 175 de bonificación de registro), son mejores en este departamento.
  5. Tarifa de transacción extranjera del 3% . La tarjeta de crédito Visa de Union Bank Rewards tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%. Si viaja regularmente fuera de los Estados Unidos, esto es un gran inconveniente, ya que más que cualquier ganancia potencial potencial en el gasto.
  6. Cargos Multas de Interés . La tasa de interés de multa de esta tarjeta se establece en 29.99%. Si ha perdido pagos en el pasado debido a problemas de liquidez o gastos inesperados, busque tarjetas que no cobren intereses de penalización, por ejemplo, Discover it Chrome.

Palabra final

La mayoría de las personas nunca han oído hablar de Union Bank. Eso no es sorprendente, ya que Estados Unidos está plagado de bancos regionales discretos.

Resulta que Union Bank tiene una red de sucursales bastante densa en la costa oeste, específicamente en California, Oregon y el estado de Washington. También opera una operación nacional de banca mayorista para consumidores y empresas que buscan crédito y financiamiento. Además, tiene un brazo de gestión patrimonial.

Incluso si nunca ha oído hablar de Union Bank y no puede encontrar una sucursal en su área, las tarjetas de crédito de la compañía, o sus servicios de banca personal y comercial, siguen siendo una opción.


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