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Revisión de la tarjeta de crédito Black Atlantic de Virgin Atlantic


La tarjeta de crédito Black Atlantic de Bank of America es una popular tarjeta de crédito de una aerolínea que no completa nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje, aunque no por falta de pruebas.

Viene en dos sabores: blanco y negro. Son similares, pero la Black Credit Card es la más generosa de las dos. Esta crítica es sobre la Black Card.

Cuando abre su cuenta de tarjeta de crédito, se inscribe automáticamente en Flying Club, el programa de lealtad gratuito de Virgin Atlantic. Simplemente para registrarse, hacer su primera compra y agregar sus primeros dos usuarios autorizados, Virgin Atlantic World Elite Mastercard (Black) le da suficientes millas de Flying Club para pagar un vuelo transatlántico de ida y vuelta entre el Reino Unido y cualquier terminal de Virgin Atlantic en el este de los Estados Unidos.

En el futuro, gana 3 millas Flying Club por cada $ 1 gastado en compras de Virgin Atlantic, más 1.5 millas ilimitadas por cada $ 1 gastado en todas las demás compras. Huelga decir que la tarjeta de crédito Black es una gran manera de ahorrar en viajes internacionales.

Pero espera hay mas. La tarjeta Black Atlantic de Virgin Atlantic tiene un buen bono anual para grandes consumidores, con un valor de hasta 15, 000 millas Flying Club, y ofrece un camino claro para que los viajeros frecuentes que gastan mucho puedan subir los niveles de membresía de Flying Club con las compras diarias. Y hay un buen beneficio de pasaje de avión acompañante para aquellos que pueden cambiar $ 25, 000 en gastos anuales.

Esta tarjeta tiene un inconveniente importante que vale la pena mencionar en la parte superior: impuestos y tarifas extremadamente altos en viajes de premio. Independientemente del costo subyacente de la tarifa, la carga de impuestos y tarifas comienza en $ 470 por viaje de ida y vuelta. Puede ir aún más alto. Prácticamente todas las entradas de premio incluyen impuestos y tarifas que deben pagarse de su bolsillo, pero el costo suele ser mucho menor, generalmente menos de $ 50 para vuelos nacionales.

¿Todavía estás interesado en la tarjeta de crédito Black Atlantic de Virgin Atlantic? Siga leyendo para ver de cerca sus características, ventajas, inconvenientes y adecuación general.

Características principales

Bonus al registrarse

Virgin Atlantic World Elite Mastercard (Black) tiene un generoso bono de registro de dos partes.

Primero, obtienes 20, 000 millas adicionales de Flying Club cuando realizas tu primera compra. En segundo lugar, obtiene 2, 500 millas adicionales de Flying Club para cada uno de sus primeros 2 usuarios autorizados, para un bono potencial total de 25, 000 millas.

En total, eso es suficiente para un vuelo de ida y vuelta desde cualquier parte del este de los Estados Unidos hasta el Reino Unido, o viceversa.

Ganar millas Flying Club

Las compras de Virgin Atlantic ganan un número ilimitado de 3 millas Flying Club por cada $ 1 gastado. Todas las demás compras ganan 1.5 millas ilimitadas de Flying Club por cada $ 1 gastado.

Bonificación anual de millas de Flying Club

Cuando gasta al menos $ 15, 000 en cualquier año de tarjetahabiente (el período de doce meses entre las fechas de su aniversario), obtiene 7.500 millas adicionales de Flying Club. Usted obtiene un segundo bono de 7.500 millas cuando gasta $ 10, 000 adicionales, por un bono total de 15, 000 millas con un gasto anual de $ 25, 000.

Canjeando millas de Flying Club

La forma más rentable de canjear sus millas de Flying Club es por el pasaje aéreo de Virgin Atlantic.

Los vuelos económicos de ida y vuelta desde la costa este de los Estados Unidos hasta el Reino Unido comienzan en 20, 000 millas de Flying Club (hasta 40, 000 en horas punta). Los vuelos económicos de ida y vuelta desde ciudades de la costa oeste como San Francisco y Los Ángeles comienzan en 25, 000 millas. Los vuelos de larga distancia a destinos en Asia, Australia y otros lugares requieren 40, 000 millas o más. Recuerde que deberá gastar al menos $ 470 de su bolsillo por tarifa de recompensa por impuestos y tarifas.

Si no tiene suficientes millas para canjear por una tarifa completa de ida y vuelta, puede usar la función de millas adicionales de Virgin Atlantic para canjear millas y efectivo simultáneamente. Necesita al menos 3, 000 millas para ejecutar un canje de Miles Plus Money. Los reembolsos siempre se realizan en múltiplos de 3.000 millas, con cada paso derribando otras £ 18 de la tarifa total. Esto valora millas a aproximadamente $ 0.01 cada una, dependiendo de las tasas de cambio.

Tarifa de premio Half-Off Companion Economy

Cuando gasta al menos $ 25, 000 en un año, obtiene un certificado de bonificación de economía complementaria para la mitad del número regular de millas. Para canjear, debe reservar una tarifa de premio para usted a precio completo, luego reserve la tarifa de premio medio para su acompañante en el mismo vuelo. Puede canjear este premio en cualquier vuelo, por lo que vale la pena esperar hasta haber ahorrado suficientes millas para cubrir un viaje más largo.

Bonificación por puntos de nivel

Por cada $ 2, 500 en compras gastadas con su tarjeta, obtiene 25 puntos de nivel hacia niveles de estado de Flying Club más altos. Debe ganar 400 puntos en un año calendario para pasar del estado Rojo (nivel de entrada) al plateado, y 600 puntos en un año calendario para pasar del estado Plata al Oro.

Los beneficios de plata incluyen un bono del 30% en millas base de Flying Club ganadas en gastos de pasaje aéreo y abordaje prioritario. Los beneficios de oro incluyen un bono de 60% de millaje, mejoras de asiento de cortesía, dos pases de cortesía en el salón del aeropuerto con viajes con boleto, un tratamiento de spa de cortesía en el salón del aeropuerto y mucho más.

La bonificación de puntos de nivel de la tarjeta de crédito negra tiene un límite de 50 puntos ($ 5, 000 de gasto) por mes y 600 puntos ($ 60, 000 de gasto) por año. Usted gana puntos de nivel adicionales cuando compra pasajes aéreos de Virgin Atlantic, incluso si no tiene esta tarjeta de crédito.

Puntaje FICO gratuito

Obtiene un puntaje FICO gratuito cada mes con su estado de cuenta y en su tablero de instrumentos en línea o móvil.

Programa de transferencia de protección contra sobregiros para clientes de depósitos de Bank of America

Si tiene una cuenta de depósito de Bank of America, puede aprovechar el programa de transferencia de protección contra sobregiros opcional del banco. Cuando elige participar, las transacciones de la cuenta corriente que normalmente resultarían en sobregiros se compensan con sorteos automáticos en la línea de crédito de anticipo de efectivo de su Black Card. Esto les permite pasar según lo previsto. Este servicio cuesta $ 12 por transferencia. Los sorteos comienzan a acumular intereses a la tasa de adelanto de efectivo de inmediato, por lo que es mejor para usted pagarlos lo antes posible.

Beneficios adicionales

Esta tarjeta tiene algunos beneficios adicionales para todos los titulares de tarjetas:

  • Garantías extendidas : el paquete de beneficios de esta tarjeta dobla las garantías de fabricantes existentes de 1 año o menos, sujeto a ciertas restricciones.
  • Protección al por menor : esta tarjeta incluye protección contra daños y robos para artículos comprados elegibles, hasta 90 días y $ 1, 000 por artículo.
  • Asistencia de viaje de emergencia : como titular de la tarjeta, tiene derecho a asistencia de emergencia las 24 horas, los 7 días de la semana, durante viajes nacionales o internacionales.
  • Seguro de Accidentes de Viaje de Transporte Común : Esta póliza de seguro de viaje limitado brinda hasta $ 500, 000 en protección si te matan o te lesionas gravemente durante un viaje en compañía común.
  • Asistencia en el camino de emergencia : Este beneficio brinda asistencia en el camino las 24 horas, los 7 días de la semana, para detectar averías, tanques vacíos, accidentes y otros problemas con el vehículo. Es posible que se apliquen cargos adicionales, como las tarifas de remolque y reparación.

Honorarios importantes

Hay una tarifa anual de $ 90 desde el primer año. No hay tarifa de transacción extranjera. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 3%. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan hasta $ 37.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un excelente crédito.

Ventajas

  1. Fácil de obtener la bonificación de registro . La bonificación de registro de Virgin Atlantic World Elite Mastercard es fácil de alcanzar. Obtiene 20, 000 millas adicionales de Flying Club simplemente por hacer su primera compra, además de hasta 5, 000 millas adicionales para agregar usuarios autorizados. No hay un requisito de gasto mínimo, un cambio bienvenido de la mayoría de las otras tarjetas de viaje, que puede requerir $ 1, 000 o más en compras para desbloquear millas de bonificación.
  2. Borrar el camino hacia un estado más elevado mediante el gasto . El bono de gastos de puntos de nivel de esta tarjeta ofrece un camino claro hacia niveles de membresía de Flying Club más altos a través del gasto diario. Puede ganar hasta 50 puntos de nivel por mes y 600 por año, más que suficiente para pasar del estado Rojo al plateado, y lo suficiente para pasar de Plata a Oro.
  3. Rendimiento sobre el gasto por encima del promedio . La tasa de ganancia base de esta tarjeta es de 1.5 millas Flying Club por cada $ 1 gastado en todas las compras, sin límites ni restricciones. Y esa tasa se duplica al gastar con Virgin Atlantic. Muchas tarjetas de crédito de aerolíneas competidoras ganan solo 2 millas por $ 1 gastado en pasajes aéreos y 1 milla por $ 1 gastado en todo lo demás. Con los mínimos de amortización más bajos (20, 000 millas Flying Club para un vuelo transatlántico de ida y vuelta, en comparación con 40, 000 millas o más en la mayoría de las demás aerolíneas), los titulares de tarjetas salen aún más adelante.
  4. Sólidos beneficios para los Spenders pesados . Cuanto más gaste con esta tarjeta, mejor se sentirá, y no solo porque acumulará millas de Flying Club con cada dólar que gaste. Cuando cancela $ 15, 000 en compras netas anuales, obtiene 7, 500 millas de bonificación. Otros $ 10, 000 en compras netas anuales, por un total de $ 25, 000, le ganan 7, 500 millas adicionales. El umbral de $ 25, 000 también desbloquea su tarifa anual de acompañante a mitad de precio. Y cada $ 2, 500 en compras netas le hace ganar 25 millas de nivel, lo que lo acerca aún más al estado de membresía Silver o Gold.
  5. Sin tarifa de transacción extranjera . Virgin Atlantic World Elite Mastercard (Black) no tiene tarifa de transacción extranjera. Dado que está diseñado para viajeros internacionales, es probable que sea el que menos Bank of America y Virgin Atlantic podrían hacer. Pero es un gesto agradable, sin embargo, teniendo en cuenta que muchas otras tarjetas de crédito cobran un 3% en todas las transacciones extranjeras.
  6. Protección contra sobregiros para los titulares de cuentas de depósito de Bank of America . Los titulares de cuentas de depósito de Bank of America pueden aprovechar el programa opcional de transferencia de protección contra sobregiros de Bank of America, que se basa en la línea de crédito de anticipo de efectivo de su tarjeta de crédito para cubrir transacciones que de otro modo resultarían en sobregiros. Aunque hay un cargo de $ 12 por transferencia por este servicio, puede valer la pena, especialmente cuando realiza una compra esencial o intenta evitar la vergüenza.

Desventajas

  1. Tarifa anual de $ 90 . Virgin Atlantic World Elite Mastercard (Black) tiene una tarifa anual de $ 90. Este es un potencial obstáculo para los que gastan poco y los viajeros poco frecuentes, que probablemente no ganen recompensas lo suficientemente rápido como para compensar el cargo recurrente. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards tiene una tarifa anual más baja ($ 59, no aplica en el primer año) y una tasa de retribución inicial más alta.
  2. Altos impuestos y tarifas en viajes de premio . Este es el talón de Aquiles de la tarjeta de crédito negra. Los impuestos y tarifas en los viajes de premio comienzan en $ 470 por boleto de ida y vuelta, más que muchos vuelos de economía doméstica dentro de los EE. UU.. Es una pregunta difícil para los viajeros frugalmente, que con razón esperan que los viajes de premio sean gratuitos (o más). La mayoría de los impuestos y tasas de viaje de premio de otras aerolíneas son más bajos, incluso para viajes transatlánticos. Por ejemplo, puede esperar pagar menos de $ 100 en impuestos y tarifas por el típico vuelo de premio de United. Si eso suena atractivo, echa un vistazo a la tarjeta United MileagePlus Explorer de Chase.
  3. Limitaciones Geográficas . La caseta del timón de Virgin Atlantic es de viaje de EE. UU. A Reino Unido. Dentro de esa categoría, se enfoca en un puñado de ciudades importantes de la costa este y oeste. Si vives en Nueva York, Boston, Atlanta, Washington, DC o Detroit, no tendrás problemas para conseguir vuelos directos de Virgin Atlantic. Sin embargo, si usted vive en una ciudad de segundo o tercer nivel, o en cualquier lugar en el medio de los Estados Unidos, otras aerolíneas (incluidas Delta y United) ofrecen rutas más eficientes a la vieja Inglaterra.
  4. Beneficios limitados del aeropuerto y en vuelo para titulares de tarjetas regulares . Una vez que hayas escalado las alturas de la membresía de Flying Club, o al menos haya pasado al estado Silver, disfrutarás de un buen menú de ventajas y beneficios, algunos de los cuales (como el bono de millas base de Flying Club) son absolutamente valiosos. Pero simplemente aferrarse a esta tarjeta le confiere poco amor. Eso contrasta fuertemente con las tarjetas como Citi AAdvantage Platinum Select World Mastercard y Gold Delta SkyMiles Credit Card de American Express, que ofrecen beneficios como prioridad de embarque y descuentos en el vuelo para todos los titulares de tarjetas.
  5. Sin promoción introductoria de APR . Esta tarjeta no tiene una promoción introductoria baja o nula APR para compras o transferencias de saldo. Esas son malas noticias para los nuevos titulares de tarjetas que luchan con los saldos de intereses altos en las cuentas de tarjetas de crédito existentes, así como aquellos que buscan financiar grandes compras (incluyendo, tal vez, viajes transatlánticos) sin acumular intereses. Busque alternativas populares, como Citi Simplicity y Chase Slate en su lugar.

Palabra final

La tarjeta de crédito Black Atlantic de Virgin Atlantic es una carta difícil de anotar.

Por un lado, se ve muy generoso en el papel y cuenta con una tonelada de beneficios legítimos y potencialmente valiosos para los leales a Virgin Atlantic que gastan mucho dinero. Por otro lado, es por naturaleza un producto de nicho para un grupo relativamente pequeño de personas acomodadas con los medios, el tiempo y el caso de negocios para viajar con frecuencia entre los Estados Unidos y Europa.

Si usted es miembro de ese grupo, estoy un poco celoso, pero con plena confianza de que esta tarjeta lo llevará a donde necesita ir. Si eres un Joe regular cuya idea de unas vacaciones especiales es un fin de semana en la cabina o en la costa, pon en mi lugar una tarjeta de crédito para viajes de propósito general.


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