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¿Qué es un asesor financiero certificado? 15 tipos y credenciales


Desde tiempos prehistóricos, los hombres se han adornado con pinturas, pieles de animales y plumas para impresionar, intimidar e influenciar a sus semejantes. Si bien la gente ya no usa tales accesorios, muchos, particularmente aquellos empleados dentro de la industria financiera, continúan mejorando su estatus al agregar símbolos alfabéticos a sus nombres, los tótems psíquicos de un mundo moderno. Por supuesto, el valor de tales símbolos de acrónimos depende del reconocimiento y la comprensión de su significado por parte del espectador.

Así como los antiguos chamanes guiaron a nuestros antepasados ​​a través de los misterios del mundo natural, los asesores financieros modernos buscan guiar a los posibles inversores a través del complejo y a menudo peligroso mundo de las finanzas personales modernas. Algunos proporcionan información bienintencionada e informada, mientras que otros llevan a las ovejas al matadero, por así decirlo. Comprender estos acrónimos comunes lo ayudará a identificar asesores de inversiones competentes y a distinguir a los verdaderos profesionales de aquellos que simplemente lo harán creer que lo son.

Credenciales financieras y designaciones comunes

Desafortunadamente, el tamaño del mercado, la falta de responsabilidad de los asesores por los resultados de sus consejos, la dificultad de confirmar el desempeño pasado y la supervisión reglamentaria insuficiente continúan atrayendo a personas inescrupulosas que a menudo se esconden detrás de la fachada de una credencial "profesional". Muchos, pero no todos, los asesores tienen designaciones profesionales que acreditan sus calificaciones. Sin embargo, la falta o presencia de un título no es razón suficiente para descartar o seleccionar un asesor.

Si es posible, debe revisar el currículum vitae o la biografía de cada posible asesor, ya sea a través del material impreso que brindan o en un sitio web personal o de la empresa, y revisar su experiencia a la luz de sus necesidades.

Las siguientes designaciones y explicaciones lo ayudarán a comprender lo que significa cada acrónimo o título, pero no deben considerarse pruebas de que el asesor sea competente o se adecue a sus necesidades.

1. IAR (Representante del Asesor de Inversiones)
Si bien esta designación legal puede ser la más fácil de adquirir, requiriendo la aprobación exitosa del examen de la Serie 65 y el pago de una comisión a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la mayoría de los destinatarios son ex corredores de bolsa, agentes de seguros o banqueros comerciales con amplia experiencia y otras licencias de valores, tales como la Serie 7. Están sujetas a las regulaciones de la SEC.

2. RIA (Asesor de inversiones registrado)
Técnicamente, esta designación se refiere a la empresa con la que está asociado un asesor de inversiones, aunque puede usarse para referirse a un individuo que técnicamente es un IAR.

3. IA (Asesor de inversiones) y FIA (Asesor de inversiones financieras)
Estos son acrónimos que no tienen un significado oficial o están en pie con cualquier organismo de acreditación, pero pueden ser utilizados por alguien que tiene licencia como IAR.

4. CFP (Planificador Financiero Certificado)
CFP, una designación otorgada por el Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años, particularmente por aquellos que brindan servicios de asesoramiento solo a personas o venden productos financieros que a menudo se coordinan con otros componentes de personal. financiar. La certificación es rigurosa; implica un largo requisito de educación y sigue el paso exitoso de múltiples exámenes completados durante un período de dos días que trata temas de finanzas personales, incluyendo inversiones, seguros y planificación patrimonial. Los candidatos deben poseer una licenciatura y tres años de experiencia relevante, y deben cumplir con un código de ética.

5. CFS (Certified Fund Specialist) o CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor)
Los profesionales que obtienen el título de CFS han completado una parte del programa CFP y se centran en ayudar a los clientes a establecer carteras de inversión para el retiro y la planificación patrimonial. Sin embargo, no se requiere una licenciatura. A veces se hace referencia a un CFS como Consejero de Fondos Mutuos Colegiados (CMFC).

6. CTFA (Certified Trust and Financial Advisor)

La Asociación de Banqueros de los Estados Unidos confiere certificaciones de CTFA a profesionales de confianza y administración de patrimonios que ofrecen servicios basados ​​en honorarios. Para calificar para la certificación CTFA, las personas deben alcanzar niveles específicos de experiencia (según su nivel de educación), aprobar un examen completo y aceptar un código de ética.

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
La CLU es una designación para agentes de seguros de vida otorgados por American College. Requiere tres años de experiencia empresarial (dos si el candidato posee un título de pregrado), la aprobación de pruebas especializadas en una variedad de temas de seguro de vida y el cumplimiento de un código de ética de la industria.

8. REBC (Consultor de Beneficios de Empleados Registrados) y RHU (Suscriptor de Salud Registrado)
Estas designaciones también son otorgadas por American College a los agentes de seguros. Los candidatos deben tener tres años de experiencia empresarial (dos si tienen un título universitario), pasar una serie de ex

ams, y adherirse a un código de ética de la industria.

9. ChFC (Consultor Financiero Colegiado)
El ChFC es una designación de planificación financiera principalmente para la industria de seguros, y también es otorgado por el Colegio Americano. No es tan difícil de lograr como la PPC, aborda una variedad de temas de planificación financiera y requiere la aprobación de múltiples exámenes. Los candidatos deben poseer tres años de experiencia en negocios (dos si tienen un título universitario) y cumplir con un código de ética.

10. CPA (contador público certificado)
La designación de CPA es otorgada por juntas estatales individuales del Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados, y se considera que tiene los requisitos más rigurosos de cualquier designación profesional, que varían según el estado. Los CPA asumen responsabilidad personal por su trabajo como contadores, auditores y asesores fiscales.

11. PFS (Especialista Financiero Personal)
Un graduado del Programa de Planificación Financiera Personal del Instituto Americano de CPA permite a los CPA demostrar sus conocimientos y experiencia en planificación financiera personal. Solo los contadores públicos certificados pueden recibir la designación PFS. Sin embargo, la responsabilidad personal que asumen como contadores no se extiende a las recomendaciones que hacen con respecto a las inversiones.

12. PFA (Asesor Financiero Personal)
Esta es una nueva designación creada por la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, un competidor de la Junta de Normas Financieras Certificadas, Inc. que emite la designación de CFP. El PFA es para planificadores de solo pago que tienen al menos cinco años de experiencia y han aprobado una serie de exámenes para calificar para el título.

13. RR (representante registrado)
Este es el título legal básico otorgado por la SEC a quienes han aprobado el examen de licencia de la Serie 7 y están regulados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Cualquiera que venda valores debe llevar la licencia de la Serie 7.

14. CFA (Analista Financiero Colegiado)

Considerado el título más exclusivo y difícil de lograr, la designación de CFA requiere múltiples exámenes supervisados, trabajar como profesional de inversión por un mínimo de cuatro años y comprometerse con un código de ética y estándares de conducta profesional. Este título es otorgado por el CFA Institute, fundado en 1959. Sin embargo, es poco probable que un inversor individual se ocupe de un CFA. Los CFA generalmente son analistas de investigación empleados por bancos de inversión, compañías de fondos mutuos y firmas de valores. Por lo general, se especializan en una industria en particular y las empresas que operan dentro de esa industria.

15. CIC (Consejero de Inversiones Colegiado)

En 1975, la Investment Advisor Association (IAA), que trabaja con el Institute of Chartered Financial Analysts, creó el título de asesor de inversiones fletadas. Esto reconoce las calificaciones especiales de las personas empleadas por las firmas miembro de la IAA, cuyas funciones principales son la gestión de carteras de inversión o proporcionar asesoramiento a dichos gerentes. Los candidatos a la designación CIC deben tener la designación CFA, tener un mínimo de cinco años de experiencia en el asesoramiento de inversiones y responsabilidades de gestión de carteras, ser empleados por una firma miembro de IAA, proporcionar referencias de trabajo y carácter, respaldar los estándares de práctica de IAA y proporcionar información profesional y ética.

La mayoría de los asesores creíbles tendrán una o más de estas designaciones, dependiendo de su experiencia y los componentes específicos de las finanzas personales con las que trabajan. Sin embargo, hay nuevas designaciones y organizaciones de acreditación que aparecen de vez en cuando, algunas sin otro propósito que defraudar al asesor que busca la designación, y otras con la intención de confundir e incluso engañar a clientes potenciales, especialmente aquellos de 55 años de edad. y mas viejo.

Escogiendo a su asesor

La gran mayoría de los asesores financieros son confiables, éticos y entienden sus deberes fiduciarios con sus clientes. A pesar de ejemplos como Bernie Madoff y Anthony Fields, cientos de millones de dólares en transacciones de inversión ocurren todos los días en los Estados Unidos a satisfacción de compradores y vendedores.

El riesgo de un asesor financiero no es que le robe intencionalmente su dinero, sino que lo perderá al malinterpretar sus necesidades de inversión, descuido o simple ineptitud. Por estas razones, es importante que realice su propia diligencia debida para determinar qué asesor puede abordar mejor sus objetivos.

1. Comprenda sus propias necesidades financieras

Es poco probable que tenga éxito si no tiene un objetivo en mente con el que medir su progreso. ¿Le interesan consejos para planificar su patrimonio, invertir sus ahorros o proteger su propiedad contra riesgos? La mayoría de las personas tiene una variedad de necesidades financieras, no todas pueden abordarse al mismo tiempo, y algunas incluso pueden ser opuestas.

Antes de seleccionar un asesor que lo ayude, primero identifique y priorice sus objetivos. Al expresar claramente sus necesidades, incluida la cantidad de sus inversiones, el rendimiento esperado de las inversiones, la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir y el marco de tiempo con el que está trabajando, puede ver mejor si el posible asesor es el la persona adecuada para ayudarte El compromiso de su asesor con su éxito debe ser tan sólido como su disposición a confiar en su consejo.

2. Verificación de credenciales

Es increíble la frecuencia con que la persona promedio está dispuesta a aceptar simplemente un documento en papel o una declaración personal como prueba de logro. Si bien la mayoría de los asesores son honestos, siempre es mejor estar seguro. Si su posible asesor tiene una designación de industria, verifique esto con la autoridad emisora. Confirme la capacitación que recibió y, mientras está investigando, pregunte sobre cualquier reclamo que la autoridad haya recibido sobre el asesor.

3. Entrevista a tus candidatos

Trabajar con un asesor es similar a tomar lecciones de entrenamiento con leones de alguien que está fuera de la jaula: los riesgos son todos tuyos. Si el consejo es malo, el león te come y el asesor encuentra otro cliente.

Si bien una reunión personal no garantiza una evaluación precisa, puede permitirle formarse una impresión más completa que la que pueden ofrecer Internet y una conversación telefónica. Una persona que utiliza un servicio de citas en línea no se casaría con su pareja sin una reunión cara a cara. Tampoco debe entregar su futuro financiero a un extraño virtual sin probar sus percepciones en línea con un encuentro cara a cara.

Palabra final

Al elegir un asesor financiero, recuerde que los acrónimos, las designaciones y los títulos son solo una colección de letras y palabras. Si bien su presencia puede guiar su investigación, no la reemplazarán.

Si está interesado en utilizar un asesor financiero, el mejor lugar para comenzar su búsqueda es con el departamento de recursos humanos de su empleador. Muchas compañías ofrecen a los empleados una gran cantidad de opciones de seguros e inversión que van desde seguros de salud hasta fondos mutuos en planes 401k, y retienen asesores profesionales para ayudar a sus empleados a tomar las decisiones más adecuadas. En muchos casos, las compañías subvencionarán el costo de los asesores si hay una tarifa. Los amigos y colegas de negocios también pueden ser buenas fuentes de referencias, muchos de los cuales han buscado consejería financiera, planificación patrimonial o asesoramiento de inversión.

Su elección de un asesor debe hacerse sobre las recomendaciones sólidas y verificables de clientes pasados ​​y actuales y su sensación de que él o ella lo comprende a usted, sus necesidades y sus límites.

¿Cuál ha sido su experiencia con asesores financieros y títulos?


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