12 mejores tarjetas de crédito en efectivo - Reseñas y comparación

Las tarjetas de crédito reembolsables son populares porque proporcionan beneficios tangibles y fáciles de entender. ¿A quién no le gusta obtener un crédito en su estado de cuenta mensual de tarjeta de crédito o, mejor aún, efectivo real depositado en la cuenta de su elección? Las tarjetas de crédito de devolución de efectivo pueden ser incluso más populares que nuestras tarjetas de crédito de gas y tarjetas de recompensas de viaje de mayor calificación.

Pero no todas las tarjetas de crédito con devolución de efectivo se crean por igual.

Algunos ofrecen la misma tasa de devolución de efectivo en todas las compras. Otros ofrecen tasas de devolución de efectivo más altas en ciertas categorías de gastos, como comestibles o gasolina, y tasas más bajas en todo lo demás. Otros ofrecen devolución de efectivo de bonificación en las categorías de gastos que rotan cada trimestre. Algunos acumulan reembolsos en efectivo en compras y pagos mensuales. Y algunas tarjetas de devolución de efectivo incluso se ajustan a modelos híbridos, con devolución de efectivo en ciertas categorías de gastos y diferentes tipos de recompensas (como millas aéreas) en otros.

Encontrará cada tipo de tarjeta en esta lista de las mejores tarjetas de devolución de efectivo disponibles para los consumidores de EE. UU. Hoy. Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas de crédito reembolsadas en efectivo requieren que los solicitantes tengan un crédito entre bueno y excelente, generalmente indicado por un puntaje crediticio superior a 700 y, a veces, incluso superior. Si no cumple con ese límite, trabaje para desarrollar su crédito antes de presentar la solicitud.

Las mejores tarjetas de crédito en efectivo

1. Chase Freedom Unlimited®

1.5% de reembolso en todas las compras; Bonificación de inscripción de $ 150 + $ 25

Chase Freedom Unlimited es similar al buque insignia Chase Freedom Card, pero con una distinción importante: en lugar de un 1% de devolución de efectivo plana y rotación del 5% de las categorías de devolución de efectivo con límites de gastos trimestrales, simplemente gana un 1, 5% ilimitado en todas las compras. Puede canjear por prácticamente cualquier cosa, en cualquier cantidad, en el portal Chase Ultimate Rewards®, incluidos los equivalentes de efectivo, mercancías y viajes.

Chase Freedom Unlimited tiene una gran ventaja (ya veces pasada por alto) para los clientes leales de la tarjeta de crédito Chase. Si también tiene la tarjeta de negocios Chase Ink Business Preferred (tarifa anual de $ 95) o la tarjeta de recompensas de viaje Chase Sapphire Preferred (tarifa anual de $ 95), puede transferir los puntos obtenidos a través de Freedom Unlimited a esas cuentas. A continuación, puede transferir esos puntos en una proporción de 1 a 1 a una serie de programas de viajeros frecuentes diferentes, o canjearlos por compras de viajes a través del portal Ultimate Rewards y recibir un bono del 20% (por ejemplo, aumentar el valor de 50, 000 punto de canje a $ 625). Sin embargo, tenga en cuenta que necesita obtener Ink Preferred o Sapphire Preferred / Reserve, y recuerde que tener Chase Freedom Unlimited no necesariamente lo califica para esas tarjetas.

• Bonificación de inscripción : obtienes un bono en efectivo de $ 150 cuando gastas al menos $ 500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. También obtienes un bono adicional de $ 25 cuando realizas tu primera compra, agregas un usuario autorizado y el usuario autorizado realiza su primera compra dentro de los 3 meses posteriores a la fecha de apertura de tu cuenta.
• Cash Back Rate : ilimitado 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras.
• Redención : puede canjear sus recompensas de devolución de efectivo acumuladas en cualquier cantidad. Los métodos de rescate incluyen créditos de extracto, depósitos en cuentas bancarias, tarjetas de regalo, compras generales de mercaderías realizadas a través del portal Ultimate Rewards de Chase y directamente con minoristas de terceros como Amazon y compras de viajes realizadas a través del portal Ultimate Rewards de Chase.
• APR introductorio : 0% de compra inicial y transferencia de saldo porcentual anual durante 15 meses después de la apertura de la cuenta.
• APR regular : después del período introductorio, la Tasa de porcentaje anual (APR) de Chase Freedom Unlimited oscila entre el 16, 49% y el 25, 24% de la variable, dependiendo de las tasas de interés vigentes y de su solvencia personal.
• Cargos clave : no hay tarifa anual. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 5% de la cantidad transferida. Los anticipos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%, y las transacciones extranjeras cuestan el 3% del monto total de la transacción.
• Otros beneficios: los beneficios adicionales incluyen protección de compras (hasta $ 500 por artículo por 120 días después de la compra), protección de precios (reembolso de hasta $ 500 de la diferencia entre su precio de compra más alto y un precio publicitado más bajo dentro de los 90 días de la compra), y un puntaje de crédito gratis (actualizado semanalmente) con Chase Credit Journey.

Vea nuestra Revisión ilimitada de Chase Freedom para más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
Quicksilver Cash Rewards complementa una serie de otros productos financieros de Capital One, incluida la plataforma bancaria Capital One 360. Su beneficio en efectivo es atractivo y fácil de entender: 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, en todas partes, sin límites de gastos o categorías rotativas. Puede canjear dinero en efectivo por un crédito de extracto, depósito de cuenta bancaria o tarjeta de regalo.

Si sus gastos abarcan una amplia gama de categorías, esta es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo de propósito general. Sin embargo, no es una opción tan fuerte si busca maximizar su gasto en categorías específicas, como compras de comestibles o viajes.

• Bonificación por anticipado : Gane $ 150 cuando gana $ 500 en compras que califiquen dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta.
• Cash Back Rate : ilimitado 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras.
• Redención : Canjee cualquier monto por créditos de extracto, depósitos de cuenta bancaria o tarjetas de regalo. También puede configurar reembolsos automáticos a umbrales predeterminados ($ 25, $ 50, $ 100 o $ 200) y recibir su reembolso en efectivo en su modo preferido cuando llegue al umbral.
• APR introductorio : 0% de APR de compra y transferencia de saldo durante los primeros 9 meses.
• Cargos clave : no hay tarifas anuales ni tarifas por transacción extranjera. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 3%.
• Otros beneficios: la membresía de la tarjeta automáticamente le da derecho a los beneficios de Visa Signature, incluidas las actualizaciones de viaje, descuentos exclusivos en compras y asientos preferidos en eventos deportivos y conciertos.

Consulte nuestra Revisión de recompensas en efectivo de Capital One Quicksilver para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
la tecnología de monedero móvil, le encantará este beneficio, y probablemente se beneficiará generosamente con él.

Una vez que elimine el umbral de $ 20 en efectivo, puede cosechar sus recompensas en los cajeros automáticos de Wells Fargo en todo el país. Cuando llegue a $ 25, se abrirán puertas adicionales; a continuación, puede canjearlas por cheques en papel, créditos de extracto o depósitos en su cuenta bancaria de Wells Fargo. Si ya es titular de una cuenta de depósito de Wells Fargo, esta tarjeta también cuenta con capacidades de transferencia de protección contra sobregiros de bajo costo. Solo recuerda inscribirte después de registrarte.

• Bonificación de inscripción: cuando gana $ 1, 000 en compras que califiquen dentro de los 3 meses posteriores a la inscripción, obtiene un bono en efectivo de $ 200. También recibirá un reembolso del 1.8% en todas las compras de Apple Pay y Android Pay realizadas dentro de los primeros 12 meses. No hay límite de cuánto puede ganar a través de Apple Pay y Android Pay.
• Cash Back Rate : ilimitado 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, incluidas las compras de Apple Pay y Android Pay realizadas después del período introductorio de 12 meses.
• Redención : el canje mínimo es de $ 20 a $ 25, dependiendo de cómo elija canjear. Los reembolsos de cajeros automáticos permiten el umbral más bajo.
• APR introductorio : 0% APR en compras y transferencias de saldo durante 12 meses.
• Cargos clave : no hay tarifa anual. La tarifa de transacción extranjera es del 3%. Durante el primer año, las transferencias de saldo cuestan $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor. Después de eso, cuestan más de $ 5 o 5%.
• Otras ventajas : El plan de protección de teléfonos celulares cubre ciertos dispositivos de comunicación de hasta $ 600 por incidente y $ 1, 200 por año. La cobertura de inconvenientes de viaje reembolsa a los pasajeros por equipaje perdido o dañado. Las transferencias de protección contra sobregiros (opt-in) cuestan $ 12.50 a $ 20, dependiendo del tamaño de la transferencia.

Consulte nuestra Revisión de la tarjeta de crédito Visa Wells Fargo Cash Wise para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
Chase Freedom®

5% de reembolso en categorías rotatorias cada trimestre; 1% en todo lo demás

Todas las compras realizadas con la tarjeta Chase Freedom obtienen un reembolso del 1%, sin límites ni restricciones, y las compras de hasta $ 1, 500 en categorías rotativas trimestrales obtienen un reembolso del 5%. Las categorías suelen ser bastante amplias y tienen un amplio atractivo. Por ejemplo, de abril a junio de 2018, las compras realizadas en las tiendas de comestibles (sin incluir Target o Walmart) obtienen un reembolso del 5%. Las compras realizadas a través de Paypal o Chase Pay también reciben un reembolso del 5%. Esto es especialmente útil si compra con frecuencia en Ebay y realiza pagos a través de Paypal.

Las promociones de tiempo limitado a veces aumentan aún más el poder de ganancia de Freedom: por ejemplo, en el cuarto trimestre de 2015, las compras en Amazon, Zappos, Audible y Diapers.com obtuvieron un 10% de reembolso en efectivo hasta el límite de $ 1, 500.

Chase Freedom acumula puntos Chase Ultimate Rewards, una moneda de gasto versátil que vale $ 0.01 por punto o más dependiendo de la redención. El gasto en la categoría de reembolso del 1% gana 1 punto por dólar, mientras que el gasto en la categoría del 5% gana 5 puntos por dólar. Puede canjear por devolución de dinero (cada punto vale $ 0.01), entregable como un crédito de extracto, depósito de cuenta bancaria o tarjeta de regalo en minoristas seleccionados (incluido Amazon). No hay un mínimo para canjear. También puede canjear por una gran variedad de compras, incluidos viajes y mercancía en general, a través del portal Chase's Ultimate Rewards.

Una pequeña desventaja de Chase Freedom: tiene que activar manualmente su devolución de efectivo del 5% cada trimestre. Si no lo hace a mediados del último mes de ese trimestre, perderá la oportunidad del 5% de devolución de efectivo.

• Bonificación de registro . Cuando gana $ 500 en compras que califiquen dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta, obtiene $ 150. Puede ganar $ 25 adicionales agregando un usuario autorizado a la cuenta y realizando una compra dentro del mismo período de 3 meses.
• Tasa de devolución de efectivo . 5% de reembolso en efectivo (5 puntos por $ 1 gastado) en compras en categorías rotativas trimestrales, hasta $ 1, 500 en gastos combinados en todas las categorías. 1% de reembolso ilimitado en compras de categoría trimestral por encima del límite de $ 1, 500, así como en todas las demás compras.
• Redención Puede canjear por créditos de extracto, depósitos en cuentas bancarias y tarjetas de regalo en una proporción de 1 punto a $ 0, 01. También puede canjear por viajes, mercadería general y otras compras en el portal de Ultimate Rewards. Sus recompensas de reembolso en efectivo no caducan mientras su cuenta permanezca abierta y en buen estado, y no haya un umbral mínimo de reembolso para la devolución de efectivo.
• APR introductorio 0% APR en compras y transferencias de saldo por 15 meses.
• APR regular Una vez que finaliza el período introductorio, la APR regular de Chase Freedom varía de 16.49% a 25.24% variable. La tasa exacta depende de las tasas de interés vigentes y de su solvencia personal.
• Cuotas clave . No hay tarifa anual. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 5% de la cantidad transferida. La tarifa de transacción extranjera es un 3% fijo. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%.
• Otras ventajas . Chase's Purchase Protection es un producto de seguro que cubre todas las compras realizadas con su tarjeta Chase Freedom durante 120 días, hasta $ 500 por reclamo y $ 50, 000 por cuenta, contra robos, daños y pérdidas. También obtiene un puntaje crediticio gratuito, actualizado semanalmente, con Chase Credit Journey.

Vea nuestro Chase Freedom Review para más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
Descubra que es una de las varias tarjetas de calidad de Discover. Todas las compras obtienen un reembolso del 1%, sin límites de gastos ni restricciones. Al igual que la tarjeta Chase Freedom®, las compras en categorías de gastos rotativos trimestrales obtienen un reembolso del 5%, hasta un límite trimestral de $ 1, 500 en todas las categorías activas. Ejemplos de categorías de gastos incluyen grandes almacenes, estaciones de servicio, restaurantes, cines, tiendas de mejoras para el hogar y Amazon.com. Debe activar manualmente el reembolso del 5% en su cuenta cada trimestre.

Al final de su primer año como titular de la tarjeta, Discover doblará automáticamente todo el reembolso en efectivo que ganó en los últimos 12 meses. Puede canjear su efectivo en cualquier cantidad como un crédito de estado de cuenta, depósito de cuenta bancaria, cheque o crédito de compra de Amazon.

• Bonificación de inscripción: no hay bonificación de inscripción, aunque el doble de devolución de dinero en el primer año es un beneficio muy bueno.
• Cash Back Rate : 5% de devolución de efectivo en gastos en categorías rotativas trimestrales, hasta el límite combinado de $ 1, 500. Además, recibe un reembolso del 1% ilimitado en gastos de categoría trimestrales por encima del límite de $ 1, 500 y en todas las demás compras.
• Redención : Canjee cualquier monto por créditos de extracto, cheques en papel, depósitos en cuentas bancarias y créditos de compra de Amazon.
• APR introductorio : 0% de la compra y la transferencia de saldo por segundo durante 12 meses.
• Cargos clave : no hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera. Las transferencias de saldo después del período introductorio cuestan un 3% fijo de la cantidad transferida. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%.
• Otras ventajas : la función Freeze It de Discover le permite desactivar muchas funciones de la cuenta, incluida la posibilidad de realizar nuevas compras y anticipos en efectivo, con solo presionar un botón. La tarjeta Discover it también viene con un puntaje de crédito FICO gratuito y sin cargos por mora en su primer pago atrasado.

Consulte nuestra Revisión de la tarjeta Discover it para obtener más información.

6. Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

6% de reembolso en los supermercados de EE. 3% en las estaciones de servicio de EE. UU. Y en los grandes almacenes estadounidenses seleccionados; 1% en otro lugar; Oferta de bienvenida de $ 200

Si le encanta el supermercado, le encantará la tarjeta Blue Cash Preferred Card de American Express. Usted obtiene un 6% de reembolso en efectivo en todas las transacciones de supermercados de los Estados Unidos, hasta un límite de gastos anuales de $ 6, 000. Una vez que alcances los $ 6, 000, obtienes un 1% de reembolso en compras en supermercados de EE. UU., Sin límite superior.

No hay límite de gasto en la estación de servicio de EE. UU. Ni en las categorías de tiendas por departamentos de los EE. UU.: Se obtiene un reembolso del 3% por cada $ 1 que se gaste en esos lugares, y punto. Y obtiene un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras, sin límites.

El reembolso viene como un crédito de estado de cuenta. Sin embargo, hay una desventaja importante: una tarifa anual de $ 95.

Otro inconveniente menor de la tarjeta Blue Cash Preferred es la definición restrictiva de "Express" de American Express. Las tiendas grandes como Walmart, los clubes mayoristas como Costco y los minoristas de bebidas alcohólicas no se consideran supermercados para los propósitos de esta tarjeta. La tarifa anual reduce un poco su potencial de ingresos, pero dado que el 6% de reembolso en efectivo de los supermercados duplica lo que ofrecen la mayoría de las tarjetas competidoras, es probable que salga adelante si aprovecha al máximo esta categoría.

Si está luchando por cumplir con su límite de gasto de supermercado anual de $ 6, 000 con las compras de alimentos y productos secos solamente, haga la diferencia comprando las tarjetas de regalo de otros comerciantes en el mostrador de caja del supermercado. Es como obtener un descuento inmediato del 6% en sus restaurantes favoritos, minoristas y sitios web de comercio electrónico.

• Bienvenido Oferta . Si gana $ 1, 000 en compras que califiquen dentro de los 3 meses posteriores a la inscripción, obtendrá un crédito del estado de cuenta de $ 200.
• Tasa de devolución de efectivo . 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU., Hasta $ 6, 000 en gastos por año. Después de eso, recibirá un 1% de reembolso en efectivo en los supermercados. Además, esta tarjeta ofrece un reembolso ilimitado del 3% en efectivo en las estaciones de servicio de EE. UU. Y ciertos grandes almacenes estadounidenses, y un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás.
• Redención El canje mínimo es de $ 25. Puede canjear en incrementos de $ 25 ($ 25, $ 50, $ 75, etc.) por créditos de extracto y en montos variables para tarjetas de regalo y mercancía general.
• APR introductorio 0% APR en compras y transferencias de saldo por 12 meses.
• APR regular : una vez finalizado el período introductorio, la APR regular oscila entre el 14.49% y el 25.49% APR para compras y transferencias de saldo, dependiendo de las tasas prevalecientes y su solvencia personal.
• Cuotas clave . Hay una tarifa anual de $ 95. La tarifa de transacción extranjera es 2.7%. Las transferencias de saldo cuestan $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, el que sea mayor.
• Otras ventajas . Si intenta devolver un artículo comprado en un plazo de 90 días y el comerciante se niega a aceptarlo, la política de protección de devolución de Amex reembolsará el precio de compra completo del artículo, hasta $ 300 por artículo y $ 1, 000 por año calendario.

Consulte nuestra Revisión Preferida de American Express Blue Cash para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
La tarjeta Blue Cash Everyday Card de American Express le ofrece un amplio reembolso de efectivo en las compras diarias difíciles de evitar: alimentos, alimentos básicos, combustible, ropa y artículos para el hogar. Obtiene un 3% de reembolso en efectivo en compras en supermercados de EE. UU., Hasta el límite anual de $ 6, 000. Después de llegar al límite, obtiene un 1% de reembolso en efectivo en compras en el supermercado, sin límite de gasto.

El reembolso del 2% en efectivo en las estaciones de servicio de EE. UU. Y en los grandes almacenes estadounidenses seleccionados es ilimitado, al igual que el 1% de reembolso en cualquier otro lugar. Su devolución de efectivo viene como un crédito de extracto.

Tenga en cuenta que las tiendas grandes como Target, clubes mayoristas como Sam's Club y minoristas de bebidas alcohólicas no cuentan como "supermercados", según American Express.

• Bienvenido Oferta . Si gana $ 1, 000 en compras que califican dentro de los 3 meses, obtiene un crédito de estado de cuenta de $ 150.
• Tasa de devolución de efectivo . 3% de reembolso en efectivo en compras en supermercados de EE. UU., Hasta $ 6, 000 en gastos anuales (por lo tanto, $ 180 de reembolso máximo anual en esta categoría). La tarjeta ofrece un reembolso del 1% ilimitado en compras de supermercados de EE. UU. Por encima del límite anual. Disfrute de un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en la estación de servicio de EE. UU. Y seleccione el gasto de los grandes almacenes de EE. UU., Y un 1% de reembolso ilimitado en cualquier otro lugar.
• Redención El canje mínimo es de $ 25. Una vez que alcanza este límite, puede canjear en incrementos de $ 25 para créditos de extracto. También puede canjear por tarjetas de regalo y mercancía general en cantidades variables.
• APR introductorio 0% APR en compras y transferencias de saldo por 15 meses.
• APR regular Después del final del período introductorio, la tasa de porcentaje anual variable oscila entre el 14.49% y el 25.49% de la tasa de porcentaje anual (APR), dependiendo de su solvencia personal y las tasas de interés vigentes.
• Cuotas clave . No hay una tarifa anual, en comparación con la tarifa de $ 95 para la tarjeta Blue Cash Preferred Card, que ofrece mayores tasas de devolución de efectivo. La tarifa de transacción extranjera es 2.7%. Las transferencias de saldo cuestan $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, el que sea mayor.
• Otras ventajas . También incluye la protección de devolución, como se describe como un beneficio de la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express.

Consulte nuestra Revisión diaria de American Express Blue Cash para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
Capital One Savor Cash Rewards es una tarjeta de devolución de dinero sin cargo anual diseñada pensando en los amantes de la comida. Su programa ilimitado de recompensas en efectivo reembolsa el 3% del gasto en restaurantes y el 2% en el gasto de la tienda de abarrotes, un buen equilibrio para los titulares de tarjetas que no pueden decidir si comer fuera o quedarse.

Otras características incluyen un bono de gasto anticipado superior al promedio y una promoción introductoria de abril de 0% de 9 meses para compras y transferencias de saldo. Si está buscando una tarjeta que lo ayude a ahorrar dinero en restaurantes y lo gane durante los primeros meses de membresía, Savor debería ocupar un lugar destacado en su lista.

• Bonificación por anticipado : Obtenga $ 150 en efectivo de bonificación cuando gana $ 500 en compras que califiquen dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta.
• Cash Back Rate : reembolso ilimitado del 3% en efectivo en compras de restaurantes elegibles, reembolso ilimitado del 2% en efectivo en compras elegibles en tiendas de abarrotes y devolución ilimitada del 1% en efectivo en todas las demás compras. El reembolso nunca expira y no hay límite de cuánto puede ganar.
• Redención : Canjee cualquier monto por créditos de extracto o cheques enviados por correo. También puede canjear por tarjetas de regalo, mercadería y otros artículos, a valores de canje variables. Capital One permite canjes recurrentes automáticos en cuatro umbrales preestablecidos: $ 25, $ 50, $ 100 o $ 200.
• APR introductorio : 0% de APR de compra y transferencia de saldo durante los primeros 9 meses. Se aplica una tarifa de transferencia de saldo del 3% durante el período introductorio, pero no después.
• Cargos clave : no hay tarifa anual. Las transacciones en el extranjero cuestan 3%. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 3%. Las transferencias de saldo no cuestan nada después de los primeros 9 meses.
• Otros beneficios: Esta tarjeta viene con una serie de beneficios de World Elite Mastercard, como cancelación de viaje y cobertura de interrupción (una forma de seguro de viaje), protección de precio, seguro de automóvil de alquiler gratuito y más.

Consulte nuestra Revisión de recompensas en efectivo de Capital One Savor para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
La tarjeta de crédito Amex EveryDay Preferred es una versión sobrealimentada de la tarjeta Amex EveryDay. Las compras en los supermercados de los EE. UU. Ganan 3 puntos por cada $ 1 gastado, y las compras de la gasolinera de EE. UU. Ganan 2 puntos por cada $ 1 gastado, hasta un límite de gasto anual de $ 6, 000. Los puntos varían en valor de $ 0.005 a $ 0.01, dependiendo de cómo canjee, por lo que cada $ 1 gastado en el supermercado (donde obtiene 3 puntos) vale entre $ 0.015 y $ 0.03. Después de llegar al límite, las compras de supermercado y gasolina aún ganan 1 punto por dólar. Tenga en cuenta que hay una tarifa anual de $ 95 en esta tarjeta.

El bono por puntos de compra frecuente es más jugoso que la versión no preferida de la tarjeta, si puede administrarlo: obtiene un 50% de bonificación cuando realiza al menos 30 compras por ciclo de facturación, un promedio de aproximadamente una compra por día. Los procedimientos y valores de rescate son idénticos al Amex EveryDay regular.

Tenga en cuenta que, debido a la tarifa anual de $ 95 de esta tarjeta, es un buen negocio si la usa con frecuencia, lo ideal es que califique para el 50% de bonificación mensual. Si no planea usar la tarjeta con frecuencia, busque en otro lado, especialmente teniendo en cuenta la complejidad y los valores variables del sistema de puntos Membership Rewards.

• Oferta de bienvenida : gane 15, 000 puntos de recompensa de membresía (por valor de entre $ 75 y $ 150) cuando realice al menos $ 1, 000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta.
• Cash Back Rate : 3 puntos de Recompensas de Membresía por cada $ 1 que gaste en los supermercados de los EE. UU. Y 2 puntos por cada $ 1 que gaste en las estaciones de servicio de EE. UU., Hasta un límite de gasto anual combinado de $ 6, 000. También recibirá un 1 punto ilimitado de recompensas de membresía por cada $ 1 gastado en el supermercado y la estación de servicio por encima del límite de $ 6, 000, así como en todas las demás compras.
• Redención : Canjee los puntos acumulados por tarjetas de regalo, créditos de extracto, mercancía general, compras de viajes y más. Los mínimos de redención comienzan alrededor de 1, 000 puntos. Los valores de puntos oscilan entre $ 0.005 y $ 0.01 al momento del canje, dependiendo de para qué canjear.
• APR introductorio : 0% de compra inicial y transferencia de saldo porcentual anual durante los primeros 12 meses.
• APR regular : después del final del período introductorio, la tasa de porcentaje anual variable varía entre 14.49% y 24.49% APR, dependiendo de su solvencia personal y las tasas de interés vigentes.
• Cargos clave : hay una tarifa anual de $ 95. Las transacciones en el extranjero cuestan 2.7% del monto total de la transacción. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo cuestan más de $ 5 o 3%.
• Otras ventajas : También viene con la protección de devolución, que protege contra devoluciones rechazadas de hasta $ 300 por incidente, más descuentos, tickets prioritarios y acceso exclusivo a conciertos y espectáculos.

Consulte nuestra Revisión de tarjetas de crédito preferidas de Amex EveryDay para obtener más información.

10. La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express

2 puntos en supermercados; 1x puntos en todo lo demás; 20% de bonificación por puntos para más de 20 compras; Oferta de bienvenida de 10, 000 puntos

The Amex EveryDay Cr editar Tarjeta no es una tarjeta tradicional de devolución de efectivo. En lugar de calcular su devolución de efectivo como un porcentaje del total de su compra, esta tarjeta gana puntos de Recompensas de Membresía. Obtiene 2 puntos de Membership Rewards por cada $ 1 que gaste en los supermercados de los EE. UU., Hasta $ 6, 000 por año, y 1 punto por cada $ 1 gastado en todas las compras de supermercados de los EE. UU. Que superen esa cantidad. También obtienes 1 punto de recompensa de membresía por cada $ 1 gastado en todas las demás compras. Y si realiza más de 20 compras en un ciclo de facturación, automáticamente obtendrá un 20% de bonificación por punto para ese ciclo.

Puede canjear sus puntos por tarjetas de regalo (incluidas tarjetas de regalo de American Express), compras de viajes, compras en línea (incluso en Amazon), viajes Uber, puntos Plenti, créditos de extractos y más. Los valores de puntos varían según cómo canjee. Por ejemplo, 10, 000 puntos le dan una tarjeta de regalo American Express de $ 50, $ 100 en créditos Uber, o $ 60 en créditos de extracto. En general, los puntos valen entre $ 0.005 y $ 0.01, así que cada $ 1 gastado en el supermercado (donde obtienes 2 puntos) te gana entre $ 0.01 y $ 0.02.

Le gustará esta tarjeta si gasta mucho en comestibles, no le gusta lidiar con categorías de gasto rotativas y puede descubrir el sistema de puntos de Recompensas de membresía algo complicado. De lo contrario, una tarjeta de reembolso en efectivo más tradicional puede estar en orden.

• Oferta de bienvenida : obtienes 10.000 puntos de recompensa de membresía, que valen aproximadamente entre $ 50 y $ 100 dependiendo de cómo canjees, cuando compras al menos $ 1, 000 en los tres meses posteriores a la apertura de tu cuenta.
• Cash Back Rate : 2 puntos de Recompensas de Membresía por cada $ 1 gastado en los supermercados de los EE. UU., Hasta un límite de gastos anuales de $ 6, 000. Además, recibe 1 punto de Recompensas de Membresía por cada $ 1 gastado en el supermercado por encima del límite de $ 6, 000, así como en todas las demás compras.
• Redención : canjee puntos de Membresía de recompensas en el portal Membership Rewards por tarjetas de regalo, créditos de extracto, mercancía general, compras de viajes y más. Los mínimos de redención comienzan alrededor de 1, 000 puntos. Los valores de puntos oscilan entre $ 0.005 y $ 0.01 al momento del canje, dependiendo de para qué canjear.
• APR introductorio : 0% de compra inicial y transferencia de saldo porcentual anual durante los primeros 15 meses.
• APR regular : después del final del período introductorio, la tasa de porcentaje anual variable varía entre 14.49% y 25.49% APR, dependiendo de su solvencia personal y las tasas de interés vigentes.
• Cargos clave : no hay tarifa anual. Las transacciones en el extranjero cuestan 2.7% del monto total de la transacción. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo cuestan más de $ 5 o 3%.
• Otras ventajas : también viene con la política de protección de devoluciones de American Express, que le compensa hasta $ 300 por artículo por los intentos de devolución rechazados por los comerciantes.

Consulte nuestra Revisión de la tarjeta de crédito Amex EveryDay para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
Capital One QuicksilverOne es muy similar a la tarjeta Quicksilver. Obtiene 1.5% en todas las compras, todo el tiempo, sin límites de gasto o categorías rotativas. Los procedimientos de canje de efectivo son los mismos, al igual que los beneficios y restricciones generales de la tarjeta. Las mayores diferencias son una tarifa anual modesta ($ 39), ninguna bonificación por gastos anticipados y una tasa de porcentaje anual más alta para la tarjeta QuicksilverOne.

El principal beneficio de QuicksilverOne es sus requisitos de historial de crédito relativamente laxo. Mientras que Quicksilver (como la mayoría de las tarjetas de crédito en efectivo) requiere un crédito entre bueno y excelente, QuicksilverOne solo requiere un crédito promedio, justo o limitado, aunque Capital One no especifica exactamente lo que esto significa.

La otra cara de esto es que la mayoría de los nuevos titulares de tarjetas no califican para altos límites de crédito. Si puede hacer sus pagos mensuales a tiempo durante cinco meses consecutivos, Capital One lo aprueba para una línea de crédito más alta.

• Bonificación por gastos anticipados : actualmente no hay una bonificación por gastos anticipados para esta tarjeta.
• Cash Back Rate : ilimitado 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras.
• Redención : Canjee cualquier monto por tarjetas de regalo, créditos de extracto o depósitos de cuenta bancaria. También puede configurar canjes automáticos a umbrales predeterminados ($ 25, $ 50, $ 100 o $ 200) y recibir su reembolso en efectivo en el método que elija cuando llegue al límite.
• APR introductoria : ninguna.
• Cargos clave : hay una tarifa anual de $ 39 y sin tarifa de transacción extranjera. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 3%.
• Otras ventajas : se aplican todas las ventajas de la tarjeta Quicksilver.

Consulte nuestra Revisión Capital One QuicksilverOne para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .
Descúbrelo Chrome es una tarjeta sólida para cualquier persona que gasta dinero en comidas de gas y restaurantes. Las compras de gas y restaurantes con la tarjeta obtienen un reembolso del 2%, hasta $ 1, 000 por trimestre. Después de llegar a su límite trimestral, gana un 1% en comidas y compras de gasolina, sin límites de gasto. También gana un 1% ilimitado en todas las demás compras. Los trimestres comienzan el 1 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre.

Al igual que con el buque insignia Discover it, Discover it Chrome duplica automáticamente toda la devolución de efectivo que gana durante su primer año. Puede canjear su efectivo en cualquier cantidad como un crédito de estado de cuenta, depósito de cuenta bancaria, cheque o crédito de compra de Amazon.

• Bonificación de inscripción: no hay bonificación de inscripción, aunque el doble de devolución de dinero en el primer año es una buena ventaja.
• Tasa de devolución de efectivo : 2% de reembolso en efectivo en compras de comidas y gasolina, hasta $ 1, 000 por trimestre. Además, la tarjeta ofrece un reembolso del 1% ilimitado en compras de comidas y gas por encima del límite trimestral, así como en todos los demás gastos.
• Redención : Canjee cualquier monto por créditos de extracto, depósitos de cuenta bancaria, cheques en papel y créditos de compra de Amazon.
• APR introductorio : 0% de la compra y la transferencia de saldo por segundo durante 12 meses.
• Cargos clave : no hay tarifas anuales ni tarifas por transacción extranjera. Las transferencias de saldo cuestan el 3% de la cantidad transferida.
• Otros beneficios : no hay recargo por retraso en su primer pago atrasado. La tarjeta también viene con la función Congelar, que apaga las capacidades de compra y avance de efectivo de su tarjeta con un solo clic y puntaje de crédito FICO gratuito.

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Palabra final

Incluso las tarjetas de crédito con devolución de efectivo más generosas rara vez ofrecen más del 5% de reembolso en efectivo en cualquier compra. Las tarjetas que ofrecen más del 2% o 3% de reembolso en efectivo generalmente requieren que los titulares mantengan un registro de las categorías de gastos específicos o respeten los límites de compra.

Por el contrario, las tasas de interés anual (APR) de la tarjeta de crédito en efectivo suelen oscilar entre algún lugar al norte del 10% y más del 20% en algunos casos. A esas tasas, llevar un saldo de solo un mes puede afectar seriamente sus ganancias de devolución de efectivo. Habitualmente lleva un saldo de mes a mes más de lo que niega sus ganancias de devolución de efectivo, lo que aumenta el costo real de sus compras.

En otras palabras, no permita que la promesa de devolución de efectivo lo arrulle y permita que los saldos de sus tarjetas crezcan con el tiempo. Casi nunca vale la pena. Si necesita llevar el saldo de una tarjeta de crédito de mes a mes, opte por una tarjeta de crédito de APR baja. Y si le preocupa su capacidad de mantener el gasto de su tarjeta de crédito a un nivel que le permita realizar pagos completos cada mes, elija una tarjeta de crédito con un límite de gasto bajo o una tarjeta de crédito asegurada que requiera que realice un depósito en efectivo por adelantado. .

¿Cuál es su tarjeta de crédito favorita en efectivo?

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