Historia de reducción de deuda de tarjeta de crédito: cómo reduje mis mínimos

Para aquellos de ustedes que están en el camino cuesta arriba para salir de la deuda y trabajar hacia la luz al final del túnel, pagar las tarjetas de crédito puede parecer como si se comiera cada centavo que gana. Hace varios meses, estaba pagando lo mínimo o cerca de eso en varias tarjetas y tratando de reunir todo lo que podía para mantener las cosas juntas. Como puede ver, me metí en una situación de deuda incobrable. Sin embargo, tuve la suerte de que nunca me he perdido un pago o de haber dado a las compañías de tarjetas de crédito una excusa para ejercer la política de incumplimiento universal y aumentar mi tasa de interés.

Pero un día, no estaba preparado para lo que recibí en mi correo, un aviso de Chase, con quien tengo dos tarjetas con saldos grandes, indicando que a partir del próximo mes, los pagos mínimos subirían al 5% del saldo cada uno. mes, desde el 2%. Empecé a entrar en pánico. No me estaba resultando fácil hacer los pagos del 2% cada mes, y ciertamente no iba a poder pagar el 5%. Solo eso sería más de mil dólares al mes, y literalmente no me quedaría dinero. Había estado recogiendo dinero extra aquí y allá, pero ciertamente no lo suficiente como para cubrir la diferencia, y no tendría tiempo para conseguir el dinero extra, incluso para cubrir el aumento en el pago del próximo mes.

Así que hice lo único que se me ocurrió. Llamé a Chase y le dije: "No puedo pagar el mínimo".

¿Y sabes qué? No fue el fin del mundo. Fue realmente el comienzo de la escalada. Inmediatamente me transfirieron a una mujer muy amable que me preguntó acerca de mis ingresos y mis gastos (en ese momento, mi novio estaba desempleado y su madre vivía con nosotros también). Me sorprendió lo amable y sin prejuicios que ella era. Conectó todos mis números en la computadora y dijo que calificaba para seguir un plan de pago. El plan implicaba cerrar las tarjetas de crédito y darme una tasa fija y un pago mensual fijo, lo que me permitía cancelar las tarjetas en cinco años. Mis cartas recibieron una tasa fija del 6% y mis mínimos fueron inferiores a sus niveles anteriores. Estaba tan sorprendido que cuando detuvimos el teléfono comencé a llorar de alivio.

Varios días después, recibí una carta en el correo que decía que una de las tasas de la tarjeta se había reducido aún más al 2% y que el pago también se había reducido.

Decidí llamar al transportista de mi otra tarjeta de saldo grande, Bank of America, y ver qué podían hacer por mí. La mujer allí también fue extremadamente útil, incluso me preguntó si tenía mascotas para que ella pudiera agregar el costo de su comida y atención veterinaria en las otras asignaciones de alquiler, comida, servicios públicos y otras cuentas. También califiqué allí para una reducción de la tasa de 6% y un pago fijo bajo que era inferior a mi mínimo anterior. Finalmente, llamé a Discover, quien redujo mi mínimo a la mitad y redujo mi tasa al 9.9% por un año sin cerrar la tarjeta.

Después de configurar todos estos planes, sentí un gran alivio. Los planes estaban dentro del rango que podía pagar, y obtener la tasa de interés reducida significaba que los pagaría mucho más rápido. Ha pasado un año y he pagado más de $ 6, 500 en capital en estas tarjetas. Pero más importante aún, me ha permitido ver una salida. Sé que si continúo haciendo estos pagos estaré libre de deudas al final de los planes de pago. No hay cambios repentinos en la tasa de interés, condiciones de pago ni en ningún otro juego. Fue un esfuerzo desesperado, pero llamar a estas compañías fue una de las mejores cosas en las que pensé en mucho tiempo.

¿Estás en una situación similar? Aquí hay algunas pautas para usted si tiene problemas para hacer sus mínimos:

• Llame al número que se encuentra en el reverso de su tarjeta. Sé cortés y tranquilo con la persona del otro lado. Usted no es la primera persona que ha tenido problemas para realizar los pagos requeridos.

• Sea honesto y directo con el representante. No verificará sus ingresos y no tendrá que hacer grandes promesas sobre el dinero que pueda recibir en el futuro. La mayoría de los programas incluyen provisiones para el caso de que no pueda pagar: la mía declaró expresamente que la reducción de la tasa de interés no se vería afectada si perdiera un pago.

• Reúna un presupuesto aproximado antes de llamar. Ellos querrán saber quién vive en el hogar, qué ingreso generan y todos los gastos que deben pagar. No van a juzgar si debe tener televisión por cable o no. Sin embargo, dejar los elementos crea una imagen imperfecta de lo que realmente puede pagar y puede afectar si califica. No se olvide de incluir estimaciones de lo que gasta en comida, gasolina u otros gastos irregulares, así como alquiler, electricidad, gas, cable, teléfono celular, seguro de automóvil y cualquier otra cosa que pague regularmente.

• Llámelos tan pronto como sepa que no podrá pagar. Si pierde un pago, es posible que no puedan eliminar las tarifas que acumulará, y terminará pagando esas tarifas de una manera u otra.

La mayoría de los programas cerrarán las tarjetas, de modo que si confía en sus tarjetas para pagar los artículos necesarios como comestibles y gasolina, estas reducciones pueden no ser suficientes y declararse en bancarrota podría ser el siguiente paso.

Recuerda, no hay vergüenza en pedir ayuda. Las compañías de tarjetas de crédito quieren que les pagues lo que quieras sin pagar, así que cualquier cosa que puedan hacer para ayudarte a devolver el capital original es un beneficio para ambos. ¡Buena suerte!

(Crédito de la foto: SqueakyMarmot)

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