Elegir un asesor financiero es una de las tareas más difÃciles que una persona hará. Si la elección se realiza correctamente, los beneficios son incalculables. Pero si la elección resulta ser incorrecta, los resultados pueden ser desastrosos para usted y su familia.
Los siguientes consejos están destinados a ayudarlo a identificar, evaluar y elegir un asesor financiero que esté familiarizado con los problemas que enfrenta como inversionista y puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Con su conocimiento de su personalidad y perfil de riesgo, su asesor puede guiarlo de manera segura a través del abanico de opciones a aquellos que con mayor probabilidad lo llevarán al éxito.
El riesgo de elegir al asesor financiero equivocado no es que le robe intencionalmente su dinero, sino que lo perderá por descuido o ineptitud, o por malinterpretar sus necesidades de inversión. Por estas razones, es importante que realice su propia diligencia debida para determinar qué asesor puede abordar mejor sus objetivos. ¿Le interesan consejos para planificar su patrimonio, invertir sus ahorros o proteger su propiedad contra riesgos?
Muchas personas tienen una variedad de necesidades financieras, no todas pueden abordarse al mismo tiempo, e incluso algunas que parecen contradictorias. Al tener en cuenta los siguientes consejos, sus probabilidades de seleccionar el mejor asesor para su situación única mejoran enormemente.
Hay una serie de razones para usar un asesor, que incluye iniciar un negocio, jubilarse, pedir prestado fondos, recibir una herencia, comprar una casa, divorciarse o casarse. Cualquiera sea su razón, debe tener en cuenta que los asesores tienen una amplia variedad de experiencia, experiencia y capacidades, y no todos serán adecuados para usted.
Antes de seleccionar un asesor, primero debe identificar, priorizar y documentar sus objetivos financieros. Al expresar claramente sus necesidades, incluida la cantidad de capital que espera invertir, la cantidad de riesgo que está dispuesto a mantener y sus objetivos financieros, puede seleccionar mejor al asesor que sea adecuado para usted.
Los servicios prestados por asesores financieros incluyen los siguientes:
Muchos asesores financieros anteriormente trabajaron en otra carrera antes de ingresar al campo financiero. En algunos casos, su experiencia es beneficiosa; en otros, su experiencia no está relacionada con su ocupación actual. En general, las personas que brindan asesoramiento financiero por una tarifa o venden productos financieros deben tener licencias federales o estatales o credenciales emitidas independientemente como evidencia de sus calificaciones para proporcionar asesoramiento financiero.
Al entrevistar a los asesores, asegúrese de verificar lo siguiente:
La mayorÃa de los asesores financieros se especializan en una o dos áreas especÃficas de asesoramiento financiero, y buscan el consejo de otros asesores cuando surgen preguntas fuera de su capacitación. Por ejemplo, un contador público certificado (CPA) podrÃa centrarse en la administración del dinero y la planificación fiscal, un abogado en planificación patrimonial y un asegurador vitalicio (CLU, por sus siglas en inglés) en seguros y rentas vitalicias. Se requiere un planificador financiero certificado (CFP) para estar familiarizado con todas las áreas de asesoramiento financiero.
La falta de experiencia no debe impedir el uso de un individuo a menos que afecte directamente el éxito en las áreas más importantes para usted. Por ejemplo, si su principal interés está en comprar y vender acciones y bonos, probablemente elija un asesor de inversiones registrado (RIA) o un representante registrado de una firma de corretaje bursátil, y no un CLU o CPA.
Dado que muchos asesores se convierten en asesores financieros como segunda carrera, la edad o la apariencia no representan experiencia. Siempre es apropiado preguntar cuántos años ha trabajado un asesor potencial en el campo, pero también debe recordar que todos deben comenzar. El deseo, la inteligencia y la responsabilidad pueden compensar la experiencia en algunos casos si usted sabe que la experiencia está disponible.
La combinación de tarifas, comisiones y otros costos puede convertir una gran rentabilidad en una mediocre. Algunos planificadores financieros cobran una tarifa fija según el tiempo o el valor del activo, mientras que otros recopilan comisiones según los productos comprados para su cartera. El hecho de que su asesor recopile una comisión no debe ser un indicio de que su consejo sea parcial, ya que la clave para una carrera exitosa a largo plazo es mantener un grupo de clientes durante años. Además, es probable que pague comisiones o tarifas a otros, incluso si su asesor financiero está cobrando una tarifa.
Seleccionar un asesor que sea compensado con comisiones elimina parte del costo del asesoramiento. DeberÃas preocuparte por lo siguiente:
¿Cuántas veces ha discutido sobre la mala conducta de su médico? Mientras que un médico se ocupa de su salud, un asesor financiero trabaja con su dinero, y ambos se encuentran entre los elementos más importantes de una vida feliz.
Si no le gusta o no respeta a su asesor, es probable que sea menos sincero con él o ella sobre sus preocupaciones o expectativas financieras. Es probable que muchas de las recomendaciones del asesor no le sean familiares o involucren inversiones de las que tenga poco conocimiento.
Es extremadamente importante que el asesor tenga una personalidad y una manera que lo hagan sentir cómodo, asà como la paciencia para responder preguntas hasta que esté satisfecho. Si bien una única reunión personal no garantiza una evaluación precisa de otra persona, puede permitirle formarse una impresión más completa que la que pueden ofrecer Internet y una conversación telefónica. Una persona que usa un servicio de citas en lÃnea no se casará con su pareja sin una reunión cara a cara, y tampoco debe entregar su futuro financiero a un extraño virtual sin probar sus percepciones en lÃnea con un encuentro cara a cara. .
La confiabilidad de un asesor financiero es un elemento absoluto e innegociable en una relación de asesorÃa financiera. Simplemente no puede permitirse el lujo de trabajar con personas que no son éticas o carecen de integridad, como han descubierto los clientes de Bernie Madoff, Alan Stanford y otros estafadores. Recuerde, trabajar con un asesor es similar a tomar lecciones de entrenamiento con leones de alguien parado fuera de la jaula: los riesgos son todos suyos. Si el consejo es malo, el león te come y el asesor encuentra otro cliente. En algunos casos, el asesor es más peligroso que el león.
Si tiene alguna preocupación o sospecha molesta de que algo no está bien, no proceda a una relación de asesor-cliente. O sigue haciendo preguntas hasta que se sienta cómodo o busque otro asesor.
Si sigue estos consejos al elegir un asesor financiero, es más probable que encuentre un asesor ético, competente y experimentado que mantenga sus intereses financieros al máximo en las relaciones. Algunas relaciones de asesoramiento financiero continúan durante décadas para la satisfacción y el placer tanto del cliente como del asesor.
Recuerde que usted trabaja muy duro y durante demasiado tiempo para renunciar a su futuro financiero ante un extraño virtual. Es su dinero, y gastar el esfuerzo y el tiempo para elegir al mejor asesor es la mejor manera de protegerlo.
¿Qué más se debe considerar al buscar un asesor financiero?
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