La mayorÃa de nosotros podrÃa tener un poco más de dinero a fin de mes. Desafortunadamente, es difÃcil descubrir cómo ahorrar con un presupuesto ajustado. Si lee artÃculos de finanzas en lÃnea, escuchará todo tipo de estrategias de ahorro, desde empaquetar su propio almuerzo hasta congelar todos los gastos durante un mes. ¿Pero cómo puedes decir cuáles realmente funcionan?
Ahora hay una respuesta a esa pregunta. En 2016, Claris Finance encuestó a 2, 000 estadounidenses sobre sus mejores y peores decisiones financieras. Una de las preguntas que Claris le hizo a las personas fue qué estrategias habÃan tratado de ahorrar, y cuáles realmente las habÃan ayudado.
Los encuestados nombraron las cinco mejores estrategias de ahorro que funcionaron para ellos. Aquà está la lista, con algunos consejos sobre cómo hacer que funcionen para usted también.
Un presupuesto es como una dieta por tu dinero. Usted hace una calculando cuánto gana cada mes. Luego, con base en esa cifra, calcula cuánto puede gastar en diferentes cosas: alojamiento, comida, transporte, etc. Una vez que sepa lo que puede gastar en cada categorÃa, intente cumplir con esos lÃmites cada mes.
Hacer un presupuesto fue de lejos la estrategia de ahorro más popular en la encuesta de Claris, y la más efectiva también. Aproximadamente el 44% de las personas que tomaron la encuesta dijeron que habÃan usado un presupuesto para ahorrar dinero, y el 42% dijo que les ayudó. Eso significa que de todas las personas que intentaron presupuestar, más del 95% lo encontraron útil.
Pero a pesar de que la encuesta muestra que el presupuesto funciona, la mayorÃa de los estadounidenses no lo hacen. Una encuesta de Gallup de 2013 muestra que menos de uno de cada tres estadounidenses tiene un presupuesto familiar detallado.
Quizás la razón por la que pocas personas realmente tienen un presupuesto es porque simplemente no saben cómo comenzar. Pero, hacer un presupuesto no es tan difÃcil. El proceso básico se ve asÃ:
Si ya ha hecho un presupuesto, pero tiene problemas para cumplirlo, tal vez todo lo que necesita es un método diferente. El presupuesto de sobres funciona para muchas personas porque deja de lado fÃsicamente la cantidad de efectivo que puede usar para cada categorÃa de presupuesto. No hay forma de gastar en exceso porque una vez que el dinero se va, se va.
Si su problema es que su ingreso varÃa de un mes a otro, un presupuesto basado en cero podrÃa ser el enfoque adecuado para usted. Con este sistema, usted basa sus gastos en cuánto ganó el mes pasado, no en cuánto puede ganar este mes. De esta forma, no hay riesgo de quedarse corto si sus ingresos resultan ser menos de lo que esperaba.
No es ningún secreto que comer en restaurantes es caro. Según Gourmet Marketing, los ingredientes en una comida de restaurante solo representan el 32% del costo. Entonces, si cocinaras la misma comida en casa, solo costarÃa un tercio de esa cantidad.
Incluso los pequeños gastos de comedor, como una taza diaria de café, pueden sumar. Ese café solo puede costar $ 2, pero si compras uno todos los dÃas durante un año, eso vale más de $ 700 en java. Entonces, si comes fuera a menudo, recortar puede liberar una gran cantidad de dinero en efectivo de tu presupuesto.
En la encuesta de Claris, el 43% de los encuestados dijo que reducirÃa la cantidad de personas que salÃan a comer afuera, y el 33% dijo que ahorró dinero como resultado. Entonces, más de tres de cada cuatro personas que probaron esta estrategia dijeron que funcionó para ellos. Eso no es tan impresionante como el 95% que recibió ayuda de un presupuesto, pero sigue siendo bastante bueno.
Si comes todo el tiempo porque simplemente no sabes cómo cocinar para ti, no te preocupes, es fácil de aprender. Hay toneladas de recursos para cocineros novatos, incluidos programas de televisión, libros de cocina, revistas y recetas gratuitas en lÃnea. Solo elija algunas recetas simples para comenzar, compre los ingredientes y cocine.
Recuerde, también, que cocinar en casa no tiene que significar cocinar desde cero. No tiene nada de malo comprar caldo de pollo en una lata o salsa de pasta en un frasco. Incluso con estos ingredientes preparados, una comida casera es mucho más barata que una de un restaurante.
Si no cocina en casa porque su horario está demasiado ocupado, considere invertir en una olla de cocción lenta. Con esta herramienta de cocina, puede tomar cinco minutos para comenzar la cena antes de irse al trabajo y esperar a que llegue una comida caliente cuando regrese a casa. También puede probar recetas basadas en microondas que reducen el tiempo de cocción.
Finalmente, si el problema es que te encanta la comida en un restaurante en particular, puedes aprender a arreglar tus propias versiones de los favoritos de tu restaurante en casa. Simplemente busque en la Web y encontrará versiones "imitadoras" de muchos platos conocidos, como la cebolla en flor de Outback Steakhouse y el Zuppa Toscana de Olive Garden.
También puede aprender a hacer sus propios cafés gourmet en lugar de gastar $ 3 en pop en Starbucks. Ser capaz de disfrutar de sus platos favoritos directamente en su cocina puede ayudarle a ahorrar dinero sin sentirse privado.
Un frasco de cambio es una forma simple de engañarte para ahorrar dinero. Todo lo que tienes que hacer es sacar todas las monedas de tus bolsillos al final de cada dÃa y colocarlas en un frasco. La idea es que estos pequeños fragmentos de cambio son cantidades tan pequeñas que no los extrañará. Con el tiempo, sin embargo, esas pequeñas cantidades se suman a sumas mucho más grandes, que puede guardar en el banco.
Las personas en la encuesta de Claris tuvieron resultados mixtos con este enfoque. De todas las personas en la encuesta, el 32% lo probó y el 17%, un poco más de la mitad, lo encontró útil. Probablemente funcione mejor para las personas que hacen más compras en efectivo, por lo que terminan con más cambios en sus bolsillos.
Lo bueno de esta estrategia de ahorro es que es increÃblemente fácil de hacer. Todo lo que necesitas es un frasco y un lugar para ponerlo. Si lo desea, puede etiquetar el recipiente con una etiqueta como "Fondo de vacaciones de las Bermudas" para recordarle para qué está ahorrando. Luego, mientras observa cómo se llena la jarra, puede imaginarse acercándose a su objetivo.
Cuando su recipiente esté lleno, puede llevar sus ahorros al banco. La mayorÃa de los bancos requieren que cuentes y envuelvas las monedas antes de depositarlas, pero generalmente proporcionan los envoltorios sin cargo. Si los fondos de su moneda están destinados a un fin especial, como unas vacaciones, puede abrir una cuenta separada en el banco solo por eso.
Si prefiere pagar con su tarjeta de débito cuando compra, hay otra manera de guardar su cambio. Los programas en algunos bancos, como Keep the Change de Bank of America y Way2Save de Wachovia, le permiten redondear todas sus compras al dólar más cercano. El cambio entra en su cuenta automáticamente, sin monedas para contar.
La deuda puede ser un gran obstáculo para el presupuesto. En 2016, las familias con deudas de tarjetas de crédito gastaron un promedio de $ 1, 300 por año en intereses. Entonces, si tiene deudas de cualquier tipo, pagarlas puede liberar una gran cantidad de cambio en su presupuesto. Y si está libre de deudas en este momento, quedarse asà puede ahorrarle mucho dinero en el futuro.
Las estadÃsticas sobre cómo evitar la deuda son sorprendentes. Solo el 22% de las personas en la encuesta de Claris dijeron que habÃan intentado este enfoque, pero el 26% dijo que funcionó para ellos. Eso significa que algunas personas ahorraron dinero con este método, ¡aunque no lo estaban usando!
¿Cómo es eso posible? Lo más probable es que lo que estas personas quieren decir es que no estaban tratando de evitar las deudas, simplemente sucedió. Luego, al repasarlo más tarde, se dieron cuenta de que mantenerse libres de deudas les habÃa hecho mucho más fácil el ahorro.
Mantenerse sin deuda puede ahorrarle mucho dinero, pero para la mayorÃa de las personas, no es fácil de hacer. Un informe Pew 2015 muestra que más del 80% de todos los estadounidenses tienen alguna deuda. Estos son los cuatro tipos de deuda más comunes y algunas formas de evitarlos, o pagarlos si ya los debe.
Una hipoteca es la forma más común de deuda en Estados Unidos. Más del 44% de los estadounidenses tienen uno, y el monto promedio que deben es más de $ 100, 000.
Sin embargo, las hipotecas también son menos peligrosas que muchos otros tipos de deuda. El interés en ellos es generalmente bajo, y por lo general se paga en cuotas mensuales fijas. Además, los propietarios obtienen una desgravación fiscal sobre los intereses hipotecarios que pagan.
Finalmente, asumir la deuda hipotecaria puede dar resultados a largo plazo porque el activo que obtiene de él, su casa, generalmente aumenta de valor con el tiempo. E incluso si no lo hace, comprar una casa puede costar menos durante toda la vida que pagar la renta cada mes. Por lo general, paga más cada mes mientras tiene la hipoteca, pero una vez que la pague, puede vivir sin pagar alquiler por el resto de su vida. Entonces, si no puede permitirse comprar una casa con efectivo, sacar una hipoteca puede ser un movimiento financiero sólido.
Sin embargo, esa no es razón para asumir más deudas hipotecarias de lo necesario. Asà que al comparar los costos de alquilar versus comprar, establezca un presupuesto firme y evite comprar más casa de la que puede pagar. Además, realice el pago inicial más grande que pueda administrar para que no tenga que pedir prestado tanto. Eso mantendrá sus pagos mensuales bajos y lo ayudará a evitar el costo adicional del seguro hipotecario privado.
También puede tomar medidas para cancelar su hipoteca anticipadamente. Por ejemplo, puede agregar un poco más a cada pago de la hipoteca o hacer pagos adicionales a su capital. También puede pagar más rápido con pagos quincenales más pequeños en lugar de un pago mensual grande. Refinanciar su hipoteca puede reducir el interés, facilitando la administración de estos pagos adicionales.
La deuda de la tarjeta de crédito es el segundo tipo más común. Casi el 40% de los estadounidenses deben dinero en sus tarjetas de crédito, con un saldo promedio de $ 3, 800. La deuda de la tarjeta de crédito es mucho más dañina que la deuda hipotecaria porque las tasas de interés son mucho más altas. La tasa de interés anual promedio en una tarjeta de crédito es más del 16%, en comparación con solo el 4.3% de una hipoteca.
Afortunadamente, la deuda de tarjetas de crédito también es uno de los tipos más fáciles de deuda que hay que evitar. Es una cuestión simple de nunca cobrar más en su tarjeta de la que puede pagar a fin de mes. Si no tiene la disciplina para controlar sus gastos con tarjetas de crédito, realice sus compras con efectivo o tarjetas de débito. De esta forma, no puedes gastar más de lo que tienes.
Si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, hay varias formas de cancelarla. Pellizcando centavos, puede liberar dinero extra para agregar a su pago mensual. Si no puede reservar un monto fijo cada mes, puede usar el cobro de deudas, poniendo cualquier pequeña suma que pueda encontrar hacia el saldo de la tarjeta de crédito. Con el tiempo, esas pequeñas cantidades pueden sumar una rentabilidad mucho más rápida.
Puede pagar su saldo más rápido si transfiere su saldo a una tarjeta diferente con una tasa de interés más baja. De esta forma, puede dedicar más de cada pago mensual a pagar el capital y menos intereses. También puede transferir el saldo de su tarjeta de crédito a un préstamo de consolidación de deudas con un interés menor.
Los préstamos para automóviles no son tan comunes como la deuda de tarjetas de crédito. Según el informe Pew, más de un tercio de todos los estadounidenses deben dinero a un préstamo para automóvil. La deuda de los automóviles suele ser más alta que la deuda de las tarjetas de crédito, con un promedio de alrededor de $ 13, 000. Por otro lado, el interés en los préstamos para automóviles es más bajo: alrededor del 4.3% en promedio, de acuerdo con Bankrate.
Aún asÃ, no tiene sentido pagar incluso una tasa de interés baja si no es necesario. Un automóvil cuesta mucho menos que una casa, por lo que pagar en efectivo por su automóvil es una opción razonable para muchas más personas. Es incluso más fácil si compra un automóvil usado en lugar de uno nuevo. Cars.com informa que puede comprar un automóvil espacioso de 3 o 4 años con muchas caracterÃsticas por menos de la mitad del precio de un econobox completamente nuevo.
Si ya debe dinero en un automóvil, puede cancelar su préstamo de automóvil anticipadamente con las mismas estrategias que usarÃa para pagar una hipoteca. Puede redondear su pago mensual, hacer pagos adicionales o pagar quincenalmente en lugar de mensualmente. Estas estrategias reducirán los intereses que paga y le ayudarán a saldar sus deudas antes.
Los préstamos estudiantiles son menos comunes que otros tipos de deuda, pero van en aumento. En general, aproximadamente el 21% de los estadounidenses tienen préstamos estudiantiles, con un saldo promedio de $ 20, 000. Sin embargo, mientras más jóvenes sean, es más probable que tengan este tipo de deuda. El Institute for College Access and Success dice que el 68% de todos los graduados universitarios en 2015 salieron de la escuela con deudas, y el monto promedio que debÃan era de más de $ 30, 000.
Obtener una educación universitaria mientras se evita la deuda de préstamos estudiantiles es difÃcil, pero hay formas de hacerlo. Si eres un estudiante lo suficientemente bueno, puedes calificar para becas basadas en el mérito que cubran algunos o todos tus costos de matrÃcula. También puede solicitar ayuda financiera basada en las necesidades en forma de subvenciones, en lugar de préstamos. Y si toma cursos de Colocación Avanzada (AP) en la escuela secundaria, puede obtener créditos universitarios para que no tenga que pagar los cuatro años completos.
Si no puede obtener ayuda para pagar la universidad, intente elegir una escuela menos costosa. Las universidades estatales cobran menos que las universidades privadas, y las universidades comunitarias son aún más baratas. Puede ir a un colegio comunitario durante dos años y luego transferirlo a una escuela privada o estatal para obtener su tÃtulo.
Incluso hay algunas universidades que son completamente gratuitas. Sin embargo, no es fácil acceder a ellos, y debe terminar su trabajo o realizar el servicio después de graduarse. Algunas de estas escuelas incluyen Barclay College en Kansas, Berea en Kentucky y todas las academias de servicio militar.
Hay varios programas de reembolso de préstamos estudiantiles para personas que sirven al público de alguna manera. Esto incluye maestros, miembros del servicio militar y trabajadores de la salud. También es posible que se le perdone la deuda del préstamo estudiantil si queda discapacitado. Sin embargo, en este caso, tendrÃa que pagar impuestos sobre la deuda cancelada.
El minimalismo es una forma de simplicidad voluntaria. Significa llevar tu vida a lo básico para que puedas concentrarte en lo que más te importa. Una vida minimalista generalmente significa una casa más pequeña, menos ropa y menos "juguetes", como artÃculos electrónicos de lujo. Pero también significa menos trabajo y más tiempo libre para las cosas que disfruta.
Esta es otra estrategia de ahorro que funcionó incluso para las personas que no quisieron usarla. Solo el 16% de las personas en la encuesta de Claris dicen que se propusieron vivir con un estilo de vida minimalista. Sin embargo, el 18% de los encuestados dice que vivir de esta manera les ayudó a ahorrar dinero.
En este caso, la vida minimalista podrÃa haber sido un subproducto de otras formas de ahorrar. Lo más probable es que algunas personas redujeran su estilo de vida como parte de sus esfuerzos por vivir con un presupuesto. Luego, con el tiempo, se dieron cuenta de que sus estilos de vida más simples les ayudaban a ahorrar más.
Hay muchos conceptos erróneos sobre lo que significa el minimalismo. El blog The Minimalists bromea diciendo que mucha gente piensa que todos los minimalistas viven en pequeños apartamentos en lugares exóticos sin trabajo, sin automóvil, sin televisión, sin familia y con no más de 100 objetos. La verdad es que puedes ser un minimalista de esta manera, pero no es necesario.
El verdadero objetivo del minimalismo es liberarte de las cosas de la vida que no te importan. No se trata de sacrificio. Se trata de limpiar las cosas que no quieres en tu vida para hacer más espacio para las cosas que te importan. Asà que vivir con menos cosas en realidad te puede hacer más completo.
Lo bueno de vivir una vida más simple es que no hay una forma correcta o incorrecta de hacerlo. Puedes ser minimalista viviendo en una cabaña fuera de la red y cultivando tu propia comida. O puede vivir en un loft urbano, caminar al trabajo todos los dÃas y participar en espectáculos callejeros. Se trata de enfocarse menos en las cosas que posee y más en lo que hace con su vida.
Si todavÃa no está seguro de poder manejar este tipo de vida, intente comenzar en pequeño. Encuentra solo algunas cosas en tu vida que no necesitas o no quieres. Por ejemplo, si su armario está excesivamente mullido, establezca un objetivo para deshacerse de algunas prendas. O si cree que pasa demasiado tiempo en lÃnea, establezca un objetivo para reducir el tiempo de pantalla.
Hagas lo que hagas, no intentes simplificar tu vida renunciando a las cosas que realmente amas. En su lugar, elija las cosas que requieren más trabajo para la menor recompensa. Deshágase de esos, y vea cómo te hace sentir eso. No se sorprenda si descubre que está disfrutando su vida más con menos cosas y ahorrando dinero al mismo tiempo.
Si está buscando formas de ahorrar más dinero, estas estrategias son un buen lugar para comenzar. Ya sabes que han trabajado para otras personas, por lo que es muy probable que también puedan trabajar para ti. Sin embargo, no necesita saltar con ambos pies y probar todas las estrategias a la vez. En cambio, descubra cuáles funcionarán para usted.
Por ejemplo, si salir a comer es una de sus mayores alegrÃas en la vida, reducir las comidas en el restaurante probablemente no funcionará. Simplemente te sentirás frustrado y te rendirás en unas pocas semanas. En cambio, mantén el presupuesto de tu restaurante y busca algo más para escalar.
Del mismo modo, evitar las deudas es una buena idea en general. Sin embargo, si su mayor objetivo en la vida es poseer una casa, no debe renunciar a ese sueño solo para evitar la deuda hipotecaria. En su lugar, busque una casa en la que pueda pagar fácilmente.
Si no está seguro de qué estrategia de ahorro probar, hacer un presupuesto es probablemente la mejor opción. Lo mejor de los presupuestos es que puedes ajustarlos para que se ajusten a tus necesidades y objetivos. Puede hacer un presupuesto para gastar menos en su automóvil para poder pagar una mejor casa, o al revés. Se trata de poner sus dólares donde más importan.
Para obtener más ayuda, consulte nuestras 25 maneras fáciles de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado hoy.
¿Cuál de estas estrategias de ahorro has probado? ¿Qué tan bien funcionó para ti?
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