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La diferencia entre un ESA y un plan de ahorros universitarios 529


Si acabas de tener un hijo, nunca es demasiado temprano para empezar a pensar en su futuro. Enviar a un niño a la universidad es un gasto enorme, y muchos padres no pueden financiar los gastos universitarios de sus hijos. Por cierto, no te convierte en un mal padre si no tomas la cuenta para los gastos universitarios de tu hijo. Sin embargo, si planifica temprano, puede ayudar a cambiar su árbol genealógico ayudando a su hijo a no quedarse sin deudas al principio de su vida. Las dos cuentas de ahorros para la universidad más populares son Coverdell Educational Savings Account (ESA) y 529 College Savings Plan. Ambos planes de ahorro actúan de forma muy parecida a una Cuenta de ahorro para la salud o una cuenta de jubilación, porque se invierten en inversiones tales como fondos mutuos y los retiros deben usarse para un propósito específico o en un momento específico de la vida. Le daré los pros y los contras de cada plan de ahorro, y puede decidir qué plan funcionará mejor para usted.

Plan de ahorro educativo

Pros:

  • Los fondos invertidos crecen libres de impuestos. No está obligado a pagar impuestos sobre los intereses ganados.
  • Tiene una definición amplia para "gastos calificados". Junto con la matrícula, el alojamiento y el alojamiento, cubre artículos como libros, computadoras y acceso a Internet.
  • los fondos se pueden usar comenzando cuando el niño está en Kindergarten. Esto es ideal para alguien que busca usar los fondos para cubrir la educación primaria y secundaria privada.
  • Las contribuciones se usan con dólares después de impuestos, pero las distribuciones son libres de impuestos siempre que se utilicen para gastos educativos calificados.

Contras:

    • Debe ganar menos de $ 220, 000 al año por pareja casada para poder contribuir a un ESA
    • Un ESA solo le permite contribuir hasta $ 2, 000 por año
    • Las contribuciones no son deducibles de impuestos
    • El beneficiario debe ser menor de 30 años
    • En algunos estados, los activos de la ESA pasan a ser propiedad del beneficiario

Plan 529

Pros:

    • El límite para las contribuciones es mucho mayor y le permite ahorrar más agresivamente
    • Sin límite de edad para el beneficiario
    • El control de la cuenta siempre permanece con el contribuyente
    • Algunos estados permiten que las contribuciones al plan 529 sean deducidas en impuestos estatales
    • Cualquier persona con algún salario puede abrir y contribuir a un plan 529

Contras:

    • Los gastos calificados se limitan a la matrícula, alojamiento, comida y libros
    • Las distribuciones solo se pueden usar para la educación postsecundaria
    • Estás bloqueado en las inversiones elegidas por el administrador del plan

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¿Quién debería abrir un ESA ?

Si está pensando en enviar a su hijo a la escuela privada y desea más flexibilidad sobre cómo se invierten los fondos, creo que la ESA es su mejor opción. Siempre que cumpla con los requisitos de ingresos, este sería el camino a seguir. Además, puede usar el dinero para artículos costosos como libros, computadoras, calculadoras gráficas y otros artículos costosos que requiere la universidad.

¿Quién debería abrir un plan 529?

Si está empezando a ahorrar para los gastos universitarios de su hijo más adelante en su vida, entonces definitivamente debe abrir un plan 529. Podrás invertir agresivamente y ponerte al día por los años que te perdiste. Además, si usted vive en un estado donde las contribuciones son deducibles de impuestos para sus impuestos estatales, debe considerar un plan 529 sobre un ESA.


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