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Cómo identificar estafas financieras y esquemas de inversión - 6 tipos de fraude para evitar


Un viejo proverbio afirma: "El arte no está en hacer dinero, sino en mantenerlo". Desafortunadamente, los estafadores y estafadores están ansiosos por separarte de tu dinero mediante el engaño y el fraude.

En una entrevista con BBC Future, el Dr. Eryn Newman de la Universidad del Sur de California dijo que una historia positiva que "se siente suave y fácil de procesar" es fácil de aceptar como verdad. Los estafadores son particularmente talentosos en la creación de mentiras creíbles. La caída de sus trucos le cuesta a los ciudadanos estadounidenses miles de millones cada año.

Según Anthony Pratkanis, "Todos los años, los estadounidenses pierden más de $ 40 mil millones en telemercadeo, inversiones y fraudes de caridad". Sin embargo, esta cantidad puede ser muy subestimada porque es poco probable que se denuncien casos de fraude. Según el Centro de Investigación de Fraude Financiero, hasta el 65% de las víctimas no informan sobre su victimización. Por lo general, no se lo dicen a las autoridades porque carecen de confianza en la policía y en la probabilidad de una restitución. Muchos se avergüenzan de su credulidad.

Pero en su entrevista, el Dr. Newman afirma que la credulidad, la tendencia a ser engañado o manipulado por una o más personas, no refleja la inteligencia. Cualquiera puede ser presa de un esquema financiero o estafa. Por lo tanto, su mejor línea de defensa es tener un conocimiento profundo de cómo operan los estafadores y cómo detectarlos antes de que se aprovechen de usted.

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Los jugadores

Marcas

Las víctimas de estafas, conocidas como "marcas", a menudo son engañadas cuando esperan obtener algo por nada o muy poco. Otras víctimas, a menudo los ancianos, pueden ser susceptibles debido a sus buenas intenciones y su deseo de ayudar a los demás.

Mientras que muchos creen que la víctima típica de una estafa de inversión es más vieja y menos educada que la población en general, el Centro de Investigación de Fraude Financiero informa que este estereotipo es falso. La víctima promedio de fraude de inversión es "más propensa a ser hombre, relativamente rica, arriesgada, interesada en declaraciones persuasivas, abierta a situaciones de venta y mejor educada que el público en general". Martha Deevy, directora del Stanford Center on Longevity's Financial Security Division, declaró en una entrevista con la Asociación Americana de Psicología que la típica víctima de fraude de inversión es un hombre blanco de mediana edad, casado, educado y con conocimientos financieros bajo alguna presión financiera.

El Dr. Stephen Greenspan ha pasado más de una década estudiando el problema de la credulidad. En The Wall Street Journal, el Dr. Greenspan nombra cuatro factores distintos que hacen que una persona sea más susceptible a ser engañada:

  1. Situaciones . Cuando los presionan otros, las personas tienden a tomar decisiones de inversión que parecen ser benignas, pero en realidad presentan riesgos significativos.
  2. Cognición . La credulidad afecta a personas de todo el rango de IQ. Algunas veces las personas son crédulas porque no usan su inteligencia completamente, confiando en la intuición y el impulso. En otros casos, simplemente pueden carecer de los conocimientos necesarios y no están dispuestos a gastar energía para corregir la deficiencia.
  3. Personalidad Muchas víctimas confían en las personas que sienten la necesidad de ser un "buen tipo". La combinación de estos rasgos con tendencias hacia la toma de riesgos y la toma de decisiones impulsiva crea "marcas fáciles".
  4. Emoción La emoción de aumentar o proteger la propia riqueza (algunos lo llamarían avaricia) es un estimulante poderoso para proceder con una inversión arriesgada, especialmente si el promotor es experto en mitigar el temor a la pérdida.

Greenspan informa que, en lugar de evitar todas las posibles inversiones con riesgos, asegúrese de que exista una red de seguridad. En otras palabras, no coloque todos sus huevos en una sola canasta.

Los operadores

Los hombres de estafa, conocidos como "operadores", no son los personajes sombríos y subterráneos retratados en las películas y la televisión. Los estafadores más exitosos son los actores, capaces de asumir la personalidad necesaria para manipular las esperanzas y temores de otras personas. Son expertos en hacer que todo parezca real. Ya sea que esté vestido con un traje de tres piezas o con un mono, un estafador obtiene una marca para bajar la guardia e ignorar su escepticismo al parecer confiable.

Los operadores también usan cómplices. Son conocidos en el comercio como:

  • Ropers . Los asociados del operador con frecuencia se hacen pasar por personas adineradas para identificar posibles marcas que puedan caer en el truco.
  • Shills . Muchos estafadores trabajan con delincuentes que actúan como extraños o expertos independientes para alentar a la marca a aceptar la estafa. Los profesionales pueden, sin saberlo, actuar como cómplices confirmando la aparente reputación del operador. Para su pesar, algunas firmas de contaduría pública aprobaron las auditorías de compañías como ZZZZ Best, Enron y las múltiples empresas de ahorro y préstamo que fracasaron a fines de los años ochenta.

Los juegos - Tipos de estafas

Los juegos de confianza como engaños, estafas, flimflams, juegos de shell y estafas cambian constantemente, especialmente con las nuevas tecnologías y la comunicación global. Sin embargo, su único propósito es aliviar una marca de su bolso. En el pasado, la mayoría de las estafas eran cara a cara, donde las víctimas trataban directamente con los estafadores. La expansión de Internet, la tecnología de comunicación y nuestra tendencia a creer en lo que leemos lleva a fraudes mundiales como el príncipe nigeriano y los sorteos en el extranjero.

Los juegos pueden ser "cortos" o "largos", dependiendo de su complejidad y duración. Muchas personas han oído hablar de las desventajas callejeras más comunes retratadas en las películas. Los hombres y mujeres jóvenes de habla rápida y ágiles vestidos en las aceras de la ciudad de Nueva York son artistas pulidos de Monte de tres cartas o la gota de paloma. Otro es el constructor falso que cobra tarifas por adelantado para realizar un trabajo de reparación y luego desaparece. Estas estafas son inconvenientes cortos, que generalmente implican pequeñas cantidades de dinero (hasta unos pocos cientos de dólares).

Los contras largos pueden ser muy elaborados, con oficinas falsas, expertos y múltiples cómplices. La película de Paul Newman / Robert Redford de 1973 "The Sting" fue un gran ejemplo de esto. El caso de Bernie Madoff es un ejemplo más moderno. Las estafas financieras conjuradas en una oficina de la esquina de Wall Street pueden cosechar miles, a veces millones de dólares para sus perpetradores.

Los contras modernos a menudo son variaciones actualizadas de viejas estafas que han engañado a la gente durante siglos. Los jugadores y las líneas de la historia cambian, pero los resultados siguen siendo los mismos.

1. Esquemas Ponzi

Charles Ponzi propuso administrar el arbitraje de los cupones de respuesta internacionales y los sellos postales de los Estados Unidos, garantizando a sus inversores una ganancia del 50% en 45 días, un enorme 400% anual. Sin embargo, Ponzi utilizó los fondos adquiridos de los inversores posteriores para pagar a sus primeros inversores (y para financiar su lujoso estilo de vida). Esta práctica es la base de la estafa. Ponzi recaudó $ 20 millones antes de que se descubriera el fraude, y su nombre ha sido asociado con el plan desde entonces.

Los estafadores han robado miles de millones de dólares a inversores desprevenidos. Bernie Madoff, un asesor de inversiones en la ciudad de Nueva York, estafó $ 65 mil millones de amigos y clientes durante un período de tiempo de al menos una década. Actualmente cumple una sentencia de 150 años en Raleigh, Carolina del Norte. Otros autores de esquemas Ponzi famosos incluyen Tom Petters ($ 3, 65 mil millones defraudados) y Scott Rothstein ($ 1, 4 mil millones).

El atractivo de los esquemas Ponzi para estafadores continúa. En el otoño de 2016, aparecieron las siguientes historias en varias fuentes de noticias:

  • El Pittsburgh Post-Gazette informó el arresto de Golan Barak, acusado de estafar a inversores israelíes por $ 2 millones en un plan para comprar y vender propiedades inmobiliarias infravaloradas.
  • Cleveland.com informó sobre seis personas sentenciadas a prisión por sus partes en una estafa de $ 17 millones basada en el 60% de retorno de la inversión en la venta de productos de combustible.
  • La estación de noticias KY3 en Springfield, Missouri, informó la sentencia de un asesor de inversiones por estafar a tres inversionistas por $ 1.1 millones en un esquema Ponzi de obligación hipotecaria garantizada (CMO).

2. Esquemas piramidales

Si bien los esquemas piramida y Ponzi son ilegales y comparten algunas de las mismas características, las víctimas de los primeros creen que están obteniendo ganancias de sus inversiones, mientras que los participantes de estos últimos saben que tienen que reclutar nuevos miembros para realizar una devolución.

Muchas personas están familiarizadas con las cadenas de cartas, un método favorito de estafadores a mediados de la década de 1900. Chicago Tribune reportó la primera carta de la cadena de dinero en los Estados Unidos - la carta "Prosperity Club" o "Enviar una moneda de diez centavos" - el 21 de abril de 1935. La carta prometía que los participantes recibirían $ 1, 562.50 por su inversión de un centavo y franqueo por cinco letras. La carta de Send a Dime fue inmensamente popular y obstruyó el sistema postal en Denver en ese momento. Como consecuencia, el Congreso aprobó la ley de Lotería Postal (Título 18, Código de EE. UU., Sección 1302). La ley declara cadenas de cartas solicitando dinero o cualquier cosa de valor significativo para ser una forma de juego e ilegal.

Las empresas de marketing multinivel (MLM) confían en una estructura similar que les permite a los inversores / distribuidores recibir comisiones por las ventas de su línea descendente: los niveles de vendedores que han contratado para vender sus productos. Debido a la posibilidad de abuso, la Comisión Federal de Comercio regula a las compañías de MLM para garantizar que sean legítimas. En 2015, la Comisión Federal de Comercio multó a Herbalife con $ 200 millones y exigió a la compañía que reestructurara su modelo comercial, según Fox Business. La diferencia entre una empresa legítima de MLM y un esquema piramidal es que la primera se centra en la venta de productos en lugar de nuevos reclutas.

A pesar de que las personas reconocen que un esquema de pirámide debe finalmente agotarse, el atractivo de los grandes retornos para una pequeña inversión sigue siendo irresistible.

3. Estafas de Bombeo y Descarga

La película "El lobo de Wall Street" expuso esta vieja estafa de Wall Street que se ha facilitado con la mejora de la tecnología. Un esquema de bombeo y descarga comienza con vendedores que promueven compañías públicas con capitalización reducida mediante el uso de noticias falsas y resultados financieros cuestionables para aumentar el precio de las acciones ("bombeo") y luego venden sus posiciones en las empresas a precios elevados ("dumping"). Las pérdidas de los inversionistas de los esquemas de bombeo y descarga se estiman en millones de dólares anuales.

En uno de esos casos, que involucró a Cynk Technology Corp, una compañía de software ubicada en Belice, el precio de las acciones subió de $ 0.06 a $ 21.95 en un mes durante 2014, según informó Bloomberg. El precio de las acciones posteriormente cayó, y se vende a $ 0.01 por acción a partir de octubre de 2016. La SEC ha investigado y presentado cargos contra varias casas de bolsa involucradas con la compañía.

Los estafadores son expertos en el uso de sitios web de redes sociales (como Facebook y Twitter) para promocionar las acciones, y solicitan miles de posibles inversores mediante llamadas telefónicas robóticas y correo electrónico masivo. En muchos casos, están ubicados en el mar, más allá del alcance de la aplicación de la ley de los EE. UU. De acuerdo con The Wall Street Journal, un grupo hackeó con éxito los archivos de los clientes de JPMorgan Chase para robar datos de sus clientes que luego usarían en un esquema de bombas y botaderos.

4. Fraudes de inversión previos a la OPI

Muchos inversores sueñan con comprar acciones en una empresa exitosa antes de su oferta pública inicial (IPO). Las historias sobre la compra de acciones en corporaciones privadas como Microsoft, Apple y Facebook antes de que coticen en bolsa son los mitos de Wall Street con los detalles suficientes para que parezcan creíbles. Los estafadores son expertos en ofrecer a los inversores que buscan sacar provecho de la próxima gran empresa, especialmente cuando las existencias de una industria en particular se calientan. De acuerdo con MarketWatch, las estafas anteriores a la salida a bolsa se basan en gran medida en correos electrónicos no deseados, sitios web impresionantes y documentos deslumbrantes, así como en recomendaciones de corredores de bolsa turbios.

No es ilegal vender valores al público a través de una oferta privada, pero la oferta debe estar registrada bajo la Regulación D de la Ley de Títulos Valores de 1933 o cumplir con una de las pocas exenciones reglamentarias para ser legal. Además, aquellos que pueden ser solicitados legalmente deben cumplir estrictos estándares financieros. Los estafadores suelen manipular las lagunas o ignorar la ley por completo.

Los promotores solicitan la mayoría de los inversores potenciales a través de un memorando de colocación privada (PPM, por sus siglas en inglés) que pretende ser el equivalente de un prospecto emitido por compañías con su IPO. Sin embargo, la SEC advierte específicamente que los PPM no son requeridos ni revisados ​​por ningún regulador. Los memorándums generalmente contienen proyecciones altamente optimistas de ingresos y ganancias, y minimizan los riesgos significativos. Los registros financieros no pueden ser auditados, y la experiencia y las credenciales de la gerencia a menudo son exageradas o completamente falsas.

Invertir en ofertas previas a la oferta pública inicial rara vez es exitoso: la Autoridad Reguladora Financiera (FINRA) alega que van desde "negocios arriesgados hasta fraudes absolutos". Aconsejan que los posibles inversores siempre deberían hacerse la pregunta: "¿Por qué a mí?" En otras palabras, ¿por qué? ¿un desconocido le contará acerca de una gran oportunidad de inversión? Las probabilidades son que no hay tal oportunidad.

5. Tax Shelter Cons

Pocas personas disfrutan el pago de impuestos a la renta. De hecho, los ciudadanos tienen derecho a "arreglar sus asuntos para mantener los impuestos lo más bajos posible", de acuerdo con una decisión del Tribunal de Apelaciones de los Estados Unidos dictada por el Juez Learned Hand en 1935 (Helvering v. Gregory) y posteriormente confirmada por el Tribunal Supremo . Como consecuencia, una gran parte de los contadores y abogados se especializan en ayudar a los ciudadanos a reducir su carga impositiva anual.

El Congreso, reconociendo el deseo de reducir los impuestos, manipuló intencionalmente el código impositivo para alentar las inversiones en acciones socialmente deseables:

  • La Ley de Ingresos de 1913 inicialmente permitió a las compañías petroleras tratar las reservas de petróleo en el suelo como equipo de capital y anular un porcentaje de cada barril producido. La legislación posterior permitió a los perforadores de petróleo deducir sus costos de perforación intangibles de los ingresos en el año en que ocurren (en lugar de capitalizarlos durante la vida del pozo), y reemplazó el agotamiento de los costos con el agotamiento porcentual.
  • La Ley de Creación de Empleos de Estados Unidos de 2004 permitió a los fabricantes nacionales y otras exenciones impositivas del 9% de los ingresos de la producción nacional, por un total de $ 77 mil millones.
  • La Ley de Política Energética de 2005 introdujo un crédito fiscal de inversión del 30% para los costos de una instalación de sistemas solares residenciales y comerciales. El crédito se ha extendido varias veces y está disponible para sistemas puestos en servicio antes del 31 de diciembre de 2016.

Si bien la intención de los beneficios fiscales puede ser loable, los estafadores han aprovechado rápidamente las inversiones fraudulentas que prometían deducciones fiscales y créditos generosos a los inversores individuales. Al promover la idea de que los dólares invertidos se perderían en impuestos, los estafadores pueden desviar la atención de la pobre economía de sus esquemas.

Como consecuencia, el Servicio de Rentas Internas persigue activamente a los promotores e inversores en "refugios tributarios abusivos", aquellos que se considera que tienen el único propósito de generar pérdidas, deducciones y créditos superiores al monto de la inversión. Los refugios abusivos generalmente usan asignaciones poco realistas, tasaciones infladas, pérdidas en relación con préstamos sin recurso y desajuste de ingresos y deducciones para generar resultados financieros falsos.

6. Caridades falsas

Según el World Giving Index 2016, Estados Unidos es una de las naciones más generosas del mundo. The Giving Institute, una organización sin fines de lucro que ha rastreado la filantropía en los Estados Unidos, informó que los estadounidenses donaron $ 373 mil millones solo en 2015. Como consecuencia, hay más de 1 millón de organizaciones benéficas públicas seguidas por el Centro Nacional de Estadísticas Benéficas. Ya sea para encontrar una cura para una enfermedad mortal o recuperarse de un desastre natural, los estadounidenses se apresuran a abrir sus bolsillos para causas dignas.

Desafortunadamente, tal generosidad es irresistible para los estafadores y estafadores que buscan un puntaje rápido. Las redes sociales y los correos electrónicos masivos amplían el número de víctimas potenciales que pueden solicitarse a bajo costo. Usando nombres que suenan parecidos de organizaciones conocidas para confundir a los donantes y desviar la mayor parte de las donaciones a personas con información privilegiada y organizaciones afiliadas, muchas de las llamadas organizaciones benéficas escapan a la detección durante años.

Varios ejemplos incluyen:

  • El Fondo de Cáncer de América Inc., Cancer Support Services Inc., Children's Cancer Fund of America Inc. y The Breast Cancer Society Inc. fueron acusados ​​de fraude de caridad en 2015 luego de recolectar $ 187 millones entre 2008 y 2012, según ABC 7.
  • Adam Shryock recibió una multa de $ 5.89 millones en 2015 por su papel en la creación de Boobies Rock !, una caridad falsa del cáncer de mama. Westwood informó que Shryock también ha sido acusado de otra estafa que involucra a Ecumenical Refugee and Immigrations Services Inc. de Denver.
  • La Asociación de Veteranos de la Marina de los EE. UU., Una organización benéfica falsa en Tampa, Florida, recaudó casi $ 100 millones de los donantes. Reuters informó que John Donald Cody, un abogado formado en Harvard y veterano de una unidad de inteligencia del ejército de EE. UU., Había estado involucrado previamente en malversación de fondos y era sospechoso de espionaje antes de desaparecer con un nuevo nombre.

Ken Stern, el autor de "Con caridad para todos" y ex CEO de National Public Radio, afirma que las exenciones de caridad son fáciles de obtener y no existe un sistema para garantizar que cumplan con sus fines caritativos. Reconociendo la alta probabilidad de estafas, el IRS emitió un boletín a principios de 2016 para advertir a los ciudadanos de organizaciones benéficas falsas con tres recomendaciones específicas:

  • Tenga cuidado con las organizaciones benéficas con nombres que son similares a las organizaciones conocidas a nivel nacional.
  • No proporcione información financiera personal a ninguna persona que solicite una contribución.
  • No entregue ni envíe efectivo; en su lugar, use un cheque o tarjeta de crédito para documentar la transacción.

Los posibles donantes también deben saber que el porcentaje de su donación distribuida a los necesitados probablemente sea significativamente menor que la cantidad donada, según CharityWatch. Por ejemplo, por cada $ 1 donado a la Cruz Roja, $ 0, 30 se destinan a recaudación de fondos y $ 0, 10 a la administración. Por el contrario, la Fundación Michael J. Fox para la Investigación del Parkinson gasta $ 0.08 para la recaudación de fondos y $ 0.11 para la administración, entregando $ 0.81 de cada $ 1 a los beneficiarios finales.

Hay varios organismos de vigilancia de la caridad pública, incluidos CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance y Charity Navigator.

Palabra final

Desafortunadamente, la credulidad no es el único rasgo humano que lleva a ser estafado. El economista y ganador del Premio Nobel Robert J. Shiller afirma que a menudo somos víctimas de "beber nuestra propia agua de baño". En su libro "Irrational Exuberance", Shiller explica que el exceso de confianza y el optimismo excesivo son consecuencia de un ciclo de retroalimentación psicológica o de refuerzo. A medida que más personas participan en una estafa, otras personas pierden su objetividad y miedo a la pérdida. Cuando compran, el ciclo continúa.

Nadie es inmune a convertirse en una víctima. Laura Carstensen, psicóloga de la Universidad de Stanford que participó en la mencionada entrevista de la American Psychological Association, señala que "todos somos víctimas de esperar". Es muy probable que todos seamos víctimas en algún momento [de un engaño], y probablemente nunca sepamos que somos víctimas ".

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