"Ingresos" y "riqueza" se han convertido incorrectamente en sinónimos en la cultura estadounidense. Si bien los dos conceptos a menudo van de la mano, el uso indistinto de los términos es engañoso. Las personas más ricas de Estados Unidos no necesariamente obtienen los niveles más altos de ingresos.
Por ejemplo, si bien los atletas profesionales, los altos ejecutivos, los médicos y los abogados tienen una reputación de altos salarios, sus obligaciones pueden hacer que la acumulación de riqueza significativa sea muy difÃcil. Muchas personas ricas, por otro lado, nunca han ganado un sueldo excepcionalmente grande.
Me gusta pensar en los ingresos como la cantidad de dinero que alguien recibe de manera regular, mientras que la riqueza es el tiempo que esa persona (o familia) puede mantener su estilo de vida actual sin recibir compensación por realizar trabajo adicional.
¿Por qué hay tanta diferencia entre el ingreso y la riqueza? Ganar un salario elevado en un trabajo o carrera profesional de alto perfil generalmente implica compromisos financieros: conseguir el trabajo y mantener un nivel de vida más alto. Algunos de los principales factores son:
Para explorar la distinción entre ingresos y riqueza en contexto, usaré dos personajes ficticios de 50 años: Adam y Bill.
Adam es rico, pero nunca ha obtenido un gran ingreso. Adam comenzó a trabajar a la edad de 22 años, después de obtener su tÃtulo de licenciatura pagando la matrÃcula estatal en una universidad estatal. Aunque su salario inicial fue bastante bajo después de la graduación, Adam ha logrado vivir muy por debajo de sus posibilidades. Se comprometió a invertir al menos el 10% de sus ingresos, y evitó diligentemente la deuda de las tarjetas de crédito. A través del trabajo arduo y una excelente reputación, Adam se ha abierto camino a un puesto de gestión y ahora gana $ 60, 000 al año.
La familia de Adam vive simplemente, y se han quedado en su pequeña casa de tres dormitorios en un barrio de clase trabajadora. Él y su esposa pagaron la hipoteca hace unos años. Sus hijos asistÃan a escuelas públicas, y cuando los niños crecÃan y necesitaban autos, obtenÃan autos usados ​​y pagaban en efectivo. Puede que no vivan una vida lujosa, pero la familia no solo se siente cómoda, sino que está libre de deudas. Y después de 28 años de invertir el 10% de sus ingresos, Adam ha acumulado una cartera de inversiones cercana a los $ 1.5 millones.
Con un presupuesto anual simple de $ 45, 000, la familia de Adam podrÃa mantener su estilo de vida actual por más de 30 años, sin que Adam o su esposa tengan que volver a trabajar.
Bill gana un gran ingreso, pero no es rico, al menos no todavÃa. A diferencia de Adam, Bill asistió a una costosa universidad privada, que, después de la financiación, costó alrededor de $ 200, 000. Bill es muy inteligente y trabaja arduamente, y con su récord estelar ganó acceso a una de las mejores facultades de medicina del paÃs, incurriendo en otros $ 200, 000 en préstamos estudiantiles para obtener su tÃtulo de médico. Después de completar la escuela de medicina, residencia y beca, Bill consiguió un trabajo como médico, comenzando a ganar más de $ 200, 000 por año.
Especialmente con la comodidad de un alto salario anual, la familia de Bill vive extremadamente bien. Calificó para una hipoteca jumbo en una casa de $ 750, 000 en una comunidad cerrada exclusiva, con un campo de golf. Los hijos de Bill asisten a las escuelas privadas locales más prestigiosas, y Bill y su esposa conducen autos de lujo importados y modelos actuales.
Un médico altamente competente, Bill ha trabajado hasta llegar a un salario anual de $ 350, 000. Pero los gastos de la familia de Bill, el gran pago de la hipoteca, los pagos de dos autos nuevos, las escuelas privadas para niños, sus propios préstamos estudiantiles, membresÃas en clubes, ropa de lujo y vacaciones caras, se suman. El costo total de complacer es igual al salario anual de Bill. Algunos años terminan gastando incluso más de lo que Bill gana.
La familia de Bill termina viviendo de sueldo a sueldo, a pesar de su enorme salario anual. Si Bill dejara de trabajar, su familia pronto serÃa indigente.
Este ejemplo no es un golpe en la profesión médica o los hábitos financieros de los médicos, pero la cantidad de deuda que muchos médicos deben asumir para la escuela y la capacitación sin duda atempera la percepción de sus altos salarios. Cuesta mucho llegar a ese nivel de ingresos, y pueden pasar décadas antes de que un médico gane más dinero que el costo del tÃtulo en primer lugar. Esta ilustración simplificada ayuda a aclarar las diferencias entre riqueza e ingresos.
Si bien un salario alto puede ayudar a una persona o familia a parecer rica, se necesita compromiso y sacrificio, independientemente de los ingresos, para obtener una riqueza monetaria real. La construcción de riqueza no requiere grandes ingresos; requiere una mentalidad conservadora a largo plazo.
Money Crashers tiene muchas herramientas para ayudarlo a educarlo a usted y a su familia sobre las mejores formas de aumentar su potencial de ingresos, reducir sus deudas y ahorrar más dinero. Con una pasión por las finanzas personales y la voluntad de diferir sus deseos inmediatos de posesiones materiales, puede construir una verdadera riqueza.
¿Sientes que estás listo para la riqueza a pesar de un salario de nivel medio? ¿O tiene algunos malos hábitos de ingresos disponibles de los que debe deshacerse?
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