¿Vale la pena el seguro veterinario para mascotas para perros? - Comparación y costos

Recientemente llevé a mi perro a un nuevo veterinario. Cuando me estaba yendo, el veterinario me entregó una hoja con los costos de todos sus servicios. Si bien el examen de bienestar, los medicamentos contra el parásito del corazón y las vacunas parecían más que justos, mi corazón dejó de latir por un segundo cuando llegué al final de la lista: la cirugía, los rayos X, las resonancias magnéticas y los tratamientos crónicos cuestan más de lo que podía cómodamente pagar de su bolsillo. El veterinario debe haber notado mi horror porque arrojó un folleto sobre el seguro de mascotas cuando me iba.

A primera vista, el seguro para mascotas parece una gran oferta (es decir, una compañía de seguros que está dispuesta a devolverle la mayor parte de su dinero). Pero en realidad, el seguro de mascotas solo beneficia a algunos padres de mascotas, algunas veces. Cuánto o qué tan poco puede ayudarlo a reducir los costos de la atención veterinaria realmente depende de su situación financiera y de cuán saludable piense que es su mascota.

Aquí hay un desglose de los costos y la cobertura disponible para ayudarlo a decidir si el seguro de mascotas vale la pena.

Cómo funciona el seguro para mascotas

El seguro de mascotas funciona de manera similar a su seguro de salud médico. Lleve a su mascota al veterinario, pague el costo por adelantado y luego presente un reclamo contra su seguro de mascota más adelante. La mayoría de los proveedores de seguros le permiten ver a un veterinario con licencia y le reembolsarán los costos elegibles.

La cantidad de reembolso que verá dependerá del proveedor de seguros. Por ejemplo, el seguro de salud de mascotas ofrecido por la ASPCA reembolsa el 80% de los costos típicos. Entonces, ¿qué cubre el seguro de mascotas?

Cobertura

Al igual que cualquier otro tipo de seguro, las compañías venden seguros para mascotas usando un sistema escalonado. La cobertura básica, sin volantes, costará menos en términos de primas mensuales, mientras que los niveles superiores ofrecen las opciones de cobertura más completas. Los diversos niveles de cobertura disponibles incluyen:

• La cobertura de emergencia es el seguro más económico y de menor nivel que puede obtener para su mascota. La cobertura de emergencia cubre los gastos del veterinario, la hospitalización y el tratamiento médico necesario después de un accidente. No cubre visitas de rutina o cirugías de procedimientos estándar.
• La cobertura de emergencia y enfermedad, el segundo nivel, cubre tanto accidentes como enfermedades inesperadas. Puede llevar a su perro o gato a su veterinario habitual, a una clínica de emergencia o a un hospital de animales. En este nivel, la compañía de seguros cubrirá las visitas al consultorio, la atención médica necesaria y los rayos X.
• La cobertura de emergencia, enfermedad y rutina, el tercer nivel, le reembolsa por lesiones accidentales y enfermedades repentinas, así como cirugías y tratamientos más rutinarios. En el tercer nivel, puede presentar reclamos por esterilización y castración, vacunas y un examen físico por año.
• La cobertura completa, el cuarto nivel, cubre todos los gastos médicos de su mascota. El seguro de mascotas de cobertura completa acepta reclamos por accidentes, enfermedades, exámenes de bienestar, vacunas, esterilización y castración, prevención del parásito del corazón, cuidado dental y enfermedades crónicas.

Una vez que haya determinado la cantidad de cobertura que necesita, es importante considerar el impacto que tendrá en su billetera. Eche un vistazo a la siguiente lista de precios para tener una idea de cómo el seguro de mascotas podría afectar su presupuesto.

Costo

Al igual que con su propio seguro, tendrá que pagar una prima mensual para mantener la cobertura de seguro para mascotas. La tasa de la prima depende del nivel de cobertura que elija, y ejecuta la táctica de barato a francamente caro.

Para brindarle una mejor idea de los rangos de primas para cada tipo de cobertura, solicité una cotización de tres proveedores de seguros para mascotas: ASPCA, ShelterCare y PetFirst. Utilicé un perro de raza Beagle sano y de dos años como el "control" para el ejemplo.

1. Cobertura de emergencia básica:

También tendrá un límite máximo por incidente y por año. El límite depende del nivel de seguro que elija, pero generalmente cubre varios miles de dólares en tratamientos veterinarios.

Restricciones de raza

Es importante tener en cuenta que algunos proveedores de seguros requieren una prima mensual más alta para denegar ciertas razas de perros. Puede tener problemas para calificar con cualquier perro que caiga en la categoría de raza agresiva. Por ejemplo, las razas Pit Bulls y Pit Bull, Rottweiler, Llasa Apsos y Chow Chows pueden tener una prima más alta o no calificar en absoluto.

Sin embargo, no todos los proveedores de seguros tienen restricciones. Por ejemplo, mi perro pertenece a la categoría de raza Pit Bull y el seguro de mascotas ASPCA no tuvo ningún problema para ofrecerme un plan de seguro asequible.

Ahora que tiene información sobre la cobertura del seguro para mascotas, puede aplicarla a su propia situación. Como con cualquier cosa, lo más importante en que pensar es si es una inversión necesaria para usted.

Qué considerar

Al decidir sobre el seguro de mascotas, realmente debe considerar dos cosas: la salud actual de su perro y sus propios recursos personales.

• La edad y la salud de su perro . Los cachorros jóvenes y los perros adultos jóvenes sanos no necesitan visitar al veterinario a menudo. Fuera de un accidente, es posible que solo tenga que llevar a su perro al veterinario una vez al año para un control anual. El seguro básico para mascotas puede no valer la pena para mascotas jóvenes, por lo que es posible que desee considerar apegarse a una opción de cobertura solo de emergencia. Sin embargo, tenga en cuenta que, en general, mientras que los planes de niveles más bajos cobran primas mensuales más bajas, requerirán un deducible más alto por cada incidente. Debido a esto, es probable que obtenga el máximo provecho de un plan de seguro de mascotas con un perro más viejo. A medida que los perros envejecen, tienden a desarrollar más enfermedades, se vuelven más susceptibles a las lesiones y pasan más tiempo en el veterinario. Recuerde, incluso con un plan de cobertura completo, algunas compañías de seguros no pagan por condiciones preexistentes. Debe investigar los requisitos específicos de la compañía de seguros sobre enfermedades crónicas antes de inscribirse si su mascota tiene una enfermedad preexistente.
• Tus finanzas Los tratamientos veterinarios, especialmente después de un accidente grave, pueden costar miles de dólares. La mayoría de las personas no pueden pagar ese gasto de su propio bolsillo. Tener un seguro para mascotas asegurará que pueda pagar operaciones costosas, pero necesarias, sin enfrentar graves dificultades financieras.

Como alternativa al seguro de mascotas, puede iniciar una cuenta de ahorros (por ejemplo, ING Direct o Ally Bank) o un fondo de emergencia para ahorrar para necesidades inesperadas de mascotas. En última instancia, sugeriría que si puede cubrir razonablemente la atención veterinaria básica, pero tendría dificultades para pagar una cirugía o una enfermedad grave, entonces pagar por lo menos la prima más baja en el seguro básico de mascotas valdrá la pena por usted.

Palabra final

Muchas personas no se dan cuenta de que los gastos médicos son una gran parte de cuánto cuesta realmente un perro. Afortunadamente, el seguro para mascotas asegurará que siempre tenga una manera de mantener a su mascota saludable, y la cobertura puede ahorrarle miles de dólares a lo largo de la vida de su mascota. Si tiene problemas para decidir qué nivel de cobertura elegir, comience bajo. Siempre puede agregar un nivel de cobertura más alto más adelante si se da cuenta de que lo necesita.

¿Tiene seguro de mascotas para su perro o gato? Si es así, ¿qué tipo de seguro tienes y cómo te ha funcionado?

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