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¿Qué es un plan 401k individual? 401k Límites, reglas y beneficios explicados


Hay tantos planes de jubilación para elegir cuando se planifica la jubilación. Anteriormente cubrimos el plan Roth 401k, el IRA tradicional, el fondo Roth IRA y todas las ventajas y desventajas de cada una de estas opciones. El plan que quiero cubrir hoy es probablemente el que más has escuchado y el que recibe más atención de los medios: el plan tradicional 401k.

Echemos un vistazo a algunas de las características clave de un plan 401k tradicional:

Deducción de impuestos

Los planes 401k son los planes de contribución definida patrocinados por el empleador más populares disponibles en la actualidad. Cada contribución que un empleado hace al plan da derecho a un empleado a una deducción fiscal. Las contribuciones 401k que se toman directamente de su cheque de pago están exentas del impuesto a las ganancias. Los impuestos no se pagan hasta que retire un retiro de su cuenta.

Como ejemplo, digamos que contribuyó $ 10, 000 a su plan 401k durante el año. Con base en las reglas actuales, su ingreso imponible se reduciría en $ 10, 000 para el año actual. No tendría que pagar impuestos sobre los fondos hasta que retire su cuenta. Esto le permite contribuir más a su plan y reducir sus impuestos.

Los planes 401k requieren que los participantes del plan tomen un retiro a la edad de 70 ½. Los participantes del plan deben comenzar a retirar dinero antes del 1 de abril del año después de cumplir 70½. Esta cantidad se conoce como la distribución mínima requerida (RMD). El propietario de una cuenta que no saque la distribución mínima requerida encontrará que su cuenta estará sujeta a una multa por el IRS. Este requisito es una manera para que el gobierno garantice que recibirá impuestos sobre su dinero en algún momento.

La función de impuestos 401k es exactamente lo contrario de las características fiscales de Roth IRA y el plan Roth 401k. Con estas cuentas, aunque las contribuciones al fondo no son deducibles de impuestos, cualquier retiro (incluidas las ganancias de capital), se puede sacar de la cuenta libre de impuestos al momento de la jubilación.

Programa de igualación entre empleador y empleado

La mayor ventaja de un 401k es la combinación de empleador. Un emparejamiento de empleador es dinero gratis que su empleador está contribuyendo a su cuenta. La mayoría de los empleadores igualarán las contribuciones de los empleados por dólar hasta un cierto porcentaje.

Nuevamente, como se discutió en la sección anterior, el beneficio de aplazamiento de impuestos permite a los empleados posponer impuestos hasta mucho más tarde en el futuro. Los participantes del plan deben tratar de programar retiros para que paguen impuestos más bajos en el futuro de lo que pagarían hoy.

Contribución máxima

El límite máximo de contribución actual de 401k es de $ 16, 500 para adultos menores de 50 años. Los adultos mayores de 50 años pueden aportar $ 5, 500 adicionales debido a las disposiciones de actualización.

Los trabajadores altamente compensados ​​pueden no ser elegibles para contribuir en su totalidad al 401k de su empresa. Una persona se considera un empleado altamente compensado si actualmente gana más de $ 110, 000 por año o posee más del 5% de interés en el negocio del empleador.

Cómo participar en un 401k

Solo puede participar en un plan 401k si su empleador ofrece el plan. Estos planes son un éxito para los empleados debido a los ahorros impositivos y las contribuciones correspondientes.

Los planes 401k son una excelente manera de poner su ahorro de jubilación en el control de crucero. Hacer que sus contribuciones se deduzcan directamente de su cheque de pago le quita la carga de los hombros. También puede estructurar su 401k para dividir sus contribuciones entre fondos del mercado monetario, fondos de acciones, fondos de bonos y acciones de la compañía. Consulte con su empleador para ver qué fondos ofrece su 401k.

Palabra final

El plan tradicional 401k es tan popular y generalizado como lo es porque tiene algunos beneficios realmente únicos y puede ser crucial para la jubilación de alguien. Sin embargo, no olvide que hay otras opciones que puede usar en lugar de su plan 401k o en conjunto con este: Roth 401k, Roth IRA, Traditional IRA. Cada plan tiene algo que ofrecerte. Dependiendo de su situación financiera personal, debe elegir el mejor plan para usted .

¿Eres fanático de 401k's? ¿Participas por completo en el plan de tu compañía?

(Crédito de la foto: MJTR)


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