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10 mitos legales sobre planificación patrimonial: cómo funcionan realmente las voluntades y los fideicomisos


Testamentos, testamentos en vida y fideicomisos pueden ser confusos. Es por eso que creamos una lista de verificación fácil de planificación patrimonial que cubre los costos, herramientas, sucesiones e impuestos. Pero todavía hay muchos mitos que pueden descarrilar sus planes.

Como adulto responsable, le conviene tener al menos un plan de sucesión básico en todo momento. Comprender lo que necesita, lo que no necesita y cómo funcionan todas las partes juntas no siempre es fácil, especialmente si no tiene experiencia legal. Si bien siempre es mejor hablar con un abogado, aquí hay algunos mitos comunes que debe evitar.

Disipando los mitos comunes sobre la planificación del patrimonio y el testamento

Mito 1: es más barato hacer un testamento / voluntad viviente / confiar por mi cuenta.

Las voluntades son, a primera vista, documentos relativamente simples de crear. Los estándares legales que tienen que cumplir son generalmente bastante simples e incluyen requisitos básicos como el hecho de haber sido hecho por escrito, firmado y verificado por dos testigos. Para ahorrar dinero, las personas a menudo eligen crear testamentos u otras herramientas de planificación patrimonial por su cuenta, sin la guía de un abogado con experiencia en planificación patrimonial. Sin embargo, ahorrar los honorarios del abogado al crear sus propios dispositivos de planificación patrimonial puede ser más costoso en última instancia.

La mayoría de las personas están familiarizadas con las voluntades, incluso si nunca consiguen hacer una. Los testamentos son herramientas clave en la planificación patrimonial, un área de la ley que le permite controlar lo que le sucede a usted, su familia y sus posesiones si pierde capacidad o muere. Los Testamentos desempeñan un papel clave en cualquier buen plan patrimonial, aunque no son las únicas herramientas y pueden no ser la parte más importante de su plan. Saber cómo hacer un testamento es simple, pero saber cómo crearlo es muy diferente a crear el documento en sí.

Cuando se trata de cualquier tipo de planificación legal o financiera, los costos que debe considerar provienen tanto de los gastos iniciales como de los costos o ahorros futuros. Determinar cuánto cuesta un plan de sucesión requiere la consideración de los costos asociados con no tener un plan o tener un plan incompleto o defectuoso.

Costos de hacer un plan:

El precio de crear un plan de herencia difiere significativamente según su ubicación, las necesidades y circunstancias individuales y otros factores.

Por ejemplo, si contrata a un abogado para que lo ayude a crear un testamento hoy, puede esperar gastar varios cientos de dólares o más. Un plan de patrimonio más completo con documentos múltiples y revisiones en curso según cambien la ley o las circunstancias personales podría costar varios miles de dólares a lo largo de su vida. Por otro lado, si haces un testamento descargando un formulario prefabricado y rellenando los espacios en blanco, es posible que no pagues casi nada.

¿Pero qué ocurre después de eso? Probate es el proceso legal que se aplica a la propiedad de una persona que queda después de la muerte. Este proceso lleva tiempo, por lo general, seis meses o más, al igual que las personas para administrarlo. La persona que administra una sucesión testamentaria se conoce como administrador, ejecutor o representante personal, y normalmente recibe una tarifa plana o una parte del valor de la herencia como pago.

Los ejecutores usualmente contratan a abogados de sucesiones para que los asesoren a lo largo del complicado proceso de legalización. El patrimonio paga los honorarios del abogado de sucesiones. También existen los costos administrativos de la presentación y gestión del caso de sucesiones, el pago de los impuestos sucesorios aplicables y el pago de las tarifas o los costos asociados con el mantenimiento del patrimonio hasta que la propiedad se distribuya a los nuevos propietarios.

La planificación patrimonial también cubre la posibilidad de que pueda perder capacidad antes de morir. Si esto sucede, su plan incluirá herramientas que dirigen su atención médica, designará a alguien para que administre su patrimonio y designará a un tutor para que cuide a sus hijos menores de edad. Cuesta dinero crear e implementar estos dispositivos de planificación patrimonial, y los costos varían ampliamente. En general, cuanto más grande y más complicado es el patrimonio, mayores son los costos.

Costos de no hacer un plan:

Si no hace un testamento o un plan de herencia, no paga los costos iniciales. Sin embargo, el proceso de sucesión y liquidación de sucesiones seguirá teniendo lugar, y los costos asociados pueden ser más elevados, a veces de manera significativa.

Por ejemplo, es bastante común que las personas no hayan hecho ningún plan de sucesión de ningún tipo, especialmente cuando son jóvenes. Digamos que un joven padre soltero queda hospitalizado e incapacitado después de un accidente automovilístico. ¿Qué le sucede a su hijo? ¿Quién paga los gastos de cuidado de niños? ¿Qué hay de su dinero? ¿Quién paga las facturas? ¿Quién decide qué tipo de atención médica o tratamiento recibe?

Este tipo de preguntas deben ser respondidas, pero debido a que no hay un plan de sucesión, no hay instrucciones claras. Alguien tendrá que pedirle a un tribunal que tome esas decisiones o designar a alguien para que lo haga. Los costos de tal proceso pueden ser significativos.

Por ejemplo, sin un plan de herencia, no hay una guía clara sobre quién debe tomar decisiones en nombre del padre incapacitado, o quién se convierte en el tutor del niño. Debido a esto, un tribunal tendrá que celebrar audiencias para tomar esas determinaciones. Si los miembros de la familia u otras partes interesadas no están de acuerdo sobre quién debe ser el tutor y la audiencia se vuelve polémica, los costos del tribunal y los honorarios de los abogados pueden aumentar sustancialmente. Estos procesos también toman mucho tiempo y pueden dañar las relaciones familiares más allá de la reparación.

Otro ejemplo de cómo no crear un plan de sucesión puede costar dinero a largo plazo es el costo de las herencias mal administradas o malgastadas. Por ejemplo, si muere sin un plan de herencia, sus hijos pequeños recibirán sus herencias tan pronto como cumplan los 18 años. Entonces se convertirán en el único que decide cómo se gasta esa herencia.

Los adultos jóvenes que de repente heredan dinero son notoriamente malos en la administración financiera y pueden desperdiciar fácilmente herencias considerables. Si bien un buen plan patrimonial puede protegerse contra tal evento al proporcionar herencias a lo largo del tiempo o bajo la supervisión de un gerente responsable, morir sin un plan no contempla tales protecciones.

Luego están las situaciones donde las personas hacen sus planes de sucesión por su cuenta. Si bien esto podría ahorrar en costos iniciales, existen riesgos sustanciales. ¿Cómo, por ejemplo, sabes que has hecho tus herramientas de planificación de patrimonio correctamente? Si decide hacer un testamento sin la asistencia de un abogado, corre el riesgo de que el testamento no cumpla con los estándares legales necesarios o no brinde protecciones efectivas.

Los estándares legales estatales, por ejemplo, no exigen que usted nombre un ejecutor en su testamento, ni le piden que nombre un tutor para un niño pequeño. Pero, si hace un testamento y deja estas disposiciones importantes, podría costarle a su patrimonio más dinero porque requerirá que la corte siga pasos adicionales para abordar las preguntas que no respondió. El tiempo y el dinero asociados con la respuesta a estas preguntas pueden costarle a su patrimonio más fácilmente que si hubiera pagado a un abogado para ayudarlo a elaborar un plan eficaz.

Mito 2: Las voluntades y los testamentos en vida son la misma cosa.

Uno de los mitos más comunes que rodean las voluntades y la planificación patrimonial surge de la confusión entre un testamento en vida y una última voluntad y testamento. Si bien las dos herramientas de planificación de sucesiones suenan similares, tienen fines completamente diferentes.

Un testamento en vida es un tipo de directiva anticipada: un documento legal que usted hace antes de perder la capacidad o la capacidad de comunicarse. Las instrucciones anticipadas le permiten tomar decisiones sobre quién administrará sus finanzas, cuidará de sus hijos o tomará decisiones sobre su atención médica por usted. Más específicamente, los testamentos en vida le permiten elegir qué tipo de atención médica desea aceptar o rechazar, y dar a conocer sus deseos a sus proveedores de atención médica. Los testamentos en vida solo tienen efecto si estás vivo pero eres incapaz de tomar decisiones o comunicarlas, y no tienen ningún efecto en tus asuntos después de que mueras.

Un último testamento no tiene nada que ver con sus opciones de atención médica o sus preparativos para la posibilidad de que pueda perder capacidad. Los Testamentos solo tienen efecto después de su muerte, y no hacen nada para protegerlo en caso de que se enferme o se vea involucrado en un accidente que lo deje incapacitado. Los Testamentos le permiten tomar decisiones sobre su propiedad y su familia que solo tendrán efecto después de su muerte, no antes.

Mito 3: Necesito planificar una lectura de mi voluntad.

Una lectura de la voluntad es uno de esos grandes dispositivos ficticios que, si bien es dramático y convincente, no tiene nada que ver con las leyes reales. Su familia podrá leer su testamento después de su muerte, pero no lo harán reuniéndose en una sala para escuchar a su abogado leer el documento en voz alta. Hoy en día, el único lugar donde encontrarás una lectura del testamento es en una película, un programa de televisión o una novela.

Después de que alguien muere, alguien más tiene que llevar el testamento de esa persona a un tribunal de sucesiones. Una vez archivado en el tribunal, el testamento se convierte en parte de un nuevo caso de sucesión y estará sujeto al escrutinio del tribunal (y del público). Durante el proceso de sucesión, un tribunal determinará si el testamento cumple con los estándares legales. Si es así, los términos de la voluntad determinarán qué sucede con la herencia. De lo contrario, indique el control de las leyes intestadas.

Los casos de testamento son registros públicos: cualquier persona que desee puede inspeccionar el testamento como parte del registro del caso. Mientras que las lecturas privadas del testamento pueden haber sido comunes en momentos en que las tasas de alfabetización eran más bajas y era más difícil notificar a parientes lejanos, no se practican hoy y no son requeridas por las leyes de sucesiones de ningún estado. Si tiene su corazón puesto en la lectura de su testamento, es posible que su abogado testamentario haga los arreglos necesarios para usted, pero el proceso es superfluo.

Mito 4: Solo los ricos / enfermos / ancianos necesitan un testamento.

Además de la incomodidad que proviene de enfrentar la mortalidad, un obstáculo mental que impide que las personas creen un testamento o un plan patrimonial es la idea de que estas herramientas solo son necesarias si usted es rico, está enfermo o es viejo. Si bien es cierto que usted tiene una necesidad más apremiante de un plan de herencia si usted es parte de estos grupos, los adultos jóvenes, los adultos sanos y las personas que no tienen mucho dinero aún necesitan un testamento y un plan de herencia.

Si le importa lo que le sucede a su familia después de su muerte o si está incapacitado, necesita un plan de herencia. Si desea elegir quién hereda su propiedad, necesita un plan de herencia. Si desea protegerse contra los conflictos familiares destructivos que puedan surgir después de su muerte o incapacitación, necesita un plan de herencia. Ninguno de estos temas es estrictamente el dominio de los ricos, los ancianos o los enfermos.

Incluso si usted es un adulto joven con pocas posesiones, sin hijos, sin cónyuge y con una salud excelente, no tiene manera de saber qué le deparará el futuro. Si no tiene un plan, no tiene forma de garantizar que esas preguntas se responderán a su satisfacción.

Mito 5: Ya hice un testamento así que no necesito nada más

Un testamento es un documento importante de planificación patrimonial, pero no es la única herramienta que necesita, ni puede sustituir las herramientas que sirven para otros propósitos.

Una última voluntad y testamento solo tiene efecto después de su muerte. Hasta entonces, no sirve casi ningún propósito. Por ejemplo, si se enferma y necesita que alguien administre sus asuntos financieros, o si necesita que alguien hable con sus médicos sobre sus opciones de atención médica, su voluntad no lo ayudará.

Cada dispositivo de planificación de patrimonio sirve uno o más propósitos específicos, y muchos de estos propósitos no pueden ser abordados por otras herramientas. Por ejemplo, un fideicomiso en vida puede permitirle tomar decisiones de herencia que no serán reveladas en una sucesión, pero no le permiten nombrar a un albacea para su herencia. Un testamento, por otro lado, le permite nombrar a un ejecutor y tomar decisiones sobre la herencia, pero sus decisiones no serán privadas.

Por lo tanto, hacer un último testamento es un gran primer paso, pero necesitará herramientas adicionales de planificación patrimonial si desea otorgarle a usted y a su familia tantas protecciones y beneficios como sea posible.

Mito 6: No necesito escribir un testamento porque puedo decirle a la gente lo que quiero.

Otro tropo popular en la ficción es la voluntad oral. La escena generalmente se desarrolla con un personaje moribundo que cuenta sus últimos deseos a los amorosos miembros de la familia que se han reunido para estar con ella en sus momentos finales. Al igual que las lecturas del testamento, estos escenarios son dramáticos, pero no reflejan fielmente las leyes modernas de planificación patrimonial.

Una minoría de estados (alrededor de 20) todavía permite que las personas hagan voluntades orales, o irreflexivas, pero con limitaciones significativas. Por ejemplo, mientras que el estado de Washington le permite crear un testamento oral si cumple con criterios específicos, pero solo puede utilizar un testamento oral para disponer de bienes personales de hasta $ 1, 000 en valor total. (Si está en las fuerzas armadas o trabajando en un buque mercante, puede usar un testamento oral para disponer de los salarios y los bienes personales sin el límite de $ 1, 000.) En segundo lugar, debe haber dos testigos competentes presentes. En tercer lugar, debe estar en su última enfermedad, lo que significa que debe hacer su voluntad oral mientras está enfermo por la enfermedad o lesión que lo lleve a su muerte. En cuarto lugar, alguien debe escribir los términos de su testamento oral y enviar ese documento a un tribunal testamentario dentro de los seis meses de su fallecimiento. En quinto lugar, cualquier cónyuge o hijos que se queden deben ser notificados de la presentación del testamento oral para que puedan impugnar sus términos.

En otras palabras, si bien es cierto que los testamentos orales están permitidos en algunos estados, no son un sustituto fácil para un testamento y un testamento redactados correctamente. Incluso si vive en un estado que permite testamentos orales, aún necesita crear un testamento por escrito.

Mito 7: Ya hice un plan de herencia, así que no necesito hacer nada más.

Si ya ha creado un plan de sucesión, debe felicitarse. Has dado un paso que la mayoría de la gente nunca toma, y ​​has tomado decisiones que te protegerán a ti y a tu familia.

Pero tener un plan en marcha no es suficiente. Ahora necesita revisar y actualizar su plan periódicamente para asegurarse de obtener las mejores protecciones posibles. Mucho puede cambiar con el tiempo, y existen varios motivos por los cuales es posible que deba cambiar los planes o las herramientas que ya ha creado.

  • Tus circunstancias . Un plan de herencia debe ajustarse a sus necesidades y circunstancias individuales. A medida que su vida cambia, también lo haría su plan. Por ejemplo, si creó un plan cuando era soltero y ahora está casado, necesita cambiar el plan para reflejar sus nuevas circunstancias maritales. Del mismo modo, si se divorcia, tiene un hijo, experimenta un cambio significativo en su vida financiera o es diagnosticado con una enfermedad grave, es probable que deba realizar cambios en su plan.
  • Tus deseos Incluso si no se casa, se divorcia, tiene un hijo o pasa por otros cambios significativos en la vida, es posible que deba cambiar su plan de herencia porque ha cambiado de opinión. Ya sea que desee que otra persona actúe como tutor de su hijo, desee dejar más a la caridad, o cualquier otra cosa, debe cambiar su plan cuando ya no coincida con sus deseos.
  • La ley Incluso si su vida y sus deseos cambian, es posible que deba actualizar su plan debido a cambios en la ley. Los cambios legales de planificación patrimonial pueden presentarse en cualquier momento. Incluso si conoce los cambios, puede ser difícil determinar si se aplican a usted. La mejor manera de saber si necesita cambiar su plan debido a cambios en la ley es que lo ayude un abogado de planificación patrimonial. Por lo general, su abogado lo mantendrá informado sobre cualquier cambio en las leyes de planificación patrimonial y le indicará cuándo debe realizar un cambio.

Mito 8: Puedo evitar la legalización si hago un testamento.

El testamento no siempre requiere tanto tiempo y es tan costoso como es común, como muchos creen, pero incluso el proceso de legalización más simple puede durar meses e implicar gastos importantes. Si desea crear un plan de sucesión que lo ayude a minimizar o evitar la sucesión, existen formas de hacerlo. Un buen fideicomiso revocable, por ejemplo, se usa comúnmente para exactamente este propósito.

Un último testamento, por otro lado, no hace nada para evitar la legalización. No importa lo que diga en su testamento o lo complicado que sea su patrimonio, su testamento deberá enviarse a un tribunal testamentario después de su muerte. Esta es la única forma en que un tribunal puede determinar si su testamento es legalmente válido y la única forma de garantizar que se cumplan las decisiones que tomó en su testamento.

Mito 9: Mis hijos pueden desafiar mi voluntad si no les dejo una herencia.

Es posible que las personas impugnen un testamento, pero es más complicado de lo que piensas. Para desafiar un testamento, debes cumplir con algunos requisitos legales básicos. En primer lugar, debe demostrar que tiene "posición", lo que significa que es alguien que puede heredar de la voluntad actual o que habría heredado de la persona fallecida si la voluntad actual no es legalmente válida. En general, los niños casi siempre tienen legitimación porque generalmente tienen derecho a heredar de un patrimonio si el fallecido muere sin un testamento, o si el testamento dejado no es legalmente válido.

En segundo lugar, para impugnar un testamento, debe tener una razón legalmente reconocida por la que cree que el testamento no es válido. Estos motivos, denominados motivos, incluyen la falta de capacidad del testador (la persona que hace el testamento), la versión presentada no será la más reciente y la voluntad no cumplirá con los requisitos legales necesarios.

Pero estar descontento con los términos de un testamento o estar descontento con las herencias que deja, no califica como motivo para impugnarlo. Por lo tanto, a menos que sus hijos puedan mostrar tanto su posición como sus motivos, no pueden desafiar o invalidar sus elecciones simplemente porque no les agradan.

Mito 10: El gobierno heredará mi propiedad si no tengo un testamento o un plan de sucesión.

Es cierto que el gobierno de su estado podría heredar su patrimonio, un proceso llamado escheat, pero no sucede muy a menudo. Cada estado tiene leyes que determinan qué sucederá con su propiedad si usted muere sin un testamento, llamadas leyes de sucesión intestada. Estas leyes predeterminan quién hereda tu propiedad en función de quién te sobrevive después de la muerte.

Por ejemplo, si muere sin dejar ningún cónyuge sobreviviente, sino dos hijos supervivientes, cada niño heredará la mitad de su patrimonio. La única forma en que un gobierno heredará su herencia es si usted muere intestado (sin un testamento) y no tiene parientes sobrevivientes identificables. En este caso, su estado heredará todos sus bienes.

Incluso si no tiene parientes vivos identificables, aún puede evitar el escheat creando un testamento. Siempre que decida elaborar un testamento, preferiblemente como parte de un plan de sucesión integral, puede tomar las decisiones de herencia que desee. Si hace esto, su patrimonio pasará como usted lo desee y no será heredado por el estado a menos que sea su elección.

Palabra final

Si usted es como la mayoría de la gente, pensar en la muerte probablemente le parezca tan agradable como realizar la auto-odontología. Sin embargo, ser un adulto responsable requiere muchas tareas que de otra manera no desearíamos realizar, y la planificación patrimonial es una de ellas. Si crea un plan de sucesión, puede estar seguro de haber tomado medidas para protegerlo a usted y a su familia.

Por otro lado, si posterga la planificación de sucesión o decide no crear un plan, deja que otros tomen decisiones importantes sin conocer (o controlar) cuáles son esas opciones o quién las toma ellos.

Para obtener más información, consulte: Qué es planificación patrimonial - Conceptos básicos y lista de verificación de costos, herramientas, probates e impuestos.

¿Tiene alguna historia de terror sobre planificación de sucesiones que salió mal? ¿Algún consejo para agregar?


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