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17 Money Hacks & Tips para ahorrar más al realizar operaciones bancarias o comprar


Gracias a Capital One por patrocinar esta publicación. Este es un endoso pago. Sin embargo, las opiniones y consejos mencionados en el contenido editorial a continuación no fueron dirigidos por Capital One de ninguna manera.

¿Cuánto dinero dejas en la mesa?

Incluso si mantiene una estricta disciplina presupuestaria y se considera una persona frugal que se resiste a la tentación de derrochar, probablemente todavía gaste más de lo que debería, o podría, para vivir cómodamente.

Recortar (o recortar) sus gastos no siempre es fácil. Ciertos gastos requieren un gran esfuerzo o cambios de estilo de vida potencialmente perjudiciales para reducir. Por ejemplo, ya sea que alquile o compre, reducir los costos de la vivienda generalmente significa reducir su vida y mudarse a una casa más pequeña (no siempre es posible, dependiendo de su situación vital), refinanciar su hipoteca (que puede costar miles por adelantado) o mudarse a un apartamento de alquiler más económico (que es estresante y lleva mucho tiempo).

Las noticias no son todas sombrías para los consumidores frugal. Un montón de frutas espera a los recién comprometidos a reducir sus gastos actuales y gastar de manera más inteligente. Ya sea directa o indirectamente, estos hacks bancarios y de compras tienen el poder de recortar el gasto, mejorar el flujo de efectivo y mejorar la salud financiera, sin exigir sacrificios personales ni grandes cambios en el estilo de vida.

Muchos de estos consejos son cortesía de Katie Linendoll, colaboradora técnica y exageradora de "TODAY Show". Aunque su trabajo diario incluye cazar y cubrir historias sobre innovación y tecnología de consumo, también le apasiona algo mucho más mundano: las finanzas personales.

"Deberíamos obtener mejores consejos financieros y educación mientras estamos en la escuela secundaria y la universidad", dice Linendoll. "Los jóvenes se adentran en el mundo real sin habilidades financieras básicas ... (sin) ni idea de cómo elaborar un presupuesto, planificar los altibajos financieros de la edad adulta o vivir de acuerdo con sus posibilidades".

El resto de este consejo proviene de experimentados expertos en finanzas personales y de mis propias disputas presupuestarias personales.

Hacks bancarios

1. Utilice el depósito de cheques móvil

Este es un gran evento para profesionales independientes y autónomos que combinan múltiples conciertos para crear un ingreso de tiempo completo.

El depósito de cheques móvil no aumenta el tamaño de sus cheques, pero hace que depositar esos cheques sea más conveniente al eliminar la necesidad de correr al cajero automático o a la sucursal bancaria más cercana cada vez que recibe un cheque por correo. Eso ahorra un tiempo precioso. Y, si tiene que conducir hasta su ubicación de depósito, el depósito con cheque móvil ahorra dinero al eliminar un viaje innecesario y reducir el consumo de combustible de su hogar. Todo lo que necesita hacer es juntar un par de fotos de su cheque endosado y esperar a que los fondos aparezcan en su cuenta.

Muchos bancos tradicionales (así como muchos bancos en línea, como Capital One 360) ofrecen depósitos de cheques móviles. Sin embargo, muchos bancos comunitarios y cooperativas de crédito todavía tienen que invertir en esta tecnología. Si está en el mercado para un nuevo banco o cooperativa de crédito, asegúrese de preguntar por adelantado sobre el depósito de cheques móvil para evitar decepciones en el back-end.

2. Automatice los pagos de facturas

¿Cuántos cargos recurrentes incluye su presupuesto personal?

Entre los servicios básicos como electricidad y agua, paquetes de entretenimiento como Netflix, su teléfono y servicio de Internet, las tarjetas de crédito de su hogar, los pagos del automóvil y de la hipoteca y otros gastos recurrentes, es probable que envíe de 5 a 10 pagos cada mes. Si todavía está enviando cheques en sobres sellados, ya está gastando demasiado. Recortar 10 cheques por mes puede reducir los costos de su factura mensual de $ 4 a $ 5, dependiendo del costo actual del franqueo. Y eso no incluye el costo de los cheques en sí mismos, que a menudo supera los $ 20 por pedido, ni la posibilidad de cargos por pagos atrasados ​​en caso de que accidentalmente se pierda un pago.

El pago de facturas en línea puede eliminar el franqueo y controlar los costos, pero no es una solución infalible al problema de pago perdido. El pago automatizado de facturas en línea, ya sea que se establezca directamente con los proveedores de servicios o a través del sistema bancario en línea de su banco, reduce drásticamente el riesgo de recargos por pagos atrasados. La mayoría de los bancos principales le permiten automatizar el pago de facturas en línea, por lo que puede valer la pena cambiar si su banco actual está atrasado.

3. Usa Voice Banking cuando estés indiferente

Ha podido realizar operaciones bancarias por teléfono durante años, pero la banca basada en la voz ha dado un gran salto adelante. Ya no tendrá que forcejear con el teclado de su teléfono o sentarse a través de menús de audio tortuosamente lentos, al menos, no si realiza operaciones bancarias con bancos innovadores en línea como Capital One, cuya Capital One Skill para Amazon Alexa combina a la perfección lo último en tecnología de automatización del hogar con las características esenciales de la banca en línea.

Con Capital One Skill, puede:

  • Verifique sus saldos de cuenta corriente, de ahorro y de tarjeta de crédito
  • Realice pagos en tarjetas de crédito como Capital One Quicksilver Cash Rewards y Capital One Venture Rewards
  • Revise las transacciones recientes
  • Verifique los saldos de préstamos para automóviles y viviendas
  • Haga pagos y obtenga cotizaciones de pago en préstamos Capital One

La banca por voz ahorra un tiempo valioso, elimina muchos viajes al banco o cajero automático y le mantiene al tanto de sus obligaciones de gasto y facturación. Todos estos beneficios reducen directa o indirectamente los costos bancarios y previenen los problemas presupuestarios.

4. Usar alertas de texto y correo electrónico

A menos que use sistemáticamente el método de sobre para presupuestar, probablemente se olvide de la pequeña (y no tan pequeña) compra ocasional. Con el tiempo, estas compras pasadas por alto pueden realmente sumarse.

Las notificaciones de la cuenta de texto y correo electrónico, incluidas las alertas de saldo de cuenta baja y los resúmenes de gastos diarios, le recuerdan suavemente cuándo ha gastado demasiado o si corre el riesgo de entrar en territorio de saldo negativo. En otras palabras, lo mantienen al tanto de su flujo de caja, evitando costos y tarifas innecesarios.

5. Sumérgete más profundo con análisis detallados

Las notificaciones por mensaje de texto y correo electrónico son muy útiles, pero no siempre brindan suficientes detalles para los presupuestadores de ojos de halcón. Algunos bancos en línea ofrecen herramientas ricas en características que le permiten rastrear, categorizar y dar sentido a sus hábitos de gasto. Por ejemplo, Transacciones mejoradas de Capital One proporciona una visión completa de los detalles de cada transacción, incluidos los retiros de cajeros automáticos y las compras con tarjeta de débito. Estos detalles incluyen nombres y logotipos de comerciantes, por lo que puede dejar de preguntarse qué significan esos misteriosos códigos de transacción.

"Las transacciones mejoradas de Capital One ... me brindan una instantánea completa de mis compras, retiros de cajeros automáticos, y mucho más", dice Linendoll, a quien le encanta el "gráfico circular fácil de leer" que presenta sus categorías principales de gastos en un formato atractivo. . "Soy una persona visual, por lo que verlo presentado me ayuda a comprender mejor dónde debo recortar y dónde puedo derrochar", agrega.

No tiene que depender de un sistema interno para rastrear y analizar sus gastos, por supuesto. Un montón de poderosas aplicaciones de presupuesto en línea, como Mint, le permiten dividir y dividir sus gastos y ahorros de innumerables maneras, mientras configura alertas personalizadas que lo mantienen dentro de sus límites presupuestarios y reducen la probabilidad de cargos por sobregiros, sobregiros o simplemente gastando más allá de tus medios.

6. No conformarse con una cuenta de bajo interés

Las tasas de interés han persistido en mínimos históricos desde hace años, pero eso no significa que tenga que conformarse con una cuenta bancaria que no paga nada por el privilegio de mantener su dinero duramente ganado. Busque cuentas corrientes, de ahorro o de mercado monetario de alto rendimiento que ofrezcan rendimientos respetables en los fondos depositados, idealmente, a la tasa de inflación prevaleciente o próxima a ella.

Las mejores cuentas de alto rendimiento rinden 1.00% o mejor en saldos más grandes. Linendoll es parcial al 360 Money Market de Capital One, que gana 0.60% APY en saldos inferiores a $ 10, 000 y 1.00% APY en saldos superiores a $ 10, 000. Ambos rendimientos son significativamente mejores que el rendimiento promedio nacional del mercado monetario de 0.26%. Además, la cuenta está libre de cargos, asegurada por la FDIC hasta el límite permitido, siempre accesible en línea y a través de un dispositivo móvil con la aplicación móvil de Capital One, y respaldada por soporte humano las 24 horas del día, los 7 días de la semana, al 1-800-289-1992.

"Hoy en día, existen tantas herramientas digitales que pueden ayudarlo a ahorrar dinero y respaldar el crecimiento de sus ahorros a largo plazo", afirma Linendoll. "360 Money Market de Capital One es uno de los mejores: sin comisiones, sin mínimos y con un rendimiento porcentual anual alto de 1.00% para saldos superiores a los $ 10, 000. ¿Por qué dejar su dinero en una cuenta baja o sin rendimiento cuando podría estar ganando un interés real?

360 Money Market de Capital One realmente brilla para los depositantes que mantienen saldos de $ 10, 000 o más. Si mantener un saldo de $ 10, 000 suena como un estiramiento para su presupuesto personal, intente implementar algunos o todos los consejos que se detallan a continuación.

Comprar Hacks

7. Use Cupones Digitales

A muchos compradores modernos no se les puede molestar con cupones físicos. Recortar cupones requiere mucho tiempo, es desordenado y, a veces, nos tienta a comprar artículos en los que normalmente apruebamos.

Los cupones digitales son diferentes, más convenientes, mejor orientados y potencialmente valiosos. Linendoll piensa que sí, al menos.

"Soy un gran admirador de los cupones digitales", dice ella. "Nunca reviso un sitio de viajes o un minorista en línea sin buscar primero un código de promoción".

Claro, la búsqueda de cupones digitales y códigos promocionales lleva un tiempo precioso, algo que los compradores y viajeros en movimiento no siempre pueden permitirse despilfarrar. Pero cuando se pueden usar para reducir el costo de las compras, de todos modos lo harías y, a menudo, valen la pena el paso adicional. Por ejemplo, Linendoll gasta al menos 250 días en la carretera cada año, por lo que sus ahorros en cupones de viaje realmente suman.

Además, los cupones digitales de alto precio ofrecen ahorros más altos en los titulares. No todos se irritan ante la perspectiva de ahorrar $ 0.25 en una lata de sopa, pero ahorrar $ 25 en una habitación de hotel de $ 100 es otro asunto completamente diferente.

8. Obtenga una tarjeta de crédito que le devuelva el dinero

Algunos gurús de finanzas personales argumentan que es mejor evitar las tarjetas de crédito por completo, particularmente si te preocupa gastar más de lo que puedes. Llevar un saldo mensual en las tarjetas de crédito sin promociones introductorias de 0% APR, incluso cuando sus APR bajas son bajas, puede afectar significativamente la estabilidad del presupuesto de su hogar.

Sin embargo, siempre que se comprometa a gastar dentro de sus posibilidades y pague su saldo en su totalidad cada mes, algunas tarjetas de crédito realmente pueden reembolsarle el tipo de gasto diario que haría de todos modos con efectivo o con su tarjeta de débito.

Las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo suelen devolver $ 0.01 o más por cada $ 1 que gaste; por ejemplo, Capital One Quicksilver tiene una tasa de reembolso del 1.5%, lo que significa $ 0.015 por cada $ 1 gastado. Las tarjetas de crédito Travel Rewards ofrecen rendimientos de gasto comparables (ya veces mayores), por ejemplo, Capital One Venture Rewards gana 2 millas sin complicaciones (igual a $ 0.02 cuando se canjea por viajes) por cada $ 1 gastado. El problema es que debe canjear Millas sin complicaciones por pasajes aéreos, hoteles u otras compras de viajes si desea maximizar su valor. Y las tarjetas de crédito con bonificaciones generosas de inscripción a veces brindan recompensas sorprendentes simplemente por registrarse y borrar un umbral de gasto preestablecido con unos meses de suscripción; por ejemplo, Capital One Venture gana una bonificación única de 40, 000 Sin inconvenientes Millas (equivalente a $ 400 en viajes) cuando gasta $ 3, 000 dentro de los 3 meses posteriores a la suscripción.

9. Lleva tus hábitos de lectura al siglo XXI

¿Busca una forma de leer más económica y más sostenible? Las revistas digitales ahorran papel y reducen el desorden en el hogar. Esas son dos mejoras importantes sobre el material de lectura pasado de moda.

Por lo general, también son más baratos. Por ejemplo, Texture ofrece acceso digital ilimitado a cientos de "las mejores revistas del mundo", incluidos títulos populares como "Time" y "Fast Company" por $ 9.99 por mes. Ese precio incluye acceso en hasta cinco dispositivos, más extras especiales de audio y visuales. Si el presupuesto de su hogar incluye más de una o dos suscripciones a revistas, este buffet de "todo lo que pueda leer" casi vale la pena el costo.

10. Elimine el agua embotellada

El agua embotellada es costosa y mala para el planeta, punto. Para asegurarte de mantenerte hidratado de manera asequible y responsable, adquiere el hábito de llevar una botella compacta y libre de BPA cuando y donde sea conveniente hacerlo.

Si le preocupa la calidad del agua, use una botella de agua autofiltrante como bobble Insulate, un producto de plástico durable que se vende por menos de $ 30. Según Bobble, solo uno de sus filtros de $ 4.50 es válido para el equivalente a 300 botellas de agua comprada en la tienda, que puede costar $ 2 o más si se compra individualmente. Incluso si compra botellas de plástico a granel por, digamos, $ 0, 30 cada una, todavía se ahorran $ 90 por filtro.

11. Deshacerse de la televisión por cable

¿Todavía tienes un plan de televisión por cable? Está bien admitirlo, siempre y cuando esté dispuesto a hacer algo al respecto.

Deshacerse del cable o "cortar el cable" es sorprendentemente fácil. Determine qué canales de cable observa habitualmente, si los hay, y busque un servicio de transmisión en vivo que replique esa selección. Tales servicios son generalmente más baratos que los paquetes de cable de gama alta, por ejemplo, Sling TV, una subsidiaria de DISH Network, ofrece paquetes multicanal (incluidas opciones costosas y populares como ESPN) por aproximadamente $ 20 a $ 40 por mes. En combinación con los servicios de transmisión a pedido como Netflix ($ 8 a $ 12 por mes) y con el servicio de Internet de bajo costo de su compañía de servicios públicos local (aproximadamente $ 50 por mes), puede reemplazar su paquete de cable por menos de $ 100 por mes. Eso es la mitad del costo mensual esperado de un paquete de cable de alta gama con servicio de teléfono e Internet incluido.

12. Adopte la tecnología de Smart Home

Los dispositivos y aplicaciones de automatización del hogar están proliferando a un ritmo aterrador. En un futuro no muy lejano, todos los electrodomésticos y sistemas domésticos importantes, incluidos los elementos difusos como la iluminación, estarán conectados a Internet y responderán a las aportaciones humanas. En algunos casos, estos dispositivos y sistemas realmente anticiparán esas entradas y reaccionarán antes de que sus propietarios hagan nada.

De hecho, ya está sucediendo. Los termostatos inteligentes, como Nest, pasan unos días "aprendiendo" los comportamientos y las preferencias de sus usuarios. A continuación, utilizan esta información para crear programas personalizados de calefacción y refrigeración optimizados. Según Nest, este enfoque reduce los costos de calefacción en un 10% a 12%, y los costos de enfriamiento en un 15%, para un ahorro total anual promedio de hasta $ 145 (se paga por sí mismo en dos años).

Otros sistemas populares de hogares inteligentes incluyen Philips Hue, un sistema de iluminación automatizado que se apaga proactivamente cuando los usuarios abandonan la casa, y Wally, un sistema de detección que alerta a los usuarios sobre fugas de agua potencialmente destructivas y costosas.

13. Compre productos electrónicos en el momento adecuado

Es emocionante tener en tus manos la última tecnología antes que cualquiera de tus amigos o vecinos. Pero también es probable que sea más costoso que esperar unos meses (o más) después de su lanzamiento para adquirir los dispositivos electrónicos más demandados. En lugar de esperar durante horas en una larga fila para comprar el último iPhone a precio completo, ¿por qué no esperar un año, momento en el cual la atención del público se fijará en un juguete nuevo y es probable que pueda enganchar el dispositivo en un descuento sustancial a su precio de etiqueta original?

Lógica similar se aplica a dispositivos más grandes, como televisores. Los televisores, incluidos los televisores inteligentes de última generación con capacidades de transmisión incorporadas, generalmente cuestan más durante el cuarto trimestre del año, cuando se acerca la temporada de vacaciones de invierno. A pesar de las ventas temporales como Black Friday y Cyber ​​Monday, los precios de la televisión se mantienen elevados durante las vacaciones, cayendo solo después del día de Año Nuevo. La mejor época del año para comprar un televisor suele ser durante el primer trimestre, especialmente en enero, cuando los minoristas se apresuran a descargar el inventario que no se vendió durante las vacaciones.

14. Dale a tus dispositivos una segunda vida

Si le gustan los productos electrónicos más nuevos y mejores, no renuncie ni canjee sus dispositivos viejos cuando realice la actualización. Hay un mercado de segunda mano cada vez más vibrante para teléfonos inteligentes, tabletas y computadoras antiguas. Las compañías como Gazelle esencialmente actúan como intermediarios seguros entre compradores y vendedores de teléfonos inteligentes de segunda mano. Manejan la higiene de los datos y aseguran que las transacciones ocurran de manera honesta y sin problemas. Dependiendo de la plataforma y el dispositivo, puede esperar ganar entre un 25% y un 75% más de lo que pagaría por un intercambio directo con su proveedor de telefonía celular o minorista de electrónica grande, según el tipo, modelo y condición del dispositivo.

15. Pedir prestado lo que necesita para proyectos de bricolaje

Los proyectos de bricolaje para el hogar son casi siempre más baratos, si no necesariamente menos frustrantes, que contratar un profesional. Sin embargo, proyectos más grandes todavía demandan una importante inversión inicial. En muchos casos, las herramientas especializadas pueden agregar cientos de dólares al costo total del proyecto, y luego, una vez que se completa el proyecto, nunca vuelven a ver la luz. Desilusionarse por una herramienta costosa que sabes que solo vas a usar una vez no parece una buena oferta.

Afortunadamente, no siempre es necesario pagar el precio completo de una herramienta que necesita usar solo una vez. Las bibliotecas de préstamo de herramientas cada vez más abundantes ofrecen una solución convincente a este molesto problema de bricolaje. Aunque cada biblioteca es diferente, los miembros generalmente tienen derecho al uso completo de lo que hay en stock en la biblioteca de herramientas a cambio de una tarifa anual modesta, a veces tan solo $ 10. Las bibliotecas administradas por los gobiernos municipales se ofrecen frecuentemente como servicios públicos sin costo para los residentes locales. Por lo tanto, incluso si es un experto comprometido, los días de almacenamiento de su propia herramienta con herramientas de precio completo probablemente estén detrás de usted.

16. Hacer y congelar comidas antes del tiempo

Conoces la rutina: entras por la puerta después de un largo día de trabajo, te quitas los zapatos, te sientas en el sofá y piensas: "Uf, lo último que quiero hacer ahora es preparar la cena".

Ya sea una cena para uno o una cena para toda una familia expectante, el punto sigue siendo. Si trabaja duro, no siempre tiene el tiempo o la energía para componer una comida sana al final de la jornada laboral. Pero también sabe que las cenas congeladas preenvasadas o los bocadillos de gran tamaño compuestos de comida chatarra no son excelentes para su salud, y que pedir restaurantes para llevar con frecuencia es un asesino de presupuesto.

Afortunadamente, hay otra forma: hacer comidas congeladas antes de tiempo. Las comidas congeladas son comidas saludables y asequibles hechas desde cero por adelantado. Se pueden calentar en el horno o en la estufa cuando llegue a casa, o se pueden cocinar a lo largo del día en una olla de cocción lenta. Ya que están hechos con ingredientes comprados en la tienda, son claramente más baratos que las comidas de restaurante, y, si los haces a granel, pueden ser más baratos por porción que las comidas hechas desde cero también.

17. Ponga verde su rutina de lavandería

Quien dijo que las únicas cosas seguras en la vida son la muerte y los impuestos claramente se olvidó de la lavandería. No puede evitar lavarse la ropa y la ropa de cama, pero puede reducir el costo de hacerlo sin sacrificar su higiene personal.

Alliance to Save Energy ofrece algunos consejos sencillos para ahorrar dinero en lavandería:

  • Use agua fría . Según ENERGY STAR, la calefacción representa el 90% de la energía utilizada durante el ciclo de lavado. Al cambiar de ciclos calientes a ciclos fríos, puede reducir drásticamente el consumo de energía sin comprometer notablemente la calidad del lavado.
  • Llénala . Una carga grande usa la mitad de la energía de dos cargas medianas. No ejecute un ciclo a menos que tenga suficiente ropa para llenar el cilindro.
  • Establezca Ciclos más cortos . A menos que su ropa esté muy sucia, probablemente no necesiten un lavado pesado o extra pesado. Los ciclos más cortos usan menos energía y agua.
  • Mantenga limpio el filtro de pelusa . Los filtros de pelusa obstruidos reducen significativamente la eficiencia de la secadora, dejando las cargas supuestamente acabadas húmedas y necesitando un nuevo secado. Quite la pelusa acumulada después de cada carga de la secadora, sin importar cuán insignificante aparezca la dejada.
  • Use Auto-Dry o Remove Early . No hay necesidad de seguir secando la ropa cuando ya están secos al tacto. Si su secadora tiene una función de secado automático, úselo con cada carga. De lo contrario, revise las cargas a intervalos regulares y quítese la ropa tan pronto como estén lo suficientemente secas para usar.
  • Separar elementos ligeros y pesados . Seque los artículos livianos, como las camisas de algodón y la ropa interior, con otros artículos livianos. Seque los artículos pesados, como las sábanas pesadas y las toallas de baño, con otros artículos pesados. Mezclar objetos livianos y pesados ​​en la misma carga de secado puede alargar el tiempo necesario para secar toda la carga, lo que requiere que la secadora trabaje más y más de lo necesario.

Si es útil, considere instalar un tendedero o un paraguas para la ropa en su sótano o patio trasero. Puede comprar todos los suministros necesarios para secar su ropa al aire por menos de $ 100. Y, con suficiente espacio para secar el aire, es posible que pueda renunciar por completo a su secadora de gas o eléctrica.

Palabra final

Casi todos pueden relacionarse con estos bancos y comprar hacks. Muchos otros son casi tan ampliamente aplicables, incluso si no funcionan para todos. Por ejemplo, si vive lo suficientemente cerca de su lugar de trabajo para cambiar su automóvil por una bicicleta de cercanías, podría ahorrar un paquete de combustible (y estacionamiento, si su empleador no reembolsa). Si tiene fácil acceso a una estación de transferencia y no recoge basura municipal en su área, cancelar su recolección de basura privada y llevar su basura al vertedero según sea necesario es probable que sea una ganancia financiera. No hay escasez de oportunidades para ahorrar dinero, solo tiene que saber cómo detectarlas.

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