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Es un plan de pagos quincenales de hipoteca adecuado para usted?


Mi esposo y yo hemos sido propietarios de una casa durante casi tres años, y constantemente recibimos solicitudes por correo sobre el pago de nuestra hipoteca quincenal.

La carta suele indicar cuántos años puede reducir sus pagos de hipoteca y cuánto puede ahorrar en intereses. Los números son bastante asombrosos, lo que hace que estos planes sean tentadores.

A continuación encontrará información sobre los pagos quincenales de la hipoteca, así como los pros y los contras, para ayudarlo a decidir si es el plan adecuado para usted.

¿Cómo funcionan los planes de hipoteca quincenal?

Los planes quincenales de hipotecas dividen su factura mensual de la hipoteca a la mitad y cada dos semanas, usted paga la cantidad a la mitad. Como hay 52 semanas en un año, terminará haciendo 26 pagos, lo que equivale a 13 pagos mensuales de la hipoteca. Este pago adicional se destinará al capital, lo que resulta en un interés reducido. Los planes suelen ser establecidos por el prestamista o una empresa de comercialización designada.

Veamos un escenario de muestra. Supongamos que tiene un capital de $ 186, 281, una tasa de interés del 5% y una hipoteca a 30 años (360 meses). Su pago mensual sería de $ 1, 000 o $ 12, 000 por año. Durante la vigencia de la hipoteca, pagaría $ 173, 717.81 en intereses. Si realiza pagos bisemanales en su lugar, serían de $ 500 o $ 13, 000 por año. Esto reduciría su interés a aproximadamente $ 143, 000 y acortaría la vida de la hipoteca en aproximadamente 5 años. ¡Eso es un ahorro de casi $ 31, 000!

Nota: los planes de hipoteca quincenales son diferentes de los planes de hipoteca quincenales (o bimensuales). Con un plan hipotecario quincenal, los pagos se realizan dos veces al mes (como el 1 y el 15). Esto le ahorra muy poco dinero. De hecho, algunos prestamistas solo aplicarán sus pagos a su préstamo una vez al mes, lo que no le ahorrará nada (aunque esto puede ayudarlo a llevar un registro de sus finanzas si paga dos veces al mes).

Pros y contras de los pagos hipotecarios quincenales

Pros:

  • Pagará menos intereses durante la vida de la hipoteca.
  • Su hipoteca se pagará más rápido.
  • Si paga dos veces por semana, el monto de su cheque de sueldo destinado a la vivienda siempre será el mismo. Por lo tanto, la presupuestación y las finanzas personales serán más fáciles.
  • El plan básicamente lo obliga a realizar pagos adicionales de la hipoteca.

Contras:

  • Su prestamista o la empresa de comercialización designada pueden cobrarle una tarifa para establecerlo en el plan. Típicamente, es alrededor de $ 300, y también puede incluir una tarifa por cada pago quincenal.
  • Si compró una casa en la parte superior de su rango de precio, es posible que no tenga el dinero para comprometerse a pagar un extra en su hipoteca cada año.

4 formas alternativas de ahorrar en su hipoteca

Aunque las ventajas de un plan hipotecario bisemanal son atractivas, hay otras cosas que puede hacer para ahorrar dinero en su hipoteca y evitar los honorarios de la hipoteca y el compromiso con el plan.

1. Pagar más hacia el director
Si desea evitar las tarifas del plan hipotecario quincenal, solo pague una doceava parte adicional de su pago de la hipoteca cada mes. Debería tener la opción de pagar más hacia el capital en su cupón de pago. Si no selecciona esta opción, su prestamista puede aplicar el monto adicional al pago del próximo mes. ¡Esto le ahorrará cientos de dólares en honorarios y miles de dólares en intereses! Solo asegúrese de que los términos de su préstamo no incluyan una multa por prepago de la hipoteca.

2. Refinanciamiento
Dependiendo de cuánto debe todavía en su hipoteca y qué tipo de interés puede obtener, refinanciar su préstamo hipotecario podría ser una gran opción para usted. Si cree que la refinanciación puede ser la ruta que desea tomar, hable con su agente hipotecario para ver cuánto puede ahorrar y si valdría la pena las tarifas asociadas con la refinanciación. Considere la posibilidad de obtener un plazo de hipoteca más corto también.

3. Reducir el tamaño
Reducir su hogar y su vida al mudarse a un espacio habitable más pequeño le puede ahorrar una tonelada de dinero. No solo tendrá una hipoteca más baja, sino que también podrá ahorrar en servicios públicos. También puede vender artículos en Amazon o eBay cuando reduzca su tamaño.

4. Alquila tu espacio
Si tiene una habitación adicional, considere alquilarla. Solo asegúrate de investigar a tus compañeros de habitación potenciales para asegurarte de que sean confiables y redacta un contrato de alquiler para protegerte. Tenga en cuenta que hay muchas responsabilidades asociadas a convertirse en propietario.

Palabra final

Una vez que tomamos en cuenta los pros y los contras, mi esposo y yo decidimos aprobar el plan quincenal de pago de la hipoteca. ¡Tan grande como sería pagar menos intereses y pagar nuestra hipoteca más rápido (solo quedan 27 años más!), No quiero pagar las tarifas cuando hay una alternativa. Esto también nos proporcionará más flexibilidad. Si somos capaces de aportar más a nuestro capital en un mes determinado, lo haremos nosotros mismos cuando hagamos nuestro pago.

¿Qué piensas sobre los planes hipotecarios quincenales?


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