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3 errores pasados ​​por alto que las personas cometen con los planes 401k


Hay un montón de sitios financieros que ofrecen listas de los errores que las personas cometen en la planificación de la jubilación. Los errores comunes mencionados son la falta de diversificación, esperar demasiado para comenzar a ahorrar y no ahorrar suficiente dinero para la jubilación. Si bien estos errores afectarán definitivamente a su cartera, existen otros errores de planificación de la jubilación que a menudo pasan desapercibidos. Estos errores son igual de mortales y pueden dejarle pagando impuestos innecesarios al gobierno. Aquí hay una lista de 3 errores a menudo pasados ​​por alto que las personas cometen con su 401 (k):

Invertir en anualidades variables

¿Alguna vez alguien ha tratado de venderle una anualidad variable? Si es así, ¡ten cuidado! Una anualidad variable es un producto de seguro en el que realiza un pago global hoy para recibir un flujo de caja mañana. En la edad de jubilación, el propietario de la cuenta recibirá un flujo de pagos por un período de tiempo fijo. Este período de tiempo podría ser de 10, 20 años o hasta la muerte del dueño de la cuenta. El valor de una anualidad variable fluctúa según el rendimiento de la inversión en el interior. La mayor ventaja de una anualidad es que las inversiones pueden crecer libres de impuestos. Los impuestos solo se pagan al momento del retiro. Las anualidades variables son terribles inversiones de jubilación porque no tiene sentido colocarlas en una IRA Tradicional, 401 (k) o 403 (b) porque estos planes ya ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos, sin mencionar el hecho de que las anualidades variables son máquinas de pago. . Según SmartMoney.com, "el cargo de gasto anual promedio en subcuentas de rentas vitalicias variables ha aumentado, y actualmente es del 2, 3% de los activos, incluidos los gastos del fondo y los gastos de seguros". Se sabe que las anualidades variables gravan los honorarios del conductor, los honorarios de entrega, administrativos honorarios, tarifas de distribución y cargas.

Comprar bonos municipales

Los bonos municipales pueden ser una gran inversión para personas de altos ingresos que buscan una manera de reducir sus cargas impositivas. Pueden ayudar a reducir su carga fiscal y proporcionar ingresos. Si bien estos bonos pueden ser una buena inversión tradicional, los bonos municipales son inversiones horribles para su 401 (k). Los planes 401 (k) son planes calificados que le permiten diferir impuestos hasta la jubilación. El objetivo principal de los bonos municipales es ofrecer crecimiento libre de impuestos. Colocar bonos municipales dentro de un plan de jubilación significa que su ingreso de intereses libres de impuestos será imponible al jubilarse. Básicamente está tomando ingresos que están destinados a estar exentos de impuestos y hacerlo imponible.

Tomando un préstamo de su 401 (k)

Pedir prestado de su 401 (k) es como jugar a la ruleta rusa con su futuro financiero. Solo debe pedir prestado dinero de su 401 (k) cuando se produce una emergencia financiera extrema y no hay otra opción. Los préstamos 401 (k) le quitan dinero a sus años dorados y le agregan otra carga de pago a sus finanzas. Los problemas con los préstamos 401 (k) son los siguientes:

  • Si su estado de empleo cambia, el préstamo vence inmediatamente dentro de los 60 días. No importa si lo despiden o renuncian a su trabajo, el préstamo debe devolverse dentro de los 60 días. Si no se reembolsa dentro del período de 60 días, el préstamo se trata como una distribución y estará sujeto a fuertes impuestos federales y estatales.
  • Los préstamos 401 (k) sujetan a los titulares de cuentas a la doble imposición. Los reembolsos mensuales de los préstamos se realizan utilizando dólares después de impuestos en lugar de los dólares antes de impuestos utilizados para las contribuciones. Tendrá que pagar impuestos por segunda vez en cualquier distribución que tome a la edad de jubilación.
  • Pierde en el crecimiento potencial de la inversión o la apreciación del capital al pagar el préstamo. Los años perdidos de crecimiento pueden ser perjudiciales para el rendimiento general de su cartera de inversiones.
  • Recuerde que una de las mejores formas de aumentar el rendimiento de su cuenta de jubilación es evitando tomar decisiones que afecten negativamente al crecimiento de su cartera. ¡Todos estos son errores que consideramos que muchos de nosotros hemos cometido en el pasado, y no queremos que usted los haga también!

    (Crédito de la foto: MJTR)


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