Las personas tienen puntajes de crédito diferentes, dependiendo de cómo administran su dinero. ¿Pero sabÃas que las calificaciones crediticias varÃan dramáticamente de una ciudad a otra?
Esa es la conclusión alcanzada en un nuevo informe de Experian, una de las agencias de crédito más grandes. Tomaron una muestra de sus VantageScores y emitieron un informe que indica las ciudades donde la gente tiene el mejor y el peor crédito. Sus resultados pueden sorprenderte.
Resulta que Wausau, una ciudad de 36, 000 en el centro de Wisconsin, tiene el promedio más alto de VantageScore en los Estados Unidos en 789. De hecho, el Medio Oeste estaba sobrerrepresentado, con ocho ciudades en el top 10 nacional.
En el extremo inferior de la lista se encontraban principalmente ciudades del sur; cuatro en Texas, dos en Louisiana y uno en Mississippi y Georgia. "Esta evaluación de crédito a nivel nacional arroja luz sobre las ciudades más afectadas por puntajes de crédito bajos y proporciona una idea de los éxitos y desafÃos que varias regiones han enfrentado", dijo Maxine Sweet, vicepresidenta de educación pública de Experian.
Más allá de la tendencia geográfica, es difÃcil encontrar un patrón real en este informe. Por ejemplo, Experian analizó las tasas de desempleo en las ciudades mejor clasificadas. Mientras que 9 de los 10 principales tenÃan desempleo por debajo del promedio nacional, las ciudades individuales en los diez primeros variaban de Sioux Falls, Dakota del Sur a 4.50% a San Francisco, California, en un 10.00%.
De hecho, Sioux Falls obtuvo un puntaje de 778, y San Francisco se adelantó ligeramente en 781. Parece ser una correlación muy débil, en el mejor de los casos, entre las puntuaciones de desempleo y de crédito.
El mismo fenómeno existe en el extremo inferior de la escala. Por ejemplo, Jackson, Mississippi, ocupó el segundo lugar desde la parte inferior con un puntaje de crédito de 701, sin embargo, su tasa de desempleo del 8, 8% es aún menor que el promedio nacional. Esto es cierto en Tyler, Texas y Shreveport, Louisiana.
Las mismas dificultades también surgen cuando intenta hacer coincidir las tasas de ejecución hipotecaria con los puntajes de crédito. Por ejemplo, Las Vegas y Shreveport tienen puntajes de crédito tristes, y Sin City tiene un número astronómico de ejecuciones hipotecarias por persona, mientras que Shreveport apenas tiene ninguna. Por otro lado, las ciudades con puntajes de crédito altos tienen tasas de ejecuciones hipotecarias uniformemente bajas.
Dando un paso atrás desde el nivel local, las noticias no son tan malas, especialmente considerando la crisis de ejecuciones hipotecarias y el débil estado de la economÃa en general. Según Experian, "en comparación con la evaluación del Estado de Crédito del año pasado, muchas ciudades han mejorado, aunque con márgenes reducidos. Cinco de cada 10 de los mercados más bajos han aumentado sus puntajes crediticios y disminuido sus deudas desde 2010. Sin embargo, la deuda promedio en todo el paÃs solo ha disminuido en aproximadamente un 1%, se ha reducido entre $ 200 y $ 24.542 ".
Teniendo en cuenta que la deuda personal promedio ha disminuido solo ligeramente en términos absolutos, se puede decir que ha disminuido significativamente, en relación con la inflación. Esto es consistente con muchos informes que indican que los consumidores se vuelven mucho más cautos. están pidiendo prestado y gastando menos, mientras ahorran más.
SerÃa maravilloso extraer una gran conclusión de estos datos, pero como puede ver, hay poco que lo vincule todo. Desde entonces, se ha dicho que "toda polÃtica es local", lo mismo parece ser cierto para el crédito.
La única explicación posible para estos números es que hay muchos factores locales que contribuyen a puntuaciones de crédito muy diferentes en diferentes comunidades. PodrÃa ser que los bancos locales en algunas regiones hicieran préstamos más riesgosos, mientras que tal vez una tradición de educación financiera personal ayudó a otras áreas que sistemáticamente se clasifican más alto. Hasta que se realice una investigación sobre los factores económicos que afectan a cada una de estas ciudades, solo podemos especular sobre por qué algunos lo han hecho tan bien mientras que otros han tenido problemas.
Lo que sà sabemos es que dentro de cada ciudad, algunos mantienen su crédito mientras que otros están luchando. Puede ser tentador "mantenerse al ritmo de los vecinos" pidiendo prestado dinero para que coincida con los gastos de su vecino, o para comprar más casa de la que puede pagar. Afortunadamente, este es un comportamiento que puedes controlar. Del mismo modo, puede haber una tradición de responsabilidad y conservadurismo financiero en algunas ciudades, especialmente en el Medio Oeste, que serÃa inteligente para que otros adopten.
Puede buscar las estadÃsticas de crédito para la mayorÃa de las ciudades medianas y grandes en LiveCreditSmart.com. Independientemente de la ubicación de su ciudad, puede estar seguro de que sus opciones de crédito descansan completamente en sus propias manos.
¿Dónde se acumula tu ciudad o estado en términos de puntaje de crédito? ¿Por qué crees que se clasifica donde lo hace?
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