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7 Consejos de preparación de impuestos para aliviar el estrés de la presentación


El 25 de diciembre y el 15 de abril son dos de las fechas más memorables del calendario estadounidense. La primera es la culminación de una alegre temporada de celebración, obsequios y buena voluntad general, y se espera ansiosamente. La segunda fecha, el día en que se deben presentar las declaraciones de impuestos, es un día de temor, estrés, enojo y temor para muchas personas. La preparación para la Navidad a menudo comienza a principios de otoño, mientras que muchas personas esperan hasta el último minuto para completar y presentar declaraciones de impuestos.

A pesar de que tres de cada cuatro declarantes reciben un reembolso, a nadie le gusta el tiempo del impuesto sobre la renta. Sin embargo, hay formas de hacer que la experiencia sea menos agitada y más fácil de soportar.

Cómo presentar más fácilmente su declaración de impuestos

Ya sea que presente sus propios impuestos o use un preparador profesional, la clave para un resultado satisfactorio y libre de tensión es la organización. Tratar de dar sentido a un nido de recibos en papel, cheques cancelados, declaraciones de corretaje y otros datos misceláneos es frustrante y lleva mucho tiempo. La confusión agrega tiempo para usted y gastos innecesarios si está usando un preparador de impuestos profesional. También aumenta la probabilidad de errores al determinar la responsabilidad impositiva correcta. Si paga muy poco, puede estar sujeto a una auditoría tributaria y multas adicionales; pagar demasiado efectivamente le da una donación al gobierno que podría haberle devuelto en un reembolso. Evite tales problemas siguiendo estos consejos.

1. Recolecte Información de Ingresos y Gastos Pertinentes

Alrededor del final de enero de cada año, los empleadores, vendedores, instituciones financieras y otros preparan y envían varios formularios e información pertinente a su presentación. Cree un conjunto de archivos, ya sea un gran archivo de acordeón con varios bolsillos, un grupo de sobres grandes de manila o un sistema de archivo digital en su disco duro para ordenar y separar los datos en una de las siguientes categorías:

  • Información personal Esta información debe incluir los nombres legales de quién está presentando la solicitud y quién está cubierto por la declaración (cónyuge y dependientes). También necesita números de Seguro Social y fechas de nacimiento. También conservo mi información bancaria principal (número de cuenta y número de ruta del banco) para poder solicitar un reembolso directo del depósito si las circunstancias lo requieren.
  • Ingresos Los formularios comunes incluyen W-2 de los empleadores, formularios 1099 para otras formas de ingresos, tales como autoempleo, inversiones y distribuciones de jubilación, y K-1 para cualquier asociación en la que usted participe. Mantenga una carpeta especial para las transacciones de seguridad para que pueda determinar fácilmente los períodos de tenencia desde las fechas de compra y venta, a fin de garantizar que califique para el tratamiento de ganancias de capital siempre que sea posible.
  • Gastos personales (deducciones) . Mientras reciba el Formulario 5498 para IRA y las cuentas de ahorro de salud de los proveedores, y el Formulario 1098 para las deducciones de intereses hipotecarios, la mayoría de la información que documenta las deducciones permitidas, como gastos comerciales, de entretenimiento o viajes, debe obtenerse de otros documentos financieros, como verificar registros, cheques cancelados, estados de cuenta bancarios y estados de cuenta de tarjeta de crédito. Descargue e imprima resúmenes de las transacciones del año anterior para cada tarjeta de crédito, y revise cada transacción para determinar si puede ser deducible. Uso un marcador para resaltar las transacciones que pueden afectar mi presentación para una fácil identificación más adelante. Se puede usar un proceso de eliminación similar con cheques cancelados.
  • Información comercial . Si posee una pequeña empresa, realiza trabajos independientes o tiene otros ingresos secundarios, debe mantener los ingresos y gastos de negocios separados de su información personal. Hay algunos gastos que son deducibles para un negocio, pero no un archivo personal. Si tiene preguntas sobre qué tipo de información desea guardar, revise el Anexo C del 1040.

2. Revise las declaraciones de impuestos de los años anteriores

Para la mayoría de las personas, los cambios de un año fiscal a otro son relativamente leves. Las declaraciones de impuestos anteriores son excelentes recordatorios de áreas que pueden pasarse por alto fácilmente, como intereses o dividendos, saldos de pérdidas de capital y deducciones utilizadas con poca frecuencia.

Guardo copias en papel, así como copias escaneadas de las declaraciones del año anterior, además de cuatro hojas de cálculo que detallan los ingresos y los gastos de cada año. Una hoja de cálculo contiene la información del Formulario 1040, mientras que las otras ya han archivado los datos para los A, C y D. Este formato me permite verificar fácilmente si he pasado por alto un artículo de ingresos o gastos, así como los cambios en el cantidades que ocurren año a año. Por ejemplo, si recibí dividendos de una tenencia de valores o intereses de un banco en particular en años anteriores, pero la cantidad falta o ha cambiado sustancialmente para el año en curso, sé que debo verificar la razón detrás de la omisión, aumento o disminución antes de completando mi declaración de impuestos.

3. Financiar IRAs y SEPs a Límites Permitidos

Si participa en un plan individual 401k patrocinado por un empleador, plan de jubilación 403b u otro plan de jubilación calificado, la fecha límite para las contribuciones es el 31 de diciembre. Sin embargo, la oportunidad de financiar una IRA por completo está disponible hasta el 15 de abril. Si tiene menos de 50 años de edad y ha contribuido con menos de $ 5, 500 en el año en curso, o tiene más de 50 años y ha contribuido con menos de $ 6, 500, aún puede invertir dinero en una base de impuestos para el año pasado.

Si una parte o la totalidad de sus ingresos se generan a través del trabajo por cuenta propia, puede establecer una IRA simplificada de pensión para empleados (SEP) hasta la fecha de vencimiento de su declaración fiscal (incluidas las extensiones) y contribuir hasta con el 25% de su cuenta ingresos. Si tiene la oportunidad de elegir entre pagar impuestos sobre la renta o financiar su jubilación, debería ser una decisión fácil. Si bien las contribuciones Roth IRA no son deducibles, las contribuciones IRA y SEP son totalmente deducibles, dependiendo de sus ingresos, estado de presentación y participación en un plan del empleador. Los ingresos dentro de un plan de jubilación, ya sea IRA, SEP o Roth IRA, no se gravan hasta que se retiren.

4. Automatice o subcontrate el cálculo y la presentación de impuestos

Si bien el IRS ha hecho un esfuerzo significativo para simplificar los formularios impositivos y reducir así el tiempo y la complejidad de presentar una declaración de impuestos, sigue siendo una tarea desalentadora, especialmente porque solo ocurre una vez al año y a menudo va acompañada de una gran cantidad de estrés. Afortunadamente, varias compañías ofrecen programas de software muy sofisticados para ayudar a los contribuyentes a completar la tarea de forma rápida y relativamente económica.

A menos que sea masoquista o disfrute de pasar horas con el código tributario, una calculadora y una miríada de formularios de impuestos diferentes, debe usar uno de los populares programas de software de TurboTax, TaxACT, H & R Block u otros proveedores. El IRS incluso ofrece software gratuito de declaración de impuestos para los contribuyentes con un ingreso bruto ajustado de $ 58, 000 o menos. Para determinar si usted es elegible para el software gratuito, simplemente verifique la declaración del año pasado correspondiente a su ingreso bruto ajustado (AGI) que aparece en la línea 37 del Formulario 1040.

Para aquellos con ingresos superiores a $ 58, 000, el IRS proporciona formularios de archivo gratuito para la presentación electrónica. Sin embargo, los formularios solo ofrecen orientación básica, por lo que debe saber cómo hacer sus impuestos usted mismo. La mayoría de los programas de presentación le permiten realizar un seguimiento de cualquier reembolso y seleccionar el método de pago que desea (depósito directo, cheque en papel o retener y solicitar el próximo año).

La decisión de utilizar un preparador profesional, en lugar de un programa de software, debe basarse en sus ingresos, la complejidad de su retorno, eventos inusuales que afectan significativamente sus ingresos o gastos, y su preocupación acerca de una auditoría tributaria. En mi experiencia, la diferencia entre los mejores programas de software y el preparador típico en una oficina de preparación de impuestos sin cita es minúscula. El software típico es muy sofisticado y lleva al solicitante a través de una serie de preguntas detalladas para verificar los montos y los tratamientos impositivos apropiados; el preparador típico de la tienda es un empleado de temporada, a tiempo parcial, cuya capacitación en la preparación de impuestos puede estar limitada a unas pocas horas de instrucción ofrecida por la compañía. En cualquier caso, la calidad de su trabajo depende de la información que se les proporciona como resultado de su diligencia y preparación previa.

Los contribuyentes que deben consultar a un profesional de impuestos con experiencia antes de presentar los impuestos este año incluyen aquellos que:

  • Tener un ingreso bruto mayor a $ 150, 000
  • Participe en inversiones complejas que tengan preferencia impositiva o que se administren a través de asociaciones o negocios privados
  • Experimentado un cambio significativo en el ingreso o gasto durante el año anterior, o un evento que cambia la vida como la muerte de un cónyuge o pareja, un divorcio, matrimonio, quiebra, cambio en el número o estado de dependientes (como el cuidado de padres ancianos o un hijo que se muda a casa), o jubilación
  • Comenzó o cerró un negocio de tiempo completo o parcial, compró o vendió una casa, alquiló una casa o habitación, o recibió o pagó multas o multas significativas relacionadas con una demanda durante el año fiscal.
  • Están preocupados de que la presentación de impuestos desencadene el escrutinio del IRS y una posible auditoría
  • Le preocupa que los cálculos no se puedan completar con precisión y completamente

Si cumple con alguna de esas descripciones, el costo del asesoramiento de un contador público certificado o un abogado fiscal le valdrá la tranquilidad. Es totalmente deducible de impuestos (siempre que los honorarios estén en "conexión con la determinación, cobro o reembolso de cualquier impuesto") y puede dar lugar a una menor obligación tributaria. Los lectores deben tener en cuenta que los gastos legales personales para otros fines se consideran "deducciones detalladas misceláneas" y son deducibles en exceso del 2% de AGI.

5. Investigue (un poco)

Dado que las leyes e interpretaciones tributarias cambian continuamente, cada declarante debe intentar estar lo más informado posible. Incluso si está utilizando un asesor fiscal, es prudente comprender los problemas impositivos y los tratamientos que le afectan de la mejor manera posible para tomar las mejores decisiones.

Es fácil pasar una o dos horas en línea investigando situaciones o condiciones tributarias específicas que son relevantes para usted. Por ejemplo, ingresar el término "ingreso independiente" en un motor de búsqueda revela numerosas fuentes sobre el tratamiento fiscal y la presentación de ingresos por cuenta propia. Una búsqueda del término "renta de vivienda" ofrece una cantidad similar de fuentes sobre el tratamiento de los ingresos de alquiler de vivienda. Nunca se puede saber demasiado sobre los impuestos a la renta, después de todo, es su dinero lo que se mantiene al minimizar su obligación tributaria.

6. Archivo temprano

Hay tres buenas razones para completar su presentación lo antes posible:

  1. La información está disponible fácilmente . Los empleadores, vendedores e instituciones financieras están legalmente obligados a enviar por correo los formularios W-2 y 1099R requeridos antes del 31 de enero. Completar sus impuestos tan pronto como tenga información evita la confusión, la tensión y la pérdida de datos.
  2. La presentación es inevitable . Es un deber que se requiere cada año, ¿por qué postergarlo? Obtenerlo detrás de ti te da tiempo para concentrarte en otras cosas.
  3. Puede invertir su reembolso tan pronto como sea posible . Es su dinero y no está ganando interés en la caja del gobierno. Presente su declaración y guarde el reembolso.

La única razón para retrasar la presentación hasta el 15 de abril es porque usted debe impuestos. Si tiene pasivos tributarios, el mejor enfoque es completar los cálculos y completar todos los formularios requeridos, pero retrasar la presentación real hasta el 15 de abril. No se aplica ninguna multa o interés si presenta y remite cualquier saldo impago en ese momento.

7. Prepárese para la presentación de impuestos del próximo año

Si bien es demasiado tarde para afectar la factura de impuestos de este año, no es demasiado pronto para comenzar a planificar y realizar cambios que podrían reducir su responsabilidad para el próximo año. Si tiene una cantidad significativa de impuestos no pagados al final del año, un reembolso inusualmente grande debido o anticipa un cambio significativo en los ingresos durante el año en curso, considere reducir su retención de retención para que se obtenga más de sus cheques de pago durante el año. año o, por el contrario, aumentar la asignación de retención para que se le distribuya más dinero en cada período de pago. Por supuesto, algunas personas prefieren obtener un cheque de reembolso más grande, en lugar de un pequeño aumento en el ingreso neto cada período de pago, porque es menos tentador gastar y es más probable que se guarde.

Si su empleador ofrece cuentas de gastos flexibles para gastos de atención médica, guardería infantil o transporte diario, aproveche las ventajas a principios de año. Esto le permite pagar esos gastos con dólares antes de impuestos, en lugar de dólares después de impuestos.

Mantenga su sistema de presentación para el año en curso, almacenando recibos y otra información durante todo el año que será útil para declarar impuestos sobre la renta el próximo año. Y siga siendo diligente en mantenerse al día con cualquier noticia sobre inversiones o cambios que puedan afectarle en cuanto a los impuestos. Estar prevenido está prevenido.

Palabra final

La preparación y el pago de impuestos no tiene por qué ser una molestia, es la consecuencia que traemos a nosotros mismos por la procrastinación y la desorganización. Siga estos consejos y podrá pasar la tarde del 15 de abril en su casa frente al televisor después de una buena comida en lugar de esperar en el tráfico de automóviles frente a la oficina de correos.

¿Tiene alguna sugerencia adicional para facilitar la presentación de impuestos?


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