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Cómo lidiar con el síndrome de la riqueza súbita y administrar nuevas riquezas


Mucha gente ha fantaseado con golpearlo de repente. Imagina que una ganancia inesperada financiera: heredar una fortuna de un pariente lejano, cobrar regalías por una novela superventas, o incluso ganar la lotería, haría realidad todos sus sueños. Se imaginan viajando por el mundo, descansando en las playas, bebiendo champaña bajo un cielo azul mientras las palmeras ondean en la brisa.

Pero cuando este sueño de riqueza repentina realmente se hace realidad, a menudo se convierte en una pesadilla. En lugar de sentirse feliz y despreocupada, las personas que se enriquecen rápidamente tienden a sentirse estresadas y ansiosas. Sus relaciones a menudo también sufren, ya que el dinero crea distancia entre ellos y las personas que alguna vez estuvieron cerca.

A veces, los nuevos acaudalados intentan consolarse haciendo una juerga de gasto salvaje. Desafortunadamente, esto a menudo empeora las cosas. Si el dinero no es tan ilimitado como pensaban, su riqueza recién descubierta desaparece rápidamente, lo que lleva a un estrés aún mayor. Estos problemas son tan comunes que los psicólogos les han dado un nombre: "síndrome de riqueza repentina".

Ahora, tal vez piense que si tuviera una fortuna, podría evitar estos problemas, o al menos que le encantaría tener la oportunidad de probar. Pero el síndrome de riqueza repentina puede sucederle a cualquiera, y es importante ser consciente del problema. De esa manera, si alguna vez te encuentras con una ganancia inesperada, sabrás qué síntomas debes tener en cuenta y cómo evitarlos.

Qué significa síndrome de riqueza repentina

El síndrome de riqueza repentina puede dañar tu vida de diferentes maneras. Puede atraerlo a inversiones imprudentes o a un gasto excesivo, lo que puede empeorar su situación financiera de lo que estaba antes de la ganancia inesperada. También puede causar estrés mental y emocional a medida que lucha por adaptarse a su nuevo estilo de vida. Y, por último, puede poner a prueba tus relaciones con los demás, tanto antiguas como nuevas.

Efectos sobre las finanzas

Irónicamente, ganar demasiada riqueza demasiado rápido puede dañar sus finanzas a largo plazo. Las personas que adquieren grandes sumas de dinero a la vez, en lugar de acumularlas a lo largo del tiempo, a menudo carecen de las habilidades necesarias para gestionarlas de manera inteligente. No tienen una idea clara de lo que realmente cuestan las cosas o cuánto deberían pagar en impuestos. Simplemente suponen que pueden gastar todo lo que quieran, y cuando se dan cuenta de que están equivocados, a menudo se encuentran con la mayor parte o incluso con toda su nueva fortuna.

Este problema aparece con todos los diferentes tipos de imprevistos financieros, que incluyen:

  • Ganancias de Lotería . Un famoso estudio de 2010 en la Review of Economics and Statistics analizó a casi 35, 000 personas que ganaron entre $ 50, 000 y $ 150, 000 en la lotería de Florida. Se encontró que dentro de los cinco años posteriores a sus ganancias, más de 1, 900 se habían declarado en bancarrota. Esto hizo que la tasa de bancarrota para los ganadores de lotería en Florida sea casi el doble que la de los residentes regulares de Florida.
  • Riqueza heredada . Un estudio de 2012 en el Journal of Family and Economic Issues encontró que las personas que heredan grandes sumas en la veintena, la treintena y la cuarentena solo ahorran la mitad del dinero. O bien gastan el resto o lo pierden a través de inversiones pobres.
  • Ingresos a corto plazo . Incluso las personas que ganan sus riquezas no siempre saben cómo aprovecharlas. Un documento de 2015 en el American Economic Review analizó a los jugadores de la NFL seleccionados a finales de la década de 1990 y principios de la de 2000, que ganaron más en una carrera de seis años que la mayoría de las personas en toda su vida. Encontró que el 15% de ellos se había declarado en bancarrota dentro de los 12 años posteriores a la jubilación. Dependiendo de cómo mida, esa tasa es cercana o mucho más alta que la tasa típica de bancarrota para los hombres de su edad, la mayoría de los cuales gana mucho menos.

Efectos en las emociones

Incluso cuando las personas saben cómo manejar una ganancia inesperada financieramente, no siempre pueden manejarlo emocionalmente. La riqueza repentina a menudo trae consigo una gama de sentimientos nuevos y desagradables, tales como:

  • Shock . Los nuevos ricos tienen problemas para creer que el dinero es realmente suyo. A veces, tienen miedo de contarle a alguien sobre su buena suerte porque no lo creen del todo.
  • Culpa Sienten que realmente no se merecen el dinero. A menudo, notan que otros envidian su buena fortuna, y esto los hace sentir molestos y solos.
  • Incertidumbre . En lugar de sentirse fortalecidos por su nueva riqueza, se sienten paralizados. Tienen problemas para tomar decisiones incluso las más pequeñas sobre qué hacer con el dinero.
  • Ansiedad Temen que su nueva riqueza desaparezca de alguna manera tan repentinamente como parecía. A menudo desarrollan lo que el terapeuta Stephen Goldbart llama "shock de cotización": observar obsesivamente el mercado bursátil para asegurarse de que su nueva fortuna no esté perdiendo valor.

Goldbart, que a menudo trabaja con los ricos, dice en una entrevista con WebMD que los nuevos ricos a menudo se enfrentan a una "crisis de identidad", especialmente si aún son bastante jóvenes. Debido a que ya no necesitan trabajar para ganarse la vida, se sienten aislados de sus compañeros de la fuerza de trabajo. No están seguros de cómo verse a sí mismos como "jubilados" cuando sus vidas laborales apenas han comenzado. Por el contrario, las personas que se hacen ricos en sus cincuenta y sesenta a menudo lo manejan mejor, en parte porque se considera normal que las personas acumulen riqueza a medida que envejecen.

Efectos en las relaciones

Así como los nuevos ricos comienzan a sentirse inseguros de sí mismos, otros en sus vidas a menudo actúan de manera diferente hacia ellos. Los amigos cercanos y los miembros de la familia a menudo se resienten de su buena fortuna y los tratan con rudeza o desdén, y los recién acaudalados se sienten solos y aislados mientras sus viejos amigos se alejan.

Mientras tanto, otras personas en sus vidas comienzan a actuar de manera más amigable y afectuosa que antes. En lugar de aliviar la soledad, esta muestra de afecto a menudo lo empeora, porque sospechan que estas personas están interesadas en el dinero y no en ellos. Se imaginan que estas personas esperan que su amigo, que acaba de ser rico, elija prestar dinero a familiares y amigos y se lo entregue a quien lo solicite. Los nuevos ricos tienden a alejarse también de estos "amigos" y se sienten aún más aislados como resultado.

En muchos casos, su propio comportamiento también es parte del problema. Su nueva riqueza les brinda la libertad de disfrutar de viajes y otros lujos que algunos amigos no pueden disfrutar. Si deciden despegar por una semana en las Bahamas, la mayoría de las personas que conocen no podrán dejarlo todo y acompañarlo, incluso si su amigo rico está ganando dinero.

A veces, los nuevos ricos tratan de llenar el vacío en sus vidas formando nuevas amistades con personas que comparten su estilo de vida. Pero incluso con otras personas adineradas, puede ser difícil saber si estas amistades son genuinas u oportunistas.

Cómo lidiar con la riqueza repentina

Lo anterior hace que suene como golpearlo rico podría ser lo peor que le pueda pasar a alguien, en lugar de lo mejor. Pero no tiene que ser así. Cuando esté al tanto de los signos y síntomas del síndrome de la riqueza repentina, puede tomar medidas para protegerse. También puede aprender a manejar su nueva riqueza para que se agregue a su vida, en lugar de restarle valor.

Proteja su riqueza

Lo primero que debe saber cuando ingresa una gran suma de dinero es cómo proteger ese dinero para no perderlo todo. Esto es lo que los expertos recomiendan:

  • Mantenlo tranquilo . El planificador financiero Robert Pagliarini, escribiendo para Forbes, dice que cuando se trata de riqueza repentina, "menos gente sabe mejor". Al mantener su buena fortuna en secreto, puede evitar la presión de enjambres de personas: amigos, negocios, y obras de caridad, buscando una parte de ella. También puede evitar ser bombardeado con asesoramiento financiero, que, incluso si tiene buenas intenciones, no es necesariamente bienvenido.
  • Evite las decisiones apresuradas . No se apresure a tomar decisiones sobre cómo gastará o invertirá su nueva riqueza. Evite hacer promesas, financieras o de otro tipo, hasta que sepa exactamente cuánto tiene y cuánto puede gastar. La experta financiera Susan Bradley, autora de "Sudden Money: Managing an Financial Windfall", recomienda pasar sus primeras semanas, o incluso meses, como una persona adinerada en una "zona libre de decisión". Esto le da tiempo para procesar sus sentimientos sobre su situación antes de que decida actuar.
  • Descubre lo que tienes . Antes de que pueda comenzar a usar su dinero, necesita calcular cuánto realmente tiene. Esto no siempre es obvio al principio. Por ejemplo, como explica este artículo de CNN, un residente de la ciudad de Nueva York que gane un premio mayor de la lotería de $ 1, 5 mil millones y elija tomar el dinero como una suma global en realidad terminará con solo $ 577 millones después de impuestos. Del mismo modo, si has heredado dinero, deberás leer los términos exactos del testamento y averiguar en qué forma entra el dinero y qué límites hay sobre cómo puedes usarlo. Entonces, antes de gastar una moneda de diez centavos, revise todos los documentos legales vinculados a su ganancia inesperada, letra pequeña y todo. Resalte los términos que no comprenda y búsquelos, teniendo cuidado de usar solo fuentes confiables.
  • Establecer metas . Una vez que sepa cuánto dinero tiene, comience a descubrir qué quiere hacer con él. Piense en objetivos a corto y largo plazo. Puede dividirlos en cuatro áreas: estilo de vida, familia, futuro y donaciones caritativas. Este ejercicio lo ayudará a descubrir cómo gastar su ganancia inesperada sabiamente.
  • Contrate a un asesor . Una vez que sepa cuáles son sus objetivos específicos, puede calcular cuánto dinero necesita para cada uno. Aquí es donde un asesor profesional puede ser de gran ayuda. Un asesor financiero calificado puede ayudarlo a calcular cuánto puede gastar cada año para que su dinero dure. También pueden guiarlo hacia inversiones sensatas para aprovechar al máximo su dinero. Para encontrar un asesor financiero, comience pidiendo referencias de amigos, familiares y profesionales de confianza, como un contador familiar. Luego tómese el tiempo para examinar a todos los candidatos, investigando sus antecedentes, filosofía, referencias y tarifas. No apresures este paso; contar con un asesor financiero en quien pueda confiar vale la pena la espera.
  • Mantenga su guardia arriba . Un asesor financiero también puede ayudarlo de otra manera: protegiéndolo de las solicitudes de folletos. Negarse a prestar dinero a amigos y familiares puede ser incómodo, pero es más fácil cuando puede decir: "No puedo hacer ningún préstamo sin consultar con mi asesor". Su asesor también puede manejar otros tipos de buscadores de dinero, de organizaciones benéficas que buscan para ayudar a las personas que tratan de exprimir dinero a través de amenazas o demandas frívolas. Puede decirle a todas estas personas que envíen sus solicitudes a su asesor, lo que lo ayudará a protegerse de la presión constante.
  • Controle su acceso al efectivo . Hay una persona más de la que necesita proteger su riqueza: usted mismo. Si sabe que no podrá resistirse a gastar su dinero, entonces lo mejor es esconderlo donde no pueda obtenerlo fácilmente. Por ejemplo, podría usar parte del dinero para comprar una casa con efectivo, poner algunos en fondos de ahorro para la universidad para sus hijos y secuestrar algunos en fondos de jubilación.
  • Acostúmbrate a tu nueva riqueza . Finalmente, tómese un tiempo para adaptarse a su nueva posición. No empieces a pensar en ti mismo como una persona rica y gastar de cualquier manera, o es probable que no te mantengas rico por mucho tiempo. En cambio, acostúmbrese al nuevo nivel de ingresos que ha establecido con su asesor financiero y experimente para ver cuánto puede comprar. Si está realmente ansioso por gastar parte del dinero, los expertos sugieren permitirse un derroche claramente definido, como unas vacaciones o un automóvil nuevo. Disfruta de ese lujo y sácalo de tu sistema, luego establecete y vive sensiblemente con tus nuevos ingresos.

Protéjase emocionalmente

Tomarlo con calma con su nueva riqueza puede ayudarle financieramente, así como emocionalmente. Le permite procesar sus sentimientos sobre su nueva situación, en lugar de tratar de adaptarse a una nueva identidad de la noche a la mañana.

El tiempo que pasas en la "zona libre de decisión" te ayudará a superar el estado de súbita riqueza. Le permitirá superar su incertidumbre y descubrir cómo invertir su dinero de manera que se ajuste a sus objetivos y valores. Esto, a su vez, lo ayudará a aliviar la ansiedad sobre la posibilidad de perder su riqueza y convencerlo de que realmente se merece tenerla.

Sin embargo, muchas personas necesitan un poco más de ayuda para superar el estrés emocional de pasar de la pobreza a la riqueza de la noche a la mañana. Bradley dice que la mayoría de las personas que lidian con el síndrome de riqueza repentina deben consultar a un terapeuta. Es mucho más fácil superar esta transición con la ayuda de un profesional que hacerlo todo por su cuenta. Después de todo, ciertamente puede pagarlo.

Protege tus relaciones

Proteger su nueva riqueza es primordial, pero también es importante proteger sus relaciones con los demás. Los expertos dicen que uno de los mayores errores que cometen las personas adineradas es retirarse de las personas que una vez estuvieron cerca de ellos. A menudo, lo hacen porque se han vuelto inseguros y suspicaces, temiendo que todos a su alrededor solo busquen su dinero. Cualquiera que sea el motivo, este comportamiento solo conduce a la soledad.

Para evitar este problema, los expertos recomiendan que haga el esfuerzo de mantenerse cerca de sus amigos. Continúe participando en las mismas actividades que siempre ha disfrutado con ellos, ya sea una clase semanal de yoga o una noche de póker. Aferrarse a las amistades establecidas te ayudará a mantenerte firme, y tener una vida social activa reducirá tu nivel de estrés.

También es importante evitar alejar a los amigos por accidente. Cuando de repente eres rico, es fácil dejarse llevar por comportamientos de gasto que tus amigos no pueden seguir fácilmente. Si sugiere reemplazar ese juego de póker informal con un viaje a Monte Carlo, probablemente terminará dejando atrás a sus amigos. Por lo tanto, recuerde sus límites financieros cuando se reúna.

Finalmente, recuerde que si bien no tiene que dar dinero a todos los que lo solicitan, es un gesto agradable compartir la riqueza de la forma que prefiera. Por ejemplo, la asistente de vuelo convertida en empresaria Sandy Stein comparte en una entrevista de la BBC sobre cómo se llevó a uno de sus mejores amigos de sus días de aerolínea en una expedición de oso polar. Los gestos como este, tratar a tus amigos en un viaje o una salida social, son una forma de mostrarles a tus verdaderos amigos que aún te importan.

Palabra final

Uno de los mayores problemas para las personas con síndrome de riqueza repentina es que no reciben mucha simpatía de los demás. Para una persona que todavía está luchando con el salario mínimo, es difícil imaginar que un vecino que acaba de ganar la lotería en realidad podría tener dificultades para lidiar con el cambio. Muchas personas recientemente ricas no se atreven a hablar con sus amigos y familiares sobre el problema, porque creen que les parece odioso.

Si acaba de ingresar al dinero, una de las cosas más importantes que puede hacer por sí mismo es reconocer que es estresante, y está bien que necesite ayuda para procesarlo. Cuando entiendes que ganar dinero es una verdadera fuente de estrés financiero, es más fácil lidiar con él como lo harías con cualquier otro tipo de estrés. Hable con amigos, haga ejercicio y, si es necesario, consulte a un terapeuta, y no se sienta avergonzado de hacerlo. Estar estresado por un beneficio financiero no es más vergonzoso que estar estresado por una dificultad financiera.

¿Conoces a alguien que haya sufrido estrés debido a la riqueza repentina?


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