7 cosas a considerar al usar tarjetas de crédito en el extranjero

Siempre uso mis tarjetas de crédito cuando viajo internacionalmente. Ofrecen comodidad, seguridad y protección que simplemente no está disponible cuando se usan cheques de viajero o moneda extranjera.

Además, recibo generosos reembolsos en efectivo y viajes del 2% o más cada vez que uso mi tarjeta de crédito.

Usar una tarjeta de crédito ga cuando viaja internacionalmente es una buena elección, pero también hay muchos factores importantes que debe tener en cuenta al usar tarjetas de crédito en países extranjeros.

Usando su tarjeta de crédito en el exterior

1. Protección contra el fraude

Los bancos intentan limitar sus pérdidas por fraude al suspender cuentas cuando la tarjeta de crédito de un cliente se usa en un lugar inusual. Su banco puede interpretar sus cargos en unas vacaciones exóticas como evidencia de que un pirata informático ha robado su número de tarjeta. Es increíblemente incómodo descubrir que se ha retenido en su tarjeta mientras se encuentra en una gasolinera o en el lobby de un hotel en un país extranjero.

Para evitar esta posibilidad, notifique a las compañías de tarjetas de crédito antes de cualquier viaje al extranjero. Llame a las compañías e infórmeles sobre sus fechas de viaje y todos los países que planea visitar. La excepción es American Express (un socio de Money Crashers); no necesitan ser notificados sobre los planes de viaje internacionales.

• Consejo : Cuando notifique a un banco o compañía de tarjeta de crédito sobre sus planes de viaje, asegúrese de incluir cualquier lugar donde tenga una escala planificada, incluso si solo está cambiando de avión. Si pierde su vuelo y necesita pasar la noche en algún lugar que no se encuentre en su itinerario, lo último que desea es que su tarjeta deje de funcionar. Además, al especificar dónde estará, si alguien termina robando su tarjeta y usándola en un país diferente, su banco sabrá que algo está mal.

2. Aceptación

Algunas cartas son más ampliamente aceptadas en todo el mundo que otras. Aunque Visa y MasterCard son igualmente aceptadas en los Estados Unidos, he descubierto que algunos comerciantes extranjeros no aceptan MasterCard. American Express es ampliamente aceptado en el extranjero, pero al igual que en Estados Unidos, no siempre es aceptado. Las tarjetas Discover y otras tienen redes mucho más pequeñas fuera de los EE. UU. Y probablemente no sean una opción viable cuando viajan internacionalmente.

Recuerde, algunas empresas solo aceptarán tarjetas de débito, la moneda oficial del país o cheques locales. Por ejemplo, muchas tiendas de comestibles a precio reducido no aceptan tarjetas de crédito de ningún tipo.

• Sugerencia : me gusta viajar con mi tarjeta Visa y mis tarjetas American Express, solo para asegurarme de que puedo hacer compras donde se aceptan las principales tarjetas de crédito.

3. Servicio al cliente y asistencia en viaje

La mayoría de las tarjetas ofrecen un programa gratuito de asistencia para viajes. Las características del programa pueden incluir seguro de accidentes de viaje, protección de compras y protección contra pérdidas o daños de alquiler de automóviles. Además, muchas de las principales tarjetas de crédito ofrecen protección adicional, incluido envío expreso para tarjetas de crédito de reemplazo, asistencia legal y referencias a instalaciones médicas. Los servicios variarán, así que averigüe qué servicios se brindan con sus tarjetas de crédito antes de salir del país.

• Consejo : Su banco le proporcionará un número de teléfono que puede usar para realizar una llamada por cobrar desde un país extranjero. Ese número suele estar en la parte posterior de la tarjeta. Guarde el número en un lugar separado para que pueda llamar al número si pierde o le roban su tarjeta. Puede haber instrucciones especiales para realizar una llamada por cobrar en el país en el que viaja. Consulte con el conserje de su hotel o busque en línea las instrucciones para realizar una llamada de cobro revertido antes de realizar la llamada a su banco.

4. Cargos por transacciones en el extranjero

Muchas personas no se dan cuenta de que la gran mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción extranjera del 1-3% del precio de compra por cada compra que realizan mientras viajan internacionalmente. Es importante entender que estas tarifas no son para la conversión de divisas; las transacciones realizadas en el extranjero en dólares de los Estados Unidos también están sujetas a las tarifas. Aunque se supone que estas tarifas solo se cobran en transacciones que se originan fuera de los Estados Unidos, algunas personas afirman que han cobrado tarifas de transacción en el extranjero por compras hechas desde su casa a empresas extranjeras.

• Consejo : compare la tienda para encontrar una de las pocas tarjetas que no tienen tarifas de transacción extranjera. Si se le cobra una tarifa por una transacción en el hogar, asegúrese de disputar la tarifa con su banco.

5. Conversión de moneda dinámica

Cada vez es más habitual que los comerciantes ofrezcan cargar su tarjeta de crédito en dólares, un servicio conocido como conversión dinámica de divisas. El comerciante incluso puede jactarse de que no hay tarifa de conversión, pero minimizarán el hecho de que se le cobrará un tipo de cambio exorbitante.

La única ventaja que ofrece este "servicio" es que el monto que se le cobra se muestra en dólares estadounidenses. Esto puede ser ligeramente ventajoso para un viajero de negocios, que le resultará más fácil completar un informe de gastos en dólares estadounidenses, pero a su empleador se le cobrará por la conversión dinámica de divisas. Los verdaderos beneficiarios de este servicio son los comerciantes; reciben una comisión por cada transacción procesada.

• Sugerencia : se requiere que los comerciantes que ofrecen conversión de moneda dinámica brinden a sus clientes la opción de rechazarlo. Si un comerciante le presenta esta opción, simplemente diga que no. Si cargan su tarjeta por una conversión de moneda dinámica sin su permiso, presente una queja por un reembolso a través de su compañía de tarjeta de crédito.

6. Cuotas por adelanto en efectivo

Si confía en su tarjeta de crédito para recibir efectivo de un cajero automático, tenga en cuenta que se le cobrará un anticipo de efectivo de 2-5%. Además, también se le cobrará una tarifa de uso por usar un cajero automático en un banco donde no tiene una cuenta. Esto se acumulará rápidamente, especialmente si usa con frecuencia su tarjeta de crédito en los cajeros automáticos.

• Consejo : use su tarjeta de débito en los cajeros automáticos para evitar cargos por adelantos en efectivo.

7. APR en efectivo por adelantado

Además de las tarifas de anticipo de efectivo, la mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tasa de interés más alta por adelantos en efectivo que por las compras. Si bien puede pagar su saldo en su totalidad cada mes para evitar pagar intereses, los adelantos en efectivo siempre comienzan a acumular intereses desde el momento en que se procesa la transacción.

• Consejo : solo use su tarjeta de crédito para retiros de efectivo como último recurso. Las tarjetas de débito son mucho mejores para un acceso rápido al efectivo.

Palabra final

Las tarjetas de crédito ofrecen la conveniencia de una red de pago global y la seguridad de no tener que pagar nunca por cargos fraudulentos. Al mismo tiempo, los bancos siempre parecen estar tratando de imponer tantas tarifas como sea posible para los viajeros en países extranjeros.

Al tomarse el tiempo para planificar cómo usará su tarjeta de crédito en países extranjeros, puede asegurarse de que reciba todos los beneficios de su tarjeta de crédito sin ninguno de los inconvenientes.

¿Ha tenido problemas al usar sus tarjetas de crédito cuando viaja internacionalmente? ¿Cuáles son algunas otras cosas a tener en cuenta?

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