Obtener un aumento es probablemente uno de los mejores sentimientos del mundo. Después de todo, todo se reduce a que tu jefe diga esencialmente: "Has hecho un excelente trabajo y mereces una compensación".
Sin embargo, también puede ser una espada de doble filo. Claro, ganarás más dinero, pero esa sensación de bienestar financiero también podrÃa ir a tu cabeza y llevar a algunos malos hábitos financieros. El truco para obtener un aumento salarial que realmente rinda frutos es tomar las decisiones correctas en los dÃas, semanas y meses posteriores.
Mi esposo recientemente cambió a un nuevo puesto en su compañÃa y recibió un aumento. Al principio, estábamos entusiasmados con las oportunidades que ofrecÃa. Sin embargo, después de que el polvo se asentó, me encontré sintiéndome más ansioso por los nuevos ingresos, no menos. En lugar de estar relajado y feliz, me preocupaba gastar nuestras nuevas ganancias extraordinarias antes de que llegaran a nuestra cuenta bancaria, y hacer ajustes posteriores, posiblemente poco inteligentes, en nuestro estilo de vida simplemente porque el dinero estaba allà para gastar.
El truco para hacer que su aumento de sueldo funcione para usted es planificar adecuadamente dónde se gastará cada dólar nuevo. Esas grandes compras que ha pospuesto ahora serán muy tentadoras, pero es importante que mantenga sus prioridades en orden y evite tomar decisiones imprudentes. Si ha recibido un aumento en el pago, celebre modestamente, permÃtale asimilarlo y, cuando esté listo, comience a planificar qué hacer con los fondos adicionales.
Es posible que se sorprenda de cuánto de su aumento va a impuestos y otras retenciones. Divida su nuevo aumento salarial por 26, vuélvalo a su cheque quincenal, y luego determine la porción que le corresponde al gobierno y la porción que tiene para quedarse. Si eso resulta difÃcil, simplemente espere un par de perÃodos de pago antes de realizar compras adicionales para ver cómo se prorratea su nuevo aumento y cuánto puede retener.
Antes de asignar dinero a nuevas categorÃas presupuestarias o decidir agregar más dinero a las que no cuentan con los fondos suficientes, intente evaluar su presupuesto y reducir parte de la grasa. Si aún no usa uno, por supuesto, ahora es el momento de comenzar.
Para crear un presupuesto, enumere todos sus gastos salientes, incluidas las facturas mensuales fijas y las compras discrecionales, como las comidas fuera, los conciertos y las vacaciones, asà como los montos que invierta en ahorros, inversiones y donaciones. Revise los estados de cuenta de su banco y tarjeta de crédito durante los últimos tres meses para tener una buena idea de su historial con compras discrecionales. Y no se olvide de presupuestar los gastos no mensuales, como los pagos semestrales del seguro y los impuestos anuales. Luego, compare todos estos con la cantidad de dinero que gana.
Después de que hayas revisado tu presupuesto, comienza a pensar en dónde va a hacer mejor tu aumento. Por ejemplo, es posible que desee dedicarse más a los ahorros o pagar las deudas que pueda tener antes de apretar el gatillo en ese nuevo iPad o tomar esas vacaciones de Disney. El hecho de que esté ganando más dinero no significa que deba tirarlo en compras que no necesita. Los fondos adicionales deberÃan ir primero a cuentas de jubilación, inversiones generales y otras herramientas para aumentar la riqueza.
Una vez que se hayan abordado sus gastos diarios, observe detenidamente su cartera de jubilación. Más dinero significa que puede hacer una contribución mensual más alta, lo que a su vez significa más ingresos de jubilación. Según MarketWatch, si un hombre de 35 años que gana $ 60, 000 por año aumentara los ahorros de jubilación en solo 1% del salario - $ 50 por mes - podrÃa generar $ 270 adicionales por mes en ingresos de jubilación, asumiendo una tasa de 7% regreso y jubilación a la edad de 67 años.
Volver a calcular sus ahorros para la jubilación significa más dinero para asegurar su futuro financiero, y menos para los pequeños extras que no necesita. Si tiene menos de 50 años, actualmente puede aportar hasta $ 5, 500 por año a una cuenta Roth IRA. Tienes que pagar impuestos sobre esas contribuciones, pero cuando llega el momento de retirarlas, están libres de impuestos. También deberÃa considerar aumentar sus contribuciones 401k, especialmente si su empleador ofrece una coincidencia.
Al pagar deudas, desperdicia menos dinero en intereses y puede mejorar su puntaje crediticio. Es posible que estos beneficios no le den la gratificación instantánea que obtiene de una juerga de compras, pero pueden reducir su estrés basado en el dinero y lograr una imagen financiera mucho más saludable. Apretar el cinturón y vivir frugalmente ahora puede permitirle limpiar los errores financieros del pasado para que dejen de pasarle factura.
Personalmente utilizo la técnica de pagar mi deuda más pequeña primero y luego pasar a la siguiente. Esto no solo ayuda a eliminar las pequeñas tarifas y los pequeños cargos por intereses que pesan sobre mi presupuesto, pero la motivación de pagar una deuda total a veces es todo lo que necesito para enfrentarlo.
A nadie le gusta el tiempo de los impuestos, y las personas que trabajan por cuenta propia como yo lo tenemos más difÃcil que la mayorÃa. Es por eso que me aseguré de evaluar y planificar nuestros impuestos en el momento en que mi esposo comenzó a recibir su nuevo salario. Si bien su aumento no afecta lo que informo, sà afecta nuestras deducciones y créditos.
Asegúrese de retener el monto correcto de los cheques de pago para tener en cuenta su nueva situación fiscal. Si el aumento proviene de su empleador, hable con HR para aumentar sus retenciones. Para determinar la cantidad exacta que debe retenerse, tome sus comprobantes de pago más recientes e ingrese su nuevo salario en la calculadora del IRS. O solicite que se ajusten directamente a través de la nómina.
Si trabaja por su cuenta, use un estimador de impuestos para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para esos pagos trimestrales. Puede hacerlo utilizando el formulario 1040-ES del IRS.
Si cuenta con su cheque habitual de reembolso de impuestos, tenga en cuenta que puede verse empujado a una categorÃa impositiva más alta cuando comience a ganar más dinero. Es posible que los créditos y las deducciones ya no sean aplicables, asà que hable con un profesional de impuestos y prepárese para la posibilidad de que deba más el próximo mes de abril.
Aumentar sus donaciones de caridad no es solo un gesto agradable, ya que las donaciones a organizaciones exentas de impuestos son deducibles, puede ayudar a reducir su nueva carga impositiva. En lugar de reservar un monto especÃfico o donar mes a mes, mi esposo y yo designamos un porcentaje de nuestro ingreso total para destinarlo a contribuciones caritativas. De esta manera, es fácil ajustar la cantidad que damos en función de un salario cambiante. Sabiendo que estamos dejando de lado el 10% de nuestros ingresos, me resulta más fácil presupuestar las donaciones y calcular sus implicaciones en mis impuestos.
Si bien es obviamente una opción personal, aumentar las donaciones caritativas cuando aumenta su sueldo significa repartir un poco de su buena fortuna, asà como aliviar algunos de los efectos negativos de la disminución de deducciones y créditos fiscales. Sin embargo, si no se siente cómodo donando dinero, puede optar por donar bienes en su lugar. Lleve un registro de lo que da y asegúrese de pedirle a la fundación de beneficencia (si es una organización exenta de impuestos) un recibo para que pueda deducir esos artÃculos en el momento del impuesto.
Asegúrese de hacer algo divertido para celebrar. Dependiendo del tamaño de su aumento, es posible que desee salir a cenar con amigos, comprar un nuevo artilugio electrónico o planear unas vacaciones en familia; solo asegúrese de que lo que elija esté en lÃnea con su presupuesto. Incluso los ahorradores más incondicionales deberÃan tomarse un momento para reconocer el logro de ser reconocidos en el trabajo y las nuevas oportunidades que ofrece un salario más alto.
Mientras se deleita con el brillo de un trabajo bien hecho, la planificación anticipada para su nuevo futuro debe mantenerse en primer plano. Has trabajado duro y te has ganado el aumento justo, pero no es una ganancia inesperada. Asegúrese de que su dinero trabaje tan duro como usted. Al poner en práctica un plan, no se dejará rascarse la cabeza y se preguntará a dónde fue todo ese dinero nuevo cuando llegue el final del mes.
¿Has conseguido un aumento recientemente? ¿Qué fue lo primero que hizo cuando recibió las noticias?
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